お借入とは？ローンとの違いは何？借入先や借入方法などをわかりやすく紹介！

「お借入とはどんな意味？わかりやすく説明して！」
「借入とローンの違いがわからない…」

このように、お借入と言っても、貸付や融資などの似たような単語によって紛らわしいと感じている方も多いでしょう。借入先や借入方法も豊富で、それぞれにどんな特徴があるのかわからないですよね。

そこで本記事では、お借入の意味をはじめ、借入先・借入方法・審査基準などを紹介します。初めてのお借入を検討している人にピッタリな消費者金融にも触れているので、ぜひ参考にしてみてください。

お借入とは？個人が利用できる借入先とは

お借入とは、銀行や消費者金融からお金を借りることです。「融資を受ける」と同じ意味であり、一般的には借入する人が用いる単語と言えます。

反対に、お金を貸す人が使う表現は「貸し付ける」「融資する」などが適切です。

では、具体的にはどのような借入先があるのでしょうか？本章では、個人が利用できる4つの借入先について紹介します。

• 銀行
• クレジットカード・信販会社
• 消費者金融
• 公的機関

銀行

銀行は、個人が借入できる民間企業の一つです。お金を預かったり銀行間の資金を移したりするなど、さまざまな業務がありますが、お金を貸すこともサービスの一部と言えます。

そして、銀行による貸出業務では豊富なサービスを提供しているのが特徴です。

住宅ローンや自動車ローンのように目的に特化した融資・借りたお金を自由に使えるフリーローンなど、多種多様なサービスが用意されています。

クレジットカード・信販会社

信販会社の主な業務内容は、クレジット取引です。クレジットカードで購入した商品の代金を立て替える会社でもあり、カード会社と密接な関係にあります。

実際にクレジットカードを発行している信販会社も多いため、カード会社との違いは積極的な融資を行っている点と言えるでしょう。

なお、信販会社やカード会社で個人が利用できる借入は、カードローンがメインです。

消費者金融

消費者金融は、貸金業法に基づいて営業している会社です。代表的な消費者金融には、アイフル・アコム・SMBCモビットなどが挙げられます。

即日融資やスピード審査が特徴的な消費者金融も、ほとんどがカードローンを提供していますが、一部の会社ではスマホのみでも借入が可能です。

【大手消費者金融4社】

	審査時間	上限金額	実質年利
アイフル	最短18分で融資可能	800万円	3.0％～18.0％
アコム	最短20分※	800万円	3.0％～18.0％
SMBCモビット	本審査まで最短30分	800万円	3.0％～18.0％
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

公的機関

国や地方自治体の公的機関による制度を利用すれば、個人でも借入できます。生活に困っている方や母子家庭・父子家庭の方など、支援内容は実に豊富です。

低金利または金利0円で借入できるケースもありますが、利用条件が厳しく設けられています。融資までの時間が長いことを理解しておきましょう。

お借入とは？個人が利用できる借入方法

個人が利用できる借入先を理解したところで、次は具体的な借入方法を紹介します。

• クレジットカード・キャッシング
• カードローン
• 信販・ショッピングローン

それぞれの特徴を知り、自分にピッタリな借入方法を見つける参考にしてみてください。

クレジットカード・キャッシング

キャッシング機能が付いているクレジットカードなら、個人でも問題なく借入できます。特徴としては、金利が高い傾向にあり、利用できる限度額も低いことです。

このため「大きな資金を用意したい！」という方にはあまり向いていません。金利も高めなので、継続的にお金を借りたいならショッピングローンや銀行ローンを検討してみてください。

ちなみに、クレジットカードを申し込む際に、キャッシングの利用枠を設定しておかなければ借入できません。短期・少額の借入に効果的な方法として覚えておきましょう。

カードローン

消費者金融が提供するカードローンの大きな特徴は、申込から融資までの流れがとてもスピーディーな点です。ほとんどの消費者金融では、最短30分前後でお金を借りられます。

今すぐお金が必要な方にとって、非常に救済的なサービスと言えるでしょう。

また、業者によって異なりますが、中には無金利サービスを実施している会社もあるため「初めての借金で不安…」という方におすすめです。

《即日融資可能な大手カードローン4社》

	審査時間	上限金額	実質年利
アイフル	最短18分で融資可能	800万円	3.0％～18.0％
アコム	最短20分※	800万円	3.0％～18.0％
SMBCモビット	本審査まで最短30分	800万円	3.0％～18.0％
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

信販・ショッピングローン

信販・ショッピングローンは、購入する商品の代金が限度額となります。低金利なことも含め、お金を借りすぎないか心配な方や長期的にお金を借りたい方に適しているでしょう。

