「アコムなど消費者金融で借りるとローンを組めないって本当？」
「消費者金融で1度でも借りると終わり？」
このような噂がネットやSNS上で広がり、不安を抱えている方も多いでしょう。アコムで借りることが、将来住宅ローンや車を買うときに影響が出てしまうのなら困ってしまいますよね。
結論からいえば利用の仕方によって影響が出てしまうこともあります。しかし、上手に利用すればローンが組めなくなることはありません。
そこで本記事では、アコムで借りると他のローンが組めなくなるケースや影響が出ない消費者金融の利用方法などを解説していきます。
アコムで借りると他のローンを組めない？車のローンは組める？消費者金融など
アコムで借りると他のローンを組めないのか？という点ですが、先述したとおり利用の仕方によっては影響が出ます。とはいえ、絶対にローンを組めないわけではありません。
アコムは国や県から許可を得て運営している消費者金融です。一般的に消費者金融でお金を借りることは悪いことではありませんが「印象がよくない」という点で審査に影響することが過去にはありました。
特に何千万円も貸付する住宅ローンでは「給料だけでは生活ができない」「お金を貸しても返済できないのでは？」と懸念材料になり審査に落ちることがあったのです。
しかし、アコムで借りているからといって直ちに住宅ローンに影響が出るかといえば、そうではありません。住宅ローンや車ローンを考えている方は、次に解説する「ローンが組めなくなるケース」に気をつければ、影響はないでしょう。
アコムで借りると住宅・車などローンを組めなくなるケース。ブラックリストなど
ここからはアコムなど消費者金融で借りることが、住宅・車などのローンに影響するケースを解説します。
支払いが遅れ信用情報に傷がついた
まず一番最悪な状況が、返済日を守れず滞納や延滞となり信用情報に傷がついてしまうことです。信用情報に傷がつくと「返済能力が低い」「きちんと返済できない」という印象が強く審査に通りません。
滞納や延滞の事実が信用情報に記録されると、返済した日から5年間はその情報が保持されてしまいます。延滞や滞納を解決しないままでは金融事故情報が消えませんので、この先クレジットカードや住宅・車・銀行・消費者金融のローン審査に通らなくなります。
また、債務整理や自己破産はさらに長い期間（最長10年）情報が消えませんので、長期にわたってローンを組むことができなくなるでしょう。
借入額・借入件数が多い
他社の借入額や借入件数が多いのも住宅・車・その他ローンに影響します。
例えば住宅ローンの場合、審査では「年収に占める年間返済額の割合＝返済比率」を重視します。返済比率は「年間返済額÷年収」で算出されますが、年間返済額にはアコムなどカードローンや車などすべての借入が対象です。
アコムの借入額が多いと年間返済額が高くなり、返済比率も上がってしまうでしょう。住宅ローンの理想的な返済比率は30％以下と言われていますので、借入が多くこの数字を超えてしまうと審査に落ちてしまいます。
また、車や他社カードローンも同じく、借入額が多い、借入件数が4件以上などの状態になると審査に影響を及ぼします。
アコムで借りるとローンを組めないは嘘！正しい利用方法
アコムなど消費者金融で借りるとローンを組めないのは、先述したような滞納・借りすぎなどのケースに限ります。将来的に住宅や車のローンを視野に入れている方は、正しく利用していれば影響を及ぼすことはありません。
ここからは消費者金融の上手な活用方法についてご紹介します。
返済には絶対に遅れない
一番大切なことは、返済に遅れないようにすることです。
ネット上では「1週間ほどの遅れであれば信用情報に記載されないのでセーフ」と書かれていることもありますが、セーフではありません。確かに信用情報に記載されるのは、61日以上の長期滞納です。しかし、返済に遅れた会社の中では1日でも遅れたことは履歴として残ります。
最近は銀行住宅ローンやカードローンの保証を消費者金融が担っていることも多いため、その関係する消費者金融で返済が遅れた履歴があると、保証を受けられず審査に落ちてしまうのです。
また、その会社に関連するグループ企業は情報を共有されるため審査に通りません。
例えばですが、SMBCモビットの返済に遅れがちな方は、SMBCグループの金融会社であるSMBCコンシューマーファイナンス運営のプロミスの審査に落ちてしまいます。
またその関連企業である三井住友銀行カードローンやクレジットカード審査にも影響が及びます。このように「1社の返済に短期間遅れただけだから大丈夫」と思っていると、大きな影響が出てしまうため注意しましょう。
借りすぎないこと
次に大切なことは、借りすぎないことです。
返済が遅れるのは、返済能力を超えて借りすぎていることが原因です。アコムなどのカードローンは便利なためついつい安易に借りてしまいます。
もちろん、生活状況にもよりますが、借りすぎると他社ローンの審査に落ちてしまいますので注意しましょうご利用は計画的に、返済計画を立てておくことが大切です。
住宅・車のローン計画を立てておく
