プロミスおまとめローンを検討中で「審査は厳しいかな」「利用するデメリットはないかな」など不安を抱えていませんか？
結論から言えばおまとめローンの審査は甘くはありません。また、プロミスおまとめローンは規約違反をするとペナルティがありますから利用前にデメリットをしっかり確認しておくことも大切です。
そこで本記事ではプロミスおまとめローンの審査基準や口コミ・評判をまとめ、何をすればペナルティになるかを解説していきます。
プロミスおまとめローン体験談！良くない口コミ・デメリット。自動契約機のみ
プロミスおまとめローンは審査スピードも早く利便性が高い点が高評価を得ています。しかし、デメリットもあります。
ここからは良くない口コミを紹介していきますので、体験談を通じてデメリットも確認しておきましょう。
月々の金利に変化がない
まず1つ目の良くない口コミが「月々の金利に変化がない」というもの。プロミスおまとめローンは特別金利が低いわけではありません。
現在借りている借入先より金利が低くない場合は、金利負担の軽減などがありませんからおまとめする必要がないと感じる方も多いでしょう。
しかし、複数社の借金を一本化すると返済が1つにまとまることから月の返済額が減り、管理が楽になります。
金利の恩恵が受けられなくてもおまとめするメリットがありますので、検討する価値は十分あるでしょう。
自動契約機の申し込みのみ
プロミスフリーローンはアプリやWEBからの申し込みができますが、おまとめローンは自動契約機のみの受付となります。そのため、「契約機に行くのが面倒だった」「自動契約機が近くになくて困った」というネガティブな声も少なくありません。
申し込みのために時間を作って出向かなければなりませんので、手間と感じる方も多いでしょう。
急いでいなければ他社のおまとめローンと比較検討することをおすすめします。
プロミスおまとめローン体験談！・良い口コミ、申し込みするメリットなど
次にプロミスおまとめローンの良い口コミをチェックしていきます。
おまとめローンなのに最短即日融資は嬉しい
プロミスおまとめローンは即日融資可能なスピード感が魅力です。口コミでも「おまとめローンなのに最短即日で融資してもらった」と喜びの声が多くみられました。
おまとめローンの審査は申し込みして3日〜2週間ほどかかるのが一般的です。中には1ヶ月ほど待たされた挙句審査落ちしてしまった…という口コミもありました。切羽詰まった状況でこの展開になるのは避けたいと考える方も多いはず。
おまとめローンは貸付金額が大きく確認する項目も多いため、どうしても審査に時間がかかります。
しかしプロミスならおまとめローンでも迅速な審査が可能です。万が一審査落ちしてしまっても結果がすぐにわかると次の動きを取れますから、いずれにしても助かります。
担保や保証人なしでおまとめできて助かった
次に良い口コミで目立っていたのは「担保・保証人なしでおまとめできた」という声です。プロミスおまとめローンは担保・保証人を用意する必要がありません。
もし担保や保証人が必要だったら誰かに頼まなければなりませんし、家族の承諾も必要です。これでは時間や労力がかかりますよね。
プロミスなら自分の信用だけで借入できますから安心です。
返済専用だから本気で完済を目指せる
プロミスのおまとめローンは返済専用ですから「本気で完済を目指せる」と高評価を得ています。
複数の借金があり長く返済していると「終わりが見えない」「いつまでこの生活が続くのだろう」と不安になることが多々あります。しかしプロミスおまとめローンでは、借りたお金で他社を完済するため借入先はプロミス一本となります。
すでに他社は完済している状態ですし、残るはプロミスだけ。完済を目指して返済に集中できます。
プロミスおまとめローンの審査は厳しい？審査基準とは？
プロミスおまとめローンの審査は、他社のおまとめローンと同等レベルです。とはいえ、そもそもおまとめローンの審査基準は、業者によって異なります。
金利や優遇する項目、利用者の属性も違いますから「甘い」「厳しい」など比較することができません。
そこで事前にチェックしておきたいのが審査基準です。プロミスおまとめローンの審査で何が重視されるのかを確認し、自分の状況と照らし合わせてみましょう。
信用情報機関の内容
信用情報はプロミスおまとめローンの審査でかなり重視される項目です。信用情報には、あなたの属性（氏名・生年月日・住所・勤務先など）とこれまでの借入・申し込み・返済状況などが載っています。
これまでローンやクレジットカードを計画的に使ってきた方は良好なクレジットカードヒストリーが積み重なって高評価となります。しかし、無計画な借入や返済の遅延・滞納があれば金融事故として扱われ信用を失ってしまうのです。
プロミスは信用情報に事故情報が載っている方は、審査を通過できません。
収入や雇用形態など個人の属性
おまとめローンの審査で次に重視されるのが「個人の属性」です。おまとめローンは借入金額が高額になりますから、返済期間も長くなります。長期間問題なく返済していけるだけの安定性があるかどうかが審査ポイントです。
《属性》
- 住所・氏名・生年月日・電話番号・年齢
- 勤務先規模・年収・雇用形態、勤続年数
- 持ち家か賃貸か、居住年数
- 家族構成
このような項目をチェックして生活の安定度を判断します。例えば、勤務先は大企業の方が倒産しづらいですし、雇用形態はパートやアルバイトより正社員・公務員の方が安定度が高いです。
