アイフルのおまとめローンは、消費者金融の借金だけではなく銀行カードローンやショッピングリボもおまとめできる便利なサービスです。ショッピングリボはおまとめの対象外となることが多いため、アイフルは貴重な存在ですよね。
毎月の返済がきつく、アイフルのおまとめローンを検討している方も多いのではないでしょうか。とはいえ、「審査に通るか不安」「一括請求されたって口コミはどういうこと？」と不安を抱えている方もいるでしょう。
そこで本記事では、アイフルのおまとめローンの審査落ちする原因と通過するポイントを解説していきます。
【アイフルおまとめローンのスペック】
| 限度額 | 実質年率 | 融資時間目安 | WEB完結 |
| 最大800万円 | 3.0%～17.5% | 2日～7日程度 | 可能 |
| 返済期間 | 申込前他社解約 | 貸付対象者 | 担保・連帯保証人 |
| 最長10年（1～120回） | 不要 | 満20歳以上 | 不要 |
アイフルおまとめローン「借り換えマックス」に審査落ちする原因とは？
アイフルおまとめローンの審査に落ちる原因は主に以下の5つです。
- 職業や年収など属性に難あり
- 信用情報に傷がある
- 複数社へ同時に申し込んだ
- 借入件数が5社以上ある
- 申込時に嘘の情報を提出した
これから申し込む方は、ご自分に当てはまるものがないかチェックしてみましょう。
職業や年収など属性に難あり
おまとめローンは借入金額が高額で返済期間も長いため、返済能力があるかどうかが審査のポイントになります。
審査では職業や勤務形態、年収の高さが重要視されますので、以下のような方は職業や属性に難ありと判断され審査落ちしてしまいます。
- 転職や就職したばかりで勤続年数が短い（1年未満）
- 年収が低く返済額が生活を圧迫しそう
- 自営業で収入が安定していない
転職したばかりの方は「また仕事を辞めるかも」と思われてしまうため、勤続年数は最低でも1年は欲しいところです。自営業の方は年収が高くても不安定と見られることが多いため、審査に落ちやすくなります。
信用情報に事故歴がある
過去に延滞や滞納があり信用情報に事故歴がある場合も審査落ちの原因となります。
信用情報とは、個人のクレジットカードやカードローンの利用状況を記録したものです。返済が滞ると、その事実が事故歴として一定期間記録されてしまいますので、ローン審査に通らなくなります。
また、現在他社の借入を滞納している方は、どこの審査にも落ちてしまうでしょう。
複数社へ同時に申し込んだ
信用情報はカードローンの利用状況だけではなく、申し込み状況も記録します。あなたが他社のおまとめローンの申し込みをすると、その事実が金融機関にはわかってしまうのです。
しかも、短期間にうちに複数社申し込みしていると「相当お金に困っている」「返済がきつい」「債務整理するかもしれない」という印象が強く、警戒されてしまいます。
申し込み情報は、半年ほどすると消えますので、心当たりのある方は半年経ってから申し込みしましょう。
借入件数が4社以上ある
おまとめローンは複数社の借入を1本化する商品ですが、借入件数が多いと「計画性がない」「借金癖がある」と思われて審査に落ちてしまいます。
4社以上で審査通過率がかなり下がり、5社以上になると絶望的です。借り入れ件数の多い方は、1社でもいいので借り入れ件数を減らしてから申し込みしましょう。
申込時に嘘の情報を提出した
申込時に嘘の情報を記入すると発覚した時点で審査に落ちてしまいます。
よくある例としては
- 専業主婦なのに自営業と偽った
- 年齢をごまかして申告
- 年収を多めに申告
- すでに退職している会社の情報を申告
- 他社の借入件数や金額を少なめに申告
などです。
アイフルおまとめローンの審査では上記のような嘘は発覚しやすく、すぐにバレてしまいます。故意でなくミスであったとしても審査に落ちてしまうことがありますので、正確に記入しましょう。
アイフルおまとめローン「借り換えマックス」の審査は厳しい？仮審査通れば大丈夫？体験談から解説
おまとめローンは初回から大口融資になりますので、通常のカードローンよりも審査は厳しいです。
しかも、すでに複数社から借入をしている多重債務の状態ですから、貸し倒れリスクが高く安易に審査を通すことができません。これは、仮審査であっても同様です。
返済能力のある人にしか貸せませんので、下記の3つは重要視される項目となります。
- 申込者本人の年収や生活の安定性
- 借入金額の総額、返済額と年収のバランス
- 他社ローンの返済状況（延滞・滞納はないか）
正社員や公務員など雇用形態が安定し、年収が高く返済能力の高い方が審査に通過します。他社の借入額が多くても、年収と返済額のバランスが取れていれば問題ありません。
審査優遇される可能性があるのはおまとめMAX
アイフルのおまとめローンには2つの種類があります。
- おまとめMAX：現在アイフルを利用中、または利用したことがある
- 借り換えMAX：アイフルの利用が初めて
