「お金を借りたい！でも審査が不安」「カードローンの審査に落ち続けている…審査の甘いファイナンスはどこ？」このような疑問をお持ちの方は本記事で解決！
銀行カードローンは金利が安く安心感があるため、人気があります。その一方で、消費者金融より審査が厳しく通過するか不安な方も多いでしょう。中には、「審査なしですぐに貸してくれる業者があればすぐに借りたい」と思っている方もいるのではないでしょうか？
とはいえ、審査極甘ファイナンスを安易に利用するのは危険すぎます。最悪、借金地獄に陥るリスクがあるのです。この記事では、審査の甘いファイナンスの危険性と、安心して借りられる金利低めのカードローンを紹介していきます。
銀行カードローンランキング極甘審査ファイナンス・激甘地方銀行カードローンはある？
審査の極甘な銀行カードローンは…結論から言えば残念ながらありません。先に触れたとおり、銀行カードローンは金利が低いため審査も慎重に行われます。
審査基準は金融機関それぞれに設定されておりその内容は公開されていません。
もしかしたら「審査甘かった」と感じる方もいるかもしれませんが、「審査甘いです！極甘です！」と謳う銀行ローンはありえません。もしあれば、それは法外な利息を請求する闇金です。
カードローンの審査は申し込みする人によって属性が違いますし、金融機関の審査基準も異なります。絶対に通る極甘ファイナンスは存在しません。
保証会社とダブルチェックが行われる銀行カードローンよりは、消費者金融の方が審査に通過しやすい可能性も。さらに中小の消費者金融の方が独自基準で審査を行いますので、大手に通らなかった方は、後ほど解説する、【創業50年の中堅消費者金融フクホー】などを頼ってみるといいでしょう。
ネット銀行カードローンは審査甘いって本当？
「ネット銀行はWEBから申し込めるし審査が甘い」という声もありますが、ネットとはいえ銀行に変わりありませんので、審査は通常の銀行と同様です。
銀行カードローンは、保証会社がついておりその保証会社の保証を受ける必要があります。カードローン申し込み条件をチェックすると「保証会社の保証を受けられる方」と記載があるはずです。
例えば、じぶん銀行カードローンの保証会社は大手消費者金融のアコムですし、楽天銀行カードローンは、株式会社セディナか楽天クレジットです。以上のように、銀行カードローンは保証会社と銀行のダブルチェックになりますので、審査が厳しいと言われています。
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安心して借りられる安全なカードローン
ここで、安心して借りられる安全なカードローンを紹介します。審査はきちんとありますが、WEB完結なら職場への電話連絡なしの便利な会社です。
アコム：3秒スピード診断で融資可能か診断
テレビCMやインターネット広告でもよく目にする「アコム」は、ご存じの方も多いでしょう。
WEB申し込みが可能で申し込み後の手続きもWEBで完結できるため、外出の必要がありません。
審査に通過できれば早めの融資が可能かつ、アコム初利用の場合は30日間金利無料の点も大きな魅力です。
また、3秒診断ですぐ融資可能か診断してくれるので、審査に自信ない方も受けてみることをおすすめします。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～72歳 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス：20代〜30代に人気
SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、スピーディーな対応が魅力のカードローンです。
少額融資も可能なため20代〜30代に支持されています。勤務先への在籍確認はありますが、申し込みすぐであれば職場の在籍確認で要望を出すことも可能です。
プロミスは上限金利が17.8%と他社に比べて低いです。初めの30日間は無利息（※メールアドレス登録とＷｅｂ明細利用の登録が必要です。）で利用することができます。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：パートや主婦でも安定した収入があれば申し込みOK
本審査まで最短15分（※）「SMBCモビット」はWEB完結なら電話連絡なしのカードローンです。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）
審査の早さだけではなく、パソコン・スマホから借り入れ可能という便利さも魅力。
審査が通るかどうか不安な方は、10秒で結果がわかる10秒簡易審査もおすすめ。
他社では審査対象外であることが多い「パート主婦や学生・高齢者」も審査対象です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
| バレない要素 | 電話連絡なし・郵便物なし・スマホ返済・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アイフル：初めての方なら最大30日間利息0円が魅力
