大手消費者金融の審査が取らない方で、「ブラックでも借入できる独自審査の極甘ファイナンスが知りたい」「フリーローンの審査が甘いと言われる会社はどこ？」このような疑問を抱えている方も多いでしょう。
中小消費者金融は、銀行や大手ローンに通らない「ブラック」の方でも審査可能なことで知られています。とはいえ、その中でも審査に通りやすい会社を選んで申し込みしたいですよね。
そこで本記事では、元ブラックの筆者が独自審査のおすすめ消費者金融を解説していきます。
独自審査のキャッシング！少額・即日におすすめの消費者金融カードローンアプリ
独自審査のキャッシングをお探しなら少額・即日融資可能な大手消費者金融がおすすめ。
最短3分の即日融資が可能なので、急な資金需要にも対応できます。
プロミス：20代〜30代で初めてのカードローンならココ
大手消費者金融プロミスは、上限金利が17.8%と他社に比べて低いのが魅力的です。申し込みから融資までWEBで完結。審査時間は最短3分と超高速。
＊お申し込み時間や内容によっては翌営業日になることがあります。
担保も保証人も不要のフリーキャッシングは限度額500万円です。利用限度額の範囲内なら出し入れ自由。50万円以内の借り入れなら必要書類も本人確認書類だけでOKです。※他社を含め利用額が100万円を超える場合は収入証明が必要となる可能性があります。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 借りバレなし | 電話連絡配慮あり・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アコム：3秒診断で借りられるかチェック！
「アコム」は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融です。カードローンの他、クレジットカードの展開もあります。
30万円借りる場合の金利は高くても18.0%。早めの融資が可能で、申し込みから融資までWEB完結できるところがメリットです。
契約日の翌日から30日間は金利0円※1で借りられますから、繰上げ返済を考えているなら利便性や融資実績の豊富さから言ってもアコムが第一候補でしょう。
審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※2 |
| WEB完結 | 可能 |
※1：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、本審査まで最短30分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。
三井住友カードのローンブランドですから信頼度も抜群。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ブラックでも借りれる独自審査をお探しなら中小消費者金融
早速ですが、まずは独自審査で有名なおすすめ5社を紹介します。
| 特徴 | 金利 | 融資上限額(最大） | |
| 創業50年の老舗企業。来店一切不要で24時間申込可能。ブラックでも可能性あり。借り換えも可能 | 年7.30％～15.00％ | 200万円 | |
| 他社返済を滞納していなければブラックでもOK。発行されるカードを利用して借入できる。利便性は大手並。 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
300万円 | |
| ネット申込で最短即日審査。設立1年以上の事業主ローン。フリーランスにおすすめ。 | 年7.80％～18.00％ | 事業資金ローン500万円 | |
| 限度額2,000万円。審査が柔軟。おまとめローン専門。 | 年率 7.3％～15.0％ |
2,000万円 | |
中央リテール |
複数社借入ある方向け。国家資格取得者が担当するから安心。 | 年10.95～13.0 % | 500万円 |
独自審査の消費者金融で審査ゆるい極甘審査ファイナンスはどこ？
独自審査がウリの中小消費者金融ですが、過去に金融事故を起こしたことのあるブラックでも申し込みできることから「審査が甘い」と思われがちです。しかし、貸金業法では申込人の返済能力を調査する審査が義務付けられていますので、極甘ファイナンスは存在しません。
中小消費者金融の審査が甘いと言われるのは、審査基準が大手と異なり融通が利くという意味です。過去より現在の状況を重視してくれます。
この項では、先ほどご紹介した中小消費者金融10社の中でも特におすすめの3社を紹介していきます。
株式会社セントラル
創業40年を超える安心と実績の「セントラル」は、即日融資可能な消費者金融です。審査時間は最短1時間、スマホ・パソコンからいつでもどこでも申し込みできるという、大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力。
金利も低めで、1万円からの少額融資にも対応しています。
【株式会社セントラルの概要】
| 商品名 | カードローン |
| 融資額 | 300万円まで |
| 貸付利率 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
| 返済方式･期間･回数 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号
日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、会社基準を満たす方 |
消費者金融・ローンのフクホー
大阪市浪速区に拠点を構えるフクホーは、創業50年の中堅消費者金融です。厳しい審査を通過しなければ加入できない日本貸金業協会の会員企業ですから、安心して利用できます。
