ろうきんおまとめローンについて「審査厳しい？」「私でも通るかな…」「デメリットは？」などの不安を抱えていませんか？
「ろうきん＝労働金庫」は全国に13の団体があり働く人を支援する機関です。金利が10％以下と銀行や消費者金融と比べると圧倒的に低いことから、おまとめローンに最適です。
しかし借入れにはいくつかの条件があり、すべての人が利用できるわけではありません。
そこで本記事ではろうきんでおまとめローンを借りる方法や条件、審査難易度や落ちる人の特徴、デメリットなどをまとめていきます。
【審査に時間のかからないおまとめローンならこちら】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
ろうきんのおまとめローン審査は厳しい？本審査落ちる確率は？
ろうきんの審査は、他の金融機関と比べて厳しいです。
【おまとめローンの審査通過難易度】
| 中小消費者金融 | ★ |
| 大手消費者金融 | ★★ |
| 地方銀行 | ★★★ |
| 大手銀行 | ★★★★ |
| ろうきんや農協 | ★★★★★ |
表のように難易度は、最高レベル。営利を目的としていませんので金利が低く、貸し倒れリスクを避けるため、厳しい審査を通過した人にだけ貸付けしています。
審査に自信がない方は、中央リテールなど柔軟審査のおまとめローンを利用するのがおすすめです。
ろうきんのおまとめローン仮審査落ちする人の特徴。400万円など
ろうきんおまとめローンの審査に落ちるのは下記のような人です。
- 団体会員ではない
- ろうきんの利用実績がない
- 勤続年数が短く収入が低い
- 債務整理や滞納など信用情報に傷がある
ろうきんのおまとめローンは組合員しか利用できませんが、借り換えローンなら一般利用OKです。しかし、審査の上で「組合員」であることはかなり重視されます。というのも、ろうきんの過去の利用状況なども見て判断するからです。
今までろうきんを利用していない人が多額の借入を申込むと、かなり厳しい審査になるでしょう。取引実績がしっかりある人が審査に通過しやすくなります。
また、勤続年数や収入も審査に通過する大事なポイントです。ろうきんでは「勤続1年以上（自営は3年以上）」、「年収150万以上」などの条件を設けています。少なくともこの条件はクリアしていないと通過は難しいでしょう。
ろうきんの審査では信用情報もチェックしますので、過去に滞納や延滞、債務整理をしたことがある方は審査落ちします。
ろうきんは銀行とどう違う？おまとめローンの特徴
ろうきん、いわゆる「労働金庫」は、労働組合が主体となり会員からの出資で作られた非営利の金融機関です。
業務内容は銀行と変わりませんが営利を目的とせず、利益を利用者に還元することを目的に運営されています。
ろうきんは、労働組合や生協などの会員が、お互いに助け合うために資金を出しあい、利用し合うことで運営。そこで生まれた利益を便利な商品やサービスとして利用者に還元しています。
一方、銀行は株主が資金を出しあっているため株主の意見をもとに運営。利益も利用者ではなく株主に還元されます。
引用：ろうきん公式サイト
提供サービスは銀行とほとんど変わりません。
- 口座を作り貯金する
- ATMで引き出し、振込する
- 住宅ローンやカードローンなどの借入れ
融資は労働組合や生協の会員を対象にしていますが、一部で会員ではない人も利用できます。
【ろうきんと銀行の違い】
| ろうきん | 銀行 | |
| 事業形態 | 共同組織（福祉金融） | 株式会社（企業融資） |
| 目的 | 労働組合や生協の会員がお互いに助け合うため | 利益追従、利益は株主に還元 |
| 対象 | 働く人を中心に融資 | 企業を中心に融資 |
おまとめローンが組めるろうきん
おまとめローンに対応しているろうきんを紹介します。
| 対象 | 融資金額 | 融資機関 | 金利 | 保証人 | |
| 東北労働金庫 おまとめ |
団体会員専用（※1） | 500万円 | 最長10年 | 年5.000% | 不要 |
| 新潟ろうきん おまとめ |
一般利用OK | 300万円 | 最長10年 | 一般：9.8%
生協：9.75% 会員：6.2% |
不要 |
| 長野ろうきん 借り換え |
一般利用OK | 500万円 | 最長10年 | 年6.2％ | 不要 |
| 静岡ろうきん
借り換え |
一般利用OK | 500万円 | 最長10年 | 年4.275%～年9.275% | 不要 |
| 中央ろうきん
借り換え |
一般利用OK | 500万円 | 最長10年 | 年5.825％〜年7.500％ | 不要 |
| 北陸ろうきん
借り換え |
団体会員限定 | 最高1,000万円 | 最長20年 | 年3.9％ | 不要 |
| 近畿ろうきん
借り換え |
団体会員限定 | 最高500万円（会員） | 1年単位の更新 | 年3.9〜5.5% | 不要 |
| 中国ろうきん
おまとめ |
団体会員限定 | 最高2,000万円 | 最長10年 | 年2.50％～年5.00％ | 不要 |
| 四国ろうきん | 団体会員限定 | 最高500万円 | 1年単位の更新 | 年2.60％～年4.30％ | 不要 |
| 九州ろうきん
借り換え |
一般利用OK | 最高500万円 | 最長10年 | 年8.25%〜9.20% | 不要 |
| 沖縄ろうきん
借り換え |
一般利用OK | 最高500万円 | 最長10年 | 年3.8%～年9.8% | 不要 |
