借金300万円は大したことない？手取り20万自力で返す方法「半年で返済した」など知恵袋・ブログ口コミ

借金が300万円超えると月の返済額が生活を圧迫するようになります。300万円という借金は自力での返済が難しくなりますから「このまま返済を続けるか」それとも「債務整理するか」迫られるラインです。

とはいえ債務整理をすると様々なデメリットがあるため「できれば自力で返したい」「返済できるものなら早く完済したい」と考える方も少なくないでしょう。

複数の借金を完済するのに効果的な方法はおまとめローンですが、審査が厳しく通過するか不安…という方もいるのではないでしょうか。

そこで本記事では300万円の借金を自力で返済する方法とポイント、おまとめローンの審査に通るコツを紹介します。

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借金300万は大したことない？理由はギャンブル？「半年で返済」「自力で返す」知恵袋などの口コミ

300万円の借金を背負った理由は、人それぞれ異なります。ギャンブルや買い物などで散財した人、奨学金、車のローンや生活費などさまざまです。いずれにしても300万円という金額は高額ですから、返済に苦しんでいる人は珍しくありません。

そこでまずは、知恵袋やブログなど、さまざまな口コミをチェックし、借金300万円を抱える人の声を確認してみましょう。

借金300万円なんて大したことないという声

年収とも匹敵するような「300万円の借金」を大したことないという声があるのも事実です。

借金300万なんてガチで大したことないと思ってる🙄

— まる (@spoon_marubatu) March 9, 2024

中には副業で大逆転できる！なんて声もあります。

借金300万から大逆転できるなんて、副業は最高ですね🌟

— かんねこ＠転職・キャリアの専門家 (@kanngaeruneco) March 13, 2024

何と実際に300万円の借金を返済し終えた人もいました。

借金300万とか秒速で返済できますよ。よく、「人生終わった」って絶望してる人いるけど、マジで早すぎ。EAで完済できるから安心したほうがいい。多くの人は労働が全て！みたいに考えがちだけど、ESBI知らなすぎ。効率良く稼ぐために、FXのゴールド相場を使っているだけで労働は0。fxってマジで簡単よ。

— Lucy🌿FXトレーダー (@kuroko230327) March 3, 2024

しかし上記の投稿は、金融商品を使った返済方法です。当然リスクがありますし、素人が簡単に稼げるようなものではありませんので注意が必要です。

借金300万円を大したことないと思うのは、人によってお金の価値観が異なるため一概には言えません。一般的に言えば、返済するのは大変な額です。

借金300万円は大金だが返済できないわけではない

借金300万円は多額の借金ですが、絶対に返済できないという額ではありません。以下のように、返済した人の声も多く見られます。

@hiokahioka しあるじは300万を鬼ローンで２年で返済して、ローンが終わったから車弄り始めた感じですw
借金300万は死ぬかと思ったw

— 御賽銭 (@ruka_CRZ) July 31, 2014

社会人1年目、借金300万。大学の学費は奨学金。地元に残るか、お金を借りて上京するかの2択。私は迷わず後者を選んだ。自分の世界を広げたかったから。お金は後からなんとかなるけど、若い時の「経験」は買えないから。借金は2年で完済、貯金もできたの。なんとかなった。18歳の私へ。その判断正しいよ

— りえ (@ns__rie) April 25, 2022

”この門をくぐって外に出たら、もう終わりなんだな”

日産追浜工場の期間工1年半満了しました。やり切ったというより少し寂しい。思うことは色々ありますが、追浜工場で働いて借金300万を完済出来たのが何よりの収穫かなと。きつい時もあったけど、なんとかここまで来れた。ありがとうございました。 pic.twitter.com/KUadEEVcoc

— タケの期間工ブログ/借金300万完済 (@takekikan01) December 28, 2021

簡単に返済できる額ではありませんが、副業や転職して収入を増やす、借り換えして金利を下げる、債務整理で負担を減らすなどの方法で、完済を目指す人も少なくありません。

借金300万円大したことないという感覚はやばい！金利を知ろう

300万円の借金を背負っているにもかかわらず「大したことない」と楽観的に考える方も少なくありません。借金の返済が苦しい時に焦ることは禁物ですが「とりあえずなんとかなる」と考えるは危険です。

まずは金利をチェックして300万円の借金のヤバさを再確認してみましょう。

300万円を5年で返済する場合の利息はなんと128万円

消費者金融の場合、借入額が100万円以上になると金利は18％から15％に下がります。300万円を1社で借り入れているとして、五年で返済する場合の毎月の返済額は約71,000円です。

月71,000円を5年間も支払い続けなければならない時点でもうやばいですよね。そして、利息の合計は約128万円となります。（実際は元金が100万円を切った時点で金利が変わりますので多少金額は変わります。）

300万円を借りたのに総支払額は428万円にもなるのです。これって相当やばい金額ですよね。

 