ショッピングの度に審査を受ける必要がありますが、スピーディーなので大きな問題にはなりません。

しかし、基本的には一括返済できず、商品購入以外の目的で借入できないなど、自由度が低い点に気をつけましょう。

お借入とは？審査基準

借入にあたって審査を受ける必要がありますが、これはローンの種類や金融機関などによって基準が異なります。

ここでは、どの借入先でも必ず審査される重要な項目を4つ紹介するので、借入を検討している人はぜひ目を通しておきましょう。

• 安定した収入があること
• 他社の借入額・件数が少ない
• 信用情報に傷がないこと
• 現在他社の返済に遅れていないこと

審査基準を知っておけば、いざ借入するときに審査に落ちる不安を抱えずに済みます。

安定した収入があること

借入の審査では、安定的な収入を得ていることが重要なポイントです。

貸したお金をしっかりと返してくれるのかを判断するために必要な項目であり、収入をもとに融資額を決めるケースもあります。

このため、会社の勤続年数が長い人などは審査に通りやすいと言えるでしょう。

他社の借入額・件数が少ない

他社から借金している場合、借入額や件数を審査されます。一般的な借入では、3社以上から借金していると審査に落ちることも。

特に審査が厳しい傾向にある銀行ローンに関しては、1〜2社が限度です。

また、他社の借入額においても、貸金業法で定められている総量規制に基づいて審査されます。

借入を検討している金額を含めた合計が「年収の3分の1以上」になる可能性が高ければ、審査に通るのは難しいでしょう。

信用情報に傷がないこと

信用情報には、お金にまつわる過去のデータが記録されています。クレジットカードや携帯電話の支払いでも、遅延や滞納をしていると事故情報として残るため、審査に不利です。

上記のように、信用情報に傷がついていると「お金を返す気がない人」と判断されてしまうので注意しましょう。

あらゆる支払いを期日通りに済ませていれば、審査に影響する心配はほとんどありません。

現在他社の返済に遅れていないこと

現在、他社からお金を借りていても、返済に遅れていなければ審査基準をクリアできます。

反対に、他社への返済に遅れている人は審査に落ちる可能性があるため、気をつけましょう。

前述した信用情報にも関係しますが、お金を貸す人にとって、期限までにお金を返さない人に融資するのは非常にリスキーです。

借入するなら、まずは他社に借金を返済したうえで融資を依頼するよう心がけてください。

初めてのお借入なら大手消費者金融がおすすめ

初めてのお借入なら、審査がスムーズで手軽に利用できる大手消費者金融がおすすめです。銀行からの借入は審査が厳しいだけでなく、融資までに1ヶ月以上待つことも。

ここからは、スピード審査でサクッと借りられるアコム・アイフル・SMBCモビットをピックアップしているので、ぜひ詳細をチェックしてみてください。

初めてのお借入限定の「30日間金利0円サービス」も見どころです。

アコム

 

アコムでは、初めてのお借入で30日間金利0円サービスを利用できます。三菱UFJフィナンシャル・グループに属していることから、社会的信用度も抜群です。

実際に、アコムの利用者は150万人を突破しており、多くの人がお金を借りています。

手続きがわかりやすい消費者金融としても高い評価を受けているため、お借入が初めての人は利用しない手はありません。

気になる人は、まずは借入可否がわかる「3秒スピード診断」を試してみてはいかがでしょうか？

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短20分※
WEB完結	可能

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アコムの詳細はこちらから】

アイフル

本記事で紹介するおすすめ消費者金融の中で、融資までの期間が最も短いアイフル。WEB申込によって、最短18分でお金を借りられるスピードが強みです。

そして、WEB完結の魅力には融資の早さだけでなく、借金がバレない要素も含まれます。

手軽なスマホローンなら郵送物がほとんど届かないので、職場や家族に知られずに借りたい人はぜひ利用してみましょう。

ちなみにアイフルでも、お借入初心者に優しい最大30日間利息0円サービスを利用できます。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資（※）WEB申込なら最短18分
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上70歳未満

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

SMBCモビット

 

SMBCモビットは、初めてのお借入による不安や疑問を払拭してくれる、質の高いサポート体制がポイントです。

ATM・銀行振込・スマホATM取引の中から、自分に適した借入方法を選べるほか、24時間いつでも利用できる利便性の高さが魅力と言えます。

全国約12万台（※2022年4月現在）ものATMと提携しているため「近くに利用できるATMがない…」などと、借入・返済に困ることもありません。

入会金や年会費も一切かからず、担保・保証人不要で借入できます。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資（※）
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【≪ＳＭＢＣモビット≫限度額８００万円☆金利３.０％〜１８.０％☆】

まとめ

お借入とは、銀行・信販会社・消費者金融・公的機関などからお金を借りることです。

カードローンやショッピングローンなど、借入方法はさまざまですが、どの借入先でも共通して重要視される審査基準があります。

審査において、収入の安定性とクリーンな信用情報は特にチェックされる項目なので、覚えておきましょう。

また、初めてのお借入を検討しているなら、申込から借入までが簡単かつスピーディーな消費者金融をおすすめします。30日間の無利息サービスを賢く活用しながら、ぜひお金を借りてみてください。

※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。