「おまとめローンを利用したいけどこがいい？」とお悩みの方へおすすめを銀行系、消費者金融系別に紹介します。
おまとめローンを借りる場所は、どこでもいいわけではなく以下のポイントをチェックしておきましょう。
- 今より金利が3％以上安くなる
- おまとめしたあと月の返済額が下がる
- 借り入れすべてをまとめられるか？
- 総支払額が今の借入先より高くならないか
おまとめローンは複数の借入先を一本化して、月の返済額を下げるのが目的です。借り換えてお得になるかどうか、試算してから借入しましょう。
それではおすすめのおまとめローンを紹介していきます。
比較！銀行系と消費者金融おまとめローンどっちがおすすめ？審査ゆるいのは？
おまとめローンは、銀行と消費者金融どちらがいいか迷いますよね。それぞれメリットデメリットがありますので、条件に合う方を選んでみてください。
| メリット | デメリット | |
| 銀行 | 金利が低い
安心感がある |
審査が厳しい
審査スピードが遅い |
| 消費者金融 | 審査スピードが速い
審査通過率がいい |
金利が高め |
返済が苦しく、延滞などが起こる前に急いでおまとめしたい方には、消費者金融がおすすめです。審査通過率も銀行よりは高いですし、審査に不安のある方に向いています。
銀行は正社員や公務員など属性のいい方に適しています。
必ず通る！絶対通るおまとめローンおすすめはどこ
おまとめローンを利用する際、審査に不安を抱える方も多いのではないでしょうか。中には、「審査に落ちたくないから絶対通るおまとめローンが知りたい」という方もいるでしょう。
しかし、おまとめローンの審査基準は金融機関により異なるため絶対に通るおまとめローンは存在しません。しかも、申し込む方によって状況が違いますので、同じ借金額を抱えるHさん、Kさんが、同じ金融機関に申し込んだとしても、通過するどうかは審査次第になります。
さらに、A社は落ちたけどB社は通過したということも少なくありません。
審査に通過するかどうかは、金融機関それぞれの条件や基準を自分が満たしているか？がポイントになります。
おまとめローンの審査は厳しい？
おまとめローンの審査は、はっきり言うと甘くはありません。複数の借金をまとめるため借入金額も大きいですし、貸し付ける側も慎重に審査を行います。
今まで全く借入れしていない人が新規でカードローンを申し込む場合と比べれば、圧倒的に厳しいです。
ただ、おまとめローンはそもそも複数の借入先に多くの借金を抱えている人をターゲットにした商品です。今から追加で新規カードローンを申し込むよりは、完済を目的とするおまとめローンの方が審査に通過する可能性があるでしょう。
審査に通過するポイントは3つ
- 安定した収入がある
- 生活が安定し、長期間返済できる能力がある
- 信用情報に傷がない
おまとめローンは借入金額が大きいため、完済まで長期化しやすい商品です。長いお付き合いになりますので、安定した収入があり、長期の返済に耐えられる返済能力があるかどうかを重視します。
返済能力を見極める要素として「属性」と「信用情報」があります。
【属性】
| 種類 | 審査ポイント |
| 氏名・住所・電話番号 | 本人確認書類と相違ないか |
| 勤務先・勤続年数・雇用形態など | 勤務先の規模、勤続年数の長さ（短いと×）、会社員や公務員が安定率高い。
パートやアルバイトは勤続年数が長いかどうかによる。 |
| 居住形態・居住年数・住宅ローン有・無など | 持ち家、居住年数が長い方が安定していると見られる。 |
| 家族構成 | 実家や家族がいる場合も安定感あり。 |
| 年齢 | 長期間の返済ができるか。収入が安定する30代、40代がポイント高い。 |
| 収入 | 高ければ高い方がいい |
| 職業 | 国家資格（医師・弁護士・税理士・公認会計士、司法書士、看護師など）のある社会的ステータスの高い職業は審査に通りやすい。 |
【信用情報】
| 他社利用状況 | 借入件数が多すぎる（5件以上）または、収入に対し借入額が多い場合は審査に落ちやすい。 |
| 他社返済状況 | 過去に延滞や滞納歴がある、現時点で延滞や滞納があると審査落ちする |
| 債務整理歴 | 債務整理歴があると審査に通らない |
どのような会社に勤め、どのような生活をしているかを見極めるために、上記のような部分をチェックします。
アルバイトやパートでも勤続年数が高ければ審査に通過しますし、逆に年収が高くても延滞や滞納歴があると審査に落ちます。どんな審査でも、信用情報に傷がない（延滞や滞納歴がない）ことは大前提です。
