「クレジットカードの支払いが今月難しそうだけど、待ってもらえるのかな」
「クレジットカードが払えないとどうなるんだろう」
と、お困りの方もいらっしゃるでしょう。
クレジットカードの支払いが遅れると、信用情報に傷がついたり、ブラックリスト入りしたりすることもあります。また、督促の電話を無視し続けると、遅延損害金の支払いを求められることや強制解約になるケースもあるので注意が必要です。
そこで、今回の記事では「返済に遅れるデメリット」や「分割交渉ができるか」、「払えないときの対処法」などを紹介します。
この記事を読めば、クレジットカードが払えないときの不安が減少し、適切な対処ができるようになるでしょう。
【使用シーン別おすすめのクレジットカード】
| 使用シーン | クレジットカード名 |
| ドン・キホーテユーザーにおすすめ | UCSマジカドンペンカード |
| 楽天ユーザーなら | 楽天カード |
| ホットペッパーユーザーなら | リクルートカード |
| イオンユーザーなら | イオンカード |
クレジットカードが払えないとどうなる？返済に遅れるデメリット
クレジットカードはお金を借りている状態と変わらないため、請求額の支払いが遅れると督促の電話がかかってきたり、最悪起訴を起こされたりすることもあります。
そのため、下記のデメリットを理解したうえで、きちんと支払い期日を守って、利用していきましょう。
- クレジットカードが利用停止になる
- 督促の電話がかかってくる
- 督促の電話を無視し続けると勤務先に連絡される
- 遅延損害金の支払い（ショッピング枠の延滞損害金利は最大年率14.6%）
- ブラックリスト入りする
- 督促をしても支払われない場合、強制解約される可能性あり
- 起訴を起こされると、財産が差し押さえられることもある
クレジットカードが払えない！支払いを待ってもらえる？
クレジットカードの支払いが遅れる際は、すぐにクレジットカード会社に連絡をしましょう。無断で延滞した場合はデメリットで紹介したような厳しい対処を実行される可能性が高くなります。
無断で延滞するよりも、きちんと本人から連絡するほうが印象はよくなり「支払い方法」や「支払い期日の延長」などのアドバイスをしてくれるケースもあります。
支払い免除にはなりませんが、「クレジットカードの利用停止」や「勤務先に連絡される」などの事態に陥ることは避けられるでしょう。
クレジットカードが払えない！分割交渉できる？
「支払いが遅れてしまう」とわかった時点でクレジットカード会社に連絡しましょう。延滞前に連絡をすると分割交渉の成功率が高まります。
延滞後に分割交渉する場合は、すでに信用性が低くなっているので交渉に応じてもらうのは難しいでしょう。
また、クレジットカード会社によってはインターネット上であとから分割払いに変更も可能です。変更できる期日は決まっているので、早めに分割払いの申請をしましょう。
しかし、あとから分割払いはご利用可能額を超えての変更はできないクレジットカード会社が多いので、注意が必要です。
クレジットカードが払えないときの対処法2つ
クレジットカードが払えないときの対処法を紹介します。クレジットカード会社と話すのが怖いからと後回しにせず、迅速に対応していきましょう。
クレジットカード会社に連絡する
上述しているように、支払いが遅れるとわかった時点でクレジットカード会社に連絡しましょう。
「延滞する理由」や「返済期日」などを本人から申告すると印象もよくなりますし、相談やアドバイスも親切におこなってくれるケースが多いようです。
督促電話が来るまで放置するのではなく、自分から連絡をして返済意欲がある旨を示しましょう。
ボーナス一括払いを利用する
会社から賞与がでる方は「ボーナス一括払い」を利用すると手数料を抑えられます。クレジットカード会社によってボーナス一括払いが利用できるか変わるので、問い合わせてみましょう。
利用可能であればリボ払いのような手数料の高い返済方法よりも、ボーナス一括払いのほうが無駄な支出を抑えられるのでおすすめです。
しかし、多用してしまうと賞与だけでは返済できなくなってしまう可能性もあるので、計画的に利用しましょう。
クレジットカードが払えないときに役立つおすすめカードローン
分割交渉やボーナス一括払いなどが不可能な場合、現金を用意して返済する必要があります。そんなときに役に立つのが「カードローン」です。最短即日で融資してくれる大手消費者金融を3社紹介します。
アイフル：創業40年以上！最大30日間利息0円！
創業40年以上の老舗企業。アイフルを初めて利用される方は、最大30日間利息0円で融資を受けられます。30日以内に返済できれば、金利がかからずお得なので借り入れ期間が短い予定の方におすすめです。
また、最短25分で即日融資可能な点もアイフルの魅力。インターネット契約であれば、簡単3ステップで「申し込み〜借り入れ」が完結するので、一緒に住んでいる家族に知られる心配もありません。
| 融資額 | 800万円以内 |
|---|---|
| 貸付利率 | 3.0%～18.0%（実質年率） |
| 返済方法 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
| 融資期間の目安 | 最短25分 |
| 無利息期間 | 契約日翌日から30日間（無担保キャッシングローンが対象） |
| 申し込み資格 | ・満20歳以上の方 ・定期的な収入と返済能力を有する方（当社基準を満たす方） |
SMBCモビット：最短3分で融資完結！Tポイントが貯まる・使える
