じぶん銀行カードローン

じぶん銀行は、auフィナンシャルホールディングスと三菱UFJ銀行が共同出資するインターネット銀行です。カードローンは、auIDを持っていたら金利が優遇されるなど、auユーザーと相性がよく、審査スピードも早いと評判です。

限度額800万円まで用意されていますので、他社の借り換えを希望している方も少なくないはず。

しかし、じぶん銀行のカードローンについて「審査って厳しいかな」「落ちたらどうしよう」と不安を抱えている方も多いでしょう。

そこでこの記事では、実際にじぶん銀行カードローンを利用中の筆者がその体験をもとに、審査基準や審査に落ちるポイントやメリット・デメリットなどを解説していきます。
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じぶん銀行カードローンの審査は厳しい?難易度解説

まずじぶん銀行カードローンの審査難易度は、一般的な銀行カードローンと同じです。安定した収入があり、返済能力が認められれば即日でも借入可能ですから、超絶に厳しいという会社ではありません。

特に長くauIDを持ち、長くauサービスを利用してきている方には、優遇される部分(金利)もありおすすめです。

私の場合:限度額50万円即日可決 フリーランス1年目

私はかれこれ20年auユーザーで、じぶん銀行をメインバンクにしていました。

じぶん銀行カードローンが便利そうだったので万が一のことを考え、試しに申し込むとすぐに電話がかかってきて審査スタート。1時間後には限度額50万円の可決がおり、融資可能となりました。

フリーランスでしかも1年目、収入証明が出せないというカードローンの審査では通りにくい属性ですが、すんなりOK。提出した書類も免許証の画像データのみ。1週間後にはカードが手元に届くというスピード感。

他社で申し込んだ時は収入証明が必要だったり、仕事の証明が大変だったりと申し込み段階ですでに難易度が高かったのですが、じぶん銀行では、口座もauIDも持っていたことで審査がスムーズに進みました。

とはいえ、銀行カードローンですから、審査が極甘というわけではありません。ただ、私のように一般的カードローンの審査基準を満たさないような属性でも審査に通過したことは事実です。

増額審査

auじぶん銀行カードローンは、初回利用から半年ほどして増額審査を受けられます。増額審査は電話で「増額したい」と伝えればOKです。

引っ越しや転職がなく、初回申し込み時の状況から内容が変わっていなければ、在籍確認などもなく審査してもらえます。総額希望額額にもよりますが、延滞や滞納なく上手に利用していれば、増額審査も即日回答されるはずです。

私の場合は、初回限度額50万円、その後1年ほど経って増額審査を受け電話1本で200万円まで増額できました。書類の提出はありません。

増額審査は、じぶん銀行カードローンの利用状況が審査を左右します。金額が大きくなればなるほど厳しくなりますが、初回申し込みの審査よりは円滑に進められると感じました。

こんな人はじぶん銀行カードローンの審査に落ちる

カードローン審査を受ける前に、審査落ちする人の特徴をチェックしておきましょう。

じぶん銀行カードローンの審査は、多くの銀行カードローンとほとんど変わりません。以下のような項目に心当たりがある方は、審査通過が厳しくなります。

他社の返済を2ヶ月以上滞納・延滞している

現在、そして過去5年以内に、2ヶ月(61日)以上の滞納や延滞歴がある方は、信用情報機関にその事実が登録されています。

カードローンの申し込みが入ると、金融機関は申込人の信用情報を確認しますので、延滞や滞納があると審査に落ちてしまいます。

特に現在進行形の滞納は、貸付すると「うちも滞納されるかも」「債務整理予備軍?」と思われる可能性大。トラブルを起こしそうな人には貸付しません。

もし心当たりのある方は、以下の信用情報機関で自分の信用情報がどうなっているか確認してから申込みした方がいいでしょう。

  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)

滞納や延滞は、その状況が解決しても5年ほどは情報が消えません。今現在延滞中で、まだ2ヶ月以上経過していない場合は、早急に支払いすべきです。たった1回の滞納で今後5年も10年もローンが組めない生活になってしまいます。

