「おまとめローンを利用したいけど審査が不安…」
「おまとめローンってどこを利用したらいいかわからない」
このようなお悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？
複数の借入先を一本化できて、金利手数料の負担を軽減できるおまとめローン。多重債務者を救う借金解決方法として「最後の砦」のようなイメージがありますよね。
だからこそ、絶対に審査を通過したい！と考える方も少なくないでしょう。
そこでこの記事では、必ず借りれるおまとめローンや600万円以上の高額ローンに対応する会社、おまとめローンの審査に通らない理由などを解説していきます。
これからおまとめローンを利用する予定の方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。
おまとめローン審査激甘必ず借りれれるおまとめローンはどこ？
結論から先に申し上げますと、「必ず借りれる」「審査激甘」なおまとめローンはほぼ存在しません。
むしろおまとめローンの審査は厳しいと言われています。
その理由は、おまとめローンを利用する人の特徴が「借入金額が大きい」「すでに複数件の借入をして返済がきつくなっている多重債務者」だからです。
返済不能に陥る可能性が高く、いつ債務整理されるかわかりません。
そのような方へ貸付する場合、返済能力がなければ銀行や貸金業者が大きなリスクを負うことになりますよね。
そのため審査はカードローンやクレジットカードよりも厳しくなってしまうのです。
ただ、おまとめローンを申し込む金融機関により、審査難易度が違いますので比較的審査通過率の高い場所を選ぶと借りられる可能性があるでしょう。
【金融機関別の審査難易度】
| 中小消費者金融 | ★ |
| 大手消費者金融 | ★★ |
| 地方銀行 | ★★★ |
| 大手銀行 | ★★★★ |
| ろうきん | ★★★★★ |
上記のように、上から下にかけて審査が厳しくなります。
大手銀行やろうきんは低金利で貸付するため、利益率も低いです。顧客も多いですし、生活がギリギリの人に貸すほど、困っていません。貸し倒れリスクを負うよりも、余裕のある人に貸したいと考えます。
ですから、審査通過がかなり厳しいのです。
一方で、中小消費者金融は、独自の審査基準を設けています。貸し倒れリスクを金利の高さでカバーするので、大手で審査が通らなかった人でも、借りられる可能性があります。
審査柔軟、おまとめローン審査激甘はどこ？
おまとめローンを利用したい方の中には、600万円以上の高額な借入で比較的審査ゆるいところを希望する方もいるでしょう。
おまとめローンは複数の借金を1本化するものですがら、高額な借入に対応する会社もあります。例えば下記の3社です。
| 金利 | 上限額 | |
| 中央リテール | 年10.95～13.0 % | 500 万円 |
| 年7.3%〜15.0% | 最大2,000万円 | |
| 年7.3％～15.0％ | 最大2,000万円 |
前述した通り、おまとめローンには審査がある以上、100％通過するとは限りません。
600万円以上のおまとめとなると、どこの審査もかなり厳しくなるでしょう。
- 返済できる年収があること
- 安定した収入が継続してある
- 生活が安定している
- 信用情報に傷がない
- 借入件数が４社以内
このような条件を満たした上で、ようやく本審査が受けられるような難易度の高さです。
さらに、金融機関の審査基準は、それぞれ異なるため通過するかどうかも人によります。
地域ごとに異なるので、例えば首都圏住みであれば、一都三県特化の首都圏キャッシングサービスを利用すれば、審査がより柔軟になるので、審査の通過率が高くなります。
ブラックOK？おすすめのおまとめローンはこの4社
おまとめローンには審査がありますので、必ず借りられるわけではありません。しかし、審査通過率の高い消費者金融なら通過する可能性があります。
先ほども少し触れましたが、銀行おまとめローンは金利が低い分審査が慎重になります。しかし消費者金融なら金利が高いため、間口が広めになっています。
中央リテール
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的。平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。
中央リテール中小消費者金融ですが、大手で審査落ちしてしまった方にもおすすめです。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」のためのおまとめローンです。
限度額は最大2,000万円と多額の借金を抱える方にも対応が可能です。
また、最短で即日融資が可能ですし、一都三県に特化しているので、首都圏に住んでいる方の利便性が良いのも特徴。
首都圏に住んでいる方に好評なおまとめローンなので、首都圏住みの方におすすめです。
| 利用限度額 | 2,000万円 |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済期間・回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 |
