「車を買いたいけどローン審査に通らない…」このようなケースで、自社ローンが気になっている方も多いでしょう。
自社ローンとは、銀行や信販会社が行うローンではなく中古車販売店が提供する分割システムです。信用情報を閲覧しないため、ブラックで審査に通らない人でも借入できます。
しかし、自社ローンの口コミでは「やばい」「怖い」という言葉が目立ち不安に感じる方も多いのではないでしょうか。
結論から言えば、自社ローンは業者選びを間違えると確実にやばいです。今回この記事では、自社ローンを利用したことがある私が自社ローンの何がやばいのか？どうやばいのか？実際の体験談を交えながら解説していきます。
【ブラックで審査が通らないなら独自審査の中小消費者金融のフリーローン！】
| 金利 | 融資上限額 | 即日対応 | |
| 年7.30％～15.00％ | 最大200万円 | ok | |
| 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
最大300万円 | ok（平日14時までの申込） | |
| 年15.00%～19.94% | 最大200万円 | ok | |
| 1～10万円未満4.959％～19.945％
10～50万円 14.959％～17.950％ |
最大50万円 | - |
自社ローンがやばい・やめたほうがいい理由！怖い取り立て体験談や知恵袋口コミ
「自社ローンはやばい」先ほどそうお伝えしました。
自社ローンを利用した人の口コミでは、以下のような声が見られます。
- 車両価格に金利が上乗せされる
- 業者が怖い
- 取り立て方がやばい
- 債権を勝手に売られる
- 返済完了まで売却できない
- 整備不良の車を売るなど悪質業者の可能性がある
①車両価格に金利が上乗せされる
自社ローンは表向き金利が0円です。しかしその分、車両価格に上乗せされています。ですから、本来の車の価値よりも高い値段で購入することも少なくありません。
例えば正規の業者では20万円で売られるような車でも、自社ローンでは40万円で売られていることもあるのです。
「ローンを組めないけど車が欲しい」と考える消費者の足元を見るような商売をしている業者もいますので、購入する価格が適正なのか、相場を見極める必要があります。
②業者が怖い
自社ローンを取り扱う業者の中には、ヤミ金や反社会的集団がバックについている恐れがあります。
一見普通の中古車販売店に見えても、実は裏では……といったケースもあるため危険です。
価格の安さや審査の通りやすさを重視すると、トラブルに巻き込まれるリスクもあるので注意しましょう。
③取り立て方がやばい
悪質業者で自社ローンの支払いを滞納してしまった場合、怖い取り立てに遭う可能性があります。
体験談ですが、以下のような取り立て行為に悩まされるかもしれません。
- 郵便受けに1日10通くらいの切手の貼っていない請求書
- オートロックなのに突破して家のドアに請求書を挟んでいく
- 電話鳴りっぱなし
- 待ち伏せ・帰宅時の暗闇で突然声をかけられる
- 個人情報（契約書の内容や身分証のコピー）をマンション内にばら撒かれる
直接暴力を振るわれるわけではありませんが、精神的に追い込んで恐怖心を煽る方法は、病んでしまいます。警察に話しても民事不介入で取り合ってもらえませんから、頼れるのは弁護士だけです。
自社ローン業者を利用する前に、悪質業者かどうかを見極めなければなりません。
④債権を勝手に売られる
自社ローンの場合、販売店の経営状況によっては、債権を他の会社に売られてしまう可能性があります。
実際に知恵袋には以下のような、質問＆回答が寄せられていました。
質問：自社ローンで車を購入し、遅れることなく支払いを続けていますが、急にリボーン債権会社から 手紙が届きました 検索すると支払い遅れなどが出てきます 購入した会社に電話問合せしたところ 支払い遅れる事なく払っている優良な方は 支払い先を変更するなど言われました auウォレットの限度額が急に下がりました 遅れていないのに、、、 確認はしました。、なにも支払い遅れてません 債権会社とか怖くて、、大丈夫でしょうか？
