30万円借りたら利息いくら？金利18%で計算、返済シミュレーション！アコム、プロミス、アイフル、銀行はどう？

どうしても30万円必要で、カードローンを利用したいけど「利息が気になる」とお悩みではないでしょうか。困っているとはいえ、利息がいくらになるのかわからなければ躊躇してしまいますよね。

カードローンの利息は30万円を「年利いくらでどのくらいの期間借りるのか」によって異なります。

 

本記事では30万円借りた場合の利息はいくらになるのか、返済シミュレーションを用いて解説します。30日間金利0円で安全に借りられる貸金業者も紹介していますのでぜひ参考にどうぞ。

30万円借りたら利息はいくら？返済シミュレーション。金利18%で計算。アコム・アイフルなど

ここからは消費者金融で30万円借りた場合、利息がいくらになるか返済シミュレーションを紹介します。

消費者金融で30万円借りる場合の金利相場は年利18％です。大手消費者金融「アコム」で30万円借りた場合の返済シミュレーションをご紹介します。

《30万円　金利18.0％　20回払いの場合》

回数	返済金額	元金	利息	残高
1	17,473	12,973	4,500	287,027
2	17,473	13,168	4,305	273,859
3	17,473	13,366	4,107	260,493
4	17,473	13,566	3,907	246,927
5	17,473	13,770	3,703	233,157
6	17,473	13,976	3,497	219,181
7	17,473	14,186	3,287	204,995
8	17,473	14,399	3,074	190,596
9	17,473	14,615	2,858	175,981
10	17,473	14,834	2,639	161,147
11	17,473	15,056	2,417	146,091
12	17,473	15,282	2,191	130,809
13	17,473	15,511	1,962	115,298
14	17,473	15,744	1,729	99,554
15	17,473	15,980	1,493	83,574
16	17,473	16,220	1,253	67,354
17	17,473	16,463	1,010	50,891
18	17,473	16,710	763	34,181
19	17,473	16,961	512	17,220
20	17,473	17,215	258	5
21	5	5	0	0
累計	349,465	300,000	49,465

上記のように残高に対して利息がかかりますから、返済が進むにつれて利息金額も少なくなっていきます。

30万円借りたら利息はいくら？アコムがおすすめな理由

30万円借りるなら消費者金融カードローンがおすすめです。消費者金融カードローンは少額融資向けで、申し込みから融資までアプリやWEBで完結できます。

 

銀行に比べて審査スピードが早く即日お金を借りやすいため、スムーズな審査を希望する方や、お急ぎの方に最適です。利便性が高く、コンビニATMを利用した借り入れや返済などサービスも充実しています。

少額の借り入れなら返済期間も短く済みますから、計画的に利用すれば若干金利が高くても大きな負担にはなりません。

30日金利無料サービスを提供する業者を選び、上手に活用すれば、利息負担を軽減できるでしょう。

「アイフル」や「アコム」なら30日間利息無料です。

※アコムの場合はアコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る

 

30万円借りた利息はいくら？利息を減らす方法

いくら困っているからとはいえ、少しでも利息が減ると助かりますよね。ここからは、利息を減らす効果的な方法を2つご紹介します。

繰上げ返済をする

まずは1つ目は繰上げ返済をすることです。

 

繰上げ返済とは毎月の返済額とは別に返済する方法です。カードローンやクレジットカードのリボ払い、住宅ローンなどでよく使われています。

毎月の返済額には利息が含まれていますから元金がなかなか減りません。しかし、繰上げ返済した分は全て元金に当てられるため、その分の利息がなくなり総支払額を少なくすることができます。

 

30万円を毎月支払う金額とは別に、1万円でも多く返済すると返済回数が短くなり利息が減ります。

無利息サービスを利用する

次に無利息サービスを利用するのも効果的な方法です。

一部消費者金融では、「初めての借り入れなら30日間金利無料サービス」を提供しています。このサービスを利用して、30日後に全額返済すれば金利は0円です。

 

全額返済できない場合は5万円、10万円など一部の返済でも効果的です。

例えば30万円を金利18％で借りて無利息期間中に10万円返済すれば、金利がかかるのは残りの20万円になります。

 

この場合の返済シミュレーションは以下のとおりです。

《20万円　金利18％　20回払いの場合》

回数	返済金額	元金	利息	残高
1	11,649	8,649	3,000	191,351
2	11,649	8,779	2,870	182,572
3	11,649	8,911	2,738	173,661
4	11,649	9,045	2,604	164,616
5	11,649	9,180	2,469	155,436
6	11,649	9,318	2,331	146,118
7	11,649	9,458	2,191	136,660
8	11,649	9,600	2,049	127,060
9	11,649	9,744	1,905	117,316
10	11,649	9,890	1,759	107,426
11	11,649	10,038	1,611	97,388
12	11,649	10,189	1,460	87,199
13	11,649	10,342	1,307	76,857
14	11,649	10,497	1,152	66,360
15	11,649	10,654	995	55,706
16	11,649	10,814	835	44,892
17	11,649	10,976	673	33,916
18	11,649	11,141	508	22,775
19	11,649	11,308	341	11,467
20	11,649	11,467	172	0
累計	232,970	200,000	32,970

