アイフルは大手消費者金融で、CM等で知名度の高い会社です。
まとまったお金が必要になったとき、アイフルで借入をしようと検討される方も多いと思います。
しかし、アイフルには、「やばい」「取り立てに家までくる」などの噂があります。
このような話が本当なのか不安を感じる方も多いのではないでしょうか？
結論からお伝えすると、アイフルは怖い取り立てなどなくやばい会社でもありません。
今回の記事ではアイフルが「やばい」と言われる理由、メリットやデメリット、審査基準などを解説していきます。
アイフル借りるとどうなる？取り立て事件のその後。やばいと言われるのは昔のイメージが原因
アイフルの取り立てが怖い・やばいと言われるのは、現在のように貸金業法が整備されていない時代の話です。
かつて消費者金融はサラ金と呼ばれ、強引な取り立てや高い利息での貸付が問題となっていました。この時代は、クレジットカード会社や銀行ローンの過剰貸付も社会問題化し、2010年6月に消費者を守るために貸金業法が改正され、現在のようにさまざまな事が制限されています。
取り立て行為もその一つで、貸金業法21条では厳しく規制されています。
（取立て行為の規制）
第二十一条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たつて、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
突然家に押しかけて脅すようなことはありませんので、安心してください。
アイフルがやばい・怖いといわれる理由！借金地獄に注意
アイフルがやばいといわれる理由には、良い意味も悪い意味もあります。
ここからは、アイフルがやばいと言われる理由を4つ解説します。
①つい借りすぎてしまう
アイフルがやばいと言われる理由の1つめは、利便性が高く、つい借りすぎてしまうことです。
アイフルは、お金が必要になったときにコンビニATMやスマホアプリからすぐに借り入れることができます。
無計画に借りすぎてしまうと返済できなくなったり、返済が多く生活が困窮したりする恐れがあることから、やばいと言われています。
万が一返せなくなれば、信用情報に傷がつき今後の人生に悪影響を与えます。
②利息が高い
アイフルがやばいと言われる2つめの理由は、利息が高いことです。
アイフルの利息は3.0%〜18.0%（実質年率）となっています。大手消費者金融と比較しても特別高いわけではありません。
＜消費者金融 借入利率＞
| 金利（実質年率） | 限度額 | |
| 3.0%〜18.0% | 800万円 | |
| 3.0%～18.0％ | 800万円 | |
| 4.5％～17.8％ | 500万円 | |
| レイク | 4.5％～18.0％ | 500万円 |
表のように、アイフルと大手消費者金融の金利はほとんど差がありません。実質年率18.0%は法律の範囲内です。
消費者金融の金利が若干高いのは、利便性を優先しているからです。銀行では審査に3日ほどかかりますが、消費者金融は即日融資をウリにしています。審査スピードとハードルを下げる代わりに、リスクをカバーできるよう金利を高めに設定しているのです。
③審査が厳しい
アイフルがやばいと言われる3つめの理由は、審査が厳しいと言われていることにあります。
下記の成約表をみると、アイフルの成約率は2021年2月で40.7%となっています。
＜消費者金融 成約率＞2022年4月時点
| レイクALSA | ||
| 2021年2月 | 40.7 | ー |
| 2021年1月 | 39.0 | ー |
| 2020年12月 | 39.2 | 35.9 |
| 2020年11月 | 41.7 | 37.5 |
40%以下の成約率をみると、「審査が厳しくてやばい」と思われるかもしれません。
しかし、大手消費者金融と比較しても、アイフルだけが特別やばいわけではありません。
「レイクALSA」では35%〜37％ですので、大手消費者金融と比較してアイフルが特別厳しいわけではありません。
④便利すぎてやばいという口コミが多い
アイフルがやばいと言われる4つめの理由は、「便利すぎてやばい」というもの。
急いでお金を借りたいときに、即日現金を手に入れられるため、「便利すぎてやばい」という口コミ評価が多く寄せられています。
アイフルは審査スピードに定評があり、WEB申込なら最短18分で融資ができるという驚異的な早さが魅力です。
申込や審査は来店不要で、職場にもばれにくく、借入がとてもスムーズ。
公式アプリの「スマホATM」を利用すれば、セブン銀行ATMでカードレスでの取引ができます。
このように、便利すぎることが、良い意味で「やばい」と言われています。
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アイフルがやばい・怖いは勘違い！取り立てが家に来る・3ヶ月で差し押さえは嘘
アイフルが「やばい」と勘違いされるのは、いくつかの噂が原因となっています。
しかし、これらはあくまでも噂であり、真実とは異なります。
