車のローンについて「ローン審査に通らない！原因は何？」「審査に落ちた人が車を購入する方法はある？」などの疑問をお持ちの方も多いのでは？
車の購入費用は高額なため、ローンが利用できないと困りますよね。また、すでに審査に落ちて、車が購入できずどうしようか悩んでいる方もいるでしょう。
結論からお伝えすると、ローン審査に落ちても車を所有できる方法はあります。
本記事では車ローンの審査に受からない原因や対処方法を解説し、カーリースなども紹介していきます。
車のローン審査で悩んでいる方はご一読ください！
車ローン審査が通らない驚きの理由。知恵袋など
自動車のローン審査に通らない原因は、以下の6つが考えられます。
- 信用情報に傷がある
- 頭金がない
- 購入金額に対して年収が少ない
- 勤続年数が少ない
- 他社の借入額が多い
上記の特徴に当てはまる場合は、審査に落ちる可能性が高いです。
一度でも審査に落ちた方は、審査に通らない原因を明確にして、改めて審査に申し込みましょう。
信用情報に傷がある
信用情報に傷があると、審査を通過することはできません。
過去にクレジットカードやローンの支払いで、延滞をしている場合は、その事実が記録され信用情報の状態が悪くなります。これが信用情報に傷のある状態です。
一度金融事故を起こすと5年〜10年は情報が消えませんから、この間は審査に通りません。
心当たりのある方は、自分の信用情報を開示してみましょう。
信用情報は、借入先や利用した金融業者ごとに取り扱いが異なるので、以下を参考に信用情報機関に確認してみてください。
- CIC： 主にクレジットカード情報など
- JICC：主に消費者金融や銀行、保証会社など
- JBA：主に銀行や信金、信用保証協会など
頭金がない
ローンの審査では、頭金を準備できなないと審査に落ちるケースもあります。
これは、頭金がないと借入金額の総額が多くなるため、審査で返済能力が低いと判断されるからです。例えば、
資金に余裕があるならば、できるだけ頭金を多く入れることをおすすめします。
もし、頭金がなければ、初期費用のかからないKINTOなどのカーリースがおすすめ。
月額1万円台からの安さでトヨタ車になることができます。
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購入金額に対して年収が低い
自動車の購入金額に対して年収が低い場合も、審査通過が厳しくなります。
一般的に自動車ローンは、年収の30％〜40％が借入限度額だと言われています。
この割合を超えた借入は、年収に対して返済金額が多くなり、返済能力が低いと判断されます。
目安は年収の30～40%で年間の返済額が年収の35%までですね。
年収どれくらいかわからないのでなんとも言えませんが、足りない分は頭金用意されればと思います。
引用：Yahoo!知恵袋
勤続年数が少ない
勤続年数が少ない場合は、返済能力が低いと判断されます。
特に勤続年数が1年未満だと、審査を通過するのは難しいでしょう。
ローンの審査に申し込む際は、最低でも1年以上の勤続年数が好ましいです。
他社からの借入額が多い
他社からの借入額が多いと、審査に通りにくいです。
他社からの借入金額が多いと、月々の返済金額が増えるため、返済能力が低いと判断されます。
年収の30％を超える借入をしている場合は、ローンの総額を減らすか、繰上げ返済などで借入金額を減らしましょう。
車のローン組めない人が車を買うには？通らない人が車買う方法
自動車のローンが通らない方は、ここで解説する購入方法がおすすめです。
- 現金一括で買う
- 頭金を入れる
- 審査に落ちる原因を解消して買う
- 自社ローンを利用する
- カーリースを利用する
なかなか審査を通過できない場合は、視点を変えて無理のない返済計画で購入を目指しましょう。
現金一括で買う
現金一括での購入は、ローンを通す必要がありません。
まとまった初期費用がかかりますが、分割手数料や利子の支払いがないため、支払い総額を抑えられます。
資金面で余裕がある方は、現金一括での購入を検討しましょう。
頭金を入れる