累計金額を、30万円を繰上げ返済なしの20回で返済するプランと比較してみましょう。

	総支払額	利息合計
繰上げ返済なし	349,465	49,465
10万円繰上げ返済した場合	332,970	32,970

上記のように利息合計に17,000円ほどの差が生まれています。また繰上げ返済した方が月の返済額も少なくなっていますよね。

金利が気になる方は、無利息期間にできるだけ繰上げ返済しておくことをおすすめします。

30万円借りた利息を0円に！アコム、プロミス、アイフルはどう？

カードローンで30万円借りるなら、無利息サービスのある消費者金融が確実にお得です。

下記の大手3社なら「30日間利息0円」で借りられる上、審査スピードが早いなどサービス面も充実しています。

アコム：3秒診断で借りられるかチェック！

「アコム」は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融です。カードローンの他、クレジットカードの展開もあります。

30万円借りる場合の金利は高くても18.0%。早めの融資可能で、申し込みから融資までWEB完結できるところがメリットです。

 

契約日の翌日から30日間は金利0円※1で借りられますから、繰上げ返済を考えているなら利便性や融資実績の豊富さから言ってもアコムが第一候補でしょう。

審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短20分※2
WEB完結	可能

【アコムの詳細はこちらから】

※1アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る

※2お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフル：初めての方は「最大30日間利息0円」サービスあり

アイフルはWEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能とスピーディーな対応が魅力のカードローン会社です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）

 

初回利用なら30日間無利息サービスがあるほか、WEB完結なら職場への電話確認を行っていない点も大きなメリットです。新規成約率が他社より高いため、できるだけスムーズに借りたいと考える方に適しています。

 

カードレスを選択でき、スマホアプリを使って全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。在籍確認の電話なし、カードなしですから、誰にもバレずに借り入れしたい方にもおすすめです。

 

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)　WEB申込なら最短20分
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上70歳未満

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

プロミス：上限金利17.8%が魅力！アプリも優秀

 

大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンス「プロミス」は、スマホアプリの操作性が良く申し込み〜融資まで手間なく進められる点が20代に人気です。

申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできます。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。

レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。

 

また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。

 

実質年利	4.5%～17.8%
借り入れ限度額	1〜500万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

【プロミスの詳細はこちらから】

消費者金融で30万円借りるための最低条件

消費者金融で借りる場合、審査がありますから「自分でも通るかな」と不安な方も多いでしょう。

30万円という借入額は、下記の最低条件を満たしていれば通過する可能性が高いです。

• 安定した収入がある
• 信用情報に傷がない
• 他社の借入額が多くない

それぞれ詳しく解説します。

安定した収入があること

カードローンは返済しなければなりませんので、まず「安定した収入があること」は絶対条件です。アコムやプロミス、アイフルでは「継続して安定した収入があること」を申し込み条件として挙げています。

 

貸金業法では返済能力がない人への貸付は過剰貸付に該当するため禁止されていますので、収入のない方は借りられません。

 

アルバイトやパート、自営業の場合は不安定とみなされることが多いため「勤続年数の長さ」が焦点となります。5年や8年など長く勤めていれば生活が安定していると判断され審査に通過しやすくなるでしょう。

信用情報に傷がない

次に信用情報に傷がないことも重要なポイントです。

信用情報とは、個人のクレジットカードやローンの借入・返済状況を記録したものです。過去5年以内に長期の延滞・滞納があれば、その事実が金融事故として載ってしまいます。

 

金融事故があると信用度が低く、大手・銀行の審査はほぼ通過しません。

携帯電話の本体割賦料金なども信用情報に記録されますから、返済遅れのないよう注意しましょう。もし信用情報に傷がついている場合は、その情報が消えるまで審査に落ちてしまいます。

他社の借入額が多くない

次に重視されるポイントは、他社の借入額が多くないことです。

消費者金融は、貸金業法の総量規制という法律で年収の1/3以上の貸付を禁止されています。年収300万円の方は、100万円しか借りられないということです。

 

この金額は、クレジットカードキャッシング、カードローン、フリーローンなどの全ての貸付を合計した金額となります。

他社すでに年収の1/3に達する金額を借りている場合は審査に落ちてしまいます。

まとめ

本記事では30万円借りた場合の利息がいくらになるのか、返済シミュレーションを使って解説しました。30万円の利息負担をできるだけ軽減するには消費者金融の「無利息キャンペーンを使う」「繰上げ返済する」の2つが効果的です。

短期間で返済する予定の方は「30日間金利0円」※サービスを展開する「アコム」「アイフル」「プロミス」を活用しましょう。

※アコムの場合はアコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る

※プロミスの場合はメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。