利息はお金を借りる手数料ですから何の形にも残らないもの。それに128万円も支払うことになるのが借金の怖さです。

128万円あれば車を一括で買えますし、資格の勉強や親孝行に温泉旅行をプレゼントすることもできます。このように、借金の利息は本当にもったいないものなのです。

複数社から借り入れている場合はもっとやばい

300万円を複数の会社から借り入れている下記のような場合はもっとやばい状況です。

• A社：90万円　金利18％　毎月27,226円（46回払い）
• B社：80万円　金利18％　毎月24,200円（46回払い）
• C社：100万リボ　金利18％　毎月41,000円（34回払い）
• D社：30万円　金利18％　毎月10845円（36回払い）

例としてざっくりとした計算ですが、4社に渡って借金をすると毎月の返済額は103,271円にも膨れ上がってしまいます。

同じ300万円という借金でも複数社で借金をする場合と1社で借りる場合では、毎月3万円の差額が生まれてしまうのです。3万円はかなり大きいですよね。

仮に3万円を5年間貯金し続けると180万円にもなります。しかし、借金の場合は一生懸命払っても手元に何も残りません。

返済額が10万円を超えると相当稼いでいなければ返済がきつい状態です。こうなると返済するために借り入れする自転車操業になり、借金が全く減らないという状況に陥ってしまいます。

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借金300万円やばい！手取り20万自力で返す方法とポイント

300万円の借金を自力で返す方法とポイントを解説します。長い道のりになりますが、完済に向けて覚悟を決め頑張りましょう！

まずは借金を把握する

完済に向けて返済計画を立てるためにも「どこから」「いくら」「金利何％」で借りているかを書き出しましょう。

300万円の借金を抱えている人は現状を把握するのが怖く「なんとなく300万円くらい」と捉えているケースが少なくありません。

これでは綿密な返済計画が立てられませんので、まずは借金の現状をしっかり把握することが大切です。

おまとめできるものがないか確認する

複数社で借金をしている場合、おまとめできる借金がないかを確認しましょう。例えば先ほどの例でいうと…

• A社：90万円　金利18％　毎月27,226円（46回払い）
• B社：80万円　金利18％　毎月24,200円（46回払い）
• C社：100万リボ　金利18％　毎月41,000円（34回払い）
• D社：30万円　金利18％　毎月10845円（36回払い）

一番金額の少ないD社をA/B/C社のどれかで借り入れして完済します。すると借金額は変わりませんが、借入件数は少なくなります。月の返済額も若干低くなるはずです。

もしA社でB社やD社をまとめられるなら追加で借入して完済してしまった方が、毎月の負担は減ります。

生活費を見直す

借金を自力で返済していくと決めたら生活費に無駄がないか洗い出しましょう。

食費	コンビニ利用はやめて水筒とお弁当を持参。まとめ買いして作り置きするなど自炊を徹底する。
交際費	飲み会に参加する数を減らす、もしくは行かない。友人関係を整理するのも大事。
交通費	自転車や徒歩移動を増やす。車やバイクが必要な土地は無理しないで他を削る。
家賃	実家に帰る。家賃の安いところへ引っ越すなど検討。
携帯電話	格安携帯に乗り換える。
光熱費	衣服で調節。こまめに電気を消す。電子レンジ調理でガス代節を節約する。電気のアンペアを下げる。
保険	無駄な保険がないか見直して必要ないものは解約する。
クレジットカード	年会費のかかるカードは解約する
車	特別必要ないなら手放してカーシェアなどを利用

まずは必ずかかる固定費を見直します。一番良いのは実家に戻って家賃のない状態にすることです。そうもいかない場合は、できるだけ家賃の安いところへ引っ越すことも検討しましょう。

保険も携帯電話の料金プランも見直して、無駄を省くと年間の料金が大幅に変わるはず。浮いたお金をコツコツ繰上げ返済に当てれば支払う金利も少なくなります。

必要なもの以外売る

家にモノが溢れている方は、生活に必要最低限のものを残して全て処分しましょう。メルカリなどで売ってお金に換えると大きな金額になるはず。それを返済に充てましょう。

人はモノが多いとモノに執着してしまいお金が増えないと言われています。いっその事生活すべてをシンプルにすれば、モノが増える（何かを買う）ことに抵抗を覚えるはずです。

掃除も楽になりますし、モノを探す時間も減ります。時間＝お金ですから無駄にしないよう不要なモノは処分することをおすすめします。

出張買取業社に頼めば、家にいながら買取価格を査定することができるので、何か売れそうなものがあるかたは利用してみるのをおすすめします。

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毎月いくらまで返済できるか確認する

借金の状態を把握し、固定費など生活費の無駄を省いたら毎月いくら返済に回せるか確認しましょう。

ここで考えておきたいのは、旅行や交際費なども少し残しておくことです。余裕が全くないギリギリの状態は精神的に追い込まれてしまい続きません。

 

ストレスがたまると反動で新たな借金をしてしまう可能性もあります。心と体を健康に保つだけのお金は最低限残しておくと良いでしょう。

収入を増やす

借金を返済するには、生活費の見直しと同時に収入を増やすことも大切です。アルバイトの掛け持ちや副業など、月1万円でも収入が増えれば年間12万円の返済ができます。

たった1万円と思うかもしれませんが、借金返済では1,000円の繰上げ返済でもとても意味のあるものなのです。

 

