カードローンを利用したい方にとって、「ろうきん」の10％を切る超低金利は魅力的ですよね。金利は低いほうが利息の負担が少なく返済も楽です。
しかし、「審査が厳しそう」「誰でも利用できるかな」「条件に当てはまるだろうか」など不安を抱えている方も多いでしょう。
ろうきんカードローン は審査が厳しい上に、審査時間も長くかかる傾向にあるので、審査緩いところや即日融資を探している方は、最短20分で融資可能なアコム※を利用するのがおすすめです。
そこで本記事では、ろうきんカードローンの特徴と審査難易度、審査落ちする人の特徴と口コミ評判を紹介していきます。
【急いでいる方は大手消費者金融カードローンがおすすめ】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ろうきんは銀行とどう違う？カードローンの特徴
ろうきんが展開するサービスは銀行とほとんど同じです。口座開設や預金、ATMによる引き出しや預け入れなど、銀行と変わりません。
しかし、ろうきんと銀行は目的・運営・運用のスタンスが全く異なります。
| ろうきん | 銀行 | |
| 事業形態 | 共同組織（福祉金融） | 株式会社（企業融資） |
| 目的 | 労働組合や生協の会員がお互いに助け合うため | 利益追従、利益は株主に還元 |
| 対象 | 働く人を中心に融資 | 企業を中心に融資 |
ろうきんは、利益追従を目的とした銀行と異なり「営利を目的としない金融機関」です。
労働組合や生活協同組合の組合員が資金を出し合って作った協同組織ですから、非営利を原則に、会員（労働組合、生活協同組合などの団体）およびその構成員の生活が豊かになることを目的としています。
銀行が銀行法に基づき運営している一方で、ろうきんは労働金庫法に基づいて運営しています。
ろうきんカードローンの特徴
ろうきんカードローンは下記のような条件を満たす人が利用できます。
- 団体会員の構成員か生協会員または、対応エリアに居住もしくは勤務している
- 申込時年齢が満18歳以上満65歳未満の方
- 勤続年数が原則1年以上の方
- 返済に見合う安定した収入のある方
- 前年の税込年収が150万円以上の方
- 保証機関が定めた保証基準を満たしている方
ろうきんは住んでいる地域により管轄が違いますので、対応エリアに居住しているか、勤務している人しか利用できません。
全国に13の団体がありますので、お住まいの地域の管轄するろうきんへ申し込みましょう。また、ローンの種類によっては団体会員しか申し込めないものもあります。
ろうきんの金利は低いため、安定した収入があり確実に返済できる人しか借りられません。よって、年収が150万円以上、勤続年数1年以上（自営は3年）、返済に見合う収入があることが条件となっています。
これらをすべて満たしていなければ、カードローンの申し込みができません。
【条件に合わない人は消費者金融がおすすめ】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ろうきんのカードローン審査は厳しい？
結論からいうと、ろうきんカードローンの審査はかなり厳しいです。消費者金融や銀行カードローンと比べると、審査難易度は最強レベルです。
| 中小消費者金融 | ★ |
| 大手消費者金融 | ★★ |
| 地方銀行 | ★★★ |
| 大手銀行 | ★★★★ |
| ろうきんや農協 | ★★★★★ |
金利が低く、営利を目的としていませんので審査条件をクリアした人にだけ貸付しています。
ろうきんのカードローンのメリット・デメリット
ろうきんカードローンは低金利という魅力がありますが、デメリットもありますので事前に理解した上で利用しましょう。
ろうきんカードローンを利用するメリット
ろうきんカードローンを利用するメリットは下記の3つです。
- 金利が低い（会員ならさらに優遇される）
- 返済期間が長い
- ATM利用手数料が実質0円
ろうきんカードローンは銀行や消費者金融と比べて圧倒的に金利が低いです。しかも、団体会員や生協会員ならさらに優遇されます。
例えば長野ろうきのカードローン「マイプラン」の場合、組合員の方の金利が4.70%に対し一般勤労者の方は年5.10%です。しかも、ろうきん住宅ローンを利用中の方、給与振込を契約の方は、さらに1％の金利優遇があります。
返済期間も1年ごとの自動更新で満70歳以降最初に到来するまで利用できます。さらに、ATM利用手数料は口座にキャッシュバックされる仕組みなので実質0円で利用できます。
ろうきんカードローンのデメリット
ろうきんカードローンのデメリットは、
- 支店が少ない
- 審査が厳しい
- 審査に時間がかかる
ろうきんは全国に13の団体しかなく、居住・勤務先のある地域の管轄店舗で申し込む形となりますので、全国対応している消費者金融と比較すると、不便です。