おまとめMAXは、アイフルを利用したことがある人限定のおまとめローンです。すでにアイフルと取引がある状態ですし、返済に1度も遅れず利用している方なら優良顧客として審査に通る可能性があるでしょう。
アイフルおまとめローン「借り換えマックス」の審査時間・審査結果や電話きたかを解説
基本的におまとめローンの審査は時間がかかることが多く、即日対応する業者は少ない傾向にあります。しかしアイフルのおまとめローンの審査は最短、即日対応可能です。
アイフルは通常のカードローン審査も最短18分と、早いため、そもそも審査スピードに定評があります。また、「審査が遅いな…」と感じたときは、コールセンター（電話0120-337-137）に電話すると、状況を教えてもらえます。
9:00〜18:00が対応可能時間なので、気になる方は電話してみましょう。
ちなみに審査中に在籍確認などの電話がかかってくるか、気になる方もいるのでは？
アイフルは原則電話を実施していません。また利用者の同意を得ない限り、勤務先に電話をすることもありません。おまとめローンで電話がかかってくるのが心配な方にもおすすめできます。
アイフルおまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなる？他社借入NG!一括請求された！・ペナルティの真相
アイフルのおまとめローンは、他社の借入を0にすることが条件です。解約をしなければならないというものではありませんが、基本は追加借入がNGとなっています。
しかしクレジットカードのショッピング枠に関しては、使用することは可能です。特に咎められることはないでしょう。
ただしアイフルおまとめローンを利用する際、契約違反があるとペナルティとして一括請求されることがあります。
おまとめローンは返済を目的としたローンですから、利用するにあたって以下のような規約があります。
第10条（期限の利益の喪失）
- 会員は、会員に次の各号の事由が一つでも生じた場合は、当社からの通知または催告がなくとも当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払う。
- ①約定支払日に借入要項記載の各回支払金額（全部または一部）の支払を怠るなど、本契約に基づく債務を期限までに支払わなかったとき
- ② 破産、民事再生手続開始、強制執行、担保権実行の申立、あるいは差押、仮差押え、仮処分、滞納処分を受けたことを当社が知ったとき
- ③ 手形・小切手の不渡りがあったことを当社が知ったとき
- ④ 本契約に際し、当社に差入れた書面（電磁的方法等での申告含む）に虚偽の記載または申告をしたことが判明したとき
- ⑤当社にとって所在不明となったとき。または、住所（居所）･勤務先の変更、長期欠勤･休職、退職･解雇等による離職または転業･廃業があったにもかかわらず速やかに当社に届出なかったことを当社が知ったとき
- ⑥当社に対する本契約以外の債務を期限迄に支払わなかったとき
- ⑦ 当社が定める【反社会的勢力の排除について】第1項各号のいずれかに該当若しくは虚偽の申告をしたことが判明、または同第2項各号のいずれかに該当する行為をし、取引を継続することが不適切であると当社が判断したとき
- ⑧ その他本契約の各条項に違反したとき
- ⑨ その他会員の信用状態の悪化等債権保全を必要とする相当の事由が発生し、当社の通知または催告によっても当該事由が解消されないとき
- ⑩ 第15条①②に違反したとき
第12条（カードの取扱い）
①カードは債務の返済にのみ使用でき、追加または新たな借入を行うことはできないこと
引用：アイフル公式サイト
上記をまとめると以下のようになります。
- おまとめローン契約後は他社の債務を期日までに支払うこと
- 申し込み時に嘘の申告があったら発覚した時点で契約が無効となる
- 追加や新規の借入は禁止
つまり「おまとめローンは返済専用だから契約後は直ちに他社の借入分を返済してね。返済中はアイフル含め、新たな借入はできないよ」ということです。他社で借入すると信用情報を見ればすぐにバレてしまいます。
「他社ならバレないだろう」と安易に借入して一括請求となる恐れもありますので気をつけましょう。
アイフルおまとめローン「借り換えマックス」に審査落ち！審査に自信がない方は中小消費者金融がおすすめ
おまとめローンはそもそも審査の厳しい商品です。そこで、審査に自信がない方は、中小消費者金融がおすすめ。
中小消費者金融は柔軟な審査が魅力で、大手と違い個人の事情を考慮してくれます。
銀行や大手よりもも審査に通りやすい印象です。
借り換えローンにおすすめの会社をいくつか紹介しますので、チェックしてみてください。
中央リテール：おまとめローン13年の運用実績
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的。平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。
中央リテール中小消費者金融ですが、過去より現在の状況を見て判断してくれますので大手で審査落ちしてしまった方にもおすすめです。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
