お金を借りたいとき、大きな金額ではなく数万円の少額融資を希望する方も多いのではないでしょうか。
「今日中に3万円借りたい」「明日までに5万円あれば助かる！」
このような方は、アプリで借りられるカードローンを検討してみましょう。アプリならスマホで申し込み、早ければ即日コンビニなどから借入れできます。
とは言っても、審査が不安な方も多いでしょう。
「少額融資の審査は甘い？厳しい？」「どこのカードローンが通りやすい？」「少額融資なら審査がないアプリのローンがあるって聞いたけど本当？」という疑問もお持ちの方もいらっしゃると思います。
そこでこの記事では、少額融資の審査についてとおすすめのアプリのローンを紹介します。
少額融資アプリ・お金借りるアプリで審査甘いは？ブラックリスト・独自審査・個人融資・後払いアプリなど
基本的に、銀行や消費者金融のカードローンは法律上審査が義務付けられていますので、審査なしで借りられる場所はありません。
もし「審査なしで融資OK」という言葉で誘導していたら、それは違法な業者（闇金）です。
貸金業法では「審査が甘い」「審査なし」「絶対借りられる」といった言葉を使うことが禁止されています。ですから、正規の業者ではこのような言葉を使うことはありえません。
「少額だから闇金でも大丈夫かな」「急いでいるから多少グレーでも借りたい」このように思う方も多いと思いますが、闇金の利息は考えているよりも法外な金額です。
トイチの場合、5万円借りると10日で5,000円の利息となります。30日後には、65,000円で返すことになるのです。
ここで完済できればまだいい方で、そう簡単に完済させてくれません。一度でも利用すると、借金地獄に陥る可能性がありますので絶対に利用しないようにしましょう。
クレジットカードのキャッシングなら審査なしで借りられる
クレジットカードにはショッピング枠とは別に現金を引き出せる「キャッシング枠」が備わっています（キャッシング機能のないカードもあるので要確認）。
もし限度額が50万円で、そのうち10万円がキャッシング枠だとすれば、10万円まで自由に引き出せるのです。
借入れはコンビニATMやゆうちょ銀行から可能。審査なしで借りられるため、急いでいる方にはかなり便利です。
お持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付いていない場合は、電話で希望できます。今まで延滞や滞納なく順調に利用している方なら、すぐに付帯してもらえるでしょう。
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少額融資なら審査は甘い？後払いアプリはどう？
いますぐお金を借りたいと思ったとき、気になるのは審査ですよね。「私でも借りられるかな」「職場にばれないかな」などの不安を抱える方も多いでしょう。
しかし、3万円や5万円の少額融資なら、高額融資と比べて審査通過率も高くなります。パートやアルバイトの方でも借りられる可能性は十分あるのです。
また、最近利用者が増えている後払いアプリですが、基本的に手数料がかかります。
手軽に利用できるメリットはありますが利用することによって余計な費用が発生します。
即日借りたい！少額融資なら消費者金融のアプリがおすすめ
少額融資を希望する場合、銀行カードローンよりも消費者金融のアプリのローンがおすすめです。
アプリのローンとは、スマホアプリを利用して申し込みから借入れ、利用明細の確認などができるサービスのこと。銀行もアプリで借入できるところがありますが、審査通過率が高いのは消費者金融です。
銀行は金利が安い反面、審査が厳しく時間がかかることがデメリット。消費者金融は金利が高めですが、スピーディーで審査に通過しやすい傾向にあります。
しかも、少額融資でしたら返済に時間がかからないため金利はあまり気にならない方も多いのではないでしょうか。消費者金融のカードローンなら、30日間利息無料などのキャンペーンもありお得です。
さらに、50万円以下の少額融資なら収入証明が必要ありませんし、一度審査に通れば限度額の範囲内でいつでも借入れできますので、困った時に頼りになる存在です。
5万円〜10万円の少額融資におすすめのアプリはこの3社
少額融資におすすめの消費者金融アプリを3社紹介します。利便性とスピードを考えれば以下の3社がダントツに早く便利です。
アコム：3秒診断で借りられるかチェック！
「アコム」は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融です。カードローンの他、クレジットカードの展開もあります。
30万円借りる場合の金利は高くても18.0%。早めの融資が可能で、申し込みから融資までWEB完結できるところがメリットです。
契約日の翌日から30日間は金利0円※1で借りられますから、利便性や融資実績の豊富さから言ってもアコムが第一候補でしょう。
審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※2 |
| WEB完結 | 可能 |
※1：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。大手なので安心感があります。
WEB完結なら職場への電話連絡がありませんので、誰にもバレずに借入れできます。しかも、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応も魅力！※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
限度額は800万円までと高額融資にも対応しています。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入があれば、申し込みできます。