回答：自社ローン取扱してる自動車販売店です。自社ローン販売してる資金に余裕のない販売店は自社ローン債権を売ります。おそらく質問者様の自社ローン債権もリボーン債権に売られたのでしょう。毎月遅れる事なく支払いしていけば特に問題無いので大丈夫かと思います。
引用：Yahoo!知恵袋
⑤返済完了まで売却できない
ディーラーカーローンでもよくあることですが、分割で購入する際は完済するまで車の名義変更ができないため、売却することができません。
ただ、ディーラーの場合は乗り換えられることがありますしアフターフォローも万全ですからそこまで心配ないでしょう。しかし、自社ローンの場合は中古車販売店が契約内容を定めているため、契約内容をよく確認しておかなければ危険です。
返済完了まで車の所有者は中古車販売店ですから、返済が滞れば車を引き上げられてしまいます。
⑥高金利ローンを紹介されることがある
自社ローンを展開する業者の中には、高金利のローン会社を紹介することもあります。金利0円で購入するつもりが、業者の巧みな話術で金利が法外なローン会社で融資を組まされる恐れもあります。
このような業者は裏で闇金とつながっている可能性も高いので、非常に危険です。しかし、契約するまではかなり印象よく対応しますので、悪質な業者だと気づきにくいところがあります。
自社ローンを利用する前には、店舗名や会社名で悪評がないか調べておきましょう。
⑦車の状態がよくないかもしれない
自社ローンで販売する車は、中古車がメインです。中古車は当たり外れが激しいため、もしかしたら車が1ヶ月で故障してしまうリスクもあります。
このようなケースでもローンを継続したまま修理費用が必要になったり、別の車を進められるなど、困った展開になる恐れがあります。
整備不良の車に当たると、事故を起こすリスクも高まりますし、高速や山道、一車線のトンネルで止まったりすると危険すぎますよね。
車の状態は素人ではわからないため、本当に購入しても大丈夫なのかよく検討してください。
自社ローンの審査に落ちた！ブラックでも通るわけじゃないの？
自社ローンを取り扱うのは、自動車販売店です。貸金業者ではないため、信用情報を参照した審査がありません。ですから、ブラックが原因で通らないというわけではありません。
しかし、いちを審査がありますので、絶対に通るということでもないのです。
自社ローンの審査に落ちる原因は、以下のようなものです。
- 安定した収入を証明できない
- 保証人を用意できない
- 収入と購入する車の金額が見合わない
- 住所が不定
- 支払いを継続しない恐れがある
上記のような人は信用度が低いため、自社ローンでも借りられません。
トヨタファイナンスの自社ローンは審査甘い？ブラックでも通る？審査基準・時間
カーローンの中には、ディーラーが展開するローンもありますよね。代表的なものはトヨタファイナンスの自社ローンです。
トヨタファイナンスのカーローンは、車を担保にお金を貸すため完済するまで名義人がトヨタになります。万が一返済できなくなっても、担保の車を引き取り売却しますので、貸す側のリスクは低めです。
そのため比較的ローン審査に通りやすい傾向にあります。しかもトヨタファイナンスのカーローン審査には収入証明がいらないことも多いです。
信用情報などに問題がなく収入と返済金額のバランスが取れていれば通過するでしょう。
トヨタファイナンスの自社ローン、審査基準
トヨタファイナンスのローン審査で重要視されるのは、以下の2つです。
- 収入の安定性
- 信用情報
車のローンは返済期間が長くなる傾向にあるため、安定した収入と申込人の信用度をチェックされます。収入証明を出す必要がないとはいえ、年収額を申告する必要があるため、あまりにも低いと懸念材料になるでしょう。
また信用情報で過去に延滞などの
トヨタファイナンスの審査時間
トヨタファイナンスの審査時間は、最短で数十分です。
まずは仮審査ですが、早ければ、10分ほどで回答が出ます。
そこから本審査になりますが、申込内容が変わることがなければ、ほぼ通るでしょう。
トヨタファイナンスの自社ローンは審査に通らない理由とは？
トヨタファイナンスの自社ローン審査に通らない理由は、以下のようなものです。
