auじぶん銀行カードローンは審査甘い？在籍確認ある？仮審査通った口コミ・審査時間など

2024年2月2日 2024年9月26日

auじぶん銀行カードローンについて「審査甘い？」「審査通過するコツは？」などの疑問を抱えていませんか？

私がauじぶん銀行カードローンを利用して2年ですが、これまで2度の増額申請が通り、限度額は50万円から400万円まで上がっています。現状、400万円を使うことはありませんが万が一何か起きた時の保険としてかなり心強い存在です。

そんなauじぶん銀行カードローンを利用している私が、この記事で審査基準や審査に通過するコツなどを解説します。

これからじぶん銀行カードローンを利用したいと考えている方はぜひご一読ください。

【どうしても今日中に借りたい！スムーズな審査ならこちら】

	実質年利	借入限度額	融資までの期間
プロミス	4.5％～17.8％	1〜500万円（※1）	最短即日融資
SMBCモビット	3.0％～18.0％	800万円	最短即日融資
アイフル	3.0％～18.0％	800万円（※2）	最短即日融資

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？本審査落ちた！通った！口コミ・評判

auじぶん銀行カードローンの審査に関して、口コミでは「甘い」「厳しい」との声が飛び交っています。これから申し込みをする場合、「一体どっちが正解？」と困惑する方も多いのでは？

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行ローンの中で比較しても、特別厳しいというわけではありません。審査基準を満たし、過去に延滞や滞納がなければ、問題なく通過できるカードローンです。

口コミの中で「厳しい・甘い」と意見が分かれるのは、審査通過に個人差があるためです。当然ですが、スムーズに通る方もいれば、瞬殺されてしまう方もいるでしょう。すんなり通った人にとっては「甘い」と感じ、審査に落ちた人には「厳しい」といった感想になります。

というのを踏まえ、auじぶん銀行カードローンの審査に関する口コミ・評判を紹介します。

auじぶん銀行カードローン審査ってどう？いい口コミ

審査が早くて驚いた
申込から初回借入までスムーズだった
スマホやコンビニで簡単に借りられるし返済も楽チン
クレカのリボ払いを借り換えて返済が楽になった

auじぶん銀行は銀行カードローンですから審査が遅いと思われがちですが、スムーズに進めば即日回答も珍しくありません。午前中にWEBで申込みして電話をすれば、審査スピードが早まります。

また、申込から借入までの流れがシンプルなのも魅力的。画面に表示される指示に従って入力すれば簡単に申込みできます。

借入は、コンビニATMで銀行カードからお金を引き出すように借りられます。カードのデザインもシンプルですからローンカードとはわかりづらいのも魅力。

また、クレジットカードのリボ払いは金利が高いため、じぶん銀行カードに借り換えて返済が楽になる方も多いです。私もその一人で、悩んでいたリボ払い50万円をじぶん銀行で借り換えた結果、月の支払額と金利が減り繰上げ返済を頑張ったので、早く完済できました。

auじぶん銀行カードローン審査ってどう？悪い口コミ

次に悪い口コミを紹介します。

年収500万なのに審査通過しなかった
50万円可決後、限度額10万円に減らされた
他の銀行と比べて金利が高い

悪い口コミでは、やはり審査に通過しなかったことが大きな不満となっています。これは仕方がないですよね。審査通過するかどうかは金融機関により審査基準が異なります。年収500万円でしたら他の金融機関で通る可能性大です。

ただ、年収が高くても返済額とのバランスが取れない場合は、審査落ちしてしまいます。

また、限度額も返済能力で決められます。

100万円の限度額で利用していても、何らかの原因で1年後に50万円になることも珍しくありません。

これは、カード会社との契約が1年更新になっているからです。1年ごとに審査のうえ、自動更新されます。信用情報を確認し審査を行っていますので更新時に他社の借入を延滞していたり、金額が増えていたりすると解約や減額対象となります。

