メガバンクのみずほ銀行が提供するカードローンは超低金利（2.0%〜）が魅力。窓口も全国にあり、都市銀行という安心感から人気の商品となっています。
しかし、銀行カードローンは審査が厳しいことで有名ですよね。メガバンクならなおさら審査に通過する可能性が低いのでは？と不安になっている方も多いでしょう。
結論から言えば、みずほ銀行のカードローン審査は厳しめです。そもそも低金利の銀行はやはり審査が厳しい傾向にあります。「ブラックでも借りられる？」と気になっている方もいるかもしれませんが、不可能でしょう。
ただ、ブラックでも借りられる金融機関はあります。
そこで本記事では、みずほ銀行カードローンの審査難易度や審査落ちする原因と通過ポイントなどを解説し、ブラックでも借りられる金融機関を紹介していきます。
みずほ銀行はスーパーブラックでも借りれる銀行ローンではない
前述しましたがみずほ銀行カードローンの審査は、厳しめです。と言っても、みずほ銀行が特別厳しいというわけではなく、一般的な銀行カードローン審査と変わりません。安定した収入があり他社の借入も多くなければ通過します。
しかし、銀行審査は信用情報を重視しますので、ブラックの方が審査に通過するのは不可能です。
ブラックはなぜ銀行審査に通らない？
クレジットカードやカードローンなどを利用する中で、長期に渡って返済が遅れるなどトラブルを起こすと、ブラックという状態になります。
ブラックとは、個人のクレジットヒストリーが記録されている信用情報（お金の取引を記録した情報）に延滞や滞納の事実が残ることです。一度でも金融事故を起こし、金融機関に迷惑をかけた人は信用度が低く、トラブルを起こす恐れがあるため審査落ちしてしまいます。
信用情報から延滞や滞納などの事実が消えれば、また審査に通過するようになるのですが、消えるまで滞納なら1年〜5年、延滞・任意整理なら完済してから5年、自己破産の場合は10年かかります。
ですから、お金を借りる際はブラック状態に陥らないように、計画的に利用する必要があるのです。
みずほ銀行へ申し込み、もしあなたがブラックだとわかったら「貸し倒れリスクが高い」と判断され審査に落とされてしまうでしょう。
みずほ銀カードローンの審査に落ちる原因はブラックだけじゃない
みずほ銀行カードローンの審査に落ちる理由は「ブラック」だけではありません。審査基準は公開されていませんが、下記のような場合も審査落ちの原因となります。
申し込み内容に虚偽がある
申し込み内容に虚偽がある場合、審査落ちしてしまいます。
よくある例で言えば…
- 年収を多めに申告する
- 勤務先を偽る
- 他社借入件数が借入額を少なめに申告する
などです。
金融機関では信用情報など多くデータをチェックしますので、このような嘘はすぐにバレてしまいます。しかも、年収は収入証明の提出を求められるとアウトですし、勤務先は在籍確認でバレてしまうでしょう。
他社借入状況は信用情報にすべて載っていますので、状況が悪くても正直に申告する方が審査に通過する可能性があります。
年収が低い・勤続年数が短いなど属性に問題がある
次に属性に問題がある場合も審査に落ちやすくなります。
例えば、
- 借入希望額に対し年収が低い
- 勤続年数が1年以下と短い
- 正社員や公務員など安定した雇用形態じゃない
- 無職
- 年齢が高すぎる
このような場合は、審査に落ちてしまいます。特に勤続年数と年収は重要なポイントです。お金を借りるということは、返済できる能力があると判断してもらう必要があります。
年収が低いと「返済が苦しくなるのでは？」勤続年数が短いと「安定していない？」と判断される恐れがあり審査落ちの原因となります。
他社の借入件数や借入額が多い
他社の借入件数や借入額が多い場合も審査落ちしてしまいます。借入額が多いということは、毎月の返済額も増加するということ。
銀行は総量規制対象外ですが、過剰貸付を防止するため自主的に年収の1/3以上の貸付を行っていないことが多いです。
あまりに借入件数が多いと、「多重債務の恐れあり」「貸し倒れリスクが高い」と思われてしまうでしょう。
何社も同時に申し込んでいる
借入申込する際に、みずほ銀行以外で複数の銀行に同時に申し込む、または短期間で何社も申し込んでいる場合は審査に落ちてしまいます。
先ほど解説した信用情報では、借入状況の他に申込状況も確認できるのです。短期間に何社も申し込むと「過剰貸付になるかも」「多重債務の可能性あり」と判断され審査に落ちてしまうのです。
この状態を申込ブラックと呼びます。申込ブラックは最後の申込から半年以上経過しないと信用情報から消えないため、注意しなければなりません。
カードローンなどの申込は1社ずつ行いましょう。
柔軟対応でおすすめが大手消費者金融
みずほ銀行で借りるのは厳しいと思った方におすすめが大手消費者金融です。
大手消費者金融は銀行カードローンに比べて対応が柔軟ですし、最短即日で借りられます。
プロミス：20代〜30代で初めてのカードローンならココ
プロミスは、知名度抜群の大手消費者金融です。
金利も17.8%と他社に比べて低めで、融資までの期間も短め。最短即日融資が可能です（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）利用日の翌日から30日間利息0円サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）がありますので、短期間で返済する予定の方におすすめです。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム：3秒診断で借りられるかチェック！
「アコム」は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融です。カードローンの他、クレジットカードの展開もあります。
30万円借りる場合の金利は高くても18.0%。早めの融資が可能で、申し込みから融資までWEB完結できるところがメリットです。
契約日の翌日から30日間は金利0円※1で借りられますから、繰上げ返済を考えているなら利便性や融資実績の豊富さから言ってもアコムが第一候補でしょう。
審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※2 |
| WEB完結 | 可能 |
※1：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：安定した収入があればパートやアルバイトでも申し込みOK
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。申し込みから本審査までなんと最短15分の速さ（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）。