知名度抜群のアイフルはご存知の方も多いでしょう。なんとアイフルでは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）しかもWEBから24時間365日申し込みできます。
アイフルの利用が初めての方なら「最大30日間利息0円」も魅力的。来店不要で、申し込みから借入れまでWEB完結します。
しかも、アイフルも原則として在籍確認を行っていないため、会社にバレる心配がありません。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短1分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
カードローン審査に通らない人の特徴
カードローンの審査に通らない人にはどんな特徴があるか解説します。心当たりのある方は、対処することで審査通過する可能性が高くなりますのでチェックしておきましょう。
延滞や滞納歴があり信用情報に傷が付いている
もしあなたが今現在、そして過去に返済の遅れや滞納、債務整理などをしていたら審査に通過しづらくなります。
というのも、ほとんどのクレジット関連会社、貸金業者、銀行などの金融機関は、信用情報機関に加盟しています。信用情報機関とは、あなたの住所や氏名、電話番号、勤務先などの属性やどこでいくら借りているか？などの借入れ・返済状況などを登録している機関です。
借入れ申し込みがあれば、金融機関やローン会社は必ずあなたの信用情報を確認して「信用できるか」「延滞などがないか」をチェックしています。
他社の借入れがあっても計画的に利用していて、きちんと返済していれば良好なクレジットヒストリーが積み上がり信用が増します。
しかし、延滞や長期滞納、債務整理などの履歴があると信用を失い審査落ちになってしまうのです。
審査落ちの原因の多くがこの信用情報の内容が影響していると言っても過言ではありません。もし心当たりのある方は、一度自分の信用情報を確認してみましょう。
信用情報は、以下の3つ信用情報機関に開示請求できます。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
他社の借入件数や借入額が多い
年収に対して、他社の借入れ額や件数が多い場合も審査に通過しません。
貸金業法では「貸金業者が貸付できるのは利用者年収の3分の1まで」と定められています。この額を超えていると「多重債務」とみなし「この人に貸すのはリスクがある」と判断するでしょう。
もし複数社から借りていて返済がきつい方は、おまとめローンや金利の安い会社への借り換えをおすすめします。
安定した収入がない・年収が低い
アルバイトやパート、自営業などは安定した収入がないと判断されやすい属性です。金融機関の申し込み条件には「安定した収入のある方」と記載があります。
アルバイトやパートでも審査に通過するケースもあるのですが、申し込み金額が大きいと「返済能力がない」と判断され審査に通過しない可能性が高いでしょう。
また、勤続年数が極端に少ない（半年〜1年）場合も「辞めるかもしれない＝安定していない」という印象を受け審査落ちしてしまいます。
カードローン審査を通過するためのポイント
カードローンの審査を通過するために押さえておきたいポイント3つを紹介します。
①希望額を低めにする
まず、できるだけ審査を厳しくしないためにも初回申し込み時の金額は低めにしましょう。
どの金融機関も借り入れ希望額が大きいほど審査が慎重になります。借りる方は希望額を「せっかく借りるなら多めにしよう」と考えがちです。しかし、もし収入や属性に自信がなく、すでに数社から借入れている場合は、最低限の金額で申し込みましょう。
まずは低めの金額で審査を通過し、その後きちんと返済していくことで信用を得られます。そこで、増額審査をすれば通る可能性大です。もしくは、ローン会社の方が自動で増額してくれます。
②正確な情報と必要書類を用意しておく
審査を通過するポイントその②は、申し込み時の情報を正確に記入することです。お金を借りるためには、信用を得なければなりません。
申し込み時の段階で嘘をついたり、ごまかしたりすれば信用できない人物と判断されます。ミスや記入漏れも虚偽の申告と判断されることがあるため、注意したいところです。
また、50万円以上の借入れでは、給与明細（直近2ヶ月）、確定申告書や納税証明書など収入を証明する書類の提出を求められます。あらかじめ準備しておくとスムーズです。
③複数社を同時に申し込みしない
カードローンの申し込みだけではなくクレジットカードでも共通することですが、複数社を同時申し込みすると「お金に相当困っている」「借り入れ金額が増えて大丈夫？」という印象を受けます。
特に銀行系のカードローンでは、複数社の同時申し込みすると不利になるため申し込みは1社に絞りましょう。
どうしても複数社利用する場合は、3ヶ月〜半年くらい時間をあけてから新規申し込みするといいでしょう。
大手カードローン会社の審査に自信がない方はこちら