※1：団体会員とは… 「労働組合 」 「国家公務員・地方公務員等の団体 」「勤労者のための福利共済活動を目的とする団体で、一定の条件を満たす団体（同一企業の団体に限ります） 」に所属されている方
ろうきんのおまとめローンはこんな人にオススメ
ろうきんのおまとめローンに向いているのは下記のような人です。
- 労働組合や生協の組合の人
- 低金利で借りたい人
労働組合や生協の組合の人
ろうきんのおまとめローンは団体会員を対象としていますので、一般利用の方は「借り換ローン」を利用する形になります。
金利も一般の人より優遇されますし所属している団体によっては審査も有利にすすみます。
低金利で借りたい人
ろうきん最大の魅力は金利の低さです。銀行よりも低いので、おまとめするには最適。ろうきんで一本化できれば月の負担額がかなり減るはず。
しかも団体会員なら金利が優遇されるなどさらに低くなる可能性もあります。審査は厳しいですが、完済できるチャンスですからぜひ利用したいものです。
ろうきんのおまとめローンのデメリット
ろうきんおまとめローンのデメリットは、
- 審査がかなり厳しい
- 引越しや転職で解約となる恐れがある
- 審査に時間がかかる
審査がかなり厳しい
ろうきんのおまとめローンは審査が厳しいことで有名です。営利目的で運営しているわけではありませんので、審査を厳しくして本当に返済できる人だけに貸しています。
口コミを見ても「審査に落ちた」という声が多く、狭き門となっています。しかも、労働組合など特定の団体会員でないと利用できないなど、利用条件も厳しめです。
年収が150万以上じゃないとダメという制限も、消費者金融と比べると不便ですよね。
転職で解約となる恐れがある
もし労働組合が保証人になっていた場合、転職や退職などで組合を脱退すると一括返済を求められる恐れがあるので要注意です。
ろうきんは地域で管轄が異なりますので、次の勤め先が同じろうきんの管轄なら大丈夫ですが、違う場合はローンの条件が変わるなどデメリットがあります。
不安な方は利用前にろうきんに問い合わせてみてください。
審査に時間がかかる
消費者金融であれば即日融資が可能なローンも、ろうきんは審査に時間がかかります。仮申込から実際の融資までは1ヶ月程度かかることが多いため、時間に余裕を持った申し込みが必要です。
お急ぎの方は別の金融機関を検討した方がよいでしょう。
ろうきんは会社や家族にバレる？体験談など
ろうきんは家族にバレる恐れがあります。
カードが郵送で届くため、家族に勝手に中身を開けてみてみたり、理由を質問された時にうまく答えられないとバレる可能性があります。
もし、家族や会社にバレたくないのであれば、後述する消費者金融がおすすめです。
ろうきんおまとめローンが向いてない人は消費者金融がおすすめ
低金利が魅力のろうきんですが、「審査が遅い」「組合員しか使えない」などさまざまなデメリットがあります。利便性は高くありませんので、ろうきんは難しい…と感じたら消費者金融がおすすめです。
審査時間も短く、全国どこからでも申し込みできます。もちろん、おまとめや借り換えにも対応しています。
プロミスおまとめローン
大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、最大300万円までのおまとめローンに対応しています。
すでにプロミスを利用していて、滞りなく返済していれば審査も有利になる可能性があります。審査が甘くなることはありませんが、すでに取引がありますので新規で申し込むよりは、スムーズに進むでしょう。
プロミスおまとめローンは、担保や保証人が必要なく、消費者金融・クレジットカードのキャッシングなどの借入を対象にしています。
| 実質年利 | 6.3%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 最大300万円 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入後最長10年・1回～120回 相談のうえ返済回数を設定 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 年齢20歳以上、65歳以下 |
| 借換え対象となるローン | 消費者金融・クレジットカードなどにおける借入れ（無担保ローン）。 銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングなどを除く |
リンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のSMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
借入限度額が800万円と高額なので、借り換えにも最適です。
三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルおまとめMAX・かりかえMAX
すでにアイフルを利用している方なら、「おまとめMAX」がおすすめです。限度額800万円まで融資可能。返済期間も最長10年となっています。
アイフルを利用したことがない方は「かりかえMAX」を利用できます。
アイフルでは、銀行ローン、貸金業者、リボ払いなどさまざまな借入を対象としています。銀行ローンのみ、リボ払いは不可など、制限がありませんので借金を一本化するには最適です。
申し込みは24時間365日WEBからOK。WEB完結なら郵便物がありませんので、家族や職場にバレることなくおまとめできます。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