頭金を増やして、借入金額を減らすのも効果的な方法です。車両代金の全額を借入すると、金額に応じて審査が厳しくなります。
そこで、車両代金の一部を頭金で購入すると、借入金額が減るので審査の通過率が上がります。頭金の割合は、購入金額の30％〜40％が目安です。
審査に落ちる原因を解消して買う
自動車の購入を急がないならば、審査に落ちた原因を解消して購入しましょう。
自動車のローン審査に通らない原因は「信用情報に傷がある」「他社からの借入が多い」「勤続年数」など、様々な理由が挙げられます。
- 信用情報に傷がある→情報が消えるまで待つ
- 他社からの借入が多い→返済して借入額を減らす
- 勤続年数→2年過ぎるまで待つ
このように、なぜ審査に落ちたのかを明確にして、その原因を解消したうえで審査の申し込みを進めるといいでしょう。
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自社ローンを利用する
自動車販売店が独自で展開する自社ローンは、信用情報に傷がある方でも審査に通りやすい点がメリットです。
販売店と購入者が直接ローンを結ぶ契約なので、銀行ローンやディーラーローンと比較して審査に通りやすいです。
信販会社を通さないため審査もスムーズに進みます。また、審査結果が出るのが早いので、購入を急いでいる方にもおすすめです。
もしもローン審査が通らず自動車の購入が難しいと感じている方は、一度「自社ローン窓口
」に相談してみてはいかがでしょう。
「自社ローン窓口」は、さまざまな事情で自動車の購入が厳しい方をサポートしています。
ローンが通りにくい人でも車を購入できますから、購入にこだわる方は利用してみましょう。ただし、中古車の取り扱いのみとなっています。
他店でローンに通らなかった方も多数通過実績あり！【自社ローン窓口】
カーリースを利用する
ローン審査を通過できない場合は、カーリースを活用しましょう。
カーリースは自動車をリースする契約なので、購入よりも審査がスムーズです。
また、カーリースは月々の支払い金額を抑えながら新車に乗れるメリットがあります。
カーリースの会社によっては、契約終了時に車がもらえたり、カスタマイズ可能だったりとさまざまなプランが用意され自由度が高くなっています
また、頭金を用意することなくレクサスやアルファードといった人気高級車に乗れる点も大きな魅力です。
車のローン通らないとどうなる？カーリースがおすすめな理由
ここでは、車のローンが通らない人にカーリースがおすすめな理由を解説します。
カーリースのメリットは、月々の支払い金額を抑えながら新車に乗れることです。
ローンの審査を通過できない方は、ここで解説するメリットを参考に、カーリースを検討しましょう。
カーローンと比べると審査ハードルが低い
カーリースの審査は、カーローンと比較して審査のハードルが低いです。
これは、通常の購入よりも支払い金額が少ない点や、車両の所有権がリース会社にあり担保を確保できるからです。
カーローンの審査に落ちた方でも、カーリースの審査は通ったというケースは少なくないので、審査を通過できない場合はカーリースがおすすめです。
頭金0円初期費用をかけず新車に乗れる
カーリースは、頭金などの初期費用をかけずに新車に乗れます。初期費用を準備することが難しく、購入を悩んでいる方も安心です。
リース会社によってラインナップは異なりますが、国産車から輸入車まで幅広い車種が選べます。
例えば、トヨタの提供するカーリース「kinto」では、プリウスが月額18,700円からリース可能です。
費用を抑えながら自動車に乗りたい方に適しています。
車検・税金・メンテ費用も月額にコミコミ
カーリースの月額料金には、車検・税金・メンテナンス費用が含まれています。
そのため、契約期間中の支払いは、月額料金・ガソリン代・駐車場代のみです。
維持費が定額にできるため、高額な出費が発生する心配がありません。
車のローンが通らない人におすすめのカーリース4社
最後に自動車のローンが通らない人におすすめのカーリース4社を紹介します。
ここで紹介するカーリースは、低料金で利用でき、選択できるプランが豊富です。