増額審査もアプリでOKなので利便性最強のカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミス
CMなどでご存知の方も多いかと思いますが、プロミスは申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借入れ可能。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
上限金利17.8%大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力です。しかも、初回の借入れは30日間利息無料※1ですから、少額融資で翌月返す予定の方に最適。
レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心です。返済はコンビニATMを利用できますので、夜間でもOK。
現在の借入状況や登録情報の変更などもアプリで完結しますので、返済計画も立てやすいです。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
消費者金融や銀行のカードローンは、一度審査に通ると、限度額の範囲内なら自由に借入れできるようになります。その利便性の高さから使いすぎてしまうことがありますので注意したいところです。
アプリのローンで審査に通過するためのコツ
アプリのローンで審査通過率を少しでも高めるためのコツは以下の3つです。
- 入力内容は正確に嘘なく入力する
- 1社ずつ申し込む
- 希望額は低めに
まず、氏名や住所、勤務先情報などは正確に入力しましょう。もし、住所などが本人確認書類と異なる場合、別途書類が必要になるなど、時間がかかってしまいます。また勤務先情報も正しく入力してください。
そして申し込みは必ず1社ずつ行いましょう。短期間に複数社申し込むと信用情報にその事実が残り懸念材料になります。
「相当お金に困っている」「申告している以上に借入れ金額が増えるかもしれない」「多重債務予備軍？」というイメージがあり、印象がよくありません。
審査落ちの原因となりますので、注意してください。
借入れ希望額は低めに申し込み、収入と返済額のバランスが取れるようにしておくと、返済能力があると判断されて審査通過率が高まります。
アプリのローンの審査に落ちてしまったら中小消費者金融がおすすめ
もし、アプリのローンの審査に落ちてしまったら、中小消費者金融を頼りましょう。基本的に、信用情報に傷がある人は、銀行・大手消費者金融のローン審査には通過しませんので、唯一頼れるのが中小消費者金融となります。
中小消費者金融は、老舗企業が多く独自の審査基準を設けていますので、機械で審査をする大手とは違い現状をよく見て判断してくれます。
例えば、過去に延滞や滞納、債務整理があり信用情報に傷がついてしまった方でも現在安定した収入があれば、審査可能なのです。
これから紹介する会社は、老舗企業で口コミもよく柔軟な対応が魅力の会社です。貸金業法に則って運営していますので、対応もよく安心して利用できます。
株式会社セントラル
創業40年を超える安心と実績の「パーソナルクレジット セントラル」も、即日融資可能な消費者金融です。審査時間は最短1時間、スマホ・パソコンからいつでもどこでも申し込みできます。
金利も低めで、1万円からの少額融資にも対応。30日間無利息キャンペーンがありますので、初めての借入れする方におすすめです。
借入れ・返済がセブンイレブンのATMを利用できるなど、大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力です。
【株式会社セントラルの概要】
| 商品名 | カードローン |
| 融資額 | 300万円まで |
| 貸付利率 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
| 返済方式･期間･回数 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号
日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、会社基準を満たす方 |
消費者金融・ローンのフクホー
大阪市浪速区に拠点を構えるフクホーは、創業50年の中堅消費者金融です。厳しい審査を通過しなければ加入できない日本貸金業協会の会員企業ですから、安心して利用できます。
ネットや電話から申し込みできますので、来店不要で、即日融資も可能な会社です。しかも、金利は7.30%〜18.00%となっていますので、大手消費者金融と条件はほぼ変わりません。
借り入れ可能かすぐにわかる借り入れ診断もできますので、まずは試してみるのもおすすめです。
使途自由なフリーキャッシングのほか、借り換えローンにも対応していますので他社の返済に困っている方は相談してみてください。
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～18.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
まとめ
本記事では、少額融資におすすめのアプリやカードローンを紹介しました。
銀行や消費者金融では、「審査なし」「審査甘い」という会社はありません。しかし、少額融資は高額融資より審査通過率がいいのは確かです。高額融資の場合、返済能力を調査する審査や条件も厳しくなります。
しかし、少額融資なら安定した収入があり信用情報に問題がなければ通過する可能性大。滞納や延滞履歴がある方は、中小の消費者金融に相談してみるといいでしょう。
収入と返済額のバランスが取れていれば、アルバイトやパートでも借入れできますので、この記事で紹介したカードローンやアプリをチェックしてみてください。
