「消費者金融のカードローンってヤミ金でしょ？」「消費者金融みたいなサラ金で借りたら人生終わり」消費者金融について、このようなイメージをお持ちではないでしょうか？
結論からお伝えすると、消費者金融カードローンは闇金ではありません。また、かつて「サラ金」と呼ばれた時代とは異なり、現在は法整備された中で安心して利用できるようになっています。
本記事では、消費者金融とヤミ金の違い、闇金と見分けるポイントやカードローンを利用するメリットなどを紹介していきます。
- 消費者金融カードローンを利用したいけどやばそう
- カードローンを利用して怖い取り立てが来ないか不安
このような心配を抱えている方はぜひご一読ください。
【安心して借りられるのは大手消費者金融】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 10秒簡易審査 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融カードローンはやばい？一度でも借りたら終わり・やばい？やめたほうがいい？ヤミ金との違い
消費者金融は、ヤミ金ではありません。そして、サラ金と呼ばれた時代とも異なります。この項では、サラ金、ヤミ金について解説していきます。
アコムなど消費者金融はサラ金？5万円借りたらやばい？
現在CMなどで目にすることの多いアコムなどの消費者金融はかつてサラリーマンを貸付対象にしていたことから「サラ金」と呼ばれた時代がありました。
サラ金は、荒々しい取り立てなどが社会問題となりましたので、その頃を知っている方にすると印象はよくありません。
しかし、現在の消費者金融カードローンは会社名が同じだとしても、かつてのサラ金とは全く違います。2006年に制定された改正貸金業法により、「取り立て行為」のルール化や「利息の制限」など規制が強化され、サラ金と呼ばれる時代は終わりました。
昔のような荒々しい取り立てや過酷な回収が行われることはありません。もしそのような取り立てをすると、行政処分になってしまいます。
このように、現在の消費者金融は貸金業法に則って営業していますので、安心して利用できるようになっています。サービス品質は銀行やクレジットカードのカスタマーと同等レベルまで向上しています。
【サラ金と消費者金融の違い】
| サラ金 | かつての呼び方。荒っぽい取り立てが社会問題化した。現在の消費者金融カードローンとは異なる |
| 消費者金融 | 銀行以外で融資を行う貸金業のこと。銀行系列のローン会社のほか、地元に根付いた中小消費者金融など規模とサービスが豊富 |
サラ金と闇金はどう違う？
貸金業を営むには、国又は都道府県に登録しなければなりません。この登録をせず違法に営業しているのが闇金です。
闇金はその名の通り闇で営業していますので、違法な業者です。貸金業法も無視した法外な利息や個人情報の悪用、荒い取り立てなどトラブルに巻き込まれるリスクが高いため、利用してはいけません。
サラ金は貸金業として登録していますので、正規の業者となります。現在の消費者金融は、銀行グループ傘下の会社も多くクリーンな営業を行っています。
信頼度の高い銀行ローンの保証会社が実は、アイフルをはじめとする消費者金融が担当していることも珍しくありません。
例えば、三井住友銀行「三井住友銀行カードローン」やジャパンネット銀行「ネットキャッシング」は、プロミスを展開するSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社となっています。
ヤミ金じゃない消費者金融カードローンおすすめ3社！5万ならスピード審査
最後に安心して利用できる大手消費者金融3社を紹介します。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。
三井住友カードのローンブランドですから信頼度も抜群。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス
CMなどでご存知の方も多い「プロミス」は、スマホアプリの操作性が良く申し込み〜融資まで手間なく進められます。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできるところが特長です。大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスですから安心感もあります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。
レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アイフル：WEB完結なら職場への電話確認なし
CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。
初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。職場への在籍確認を行っていないため、会社にバレる心配がありません。
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融はヤミ金じゃない！ニコッとローンなどヤミ金で借りたい！デメリットは？踏み倒せるって本当？
「闇金は闇営業だから踏み倒せるのでは？」「最悪警察にいえば、借金がチャラになるかも」闇金についてこのように思う方も多いのではないでしょうか。
確かに闇金は違法営業ですから、違法性が認められれば逮捕されますし返済義務がありません。とはいえ、簡単に踏み倒せる相手ではないため安易な考えは捨てましょう。闇金は全国にネットワークが広がり、踏み倒しを防止する対策が講じられています。