次に「他の銀行と比べて金利が高い」という口コミですが、確かにじぶん銀行カードローンは銀行の中では金利が高いほうです。

イオン銀行カードローン：年3.8％～13.8％
三井住友銀行カードローン：年1.5%~14.5%
じぶん銀行カードローン：年1.48％～17.5％

利便性がよくauユーザーにはおすすめのカードローンですが、金利にこだわりたい方は、他銀行を検討しましょう。

auじぶん銀行カードローンは甘い？審査基準は厳しい？

auじぶん銀行の審査基準は公開されていません。審査において何を重要視するかは各金融機関により異なりますが、審査基準は基本的にあまり変わりません。

【カードローンの審査基準】

審査項目	内容
氏名・住所・連絡先	本人確認書類と同じかチェックする
勤務先	会社の規模が大きい・認知度があるほど有利
雇用形態	公務員・正社員が有利。派遣社員や契約社員でも継続した収入があればOK。アルバイト・パートは勤続年数が長ければ安定しているとみなされる。
勤続年数	長く勤めているほど収入が上がり安定するため有利。転職や就職したばかりの1~2年は不利。
年収	高いほどいいが、必要とされる金額が金融機関による。収支のバランスが取れていれば低くても審査に通過する。
居住形態	持ち家ほど安定していると見られる。賃貸の場合は居住年数が長いほど有利。
信用情報	延滞や滞納・債務整理歴がない。良好なクレジットヒストリー（※）を積み上げている人が有利。
他社借入額	他社の借入額が大きすぎると不利。信用情報で確認できる。
他社申込履歴	短期間に何社も同時に申し込むと不利になる

※クレジットヒストリーとは過去のクレジットカードやローンの使用履歴のこと。信用情報では取引履歴や支払状況までが克明に記録されている。

上記の表にあるような項目が審査に大きく影響します。審査は「返済能力があるか？」をチェックすることが目的です。金融機関により重視する項目が違いますので「A社では落ちたけどB社は通過した」というようなケースもよくあります。

ですから、1社で落ちても諦めることはありません。

借り換えに利用する場合審査は厳しくなる？

auじぶん銀行カードローンは、使途自由ですから他社の借入やリボ払いを借り換えする目的としても借入できます。

私が実際にローンを利用した時も、担当者から「他社の借入を借り換えできますよ」と言われました。

とはいえ、初回申込でいきなり限度額800万円を借りるのは、かなり審査が厳しいはず…。よほど年収が高く安定している人でないと通過はできないでしょう。

しかし、初回希望額50〜100万円でしたら、特別厳しいという印象はありません。安定した収入（最低でも300万円以上）があり、信用情報が良好な方なら通過する可能性も高いです。

増額審査はどう？

増額審査の基準も金融機関により異なります。私個人的な経験で言えば、増額審査は初回申込審査よりスムーズだと感じます。というのも、すでに利用している金融機関と信頼関係を築けているからです。よほど無理な金額を提示しない限り審査には通過するはずです。

増額審査に落ちる可能性がある人は「返済に遅れがち」「すでに満額借りている」「他社借入額が初回申込時より増えている」「転職した」などです。

このような方は増額審査に通過しないため、審査を厳しいと感じる方も少なくないでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査で在籍確認はある？

auじぶん銀行カードローンの審査過程で、在籍確認は必ずあります。確認方法は勤務先への電話連絡です。

消費者金融系のカードローン、たとえば「プロミス」なら原則電話の在籍確認なし（※）です。しかし、auじぶん銀行カードローンは電話のみの対応となります。

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がございます。

とはいえ、勤務先にかかってきても社名や内容を第三者に伝えるわけではありません。申し込みの確認だけなので、「はい」と答えるだけでOKです。

もし不在の場合でも「〇〇（あなた）は外出しております」「ただいま会議中です」など、社内の誰かが電話に出て対応してもらえれば確認は取れたことになります。

在籍確認はその職場に勤務しているかが分かれば目的達成ですから、直接話をしなければならないというわけではないのです。

さらに自営業の方で、勤務先の電話番号が自身の携帯電話である場合、その携帯にかかってきます。私の場合も携帯電話にかかってきました。

もし「在籍確認の電話って会社にバレないかな」と不安になる方は、以下のカードローンがおすすめです。

【どうしても今日中に借りたい！スムーズな審査ならこちら】

	実質年利	借入限度額	融資までの期間
プロミス	4.5％～17.8％	1〜500万円（※1）	最短即日融資
SMBCモビット	3.0％～18.0％	800万円	最短即日融資
アイフル	3.0％～18.0％	800万円（※2）	最短即日融資

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

auじぶん銀行カードローンの審査時間は？本審査・仮審査遅い？

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、公式HPにも記載があるように「最短1時間」です。

【じぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？
お申込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。

引用：auじぶん銀行カードローン

私の場合は、在籍確認の電話の後、1時間以内に「通過」のメールが届きました。その後ローンカードが自宅へ送付されてくる流れになりますが、急ぎの場合は、電話で申し込みすれば、口座へ振り込んでもらえます。