このように、様々な要素を総合的に見て返済能力があるかどうかを判断します。
消費者金融系のおすすめおまとめローン
「消費者金融系のおまとめローンどこがいい？」と迷う方へおすすめの会社を紹介します。
中央リテール
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的。平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。
中央リテール中小消費者金融ですが、過去より現在の状況を見て判断してくれますので大手で審査落ちしてしまった方にもおすすめです。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
【複数の借入を計画的に無くしていきたい方のための商品「中央リテールはこちら」】
アイフルおまとめMAX
すでにアイフルを利用している方なら、「おまとめMAX」がおすすめです。限度額800万円まで融資可能。返済期間も最長10年となっています。
アイフルでは、銀行ローン、貸金業者、リボ払いなどさまざまな借入を対象としています。銀行ローンのみ、リボ払いは不可など、制限がありませんので借金を一本化するには最適です。
申し込みは24時間365日WEBからOK。郵便物は一切ありませんので、家族や職場にバレることなくおまとめできます。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
ダイエットキャッシング
ダイエットキャッシングは、東京都台東区に拠点を置く消費者金融です。
複数の借入を一本化できる貸金業法に基づくおまとめローンが魅力的。銀行おまとめローンに匹敵する2000万円という高額の上限金額を設けているのが特徴です。
借りすぎた借金を一本化することで、借入先をダイエットしよう！がコンセプト。「貸金業者から複数ローンをお借入中の方」、「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」におすすめです。
金利も7.3％～15.0％と銀行並みの低さ。他社借入が200万円以上の方を対象としていますので、借入先が多くて他社の審査が通らない方は、相談してみてはいかがでしょうか。
| 商品名 | ダイエットキャッシング |
| 融資額 | 100〜2,000万円まで |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 期間･回数 | 30年以内、360回以内 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
銀行系のおすすめおまとめローン
次に銀行系のおすすめおまとめローンを紹介します。
銀行系は、東京スター銀行のように全国対応しているものと、支店のある地域近辺に住んでいる方を対象にした地方銀行のおまとめローンがあります。
口座を持っていて、定期預金や給与の振込先にしている場合は審査が有利になることがありますので、以下表をチェックして銀行に問い合わせてみましょう。
| 金利（年率） | 貸付 | 返済期間最長 | |
| 東京スター銀行 | 9.8%・12.5%・14.6% | 最大1,000万円 | 10年 |
| 西日本シティ銀行 | 4.5％～15.0％ | 最大500万円 | 15年 |
| みちのく銀行 | 4.5％～14.5％ | 最大500万円 | 10年 |
| 栃木銀行 | 6.8％～14.6％ | 最大500万円 | 10年 |
| 紀陽銀行 | 6.5％～14.0％ | 最大500万円 | 10年 |
| 東和銀行 | 4.6％～14.6％ | 最大500万円 | 10年 |
| 鳥取銀行 | 6.0％～12.0％ | 最大500万円 | 10年 |
| 愛媛銀行 | 5.8%～14.5% | 最大500万円 | 10年 |
| 静岡中央銀行 | 4.0%～14.5% | 最大500万円 | 15年 |
| 福邦銀行 | 3.8%～14.8% | 最大1,000万円 | 15年 |
| 長野銀行 | 3.3%～14.5% | 最大500万円 | 10年 |
| きらやか銀行 | 3.5％～14.8％ | 最大500万円 | 15年 |
| 三十三銀行 | 9.8% 12.8% 14.8% | 最大500万円 | 10年 |
| 筑波銀行 | 6.8％～14.6％ | 最大500万円 | 10年 |