|
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
プロミスおまとめローン
SMBCコンシューマーファイナンス「プロミス」では、最大300万円までのおまとめローンを展開しています。
3〜4件の借入先があり、月の返済額がきつい方はプロミスで一本化。CMでおなじみの大手消費者金融ですから、安心して利用できます。
借入に、担保や保証人は必要なく、消費者金融・クレジットカードのキャッシングを1つにまとめられます。様々な消費者金融から借金をして、クレジットカードのキャッシングの返済もきつい…という方におすすめです。
金利も大手消費者金融の中では低めです。
| 実質年利 | 6.3%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 最大300万円 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入後最長10年・1回～120回 相談のうえ返済回数を設定 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 年齢20歳以上、65歳以下 |
| 借換え対象となるローン | 消費者金融・クレジットカードなどにおける借入れ（無担保ローン）。 銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングなどを除く |
【プロミスはこちらから 】
※リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです
おまとめローンの審査、どこも通らない理由とは？
おまとめローンの審査に落ちた方、自信のない方は、申し込み前に審査落ちする理由をチェックして対策しておきましょう。
収入や勤続年数に問題がある
おまとめローンは、大きな金額を長期間返済していくものですから、収入は高いほど有利になります。
また、アルバイトや契約社員より、正社員や公務員が安定感がありますし、勤続年数が長い方が収入や生活が安定していると判断されやすいです。
転職や就職したばかりの方は、勤続年数が積み上がってから再度申し込みしてみましょう。
滞納や延滞の履歴がある
現在他社の支払いを滞納している方、過去に支払いが遅れ延滞歴がある方は、審査に通過しません。
延滞や滞納があると「すでに家計が苦しい」「返済能力がない」と見られてしまいます。長期的なお付き合いをしていける人ではなく、「支払いトラブルが起こりそう」と判断されてしまいますので、滞納や延滞歴が信用情報から消えてから申し込みしましょう。
下記の信用情報機関に開示請求すると、自分の信用情報を確認できます。
延滞して5年間はその情報が保持されますので、5年経ってようやくブラックから消えると言われています。
支払いに60日以上遅れると、信用情報に記録されてしまいますので注意しましょう。
借入件数が多い
おまとめローンは複数社の借入れがある人を対象にしてはいますが、件数が多すぎるのも問題となります。
特に何社以上あるとダメ…など公表はしていませんが、4社以上あると審査落ちすることが多くなると言われています。
その理由は、「計画的に借入できない」「生活が行き当たりばったり」「支払いが苦しく借入で補った」といった印象を受けるからです。
逆に借入件数を少なくすると同じ借入額でも審査に通過する可能性がありますので、金額の少ないものを他社で借入れて、プチおまとめしておくのもおすすめです。
ボーナスなどを活用して借入件数を減らし、再度申し込みしてみましょう。
おまとめローンどこも通らない場合は柔軟審査の中小消費者金融も検討する
銀行や大手消費者金融のおまとめローンに通らない場合は、中小消費者金融がおすすめです。
中小消費者金融は、独自の審査基準で審査しますので融通が利く会社が多いです。信用情報に傷がある人は、大手の審査に落ちてしまいますが、中小消費者金融なら今の状況を重視して審査してくれます。
おまとめローンではありませんが、中小消費者金融の使途自由なフリーローンで他社を返済し、借入件数を減らす方法がおすすめです。
おすすめは下記の3社です。
| 金利 | 借入上限額 | |
| 年7.3%〜15.0% | 最大2,000万円 | |
中央リテール |
年10.95～13.0％ | 最大500万円 |
| 100万円以上：年4.80％～15.00％ | 最大300万円 |
どの会社も柔軟審査で有名ですから、他社で審査が通らない方は相談してみてください。
まとめ
おまとめローンに必ず借りられる場所は存在しませんが、審査に通りやすい会社はあります。金利の低い銀行は、顧客が多いため返済にギリギリの生活を送っている人に貸すほど、甘くはありません。
しかし、消費者金融は金利高めに設定し貸し倒れに対するリスクヘッジをしていますので、審査に通過する可能性は高まるでしょう。
とは言っても、この記事で紹介した「審査に落ちる人の特徴」に1つでも当てはまると大手消費者金融は落ちてしまいます。
信用情報に問題があり審査落ちする方は、中小消費者金融を検討してみましょう。