詳しくみていきましょう。
取り立てが怖い・家に来る
アイフルがやばいと勘違いされる原因のひとつに、
「返済できなかったときの取り立てが怖い」
「家にまでお金を取り立てに来る」
このような噂があります。
ですが、これはまったくの嘘で、アイフルが取り立てに来ることはありません。
アイフルの返済が遅れた場合は、まず書面での通知が行われます。その後、電話連絡があり「連絡がとれない」または「返済が遅れた」場合には、法的措置の順で督促が入ります。
返済できなかった場合の対応は、他社のクレジットカードや銀行と差異はありません。
家に怖い人が来て、取り立てられることはありませんので、安心してください。
お給料が差し押さえられる
アイフルでは返済できなかったからといって、いきなり給料が差し押さえられることはありません。
先述しましたが、督促は、まず書面での通知が行われます。そのあと、電話連絡があり、連絡を無視したり返済が遅れたりした場合には、法的措置となります。これは一般的な銀行カードローンやクレジットカードと同じ対応です。
アイフルからの通告書が届いても返済せず、電話連絡を無視すれば、督促状が送られてきます。それでも返済せず放置すると、法的措置（給料の差し押さえなど）を含めた対応をとられることになります。
もし、返済が遅れそうなときは、事前にアイフルへ電話しておくことをおすすめします。
アイフルやばいは嘘！良い口コミからみるメリット
ここからは、アイフルに関する良い口コミからみるメリットを紹介します。
審査から融資までが迅速！
アイフルの良い口コミで多いのが、「審査が早い」ことです。
「WEB申込なら最短18分で審査可能」とホームページに掲載しているとおり、融資までの時間が他社と比べて短いのが特徴です。
銀行の場合、審査から融資実行までに2〜3日の期間が必要ですが、アイフルなら、即日完了します。審査から融資までのスピードが早いのは、急いでいる方にとって大きなメリットです。
電話以外の方法で在籍確認が可能
アイフルでは、WEB完結で申込をすれば、在籍確認の電話を省略できます
在籍確認とは、職場に電話をかけて、本当に勤務実態があるのかを確認するものです。
職場へ電話をかけるといっても、「非通知」や「個人名でかける」などアイフルとわからないような配慮があります。
とはいえ、職場に電話をかけられるのが嫌な方も多いでしょう。勘のよい同僚だと、消費者金融からの在籍確認だと気づかれてしまうかもしれません。
在籍確認を避けたい方にとって、職場に電話がかかってくる心配なくお金を借りられる点は大きなメリットです。
アイフルがやばい・怖いことはない！悪い口コミからみるデメリット
「アイフルはやばい」との悪い口コミには、どのようなものがあるのでしょうか。
悪い口コミから検証したデメリットを解説します。
希望通りの融資が受けられないことがある
アイフルの審査は迅速に行われますが、状況によっては希望どおりの融資を受けられないこともあります。
「50万円希望したのに30万円だった」
「20万円希望したのに審査に落ちて借りられなかった」など、必ずしも希望通りの融資を受けられないことがデメリットです。。
しかし、審査がある以上、ある程度仕方のないことです。
アイフルの審査基準は非公開となっており、詳しい原因は不明ですが、職業や他社借入状況によって審査に落ちることがあります。
オペレーターの印象が悪い
アイフルの評判の中にはオペレーターの印象が悪いという口コミも見られました。
口コミの内容は、「上から目線」「いやな気分になった」などです。
しかし印象に関しては個人差がありますので、一概には言えません。
実際にアイフルへ電話をかけてみましたが、男性オペレーターがとてもていねいに回答してくれました。
気になるようであれば、「Web完結」の申込方法がおすすめです。電話も郵送物も一切なしで融資を受けられます。
アイフルが合わない人はこちらの大手2社がおすすめ
ここまで、アイフルの口コミやメリット・デメリットを紹介してきました。
アイフルが合わないな、と思われた方におすすめの消費者金融会社を２社紹介します。
SMBCモビット
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。
カードはお近くのローン契約機での受取が可能なので、家族にばれる心配がありません。
会員専用のアプリ「Myモビ」なら、最短15分での融資も可能です。（※金融機関によって口座へ入金完了する日時が異なります。）
返済のたびにVポイントがたまるサービスが、口コミで高評価を得ています。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミス
プロミスは実質年率の上限が17.8％と、アイフルよりも0.2%低くなっていますので、少しでも利息を安くしたい方におすすめです。
また、プロミスはアプリの操作性がよく、申し込みから融資までスマホで完結する手軽さも魅力です。アプリならスマホで簡単に取引状況を確認できますから使いすぎの心配もありません。