ネットや電話から申し込みできますので、来店不要で、即日融資も可能な会社です。しかも、金利は7.30%〜18.00%となっていますので、大手消費者金融と条件はほぼ変わりません。
借り入れ可能かすぐにわかる借り入れ診断もできますので、まずは試してみるのもおすすめです。
使途自由なフリーキャッシングのほか、借り換えローンにも対応していますので他社の返済に困っている方は相談してみてください。
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～18.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」のためのおまとめローンです。
限度額は最大2,000万円と多額の借金を抱える方にも対応が可能です。
また、最短で即日融資が可能ですし、一都三県に特化しているので、首都圏に住んでいる方の利便性が良いのも特徴。
首都圏に住んでいる方に好評なおまとめローンなので、首都圏住みの方におすすめです。
| 利用限度額 | 2,000万円 |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済期間・回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 |
|
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
独自審査の消費者金融フリーローンの審査が甘いと言われる理由
中小消費者金融フリーローンの審査が甘いと言われる理由は、前述したとおり「独自の審査基準」を設けているからです。
大手なら最初の機械によるスコアリング審査で、一発NGが出る下記のような方でも門前払いしません。
- 過去に滞納・延滞歴がある
- 債務整理した
- 他社の借入件数が多い
過去より現在の収入や生活を重視してくれます。本来であれば、どこからも借りられない状態の人が「審査通過した」「借りられた」と口コミをあげることで、「審査があまい」という印象が強くなっています。
筆者も中小消費者金融に借りたことがありますが、大手は「ご希望に添えません」とメールが1通届いただけに対し、中小消費者金融では申込後すぐに電話があり、現況を詳しく聞いてもらえました。
融資額についても相談できましたし、仕事の状況などを考慮した返済計画についてもアドバイスをもらい安心して借りることができました。
独自審査の消費者金融の審査に通過する人の特徴
独自審査の中小消費者金融とはいえ、100％審査に通過するわけではありませんのでやはり審査は不安ですよね。そこで、審査に通過する人の特徴を紹介します。
当てはまる項目が多いほど審査通過する可能性が高いため、チェックしてみてください。
- 現在他社の返済を滞納していない
- 借金問題を解決している
- 生活と収入が安定している
- 他社の借入が少ない
- 借入金額が少ない
- 年収が高い
まずは、ブラックだとしても現在他社を滞納中の方はアウトです。あくまでも「過去」に金融事故を起こしブラックになってしまった人を対象としています。
現在進行形で返済が滞っている状況では、返済能力がないと判断され審査落ちしてしまうでしょう。また、自己破産申請中の方も免責が下りるまでは借入できません。
滞納を放置せず解決している方だけ、申込可能です。
現在安定した収入があり他社の借入が少ない方や、年収が多く返済能力の高い方は審査通過する可能性が高まるでしょう。
中小消費者金融の審査は、過去はどうであれ、今貸したお金を「きちんと返済できるかどうか」が重要です。
6件以上の借入があっても借り入れできる独自審査の消費者金融はどこ？
他社借り入れが6件以上あり、大手の審査に通らない場合は以下の3社がおすすめです。
| 特徴 | 金利 | 融資上限額(最大） | |
| 創業50年の老舗企業。来店一切不要で24時間申込可能。ブラックでも可能性あり。借り換えも可能 | 年7.30％～15.00％ | 200万円 | |
| 他社返済を滞納していなければブラックでもOK。発行されるカードを利用して借入できる。利便性は大手並。 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
300万円 | |
| ネット申込で最短即日審査。設立1年以上の事業主ローン。フリーランスにおすすめ。 | 年7.80％～18.00％ | 事業資金ローン500万円 | |
| 限度額2,000万円。審査が柔軟。おまとめローン専門。 | 年率 7.3％～15.0％ |
2,000万円 | |
| 中央リテール |
複数社借入ある方向け。国家資格取得者が担当するから安心。 | 年10.95～13.0 % | 500万円 |
上記5社は中小消費者金融の中でも融資実績があり、訳ありの方の対応に慣れています。大手では門前払いされるような他社の借入件数が多い状況でも申込できます。
ただし、通過するかどうかは審査次第です。申込内容は嘘なく正確に記入し、返済能力を証明できる書類（給与明細や確定申告書など）や勤務先の情報などをあらかじめ準備しておくことをおすすめします。
まとめ
本記事では独自審査の消費者金融を一覧で紹介しました。大手や銀行審査は機械によるスコアリング審査がメインですから、信用情報に傷があると審査に通過しません。
中小消費者金融では信用情報より現状を重視しますので、過去に金融事故がある方も借りられる可能性が大手よりは高いでしょう。「審査が甘い」というわけではなく「融通が利く」ということです。
中小消費者金融の中でも審査基準は異なりますので、この記事を参考に条件のあう会社を選んでみてください。