最近は「クラウドソーシング」を利用して自宅でデータ入力やライティングなどの仕事を受注できるようになりました。また、即日バイトが見つかる「バイトル」やウーバーイーツも副業として人気です。空いた時間を利用して稼げますので、収入を増やす方法として活用しましょう。

体を大切にする

借金返済は体が資本です。節約のために食事を取らなかったり働きすぎて体を壊してしまうと通院代や入院代がかかります。

またその間は仕事ができず生活が苦しくなりますので、どんな状況でも体を大切にしましょう。食事は安くてお腹がいっぱいになるインスタント食品が主流になりがちですが、そうではなく自炊して野菜中心の食事を心がけてください。

借金300万大したことないは嘘！複数社借りて返済がきつい場合はおまとめローン

前述したように借金は、複数社から借り入れている状態より1社から借りている方が金利も支払い額も少なくすみます。

そこで利用したいのがおまとめローンです。おまとめローンとは複数の借金を一本化するサービスのことです。総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。

今より金利の低いおまとめローンを選べば総支払額や利息も大幅に削減できます。

【金利の差で変わる支払額】

300万円を5年で返済する場合

金利	毎月の返済額	総支払額
13%	68,259	4,095,540
14%	69,804	4,188,240
15%	71,369	4,282,140

300万円を8年で返済する場合

金利	毎月の返済額	総支払額
13%	50,421	4,840,416
14%	52,114	5,002,944
15%	50,421	5,168,256

おまとめローンでは、返済期間を伸ばすと毎月の返済額が減ります。しかし、上記の表をご覧いただくとわかるように、総支払額が100万円ほど差が生まれてしまいますので、注意しなければなりません。

本当におまとめして返済額が減るのかは必ずシミュレーションしておきましょう。

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借金300万円のおまとめローン審査は厳しい？

おまとめローンの審査は新規ローンより厳しくなっています。その理由は、すでに多重債務の状態に陥っている人に貸付することになるからです。

金融機関が一番懸念するのは返済できなくなること。そこで、そのリスクを軽減するために返済能力があるかを慎重に審査するのです。

とはいえ、300万円のおまとめローンならそう珍しくはありません。

• 信用情報に傷がない
• 借り入れ件数が4件以内
• 安定した収入がある
• 雇用形態が安定している（正社員・公務員など）
• 勤務年数が長い
• 年収が高い
• 持ち家
• 子供・配偶者がいる

このような条件に当てはまる方は審査に通過する可能性があります。逆に信用情報に傷がある、借り入れ件数が5社以上ある、収入が低い場合は審査通過が難しいでしょう。

また、中央リテールや首都圏キャッシングサービスは審査が柔軟なので、こちらの2社を検討してみるのもありでしょう。

おまとめローンが厳しそうな場合は借り換えローンも検討する

借金を一本化する方法には、おまとめローンの他に借り換えローンもあります。借り換えローンとは、金利の安いカードローンで借り入れをして他社を返済し一本化する方法です。

今より金利の安い場所なら借り換えでもおまとめローンと同じように月の返済額や金利負担を軽減することができます。

【借り換えローンにおすすめの会社】

SMBCモビット	3.0％～18.0％	最大800万円
プロミス	4.5%～17.8%	最大500万円
アイフル	3.0%～18.0%	最大800万円
三菱UFJ銀行バンクイック	年1.8％～年14.6％	最大500万円

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

借金300万大したことない｜返済がきつい！返済できない！どうすればいい？

300万円の借金がきつく返済できないと思ったら、債務整理を検討することになります。債務整理とは、借金で生活が困窮している人を救う国が用意した救済措置です。

債務整理と聞くとすぐに自己破産が頭に浮かぶ方も多いと思いますが、自己破産以外にも種類があります。

• 任意整理
• 特定調停
• 個人再生
• 自己破産

任意整理は、弁護士や司法書士に依頼して金融機関と交渉してもらい将来利息のカットや返済回数を増やしてもらうことで、月の負担額を減らす手続きです。

 

自己破産は裁判所に申し立て免責がおりれば借金を返済する必要がなくなる手続きになります。特定調停や個人再生など、どれも借金問題を解決する方法ですが、新たなローン審査に通らない、クレジットカードを作れないなどの大きなデメリットがあります。

まとめ

本記事では300万円の借金を自力で返済する方法を紹介しました。300万という大きな借金を自力で返済するにはまず借金の状況を把握し、返済計画を立てることが大切です。そして日々の生活を見直し、副業やアルバイトなどで収入を増やすなどの努力を積み重ねましょう。

複数社の借金がある場合はおまとめローンで一本化し、返済負担を軽減する方法が最も有効です。今より金利の低い場所で借り換えれば、金利負担を軽減できるためぜひ検討してみてください。

どうしても借金を返済できなくなったら債務整理という選択肢もありますが、デメリットもありますので、まずは自力で返済できる方法を模索してみましょう。