- 年収と購入する車の金額が見合わない
- 信用情報に傷がある
- 他の借入が多い
- 勤務歴が短い
トヨタファイナンスはカーローンの中でも比較的通りやすい傾向にありますが、年収に対して高額すぎる車を選んだり、他社の借入が多く返済が滞る可能性があったりする場合は、審査に落ちてしまいます。
また、信用情報を確認するため、過去に延滞や滞納がある場合も審査に通過できません。
さらに勤務歴が短く、収入の安定性に不安がある場合も落ちやすくなるため注意しましょう。
自社ローンはやばい！車を買うならカーローンかフリーローン
ここまで自社ローンについて解説してきました。車を自社ローンで買うのは様々な観点からリスクが高いと言えます。やはり車を買うなら、中古車でもきちんとした販売店でカーローンを組む方が安心でしょう。
カーローンが組めない場合は、銀行や消費者金融のフリーローンを活用するという手もあります。
【ブラックで審査が通らないなら独自審査の中小消費者金融のフリーローン！】
| 金利 | 融資上限額 | 即日対応 | |
| 年7.30％～15.00％ | 最大200万円 | ok | |
| 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
最大300万円 | ok（平日14時までの申込） | |
| 年15.00%～19.94% | 最大200万円 | ok | |
| 1～10万円未満4.959％～19.945％
10～50万円 14.959％～17.950％ |
最大50万円 | - |
自社ローンはやばい！メンテも保険もコミコミカーリースもおすすめ
先ほどトヨタのカーローンについて紹介しましたが、それよりもオススメなのがカーリースです。カーリースは、リース車を担保にしますのでローンに比べると通過しやすいと言われています。
しかもカーリースは総量規制の対象外になっているため、他社の借入が収入の1/3を超えていてもカーリースの審査に影響がありません。ローンに通過しない方は、カーリースを検討してみてはいかがでしょうか。
トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できる「KINTO」
「KINTO」は、トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できるクルマのサブスクサービスです。頭金なし、任意保険料・メンテナンス費・税金などすべてコミコミの月々定額なので、余計なお金がかかりません。新車で買うより月の負担額も少ないです。
車両保険もコミの充実した任意保険がついてくるので、別途保険料が必要ないところもメリットです。しかも、契約期間を3年/5年/7年から選べ、途中で車種変更も可能です。なんと憧れのレクサスは3年で乗り換え可能。
新車で借りて、3年で別の新車に乗り換えられます。この間、保険料などもすべてコミコミ定額です。WEBから申し込みすればあとは納車を待つだけ。自社ローンで状態のわからない中古車を購入するよりも安全で安心。
しかもトヨタのサポート・アフターフォローはかなり良いので、満足度も高いです。自社ローンが不安な方は、カーリースを検討しましょう。
トヨタ車以外なら月々5,500円からの【ニコノリ】
トヨタ車以外なら月々5500円から新車に乗れる「ニコノリ」がおすすめです。コンパクトカーからSUVまで国産全車種OKのカーリース。
頭金0円。車検、自動車税、メンテナンス費用などが月々定額の料金に含まれています。リース期間は1～9年。契約満了時に車の所有権を自分のものにできます。これってもう、かローンと変わりませんよね。
しかし、カーローンなら自動車税は別途自分で払う必要があるので、カーリースの方が気楽に車に乗れます。さらにリース期間中の「車検・税金・オイル交換」までコミコミ。
全国47都道府県、オンライン販売が可能、365日（年中無休）の専用カスタマーセンターを設置されていますので気になる方はチェックしてみてください。
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