とはいえ、銀行カードローンですから、審査状況によっては時間がかかることもあるでしょう。

もしお急ぎの場合は、審査の早い「プロミス」「SMBCモビット」をお勧めします。

auじぶん銀行カードローンの仮審査通った！通過のコツ

次に、じぶん銀行カードローンの審査に通った時のコツを紹介します。

借入希望額を50万円以下にする

じぶん銀行カードローンの初回申込ではできるだけ借入希望額を少なめにしましょう。その理由は、希望額が大きくなればなるほど審査が慎重になり厳しくなるからです。

しかも、50万円以上の借入になれば収入証明が必要になります。この一手間で審査時間が伸びますし、通過する確率も低くなります。

他社の借入れがなく、クレジットカードの残額も少ない、さらに年収が高く正社員や公務員であれば、100万円以上も可決されるかもしれませんが、そうでない場合は低めに設定しておく方が無難です。

申込み内容は正確に間違いなく入力する

申込内容は、提出する本人確認書類を見ながら正確に入力しましょう。ここで誤りがあると訂正に時間がかかります。WEB完結ではなく書類のやりとりが必要になったりとかなり面倒です。

住所や氏名、勤務先、年収は嘘なく正確に入力してください。

また、他社借入額を少なめに見積もるのもおすすめ出来ません。信用情報を見ると他社の借入額がわかってしまいます。申告した金額と大きく異なる場合、印象が悪くなりますので注意が必要です。

増額審査に受かるコツ

じぶん銀行カードローンの増額を予定している方は、利用中のカードローン、クレジットカード、携帯電話などの支払いには絶対に遅れないようにしましょう。

特にじぶん銀行のカードローンの返済を忘れて遅れてしまったら、増額審査は絶対通りません。

また増額審査前には、じぶん銀行カードローンの利用金額を減らしておくのもポイントです。満額使っている状態ではじぶん銀行側も「ちゃんと返済できるかな？」「お金に困っている？」と不安になります。

上手に活用している方の増額審査はとてもスムーズですから、増額希望の方は注意して利用しましょう。

こんな人はauじぶん銀行カードローンの審査に落ちる

じぶん銀行カードローンの審査に落ちる人には、以下のような共通した特徴があります。

収入と返済額のバランスがとれていない

カードローンの審査では年収の高さより返済額とのバランスを重視します。

毎月継続して無理なく支払っていけるかどうかが重要ですから、年収が高くても毎月の返済額が大きく生活を圧迫しそうな人は、審査落ちしてしまいます。

一方で、アルバイトやパートで収入が低くても返済額とのバランスが取れていれば審査に通過する可能性は高いです。

信用情報に傷がある

過去にクレジットカードやカードローンの返済で延滞や滞納、債務整理をしたことがある方も審査落ちします。

これらの情報は全て信用情報に登録され、5年〜10年は保持されます。延滞や滞納などは「金融機関に迷惑をかけた人」という印象が強く、新たな借入審査には通過しません。

同時に複数社申し込んでいる

じぶん銀行カードローンの申し込み時に、他社にも同時に申し込んでいる場合は審査に落ちやすくなります。

他社へ申し込んでいることは信用情報をチェックすればバレてしまうので要注意です。短期間のうちに何社も申し込むと「多重債務になるかもしれない」「相当お金に困っている」「他社の審査に落ちた？」といった疑念が生まれ、審査も慎重になります。

過去アコムを利用し返済に遅れたことがある

銀行カードローンは、大手消費者金融が保証会社となっているケースが多いです。じぶん銀行の保証会社は、アコムです。

じぶん銀行カードローンの貸付条件にも「アコムの保証を受けられる方」とありますので、この条件をクリアしないと審査に通過しません。

過去にアコムでトラブル（延滞・滞納など）を起こした方は、たとえ信用情報から消えていてもアコムが保持している情報からは消えませんので、保証審査に通りません。

審査通過率のいい大手消費者金融3社

最後に、「じぶん銀行では審査に通りそうにない」と考える方へおすすめの大手消費者金融を紹介します。

消費者金融でも審査はありますが、銀行よりは厳しくないと言われています。審査通過率も約４割をキープしている以下の3社なら審査通過の可能性もあるでしょう。

SMBCモビット：アルバイトやパートでも申し込み可能

「SMBCモビット」は三井住友カードのローンブランドです。WEB完結なら電話連絡と郵便物なし本審査まで最短15分（※）とスムーズ契約が魅力的。審査に通過すれば、カードレスの選択も可能で、パソコン・スマホから借り入れできます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

限度額は800万円、金利は3.0%～18.0%となっていますので、じぶん銀行と条件はほぼ変わりません。

パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象となっています。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上74歳以下