ローンの審査に通らない方は、選択肢の一つとしてカーリースを検討しましょう。
KINTO
| リース期間 | トヨタ車：3年・5年・7年
レクサス車：3年 |
| 料金に含まれるもの | 車両代金、登録諸費用、各種税金、自賠責保険、車検代、メンテナンス代、任意保険料 |
| 途中解約 | 可能だが違約金あり |
| 走行距離制限 | 3年：54,000km
5年：90,000km 7年：126,000km |
KINTOは、トヨタ車とレクサス車の新車のみを取り扱うサブスクリプションサービスです。
KINTOのメリットは、残価精算なし・定額で新車に乗れることです。
自賠責保険、オイル交換などのメンテナンス費用が月額料金に含まれているため、購入後はガソリン代・駐車場代のみで維持費を抑えられます。
リース期間満了後は「車両を返却する」「乗り換える」のどちらかを選択するので、車両をもらえるプランを検討している方は注意しましょう。
低燃費が魅力のプリウスは、月額18,700円からリースが可能です。
定額カルモくん
| リース期間 | １年～11年 |
| 料金に含まれるもの | 車両代金、登録諸費用、各種税金、自賠責保険、車検代、メンテナンス代、任意保険料 |
| 途中解約 | 可能だが違約金あり |
| 走行距離制限 | ・1,500km/月
・+500円で乗り放題プラン（7年以上の契約） |
定額カルモくんは、契約満了時に車両がもらえるメリットがあります。
また、カーリースのデメリットである走行距離制限も、+500円で制限を解除できます。
どちらも契約年数7年以上が対象となりますが、運転の頻度が多い方や長く乗りたいと考えている方はこちらのプランがおすすめです。
月額料金も安く、人気の軽自動車ホンダN BOXが11年契約で月額定額17,500円からリースが可能です。
リースナブル
| リース期間 | 5年 |
| 料金に含まれるもの | 車両代金、登録諸費用、各種税金、自賠責保険、車検代 |
| 途中解約 | 可能だが下取額によって差額の支払いあり |
| 走行距離制限 | 10,000km/年 |
リースナブルのメリットは、業界最低水準の月額料金です。
軽自動車・コンパクトカーが月額8,000円〜、ミニバン・SUV・セダンが月額20,000〜という低料金でリースが可能です。
低料金でも全車種に5年のメーカー保証が備わっているので、急な出費の心配はありません。
また、カーリースは基本的に途中解約ができませんが、リースナブルは途中解約も可能です。
下取額によって差額の支払いが必要になりますが、利用シーンや生活環境が変わった際も乗り換えができます。
人気の高級ミニバン「ヴェルファイア」が、5年・ボーナス払いなしプランで月額37,000円からリースが可能です。
ニコノリ
| リース期間 | 3年・5年・7年・9年 |
| 料金に含まれるもの | 車両代金、登録諸費用、各種税金、自賠責保険、車検代、メンテナンス費用 |
| 途中解約 | 可能だが違約金あり |
| 走行距離制限 | 1,000km/月 |
ニコノリのメリットは、低料金です。幅広い国産車から乗りたい自動車を選ぶことができ、いずれも1万円前後の低料金でリースが可能です。
また、ニコノリではメンテナンスに力を入れており、整備内容が充実したメンテナンスパックを選ぶことができます。
ライトプランはブレーキパッド交換・エアコン系・ベルト系など、消耗品の交換を追加しています。
バリュープランは、ライトプランの整備内容に加えてタイヤ4本交換・バッテリー交換が受けられます。
軽自動車のスズキ ハスラーは、9年リース・ボーナス併用で月額7,700円からリースが可能です。
まとめ
自動車ローンの審査に落ちる原因は「信用情報に傷がある」「他社からの借入がある」「勤続年数」など、様々な理由が挙げられます。
なかなか審査を通過できない方は、今回の記事を参考に審査に落ちた原因を明確にすることが重要です。
また、自動車のローンが通らない方は、カーリースを利用しましょう。
カーリースは、初期費用0円・低料金で自動車に乗れるメリットがあるので、選択肢の一つとしてカーリースを検討してください。
