カードローンの増額審査で「増額理由…なんて答えたらいいかな」「理由によって審査に落ちたりしないかな…」と不安になっていませんか？
借入金額が増える増額審査では増額する理由によっては審査に落ちてしまうことがあります。そこで、本記事では審査に影響しない増額理由と審査落ちする人の原因などを解説していきます。
この記事をチェックすれば、審査に通過するコツをつかめるはず。増額を検討している方はぜひ参考にしてください。
【他社で増額できなかった方はこちら】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
カードローン・キャッシングの増額理由！何と答えたら正解？
カードローンの増額理由は、当たり障りのない理由を選ぶことが大切です。生活が困窮しているような印象を与える理由は「返済が困難になるかも…」という印象を強くするため避けた方がいいでしょう。
ここでおすすめ答え方をいくつか紹介します。
散財するイメージはよくない
ギャンブルや買い物を理由にすると、散財するイメージがありますので審査に落ちやすいです。しかも、他社で借入がある場合は借金を重ねている印象になりますので、特に注意しなければなりません。
生活費という理由も「計画性がない」「お金に困っている」といったイメージが強くなります。
前向きな理由なら審査に影響しない
ではどんな理由なら審査に影響しないのか…それは「子供の学費」や「資格取得のため」「習い事の楽器代」などです。
これらの理由なら前向きですし、大きなお金が必要になってもおかしくありませんので審査に影響しないでしょう。
また家の修理なども理由として使えます。
他社の借入を借り換えしたいはどう影響する？
HPなどで借り換えをおすすめしているカードローン会社なら「借り換えしたい」という理由も使えます。
すでに複数の借入先があり、借り換えローンで一本化したい場合は正直に答える方がいいでしょう。借り換え目的をあえて隠し、旅行や引越しを理由にすると「多額の借入があるのにこれ以上借金を重ねるのかな」と思われてしまい審査落ちします。
しかし、借り換えをすすめてない会社で「借り換えしたい」と答えるのは逆効果です。「他社の返済が苦しくなっている」と捉えられ、審査に落ちてしまいますので注意しましょう。
増額案内があった場合は特に理由を聞かれないことが多い
カード会社から増額案内があった場合は、増額理由を聞かれることがありません。もし聞かれた場合は、「増額案内があったので…」と答えましょう。
または、「必要になる時がくるかもしれませんしせっかく案内頂いたので…」などで大丈夫です。
カードローン増額審査に落ちた！その原因とは？
カードローンの増額審査に落ちる主な原因は下記の5つです。
- 申し込むタイミングが早すぎる
- 利用状況がよくない
- 収入に対して借入額が多すぎる
- 信用情報に変化がある
- 収入や生活に変化がある
それぞれ詳しく解説します。
申し込むタイミングが早すぎる
カードローンの増額を申し込む時期が早すぎると審査落ちしてしまいます。というのも、増額審査で重視する項目がこれまでの利用実績だからです。
例外もありますが、一般的には初回利用から半年〜1年の利用実績を積んで申し込む方が審査に通過しやすくなります。
「契約から間もない」「一度も利用していない」このようなケースでは審査の対象になりませんので、しっかり利用実績を積んでから申し込みしましょう。
利用状況がよくない
前述したように増額審査ではこれまでの利用実績を重視しますので、利用状況がよくない方は審査落ちします。
例えば…
- 返済に遅れがち
- 長期滞納した
- 一度も利用していない
このような場合です。6ヶ月〜1年以内で、返済に遅れたことがある方は増額審査に通過しない可能性があります。
また、長期延滞が信用情報に記載されている場合は、増額審査どころか他社の新規申し込みも通過しませんので注意してください。
収入に対して借入額が多すぎる
消費者金融は年収の1/3以上の貸付を禁止する法律「総量規制」に則って営業していますので、収入に対して借入額が多すぎる場合も審査に落ちてしまいます。
銀行カードローンは総量規制対象外ですが、金融庁から過剰貸付しないよう指導が入っていますので、借入額が多いとかなり厳しい状態です。
借入額が多すぎると返済額も増えているはずですから、多重債務による貸し倒れリスクを懸念され審査に通りにくくなります。
とはいえ、他社の借入を「借り換える」場合は話が別です。他社借り換えをおすすめしているカードローンなら「借り換えしたい」と伝えることで審査に通る可能性が高まります。
信用情報に変化がある
増額審査では改めて信用情報を確認します。そこで「延滞」「滞納」「債務整理」などの記載があると審査に通過しません。