アコムなどの借入は、住宅ローンや車ローンを組む前に完済しておくことが理想です。
住宅ローンは、車のローンでさえ審査に影響を及ぼします。将来住宅の購入を検討している方は、車を買うなら「現金」か「返済比率に影響を与えない範囲」、または「住宅を購入した後」に購入しましょう。
今アコムなどの借入がある方、借入を検討中の方は、いくらで借入れていつ完済できるか見通しを立て、住宅ローン前には借金がない状態を目指してください。
おすすめの消費者金融カードローン
ここからは、借りやすくて返済しやすいカードローンをご紹介します。
カードローンは上限金額の範囲内で借入できますが限度額を少なめに設定することも可能ですから、借りすぎを防止できます。
おすすめのカードローン会社は下記の3社です。どの会社も大手ですから、返済に遅れず借りすぎなければ良好なクレジットヒストリーが積み上がり、他社ローンに影響を与えることはありません。
アイフル：初めての利用で30日間金利無料
知名度抜群！CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能とスピーディーな対応が魅力のカードローン会社です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）申し込みはWEBから24時間365日可能です。
初めての方は「最大30日間利息0円」サービスを利用して翌月返済すれば金利はかかりません。また、原則来店不要の手軽さも特徴です。WEB完結なら職場への電話確認を行っていないため、会社にバレる心配がありません。
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
銀行傘下の消費者金融ではありませんが多くの銀行・カードローンの保証会社を担っています。新規成約率も高く大手なので安心。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。
三井住友カードのローンブランドですから信頼度も抜群。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
2021年HDI-Japanが主催するHDI格付けベンチマークの「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」において、最高評価の三つ星を2年連続獲得しています。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス：アプリの使い勝手がよく少額融資におすすめ
CMなどでご存知の方も多い「プロミス」は、スマホアプリの操作性が良く申し込み〜融資まで手間なく進められます。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできるところが特長です。大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスですから安心感もあります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。
レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アコムなど消費者金融でお金を借りるとバレる？
「アコムなどの消費者金融でお金を借りていることを家族や友人、職場にバレたくない」と考える方は多いでしょう。
結論から言えば、話さなければバレません。最近の消費者金融は、申し込みから借入れまでWEB完結できることも多く、在籍確認も職場へ電話連絡しない業者もあります。
例えば、「アイフル」ではWEB完結なら勤務先への電話連絡がありませんし、アプリを使ってカードレスで借入可能です。財布のカードからカードローンの利用がばれる心配がなくWEB上で明細を確認できるため、スマホ1つで全てを隠せてしまいます。
ただ、どの消費者金融でも共通することですが、返済に遅れると郵便物や自宅へ電話がかかる恐れがあります。ですから、家族や職場にバレたくないと考える方は、計画的に利用し返済には絶対に遅れないようにしましょう。
まとめ
アコムなど消費者金融で借りたことが住宅や車のローンの悪影響を及ぼすかどうかは本記事で解説したようにケースバイケースです。計画的に利用し、住宅ローン利用時に完済していれば問題ありません。
しかし、返済に遅れたり、借りすぎて返済比率が大きくなっている状態は住宅ローンに悪影響を及ぼします。消費者金融で借りていることが直接審査に影響を及ぼすのではなく、返済遅れや借りすぎが審査落ちの原因です。これは消費者金融だけではなく銀行カードローンにも当てはまることです。
アコムなど消費者金融カードローンは本記事で紹介したように、上手に活用すれば怖いものではありませんので安心してください。ご利用する際は計画的に、返済に遅れないよう注意すれば大丈夫です。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