また、単身より「家族がいる」「持ち家」という条件の方が万が一の際に、連絡がつかなくなるリスクが低いと考えられています。
他社の借入状況
次に重視されるのが「他社の借入状況」です。おまとめローンは複数の借金をまとめるための商品ですが、あまりに借入件数が多いと警戒されます。
借入件数が5社、6社以上になると「無計画に借金をしている」「もうこれ以上の借入は無理なのでは？」と判断され審査に落ちる可能性が高いです。
借金額が変わらなくても、「借入先が3社ある人」と「5社以上ある人」では印象が全く違います。借入件数は4社ほどに抑えておかなければ審査通過は厳しいでしょう。
審査を受ける前に、借入金額が少ないものを他社で借りて完済し、件数を減らすと効果的です。
借入状況は信用情報を見ればわかりますから、嘘は禁物です。「どこにいくら借りて返済状況はどうなのか？」という部分は正直に答えましょう。
プロミスおまとめローン契約違反をしたらペナルティの対象となる？おまとめローン後他社借入・追加融資など
プロミスおまとめローンはうっかりNG行動を取ると、ペナルティを受ける恐れがありますから要注意です。ペナルティの対象になる行為は、下記のようなもの。
- 借り入れたお金を他社の返済に使わなかった
- 他社でまた借りてしまった
- 返済しない・連絡が取れない
おまとめローンで借りるお金は他社の借入を返済するためのものです。にもかかわらず返済しなかったら、規約違反となります。また、おまとめローンでは他社返済後、解約を求められるケースが多々ありますが、プロミスは解約の義務はありません。
とはいえ「返済中は他社の借入をしないように」と言われることがほとんどですから、新たな借入をすることもペナルティを受ける可能性があります。
さらに「返済しない」「連絡が取れない」という状況に陥れば明らかな規約違反ですから、一括請求される恐れがあり、裁判や強制執行手続きをとられる可能性もあるでしょう。
プロミスおまとめローン以外でおすすめはこの3社
ここまでプロミスおまとめローンについて解説してきましたが、「私は向いていないかも」「他の業者も知りたい」と考える方も多いでしょう。
ここからは、おまとめローンの実績が豊富で審査に融通が利くおすすめのおまとめローンを3社紹介します。
中央リテール
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的です。
中央リテールは中小消費者金融ですが、過去より現在の状況を見て判断してくれますので大手で審査落ちしてしまった方にもおすすめです。とはいえ、安定した収入があり現在他社の支払いを延滞していない方が対象。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
いつも
株式会社K・ライズホールディングスが運営する「消費者金融いつも」のおまとめローンは、地元高知の顧客を中心に全国展開しています。WEBから24時間好きなときに申し込み可能です。
会社員・公務員のほか、パートやアルバイト・自営業でも申し込みできる点がメリット。担保･保証人不要で500万円まで枠が用意されています。
大手消費者金融に断られた方、任意整理・債務整理・自己破産後の融資実績もありますから、審査に自信がない方にもおすすめです。
| 実質年利 | 4.8%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 1万円～500万円 |
| 返済期間 | 2ヶ月～5年（2回～60回 ） |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20~69歳 |
ユーファイナンス：たったの10項目で申込完了
借り換えビッグローンが魅力のユーファイナンスは、東京都に拠点を構える中小消費者金融です。スマホからたった10項目入力するだけで、申込が完了しますので手間がかかりません。
- 大手の審査に落ちた
- 借金を一本化したい
- 100万円以上のおまとめを希望
- 融資時間は急いでいない
- 他社借入件数が5社以上
このような方に向いています。申込から審査まではWEBでOKですが、審査通過後の契約は来店が必要です。とはいえ、大手審査に通らない人への融資実績がある会社ですから最後の砦として名前が上がる人気の会社です。
| 実質年利 | 7.3%～15% |
| 借り入れ限度額 | 100万円～700万円 |
| 返済期間 | 最長10年（1～120回） |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20~69歳 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
本記事ではプロミスおまとめローンの審査基準や難易度、デメリット・注意点などを解説しました。
プロミスおまとめローンは即日融資が可能なスピーディーさが魅力です。他社解約を強制されませんから、今の借入先を残しておきたいと考える方にもおすすめ。ただ、返済中に新たな借入はできません。また、申し込みは店頭か自動契約機しか受け付けていないため注意しましょう。
WEBで申し込みしたい方は「中央リテール」「いつも」「ユーファイナンス」を検討してみてください。