結果も出ています。
「オペレーターがていねいで親切」
「オペレーターが借入の仕組みや疑問点をしっかり説明してくれた」
との口コミが多く寄せられています。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルの審査は厳しい？審査基準と難易度解説
アイフルの審査は、前述したとおり、甘いものではありません。
アイフルの成約率は2021年2月で40.7%と、審査に通過するのは半数以下となっています。
審査基準としては、
- 返済能力があるか
- 申込内容に虚偽がないか
- 他社からの借入状況
- 信用情報
などを重点的に審査されます。
「安定した継続的な収入がない」「信用情報の状態が悪い」場合は、アイフルの審査に通過しません。
ただし雇用形態については明確に記載されていませんので、パートの主婦、アルバイトの学生、派遣社員の方でも、一定の収入があれば審査に通る可能性は高いです。
申込内容に虚偽がなく、他社の借入状況、信用情報に問題なければ、通過する審査となっています。
アイフルの審査に不安を抱える方は中小消費者金融も検討
他社に借入がある等の理由で、アイフルの審査に不安のある方は、中小消費者金融も検討してみてください。中小消費者金融は、独自の審査基準を設けていますので、大手の審査に通らない方への融資実績も豊富です。
ここからは、おすすめの中小消費者金融を紹介します。
アロー
「アロー」は愛知県名古屋市に本店のある中小消費者金融です。全国対応で、WEBから申し込み可能。融資額は200万円まで、5万円〜10万円の少額融資にも対応しています。担保・保証人は原則不要のフリーローンです
また、複数の会社に借入がある方に向けた「借換ローン」も展開しています。
ホームページの事前診断なら、年齢・年収・他社借入金額を入力するだけで融資可能か診断できます。
審査は最短45分で完了。審査スピードも魅力的です。
| 実質年利 | 15.00%～19.94% |
| 借り入れ限度額 | 500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 25~65歳 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
セントラル
セントラルは、関東・四国を中心に、17店舗を構える中小消費者金融です。（2022年現在）審査時間が最短1時間、スマホ・パソコンからいつでもどこでも申し込みできるという、大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力です。
実質年利の上限が18.00%と、中小消費者金融の中では低くなっているのもうれしいポイント。
大手消費者金融の審査に通らなかった人や、債務整理をしてから5年以内の方でも、セントラルの柔軟な審査で借入ができたとの声が多く寄せられています。
一度審査に通るとセントラルカードが発行されるので、限度額の範囲で借入や返済ができるのも便利です。
| 実質年利 | 4.80%～18.00% |
| 借り入れ限度額 | 300万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
フクホー
フクホーは1967年創業の大阪に本社のある中小消費者金融です。
関西では知名度も高く、「レディースキャッシング」や「借換えローン」などのプランに定評があります。
パートやアルバイトであっても、一定の収入があれば申込可能。年齢は20歳以上の方から65歳までの方が申込できます。
ネットや電話で申込を受付しており、来店は不要。即日の融資も可能です。
契約書類はセブンイレブンのコピー機で受け取れるので、自宅に郵送物が届く心配もありません。
実質年利も7.30%〜18.00%と、大手消費者金融とほぼ同じ条件です。
WEBで借入が可能かすぐにわかる借り入れ診断もできます。まずは試してみてはいかがでしょうか。
| 実質年利 | 7.30%～18.00% |
| 借り入れ限度額 | 300万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| 申し込み可能年齢 | 20~65歳 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
本記事では、アイフルが「やばい」「家に取り立てにくる」という噂は本当なのか、口コミや審査基準をもとに解説をしました。アイフルは利便性の高さから、良い意味で「やばい」と評価されています。「家に取り立てに来る」のは噂に過ぎませんので安心してください。
審査基準の厳しさは、ほかの大手消費者金融と同じです。WEB申込なら最短20分での審査も可能。もしアイフルが合わなかった場合は、ほかの消費者金融や中小消費者金融も紹介していますので、ぜひ参考にしてください。
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