もし大手カードローン会社の審査に「自信がない」「すでに落ちてしまった」という方は、中小の優良消費者金融がおすすめです。
下記の中小消費者金融なら、融資実績も豊富ですから困っている方は利用してみましょう。
| 金利 | 融資上限額 | 即日対応 | |
| 年7.30％～15.00％ | 最大200万円 | ok | |
| 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
最大300万円 | ok（平日14時までの申込） | |
| 年15.00%～19.94% | 最大200万円 | ok | |
| 1～10万円未満4.959％～19.945％
10～50万円 14.959％～17.950％ |
最大50万円 | - |
中でもおすすめを2社紹介します。
フクホー株式会社
大阪市浪速区難波中に拠点を構えるフクホー株式会社は、創業50年の中堅消費者金融です。ネットでも電話でも、全国どこからでも借り入れ可能。即日融資もできるので、急いでいる人におすすめです。
金利は7.30%〜18.00%と標準的。中小消費者金融の中でも認知度が高く安心して利用できます。他社のローンを借り換える「借り換えローン」にも対応。すでに借り入れ額が年収の1/3を超えている方に向いています。
もし審査に自信がなく、関西圏で実際に店舗に行けるなら、店頭に出向くのも手です。得体の知れない人物より、直接会って誠実さをアピールする方が貸す方も安心するでしょう。
とはいえ、基本的にWEB申し込みでOKなので店舗にいけなくても問題ありません。
WEBからの申し込みでは、セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取り、記入して返送できます。フクホーは関西にあるので、九州や関東から送っても翌日には到着するでしょう。
【フリーキャッシング】
| 貸付の種類 | 証書貸付 |
| 貸付金額 | 最大200万円 |
| 貸付の利率 | 5万円～10万円未満：年 7.30％～20.00％
10万円～100万円未満：年率7.30％～18.00％ 100万円～200万円：実質年率 7.30％～15.00％ |
| 返済の方式 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 返済期間 | 借入日から最長5年以内 |
| 返済回数 | 2回～60回以内 |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 |
| 担保 ▪ 連帯保証人 | 原則不要 |
【フクホーの詳細はココから】
株式会社セントラル
昭和48年創業のパーソナルクレジット セントラルは関東圏を中心に支持を得ている中小消費者金融です。「初めての利用は金利0円」「全国のセブンイレブンATMで使える」「WEB申し込み可能」「全国どこでも即日融資」など大手に引けを取らない充実のサービスが魅力的。
限度額は300万円と多めで、金利は実質年率4.80％～18.00％となっています。計画的に利用していれば増額も可能。1万円からの少額借り入れもOK。いざという時に頼れる会社です。
| 商品名 | カードローン |
| 貸付金額 | 最大300万円 |
| 貸付の利率 | 1万円～30万円未満：年 4.80％～18.00％
10万円～100万円未満：年4.80％～18.00％％ 100万円～300万円：年4.80％～15.00％％ |
| 返済の方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 返済期間・回数 | 最終借入日から最長4年0ヵ月
1～47回 |
| 貸付対象者 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、セントラルの基準を満たす方 |
| 担保 ▪ 連帯保証人 | 原則不要 |
【パーソナルクレジット セントラルはココから】
審査なしのカードローンは違法な会社
カードローンの審査で苦い思いをしたことがある方は「審査なしのカードローンを利用したい」と思うことも多いでしょう。
しかし、財務局又は都道府県に登録している正規の貸金業者は、貸金業法に基づいて運営しているため、必ず審査があります。
審査がない業者は闇金ですから絶対に利用してはいけません。最近の闇金業者は一見闇金とはわからないような立派なHPを掲げ、存在しない登録番号を掲載していることもあります。
「この会社大丈夫かな」と不安になった場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用して、登録業者であるかどうかを確認してみましょう。
どんなに金利が安くて借りやすくても、闇金業者の利用は人生を棒に降ってしまいます。絶対に利用したことを後悔しますので、カードローンは安心して借りられる会社を選びましょう。
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