| 長崎銀行 | 変動金利 年4.0% | 最大1,000万円 | 15年 |
| 宮崎銀行 | 4.0%～14.5% | 最大500万円 | 10年 |
| 中国銀行 | 6.8％～14.5％ | 最大500万円 | 15年 |
| 第四北越銀行 | 6.8％～14.5％ | 最大500万円 | 10年 |
| 沖縄県労働金庫 | 3.8％～9.8％ | 最大500万円 | 10年 |
| 飯田信用金庫 | 9.8% 12.8% 14.8% | 最大500万円 | 10年 |
上記は、返済専用のおまとめローンです。本気で完済したい人向けなので、借金の返済が苦しくて遅れそうになっている方は早めに申し込みを検討しましょう。
おまとめローンの審査に通らない場合は借り換えローンがおすすめ
おまとめローンの審査に通らない場合は、借り換えローンがおすすめです。借り換えローンは、おまとめローンと似ていますが、少し違います。
| おまとめローン | 返済専用。新規で借入できない。 |
| 借り換えローン | 金利の高いローンから低いローンへ借り換え。限度額内なら新たな借入も可能 |
どちらも金利の高いものから低いものへ借り換えるものです。しかし、おまとめローンは新規の借入ができないのに対し、借り換えローンは限度額の範囲内であれば、借入可能です。
例えば、240万円の借金を250万円のカードローンで借り換えると、残り10万円はまだ借入可能です。しかも返済した分は、借入れできる枠があきます。
いざという時、借入できるのはメリットですが、自己管理できない方は、借金が増えてなくならない可能性があります。
おまとめにおすすめ！借り換えローンはここ
借り換えに使えるおすすめの銀行系＆消費者金融系カードローンを紹介します。
| 3.0％～18.0％ | 最大800万円 | |
| 4.5%～17.8% | 最大500万円 | |
| 3.0%～18.0% | 最大800万円 | |
| auじぶん銀行じぶんローン | 1.48％～17.5％ | 最大800万円 |
| イオン銀行カードローン | 3.8％～13.8％ | 最大800万円 |
| 三井住友カードローン | 1.50％～14.5％ | 最大800万円 |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％~年14.5％ | 最大800万円 |
| レイクALSA | 4.5％~18.0％ | 最大500万円 |
| 15.00%～19.94% | 最大200万円 |
上記は、他社の借り換えに前向きなカードローン会社です。一般的に、金利が低いほど審査が厳しくなりますので、自分の属性と金利負担が本当に少なくなるか？を考慮して申し込み先を選びましょう。
上記表の中でも審査通過率のいい会社をいくつかピックアップします。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。とにかく審査が早く対応がいいところが魅力です。本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応で人気があります。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡や自宅への郵送物がありませんので、家族に内緒で借金を一本化できます。
高金利の借金を一本化したい場合に向いています。
パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルかりかえMAX
先ほど、おまとめローンの項で「おまとめMAX」をおすすめしたアイフルですが、アイフルを利用したことがない方は「かりかえMAX」がおすすめです。
限度額800万円と高額な融資も可能。返済期間も最長10年となっています。銀行ローン、貸金業者、リボ払いなどさまざまな借入を対象としていますので、おまとめにぴったり。
申し込みは24時間365日WEBからOK。郵便物や職場への電話連絡は一切ありませんので、バレる心配もありません。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
まとめ
本記事では、おまとめローンのおすすめを銀行・消費者金融別に紹介しました。おまとめローンは、返済専用にするか、借り換えにするかの選択肢があります。借入件数や金額、返済状況に合わせて条件に合う場所を選んでください。
現在メインバンクとして利用している銀行でおまとめローンや借り換えローンがないかも確認してみるといいでしょう。