10年以内の自己破産・5年以内の債務整理歴がある

過去に、自己破産や任意整理などの債務整理歴がある方も信用情報に登録されますので、審査に通りません。

自己破産は10年、任意整理は支払いが全て終わってから5年は、その事実が信用情報から消えませんので、この間クレジットカードやカードローン、各種割賦払いの審査に落ちてしまいます。この状態がいわゆる金融ブラックと呼ばれるものです。

ただ、中小の消費者金融なら過去に金融事故を起こした方でも審査可能です。例えば、アロー株式会社フクホーなどは、債務整理歴があっても今の生活が安定し返済能力があれば借入れできる可能性が銀行ローンよりは高いです。

金融ブラックの人は、銀行ローンや大手消費者金融では審査に通過しませんので要注意です。

じぶん銀行意外にも同時に何社か申し込みしている

意外に知られていませんが、「申込ブラック」と言われる状態も審査落ちしてしまいます。申込ブラックとは、短期間の間にクレジットカードやカードローンを複数社同時申込している状態です。

カードローンの審査では、他社の借入金額も審査に影響します。

例えば、同時に3社申し込んでいる場合、各社に申告している他社の借入が10万円でも、今回3社全ての審査が通ると一気に借入金額が増えてしまうため「多重債務になるのでは?」といった懸念材料になってしまうのです。

カードローンの審査に不安で、何社か受ければどこかに通るだろうと同時申込する方も多いのですが、審査落ちの原因となります。

安定した収入がない

カードローンの審査では、安定した収入のあることが絶対条件です。申込条件にも各社とも「安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)」等の記載があるはずです。

安定した収入がなければ返済できませんので当然ですよね。じぶん銀行カードローンは、安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込できます。

勤続年数が長いと審査が有利になりますので、アルバイトでも長く勤めていれば審査通過する可能性が高まるでしょう。

他社の借入額が大きい

他社の借入額が大きい場合も、多重債務を防ぐために審査落ちしてしまいます。年収が高くても、すでに借金額が大きい場合は「本当に返済できる?」と銀行側も不安になります。

とはいえ、他社借入件数が大きくても、返済能力があると認められれば借入可能です。実際に審査を受けてみないとわからない部分ですが、すでに月の支払額が圧迫している場合はおまとめローンなどを検討した方がいいでしょう。

関連記事:絶対通るおまとめローンは?審査通過のポイント伝授!600万以上成功するには?

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じぶん銀行カードローンを利用するメリット

じぶん銀行を利用するメリットはどこにあるのか、解説します。

ネット完結・審査が早い

じぶん銀行はネット銀行ですから、申込から借入まで全てスマホやパソコンで完結できます。借入もスマホからじぶんの口座へ振り込み可能です。

銀行なので、審査から融資までの時間は3日ほど見ておいた方がいいのですが、私のようにauIDやじぶん銀行の口座があれば即日回答されるケースも少なくありません。

わざわざ来店する必要もなく24時間365日じぶんのタイミングで申し込みできるところがメリットです。

auIDを持っていると金利優遇

じぶん銀行カードローンは、auIDを持っていると金利が優遇されます。

なんと通常の金利より年0.5%も優遇されます。たった0.5%と思いがちですが、借入金額が大きい方のには重要な部分です。

利息は安い方が当然よく、わずかでも安くなった方が嬉しいですよね。auIDをお持ちのユーザーは優遇されますので、利用価値のあるカードローンです。

他社のリボ払いなどを借り換えできる

じぶん銀行カードローンは、他社の借入分の借り換えもすすめています。金利の高い消費者金融のローンやクレジットカードのリボ払いを借り換えて、月の負担額を減らせます。

前述しましたが、auIDを持っていれば借り換えコースがさらにお得。


リボ払いの支払いに四苦八苦している方は、じぶん銀行カードローンで月の負担や金利が安くなるか試算してみてください。

おまとめローンのように返済専用ではありませんので、他社の分を返済しても限度額に余裕があれば借入できます。

いざという時あると便利ですから、持っていて損はありません。
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提携ATM手数料が無料

じぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行など提携ATMの手数料が無料です。返済も借入も、手数料がかかりません。

銀行カードのように簡単操作で利用できますので利便性も高いです。困った時に頼りになりますので、お財布に入っていると安心です。

じぶん銀行カードローンを利用するデメリット

次にじぶん銀行カードローンの2つのデメリットを紹介します。

専業主婦は申込できない

通常、銀行カードローンは配偶者の安定した収入があれば、専業主婦でも申込可能です。消費者金融では、申込人本人に安定した収入が必要ですが、銀行カードローンは総量規制対象外のため、専業主婦でも申込みできるのが一般的です。

しかし、じぶん銀行では専業主婦の申込を受け付けていません。配偶者に安定した収入があっても借入できないところが1つ目のデメリットです。

他の銀行に比べて金利が高い

じぶん銀行カードローンの金利は1.48%~17.5%となっています。借入金額に応じて変動しますが、他銀行よりも金利は高めです。

イオン銀行カードローン 年3.8%~13.8%
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 年1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行カードローン 年1.8%~14.6%
じぶん銀行カードローン 年1.48%~17.5%

上記の表のように、他銀行と比べると金利は高めです。auIDがあれば金利0.5%の優遇を受けられますが、それでも高い…。

とは言っても、借入金額によっては現在借りているリボ払いの金利より安くなる可能性がありますので、借り換え希望の方は、実際に金利がいくらになるかじぶん銀行へ問い合わせてみるといいでしょう。

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じぶん銀行カードローンより金利が安いカードローンは?

最後に「じぶん銀行は金利が高くて…」と躊躇する方へ金利が安いカードローンを紹介します。

イオン銀行カードローン

イオン銀行
生活に身近で安心感のあるイオングループ「イオン銀行」が提供するカードローンは、専業主婦でも申込可能です。金利も年3.8%~13.8%と銀行の中でも低めに設定されています。

申し込みはインターネット完結。正社員はもちろん、契約社員・派遣社員でも安定した収入があれば申し込みできます。大手銀行の商品ですから、信頼度も利便性も高いところがメリットです。

パートやアルバイト・自営業者でも申し込みできます。

貸付利率 年3.8%~13.8%
遅延損害金 年14.5%
契約限度額 10万円~800万円(10万円単位)
資金用途 自由
貸付対象者 ご契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の方。本人に安定かつ継続した収入の見込める方
担保・連帯保証人 不要

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みずほ銀行カードローン

メガバンクのみずほ銀行カードローンは専業主婦でも申し込み可能。WEBで完結、利用限度額は10万〜800万円と幅広く、金利も最大14.00%と低めです。

みずほ銀行の普通預金口座があれば、申し込みから審査までかなりスムーズ。

専業主婦の場合、配偶者に収入があることがを証明できれば同意なく申し込めます。みずほ銀行キャッシュカードをそのままローンカードとして利用できますので、家族にばれる可能性も低いです。

貸付利率 年2.0%~14.00%
遅延損害金 年19.9%
契約限度額 10万円~800万円(10万円単位)
資金用途 自由
貸付対象者 契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
担保・連帯保証人 不要

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まとめ

じぶん銀行カードローンはauユーザーにおすすめです。金利は銀行の中では高めですが、クレジットカードのリボ払いや消費者金融の支払いを借り換えるには最適。じぶん銀行自体が、借り換えを推奨していますので月の負担を減らしたい方は申込してみましょう。

申込の前に、この記事で紹介した「審査落ちする人の特徴」に当てはまってないかチェックしておくと安心です。安定した収入があり金融ブラックじゃなければ審査通過する可能性が高いでしょう。不安な方は、借入可能かすぐにわかる「簡単借入診断」を利用してみるのもおすすめです。
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