例えば、借入する際は顧客の個人情報（実家・勤務先・恋人・家族）をおさえますし、業界内でネットワークを張り巡らせているので、家も仕事も何もかも捨てて逃げても普通に生活しているとバレます。住民票を移せば自宅に押しかけてきますので、これまでのような生活はできないでしょう。
最近はSNSなどもくまなく見ていますので、すぐにバレてしまいます。
このように、万が一踏み倒してしまうと、闇金も黙ってはいませんので余計に危険です。警察も何か起こるまでは民事不介入となり注意を促す程度です。嫌がらせを受けても、何か被害を受けるまで、動いてくれることは期待できないでしょう。
しかも、相手が闇金であろうと逃げる目的でお金を借りてしまったら詐欺罪として刑罰の対象になります。たとえ未遂でも訴えられる可能性があるのです。
もし詐欺罪になれば、「闇金は違法だから返済義務ない」ということにならず、「借り逃げした方が悪い」という状況に陥ります。
闇金で借りることは非常に危険ですし、借り逃げしてもしなくても利用した時点で生活は破綻してしまうでしょう。
消費者金融はヤバくない！借りたら終わりのヤミ金と見分けるポイント
最近の闇金は「ソフト闇金」といって、見た目も対応もやわらかいため一見、消費者金融と見分けがつきません。
しかも立派なHPを設けていたり、偽の登録番号を掲載したチラシを作るなど手口も巧妙化しています。知らず知らずのうちに闇金を利用してしまう恐れがありますので、利用前は正規の業者かどうかを確認しなければなりません。
一番確実な見分け方は、金融庁のサイトにある「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して貸金業者が公表している登録番号や会社名で検索することです。
例えば、中小消費者金融「株式会社アロー」のHPに掲載している番号で検索してみましょう。
画像：アロー公式サイト
検索は、「登録貸金業者情報検索サービス」に上記の情報を入力（一部でも可能）するだけです。
すると下記のように株式会社アローがヒットします。
これで正規の業者だと確認できます。ただし、ここで登録情報が出ても違法業者じゃないというわけではありません。下記のような特徴に当てはまれば、闇金である可能性が高いため利用しないようにしましょう。
- フリーメールを利用している
- 電話番号が携帯電話番号だけ
- 会社名の記載がなく「即日審査なし融資」と記述している
- 信用実績を積むために保証金を求められる
- クレジットカードの現金化を勧める
- うちでは融資できないけど…と他社を紹介される
- 利息制限法上限金利20%を超えている
消費者金融カードローン一度でも借りたら終わりと言われる理由
ここまで消費者金融は法整備が行われ安全に利用できるとお伝えしてきました。しかし、未だ「一度でも借りたらやばい」「利用したら人生終わる」と言われることがあります。
その理由は、取り立てやサービスがやばいのではなく「利便性が高くつい借りすぎてしまう」からです。
収入以上のお金を借りると、返済が苦しくなりやがて返せなくなります。
カードローンの返済が滞れば信用情報に「延滞」「滞納」という履歴が残り、住宅ローンやクレジットカード、携帯電話の割賦審査に影響を与えてしまうでしょう。こうなるとどこからも借り入れができず、借金の返済で生活が困窮し、債務整理などを検討しなければなりません。
借金は一度借りると慣れてしまい、雪だるま式に増えるケースも多いため「一度借りたら終わり」「人生終わる」と言われてしまうのです。
カードローンは便利ですが、返済計画をきちんと立てて計画的に利用しなければなりません。
消費者金融カードローンはやばくない！利用するメリット知恵袋など口コミをもとに解説
消費者金融は「借りすぎ」だけ注意すれば、生活に活用できる便利なサービスです。
この項では消費者金融カードローンを利用するメリットを紹介していきます。
急いでいる時に便利！即日融資可能
消費者金融のカードローンは最短30分審査などスピーディーな対応が魅力です。審査に通過すれば即日融資してもらえますので、急いでいる時に助かります。
しかもカードローンなので、限度額の範囲内で何度も借入れできます。専用カードやスマホを使い24時間お金を借りられます。
1枚持っていればいざという時にかなり便利です。
貸金業法を守っているから安心
この記事で何度もお伝えしたとおり、消費者金融は貸金業法に則って営業していますので、乱暴な取り立てなどありません。法定金利で安心して借りられます。
借入する際に収支のバランスを考えた上で計画的に利用していれば、危険なことは一切ありません。
返済の自由度が高い
カードローンは返済の自由度が高いところもメリットです。指定された返済日に引き落とされる返済方法以外で、コンビニATMで24時間返済が可能です。
「今月ちょっと余裕がある」という際に、コンビニから入金できます。会社によっては1,000円から繰上返済できるところもありとても便利です。
まとめ
消費者金融カードローンは、サラ金や闇金と間違われることも多いですが全く違うものです。消費者金融は国や都道府県から許可を得て営業している正規の業者です。
貸金業法を守っていますので、かつてのサラ金とも異なり、無許可で営業している違法な闇金でもありません。
現在は銀行系消費者金融も増え、クリーンなイメージも強いです。サービス品質も向上し、銀行並みの使い勝手ですから、安心してください。借りすぎに注意し、計画的に利用すれば便利なサービスです。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
