銀行やディーラーのカーローンが通らない方にとって、自社ローンは便利なサービスです。しかし自社ローンは「やばい」「怖い」などの噂もありますから、できれば大手を利用したいと考える方は多いでしょう。
自社ローンで返済が遅れると車を引き上げられる恐れがあります。また、車の価値以上の金額で購入しなければならないケースも少なくありません。
そのため、結論から言えば自社ローンを利用するより、初期費用0円で新車に乗れる「KINTO」などのカーリースがおすすめです。
今回本記事では自社ローンの大手の紹介と「やばい！怖い」と言われる理由、安全な自社ローンの選び方を解説していきます。
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自社ローン大手！全国対応優良業者。保証人なし、84回、新車など
早速ですが、全国対応してくれる自社ローンの大手を紹介します。
ラビット堺泉北店
画像：ラビット堺泉北店
茨城の「ラビット堺泉北店」は、業界では初の84回払いが可能なNEWオートローン、60回の自社ローンを完備しています。審査通過率は70〜80％と高く全国対応可能です。しかも、頭金不要、自社ローンでは絶対条件となる保証人も必要ありません。
他社でローンが通らなかった方でも新車や中古車が買えるチャンス。年間1,000台の自社ローン実績があり、どうしても車が欲しい時の頼れる場所として人気です。
ガレージロッソ
画像：ガレージロッソ
「ガレージロッソ」は、愛知県を中心に「保証人なし、頭金ゼロ、審査なし」を掲げる自社ローンを展開しています。全国対応可能、来店不要で車が買えます。
店頭にない車は注文販売が可能なところも魅力です。自社ローンで実績を積めば、グレードの高い車も購入できるようになります。
過去に自己破産や債務整理をして、銀行やカーローンの審査に通らない方は長期的なお付き合いを視野に入れておくと、買い換え時も安心です。
オートチャンプ
画像：オートチャンプ
「オートチャンプ」は、自己破産や債務整理で信用情報がブラックな方、水商売や芸能人など年収が安定しない方など、他社のローンが通らない方に支持されている業者です。
自社ローンでも新車購入OK、オークションなどでの買付も行ってくれます。
支払い回数は12〜60回まで選択可能。新車の軽自動車なら84回まで分割できます。認証工場ですから車検や点検、トラブル時も安心して任せられます。
そもそも自社ローンは安全？やばい・怖いと言われる理由
自社ローンを検索すると「やばい」「怖い」という言葉が表示されますので、不安に思う方も多いでしょう。結論からいえば、自社ローンは危ないものではありません。
しかし、利用店舗を間違えたり返済に遅れたりすればトラブルになる可能性があります。
ここからは自社ローンがやばいと言われる理由を解説しながら、自社ローンの仕組みについても解説します。
自社ローンはブラックでも借りられるから
自社ローンがやばいと言われる理由の1つに「ブラックでも借りられること」があります。
過去に金融事故（自己破産・債務整理・長期滞納など）を起こしたブラックの方は銀行やディーラーローンの審査に通りませんよね。これは金融事故を起こしたことへのペナルティであり、貸し付ける側の貸し倒れリスクを軽減するためです。
しかし自社ローンは他社ローンが通らない方にも貸付を行いますから「やばいのでは？」「闇金のような怪しい業者じゃない？」と疑われてしまうのです。
そもそも貸金業者ではなく、車屋ですから信用情報を閲覧することもありません。
自社ローンの審査で重視するのは「現在支払い能力があるか？」という部分なのでブラックであろうと返済能力があれば審査に通ります。
支払いが遅れると車を引き上げられる
自社ローンでは、返済が滞ると車を引き上げられることがあります。返済が終わるまで車の所有者が販売店やディーラーになっていることは、通常のカーローンでも同じです。
何らかの理由で返済ができなくなってしまった場合は車が担保となります。ですから、返済が滞ると車を引き上げられるのは普通のことです。
しかし、自社ローンの場合は通常のローンに比べて引き上げの判断が早いケースが多いです。返済に遅れ「連絡が取れない」「返済計画の話が進まない」「支払う意思がない」と判断した場合は、返済が滞って1ヶ月以内に車を引き上げにくることも考えられます。
このことが「自社ローンやばい」と言われている理由の1つですが、返済に遅れなければこのようなトラブルは起こりません。
連帯保証人が必要だから
自社ローンを組む場合、連帯保証人が必要なことがほとんどです。自社ローンが求める保証人は債務の責任を100％負わなければならない連帯保証人ですから注意しなければなりません。
先ほど紹介したおすすめの自社ローン取扱店は、連帯保証人を用意する必要がないのですが、通常は保証人を求められるケースが一般的です。
自社ローンを提供するのは販売店側もリスクがありますから仕方がないとはいえ、何かあった場合保証人に迷惑がかかります。
このあたりの仕組みも「怖い」「やばい」と思われる理由の1つです。
車の価値以上の価格で販売している場合もある
自社ローンは金融商品ではありませんので金利は0円です。しかし、実はその金利分10〜20％を車体価格に上乗せしていることも少なくないのです。自社ローンじゃなければもっと安い価格で買えるはずですし、本来の車の価値以上の支払いをすることになります。