最短3分で融資可能！（※1）融資を受けるまでのスピード感重視の方はSMBCモビットがおすすめ。アプリを使ってセブン銀行から24時間入出金できる利便性の高さが好評です。
また、返済でTポイントが貯まる・使えるのもSMBCモビットの魅力。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も安定した収入があれば利用可能です。
| 融資額 | 800万円 |
|---|---|
| 貸付利率 | 3.0%～18.0%（実質年率） |
| 返済方法 | 借入後残高スライド元利定額返済方式 |
| 融資期間の目安 | 最短3分 |
| 申し込み資格 | ・年齢満20歳以上74歳以下の方 ・安定した定期収入のある方（当社基準を満たす方） |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
【≪ＳＭＢＣモビット≫限度額８００万円☆金利３.０％〜１８.０％☆】
※1 口座へ入金が完了する日時は金融機関によって異なります。
プロミス：最大金利が安い
どこの消費者金融で借り入れしようか迷われている方はプロミスがおすすめです。
また、プロミスは初回限定でご利用日の翌日から30日間利息0円※1！金利も他の消費者金融と比べると「最大17.8%」と低めに設定されています。
| 融資額 | 500万円 |
|---|---|
| 貸付利率 | 4.5%～17.8%（実質年率）※新規契約の方が対象 |
| 返済方法 | 残高スライド元利定額返済方式 |
| 無利息期間 | ご利用日の翌日から30日間（初回利用の方が対象） ※1 |
| 申し込み資格 | ・ご本人に安定した収入のある方（当社基準を満たす方） ・主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある方 |
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
【プロミス】実質年率『４．５％～１７．８％！』
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クレジットカードが払えないときのカードローン活用方法
カードローンは現金を準備するのに便利なサービスです。無計画に利用すると取り返しのつかないことになるケースもありますが、短期的・一時的に活用する分には頼りになる存在です。
アイフルとプロミスであれば契約日の翌日から30日間は利息0円※1で借りられるので、約1ヵ月で返済できる目処のある方は、負担を感じず借り入れができるでしょう。
短期間で返済を終わらせることがカードローンの上手な活用方法のポイントです。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
《最短即日融資可能なカードローン》
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短30分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
クレジットカードが払えないときにやってはいけないこと
クレジットカードが払えないときにやってはいけないことを2つ紹介します。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して宝石やハイブランドの商品を購入し、買い取り業者に売って現金を手に入れることです。
クレジットカードの現金化は法律上違法になりません。しかし、クレジットカード会社の規約では違反行為にあたるので注意が必要です。
クレジットカード会社が不正と判断した場合は、利用停止や強制解約をされ支払いが困難になる可能性があるので、クレジットカードの現金化をするのは避けましょう。
参照：JCB「クレジットカードの現金化は違法？ 考えられるリスクについて」
闇金から借りる
どこからもお金を借りられなくなった場合、闇金や違法な金融業者から借りるしかないと思う方もいらっしゃるでしょう。
しかし、違法な金融業者から少額でもお金を借りると高い金利で借金が想像以上に膨れ上がるケースがあります。また、違法な取り立てでご家族や勤務先にも迷惑をかける可能性が高いので、闇金や違法な金融業者からお金を借りるのだけは避けましょう。
「クレジットカードが払えない」に関するよくある質問
最後に、クレジットカードが払えないに関するよくある質問を紹介します。
Q. 新型コロナウイルス感染症の影響で収入が減り、支払いが難しい場合はどうしたらいい？
新型コロナウイルス感染症の影響でクレジットカードの支払いができなくなった方も少なくないようです。そのような方のため、専用窓口を作っている場合もあるので、ご利用のクレジットカード会社のホームページをご確認ください。返済方法について相談に乗ってくれます。
下記のクレジットカード会社には専用窓口があります。
クレジットカードの請求額がどうしても払えない場合は弁護士に相談したらいいの？
はい、自力での返済が困難になってしまった場合は、弁護士や司法書士などの専門家に債務整理の相談をしてみましょう。債務整理には「任意整理」「個人再生」「自己破産」などの種類があるので、現状に合った解決方法を教えてもらえます。
【使用シーン別おすすめのクレジットカード】
| 使用シーン | クレジットカード名 |
| ドン・キホーテユーザーにおすすめ | UCSマジカドンペンカード |
| 楽天ユーザーなら | 楽天カード |
| ホットペッパーユーザーなら | リクルートカード |
| イオンユーザーなら | イオンカード |