【複数の借入を計画的に無くしていきたい方のための商品「中央リテールはこちら」
】
信用情報に自信がない方は株式会社アロー
株式会社アローは、愛知県名古屋市に拠点を構える中堅消費者金融です。信用情報に傷がある方でも融資実績があります。全国対応可能で、WEBから申し込みできる利便性の高さも人気。
融資額は200万円まで、5万円〜10万円の少額融資にも対応しています。担保・保証人は原則不要のフリーローンです。午前中に申し込みすれば、最短即日振込み可能。臨機応変に対応してくれる業者です。
【株式会社アローの概要】
| 商品名 | 使途自由フリーローン |
| 融資額 | 200万円まで |
| 貸付利率 | 15.00%～19.94%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 残高スライドリボルビング 契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内）※相談の上、返済回数を設定 |
| 登録番号 | 登録番号:愛知県知事（4）第04195号
日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | ・年齢24歳以上及び66歳以下
・貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていない方 ・健康保険加入者 ・勤続1年以上（11カ月以下不可） ・安定した収入のある方 ・他社の延滞がない方 ・自営業の場合確定申告等年収証明が提出できること |
アイフルおまとめローン「借り換えマックス」の審査落ちを防ぐ5つのポイント
これからアイフルおまとめローンへ申し込む予定の方へ、「審査に通過する5つのポイント」を解説します。
- 今申し込むべきか考える
- 申し込みは必ず1社ずつ
- おまとめローンの利用と伝える
- 借入先や金額はできるだけ減らしておく
- 短期間で複数社落ちたら半年あける
それぞれ詳しく見ていきましょう。
今申し込むべきか考える
まずは、今あなたがおまとめローンに申し込みをして通過する可能性があるかを考えましょう。先ほど紹介した審査落ちする原因に当てはまるものはないですか？
例えば転職したばかりの方は、勤続年数が1年未満と短いと審査に落ちてしまいます。最低でも1年経ってから申し込みした方がいいでしょう。また、自営業の方で、現在の確定申告書より来期の方が内容が良いという場合も時間を置いた方が無難です。
このように、自分の属性が最も高くなる時期を選び申し込みしましょう。
ちなみに、現在信用情報に傷のある方はどこに申し込みしても審査に落ちてしまいます。このような方は先ほど紹介した独自の審査基準を設ける「アロー」や「セントラル」がおすすめです。
申し込みは必ず1社ずつ
おまとめローンの申し込みは必ず1社ずつ期間をあけてから行いましょう。
先述したとおり短期間に複数社同時に申し込みをすると信用情報に記録されます。審査結果が出てから次を申し込んだ方が良いでしょう。
再度申し込む場合も1〜2ヶ月ほど時間をあけるのが理想です。
おまとめローンの利用と伝える
おまとめローンの申し込むということは当然「おまとめ」を目的としていますが、もし借り換えを申し込む場合は、「おまとめ」目的であることを伝えておきましょう。
すでに多数の借入がある状態で新規を申し込むと、「こんなに借金があるのにまだ申し込むのか？」と思われ印象が良くありません。
しかし、おまとめ目的だとわかれば、きちんとした理由がありますので借金を重ねている印象にはならないでしょう。
アイフルおまとめローンの審査に自信がなく他社の借り換えを希望される方は、特に注意してください。
借入先や金額はできるだけ減らしておく
先ほど、4社以上借入先がある審査に落ちてしまうとお伝えしました。借入件数や金額が少なければ少ないほど審査に通りやすくなります。
金額の少ないものは他社で借入れして返済するなど、プチおまとめしておきましょう。全体的な借入金額が変わらなくても、借入件数の少ない方が印象が良くなります。
短期間で複数社落ちたら半年あける
もし1〜2ヶ月以内に2〜3社以上審査落ちしたら、次の申し込みは半年以上あけてから行いましょう。
この状態ですぐに再審査を受けても、落ちてしまい悪循環になります。次の申し込みまでの半年間は返済に遅れないよう注意し、できるだけ借入金額を減らしておくと審査に通過しやすくなります。
まとめ
アイフルおまとめローンの審査に落ちる原因は「信用情報に事故歴がある」「他社借入件数が4社以上」「収入が少ないor勤続年数が短い」などです。
審査に通過するにはできるだけ他社借入件数を少なくし、勤続年や年収に注意することがポイント。審査に自信のない方は、この記事で紹介した消費者金融系のカードローンへの借り換えがおすすめです。
中央リテール、柔軟審査が魅力、上限金額も大きく、おまとめに最適なので検討してみましょう。