金利0円だから自社ローンを選ぶ…と考えている方は注意が必要です。
悪質な業者もいるから
自社ローンを提供する販売店の中には、悪質な業者もいます。
例えば、
- 支払いが1日でも遅れると脅しのような電話がかかってくる
- 取り立て行為が悪質
- ローンを払い終わったのに名義変更に応じてくれない…
- 金利の代わりに上乗せしている手数料が高すぎる
などです。
このような業者で車を購入すると後悔することになります。一般的なカーローンが通らない方は自社ローンがおすすめですが、業者選びは慎重に行わなければなりません。
自社ローンなら絶対通る？審査基準について
通常のカーローンが通らない方にとって「自社ローンなら100％通るのか？」と気になっている方も多いでしょう。自社ローンは販売店が独自の審査基準を設けていますから審査に通るかどうかは販売店次第です。
自社ローンは信用情報の開示をしませんので、過去に金融事故を起こしてブラックの状態ということはわかりません。業者も自社ローンを利用したい客が何らかの理由で一般的なローンが通らない人とわかっていますから、特にそこを指摘してくることもないでしょう。
審査で重視するのは「返済できるかどうか」だけです。
勤務先や年収、住所の確認が行われ、問題なければ審査に通過します。また、保証人を立てますから本人の返済能力が低くても、保証人に返済する経済力があれば通るでしょう。
とはいえ、反社会勢力や無職、生活保護の方は支払いの見込みが立たないため審査に落ちます。
自社ローンが不安ならカーリースもおすすめ！ハリアー月額26,510円〜
自社ローンの利用が不安な方は、車を買わず定額制で新車に乗れる「カーリース」がおすすめです。カーリースなら頭金を用意する必要がなく、トヨタの人気車種ハリアーが月額26,510円で乗れるプランもあります。
しかも、月々のリース価格に保険代や点検代が含まれていますから、維持費の心配もありません。
契約期間はリース会社によって異なりますが1〜5年と短めに設定することもでき、乗り換えも自由です。また、10年以上の長期プランで最終的に車が自分のものになる契約もありますから、1つの車に乗り続けたい方にもおすすめです。
ここからは今人気のおすすめカーリースを3社紹介します。
月々コミコミ定額でトヨタ・レクサスの新車に乗れる【KINTO】
画像：KINTO
「KINTO」は、トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できる車のサブスクサービスです。頭金0、任意保険料もコミコミでメンテナンス費や税金もすべて含まれています。
おまけに車両保険まで含まれていますからKINTOを契約するだけで、面倒な手続きが必要ありません。トヨタ車なら契約期間を3年/5年/7年から選べ、途中で車の乗り換えもOKです。
レクサスを3年で乗り換えることもできます。購入するより気軽ですから、これまで車を持たなかった方の利用も増えています。
【【KINTO】】
新車がもらえるカーリース【ニコノリ】
画像：ニコノリ
「ニコノリ」はボーナス併用で月額5,500円から新車に乗れる車のサブスクです。頭金0円、車検、自動車税、メンテナンス費用など車に必要な維持費がすべて月々定額の料金に含間れています。
リース期間は1～9年で、契約満了時に車の所有権を自分名義に変更可能。契約満了時の残価精算や、リース期間中の走行距離を気にする必要なく利用できます。
しかも提供される車はすべて新車です。利用者に応じてリース期間や走行距離などの調整ができます。その上、全国9,000ヶ所の整備工場と提携しているのでメンテナンスも安心です。
新車リース月額6,600円【リースナブル】
画像：リースナブル
「リースナブル」はトヨタの高級車、アルファードに月額19,800円で乗れる全国最安水準のカーリースサービスです。車検・税金コミコミ、新車の高級車〜軽自動車まで対応しています。
軽自動車なら6,600円〜と低価格、新型VOXYやNOAHなどファミリーカーも業界最安リース料で乗れます。
余分な支払いがなくローンより安くてお得です。
安全な自社ローンの選び方
最後に安全な自社ローンの選び方を紹介します。
口コミ評価を確認しておく
自社ローンを選ぶ際には、ネットで口コミ評価を確認しておきましょう。最近はSNSやGoogle評価などで口コミを簡単にチェックできます。
グーネットやカーセンサーなどで検索して評価を確認するのもおすすめです。
悪い評価や噂がないか見るだけでも悪質な業者を避けられます。
大手で保証人なしを選ぶ
自社ローンは、できるだけ大手を選ぶと安心です。また、保証人を立てると万が一の場合迷惑がかかりますので、保証人不要で借りられる場所を選びましょう。
街の車屋さんを選ぶ際には、先述したように口コミを確認してください。
まとめ
本記事では自社ローンのおすすめ業者や「やばい・怖い」と言われる理由について解説しました。
一般的なカーローンの審査が通らない方にとって自社ローンは便利なサービスですが、保証人が必要だったり車両価格に金利が上乗せされているケースがあるなど注意点も多いです。利用する際はデメリットを理解した上で申し込みしましょう。
新車に乗りたい方は選択肢の1つとしてカーリースもおすすめです。