増額審査を希望している方は、他社を含め返済が遅れないよう注意しましょう。信用情報に一度傷がつくと長くて5年以上はカードローン、クレジットカードなどの審査に落ちてしまいます。
収入や生活に変化がある
初回申し込みから勤務先や収入に変化のある方は審査に落ちることがあります。
「収入が増えた」という変化であれば、高評価につながりますが、逆に「収入が減った」というケースでは審査落ちする可能性があるでしょう。
他にも…
- 正社員じゃなくなった
- 公務員を辞めて収入が減った
- 退職した
- 転職して勤務先の会社規模が小さくなった
このようなケースは審査落ちの原因になります。
カードローンを増額申請する前に注意したいこと
カードローンの増額審査で注意したいのは「減額する可能性がある」ということ。
- 失業、収入の減少などがある→限度額が下がるか解約となる
- 他社を滞納し信用情報に載ってしまった→限度額が下がるか解約となる
- 他社を債務整理した→高い確率で解約となる
これらは増額審査を受けることで発覚します。心当たりのある方は増額審査ではなく新規申し込みの方がいいでしょう。
信用情報に傷がある方は、中小消費者金融の「アロー」や「セントラル」がおすすめです。
収入減少で増額審査に自信のない方は、下記の大手消費者金融を検討してみましょう。
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
カードローンを増額案内が来たらチャンス？
カードローンを順調に利用し6ヶ月から1年経過するとローン会社から「増額しませんか？」と連絡が来ることがあります。これは優良顧客と見なされた証拠です。
初回申し込みから収入や勤務先等に変化がなく信用情報も問題なければ概ね審査に通過するでしょう。とはいえ、すべての人が通過するわけではありません。
前述したとおり、「収入が減った」「信用情報に問題がある」などのマイナスな変化がある場合は、審査を受けることでその事実が発覚し審査落ちや減額される可能性があるのです。
増額案内が来たらチャンスですが、ご自身の状況に変化のある方は注意してください。
カードローンの増額以外でお金を借りる方法
「カードローンの増額…ちょっと厳しそう」そう感じたら新規の申し込みがおすすめです。
- 信用情報に載っていないけど1週間ほど返済に遅れてしまった
- 収入が減少した
- 新規利用から6ヶ月経っていない（利用実績を積んでない）
- 1度も利用していない
このような場合は、他社の新規申し込みを検討しましょう。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます
WEBから申し込めば電話連絡と郵便物がなく手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能なところも特長です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
パート主婦や学生・高齢者も安定した収入があれば申し込みできます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス：少額融資にも対応
大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスも少額融資におすすめの業者です。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル：WEB完結OK
CMでもおなじみのアイフルは、新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。
初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。カードレスにも対応し、契約時にカード有・無を選べます。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできますので、便利です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
| バレない要素 | 電話連絡なし・郵便物なし・スマホ返済・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
カードローンの増額審査に落ちる大きな理由は
- 利用実績が積み上がっていない
- 返済の遅れや滞納があり利用状況がよくない
- 収入に対して借入額が多すぎる
- 滞納や債務整理など信用情報に変化がある
- 収入減少や失業など生活に変化がある
などです。
収入減少や信用情報に傷がある方は増額審査によって限度額を引き下げられる可能性もありますので、要注意です。
これらを踏まえ、増額申請するか、他社へ新規申し込みするかを検討してみましょう。