しかも、WEB完結なら職場への電話確認がなく、審査がスムーズ。契約まで、WEBで完結しますので郵送などの書類のやり取りが必要ありません。
審査が通るか不安な方は、10秒で結果がわかる「10秒簡易審査」を利用して、借り入れ可能かどうかの目安を確認できます。
結果は審査次第となりますが、安定した収入があれば学生でも申込めるところも特長です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | WEB完結なら電話連絡なし・郵便物なし・スマホ返済・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申し込みブラックでも借りれる口コミありが中小消費者金融
信用情報に傷のあるブラックは銀行では借りられません。しかし、独自審査で人気の中小消費者金融なら借りられる可能性があります。
中小消費者金融とは、「プロミス」など大手消費者金融と違い過去の信用情報より現状を重視します。金融事故を起こした方でも現在安定した収入があれば借入できる可能性があるのです。
関連記事：独自審査の消費者金融『大手落ち・ブラックOK』おすすめ10社！極甘審査はどこ？
そこでこの項ではブラックや銀行審査に落ちた方におすすめしたい中小消費者金融を紹介します。
株式会社アロー
株式会社アローは、愛知県名古屋市に拠点を構える中堅消費者金融です。全国対応で、WEBから申し込み可能。6社以上の借入があっても審査してくれる会社です。
融資額は200万円まで、5万円〜10万円の少額融資にも対応しています。担保・保証人は原則不要のフリーローンです。午前中に申し込みすれば、最短即日振込み可能。臨機応変に対応してくれる業者です。
【株式会社アローの概要】
| 商品名 | 使途自由フリーローン |
| 融資額 | 200万円まで |
| 貸付利率 | 15.00%～19.94%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 残高スライドリボルビング 契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内）※相談の上、返済回数を設定 |
| 登録番号 | 登録番号:愛知県知事（4）第04195号
日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | ・年齢24歳以上及び66歳以下
・貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていない方 ・健康保険加入者 ・勤続1年以上（11カ月以下不可） ・安定した収入のある方 ・他社の延滞がない方 ・自営業の場合確定申告等年収証明が提出できること |
【アロー】
株式会社セントラル
創業40年を超える安心と実績の「セントラル」は、即日融資可能な消費者金融です。審査時間は最短1時間、スマホ・パソコンからいつでもどこでも申し込みできるという、大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力です。
金利も低めで、1万円からの少額融資にも対応しています。しかもCカードを利用して限度額の範囲内でセブン銀行ATMから借入可能です。返済もコンビニからできます。
【株式会社セントラルの概要】
| 商品名 | カードローン |
| 融資額 | 300万円まで |
| 貸付利率 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
| 返済方式･期間･回数 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号
日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、会社基準を満たす方 |
フタバ
フタバ株式会社は東京都千代田に拠点を構える中小消費者金融です。設立は1963年と業歴が長く運用実績の高さが特徴です。融資額の最大は60万円と低めですが、73歳未満まで申込可能。返済相談にものってくれますので、返済計画を立ててから借りられます。
30日間利息無料キャンペーンや消費者金融が初めてで不安な女性にも対応したレディースローンを展開しています。
アルバイトやパート、派遣社員でも安定した収入があれば申込できます。
【株式会社フタバの概要】
| 融資額 | 1万円～50万円 |
| 貸付利率 | 1～10万円未満 14.959％～19.945％
10～50万円 14.959％～17.950％ |
| 返済方式･期間･回数 | 元利均等 6年以内（2～72回）
返済期日前でも元本の一部または全部をお支払いできます |
| 登録番号 | 東京都知事(3)第31502号 日本貸金業協会会員第000034号 東京商工会議所会員 |
| 担保保証人 | 不要 |
【フタバ】
ブラックが中小消費者金融の審査に通過するポイント
中小消費者金融はブラックでも審査してくれる柔軟な対応が魅力ですが、必ず借りられるわけではありません。そこで、審査に通過するポイントを確認し申込前に対策しておきましょう。
収入が安定していて他社の借入が多くないこと
ブラックの場合、返済能力を証明するためには「収入が安定していること」、「他社の借入が多くないこと」が最低限の条件です。
他社の借入が多いと毎月の返済額が高額になるため、高い返済能力が必要です。そもそもブラックは「返済に遅れるのでは？」「支払えないのでは？」という印象がありますので、通常の審査よりは年収や他社の借入額が重要視されます。
他社の返済を延滞したことのあるブラックで現在借入が3件ある方より、自己破産して他社借入が0円の方のほうが審査に通りやすいケースもあります。
他社の借入が多い方は、6件以上でも審査OKな「アロー」や「セントラル」に相談するか、4件以内にまとめるなどの対策をしておきましょう。
現在他社の借入を滞納していない
独自審査が魅力といっても、他社の借入を滞納中の方は審査に通過しません。滞納しているということはすでに債務超過に陥っている状態ですよね。
これでは新規借入に対し
- 他社の返済をするために借りる
- もしくは生活に困っているから借りる
このような印象になります。
借りたお金は約束通り返済するという意思や信用がないとお金を借りられませんので、他社滞納中の方は、返済してから借入しましょう。
まとめ
低金利が魅力のみずほ銀行カードローンは、消費者金融に比べて審査が厳しい傾向にあります。ブラックはまず通過することは不可能です。銀行カードローンは信用情報に問題がない人向けです
そこで、ブラックの場合は独自審査の中小消費者金融を検討してみましょう。過去に金融事故を起こしていても、現在安定した収入があり滞納などがなければ審査に通過する可能性があります。
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