また前述したように審査が厳しく、時間がかかることもデメリット。融資が降りるまで1ヶ月ほどかかりますので、急いでいる方には向いていません。
ろうきんのカードローンってどうなの？良い口コミ・評判
ろうきんカードローンって実際はどうなのでしょうか、いい口コミをチェックしてみましょう。
- 困っていたので借りられてよかった
- ホテルやエステなどの優待がある
- 金利が低いので助かる
ろうきんカードローンのいい口コミは「低金利で嬉しい」との声が多いです。また、利用者にはホテルやエステを特別価格で受けられる優待サービスがありお得です。
急な入院や冠婚葬祭などを理由に借りる方が多く、審査時間を除けば概ね満足しているという評価になっています。
ろうきんのカードローンってどうなの？悪い口コミ・評判
次に悪い口コミを見ていきましょう。
- 信用情報も問題なく他社借入もないのに否決された
- 支払い日の遅れで職場に連絡が入ってしまった
- 審査と条件が厳しすぎる
悪い口コミでは、審査が厳しすぎて通らなかった人の声が多く見られました。また、支払い日に遅れると職場に電話がかかってきて困った…という口コミもあります。
支払いに関しては遅れないよう気をつけるべきですが、審査の厳しさは営利目的で営業していないため仕方ありませんよね。低金利ですから、貸し倒れリスクを防ぐためにもしっかりした審査が必要です。
ろうきんのカードローンの審査に落ちる人の特徴。仮審査・信用情報など
ろうきんカードローンの審査に落ちる人の特徴が下記の3つです。
- ろうきん利用実績がない
- 勤続年数が少なく年収が低い
- 他社の借入件数が多い
- 信用情報に金融事故が記載されている
ろうきんの審査では団体会員であれば優遇されることがあります。さらに、これまでの利用実績も考慮されますので、今まであまり利用したことがない方は不利になるでしょう。
また、ろうきんの申し込み条件では勤続年数が1年以上、年収150万円以上と制限されています。この条件をギリギリ満たすような方も審査落ちの可能性が高まります。
例えば、勤続年数1年4ヶ月、年収158万円などの場合です。もちろん、審査に通過する可能性もありますが、かなり厳しいラインでしょう。
ろうきんでは信用情報も重視しますので、滞納や延滞、債務整理歴があると借入できません。他社の借入が多く、返済負担が大きくなるような方も審査に落ちてしまいます。
ろうきんカードローンが向いてない人は消費者金融がおすすめ
ろうきんカードローンは審査に時間がかかりますし、利用条件も厳しいものがあります。管轄のろうきんでないと申し込めないところも不便ですよね。
そこで、ろうきんが合わない方は利便性の高い消費者金融がおすすめです。消費者金融カードローンは、審査時間は30分、即日融資可能など急いでいる方にも最適な商品となっています。
アコム
テレビCMやインターネット広告でもよく目にする「アコム」は、ご存じの方も多いでしょう。年利も平均的で借り入れ限度額も最大800万円までと上限の高さが特徴です。WEB申し込みが可能で申し込み後の手続きもWEBで完結できるため、外出する必要がありません。
この後紹介する大手他社と比べ、利用者数約158万人と圧倒的人気を誇ります。審査に通過できれば早めの融資が可能かつ、アコムが初利用の場合は30日間金利無料の点も大きな魅力です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※ |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳～72歳 |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス：低めの金利が魅力
プロミスは知名度抜群のカードローン会社です。少額融資にも対応し、申し込みから融資までWEBで完結。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、申し込みから借入までWEBで完結できる利便性の高いカードローンです。本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応も魅力。WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル：WEB完結なら電話連絡なし
CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。
初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。WEB申し込みで在籍を確認できる書類の提出をすれば、職場への電話連絡を行っていないため、会社にバレる心配がありません。
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
