消費者金融はやばい！借りてる人の割合は？信用情報など

「消費者金融なんてやばいからやめたほうがいいよ」

「消費者金融に借りたら終わりだ」

消費者金融と聞けば「怖くてやばい場所」「一度でも借りたら終わり…」というイメージを持っている方も多いのではないでしょうか。

しかし結論から言えば消費者金融はやばくはありません。2010年貸金業法が完全施工され、昔のような怖い取り立てはなくなりました。銀行グループが運営していることも多く、法律に則って営業する正規のサービスです。

 

利息も法律で定められた範囲内ですし、コンビニを利用できるなど利便性も高く、お金を借りたいときの1つの手段として広く浸透しています。

本記事では、便利な消費者金融がなぜ「やばい」と言われるのかその理由や使うメリットを解説します。

 

【安心して利用できる大手消費者金融3選】

	審査時間	上限金額	実質年利
SMBCモビット	本審査まで最短30分	800万円	3.0%～18.0%
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%
アイフル	最短18分で融資可能	800万円	3.0%～18.0%

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

消費者金融はやばい！借りたら終わりと言われる理由。信用情報など

消費者金融はすぐにお金を借りられる便利な存在です。しかし、間違った使い方をするとやばい状況に陥ってしまう恐れがあります。

「一度借りたら終わり」と言われるのは下記のような消費者金融のデメリットが原因です。

 

• 手軽に借りられるので使いすぎてしまう
• 借金に慣れてしまう
• 銀行に比べて金利が高い
• 他のローン審査に影響を及ぼす
• イメージが良くない

それぞれ詳しく見ていきましょう。

手軽に借りられるので使いすぎてしまう

消費者金融は審査が早く即日借りられる利便性の高さが魅力です。しかし、手軽がゆえに使いすぎてしまうことが最大のデメリットです。

これは消費者金融に限らず銀行のカードローンでも同じことが言えます。借りすぎると返済額が大きくなり、給料だけでは足りなくなります。そして、借金で借金を返すような生活になってしまうのです。

 

消費者金融のは計画的に利用していれば怖いことはありません。ただ、自己管理がうまくできずつい使ってしまう方は注意が必要です。

借金に慣れてしまう

消費者金融の利用では、借金に慣れてしまうこともデメリットです。初めて借金するときは多くの方が「使いすぎには注意しよう」と気をつけるものです。

しかし、何度か借金を重ねると耐性がつき借金している感覚が薄れていきます。借金が増えても「なんとかなる」「あの入金で返済すればいい」など安易に考え、気づいたときにはどうしようもない金額まで膨れ上がっていることも少なくありません。

 

「返済できない…どうしよう」と思ったときにはときすでに遅し。給料のほとんどが借金返済で消えるなど、生活がまわらなくなります。

これは消費者金融がやばいのではなく、借金に慣れすぎてしまう人がやばいのです。

銀行に比べて金利が高い

消費者金融がやばいと言われるのは金利の高さも1つの要因です。

消費者金融の金利は、年利18％前後が一般的です。それに比べて銀行ローンは年利が13％〜15％と低め。

金利が高いと利息が多く返済総額も大きくなります。お金を借りるなら金利が低い方がお得ですよね。

大手消費者金融の金利をチェックしてみましょう。

	金利	融資上限額
SMBCモビット	年3.0％～18.0％	最大800万円
プロミス	年4.5％～17.8％	最大500万円
アイフル	年3.0％～18.0％	最大800万円
アコム	年3.0％～18.0％	最大800万円
レイク	年4.5％～18.0％	最大500万円

上記で一番金利が低いのはCMでおなじみの「プロミス」です。たった0.2%の差でも、借入金額が大きくなれば影響がありますので、少しでも低金利を選ぶことが大切です。

お金を借りる際に金利をあまり重要視しない方は、注意した方がいいでしょう。

ちなみにプロミスでは「初めての利用なら30日間利息無料」のサービスを行っています。（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。）30日以内に返済すれば利息がかかりませんので、このようなキャンペーンを上手に活用するのもおすすめです。
【関連記事】：低金利カードローンおすすめはどこ？低金利の相場は？金利を下げる裏技紹介

他のローン審査に影響を及ぼす。信用情報

消費者金融でお金を借りると他のローンに影響を及ぼすと言われることがあります。しかし、一概にそうではありません。

他のローンに影響があるのは、下記のような場合です。

• 返済能力以上の額を借り入れている
• 返済が遅れている（滞納・延滞）
• 借入件数が多い

これは消費者金融に限らず銀行ローンやクレジットカードのキャッシングなども含まれます。返済能力を超える額を利用していると、貸し倒れリスクを防ぐため新規のローン審査は落ちてしまうのです。

 

とはいえ、1日も遅れることなく順調に返済し、生活に困っていなければあまり問題ありません。車のローンや住宅ローンに影響しないことも多いです。

イメージが良くない

貸金業法で法整備される前の消費者金融はサラ金と呼ばれ、強引な取り立てや高金利の貸付が問題視されていました。

そのため、消費者金融でお金を借りていることが親や友達に知られれば「危ないとこで借りている」「お金に困っている」「お金にルーズな人」というような印象を持たれてしまいます。

 

ネガティブなイメージを持たれるのは仕方がないことですが、借金していること言わなければ誰にもバレませんので安心してください。

申し込みはWEBで完結できますし、誰にも知られずに借入可能です。

消費者金融はやばい！危険！やめた方がいいのか？

先ほど紹介した消費者金融のデメリットを見て「やぱり消費者金融って危険…？やめた方がいいかな」と不安になった方もいらっしゃると思います。

しかし、危ないのは消費者金融ではありません。自己管理できず無計画に利用してしまうことがやばいのです。

 

消費者金融を利用することは、危なくもやばくもないので安心してください。きちんと計画を立てて利用していれば便利なサービスです。

「SMBCモビット」はSMBCモビットは三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます。

消費者金融の取り立ては怖い？やばいの？

消費者金融の取り立てについて「怖い」というイメージを持っている方も多いでしょう。しかし、安心してください。

貸金業法第二十一条（取立て行為の規制）では取り立て行為について下記のように定められています。

貸金業法では、貸金業者及び取立ての委託を受けた者は、債権の取立てに当たり、暴力的な態度をとることや、大声をあげたり、乱暴な言葉を使ったり、多人数で債務者、保証人等の居宅等に押し掛けることをしてはならないとされています。

引用：埼玉県取り立て行為

違反すると行政庁から指導が入りますので、正規の業者はまずこのような取り立てをしません。もし返済が遅れてしまった場合は、メールやハガキ、電話で連絡がきます。

銀行やクレジットカード会社と同じような対応ですから怖い思いをすることはありません。

消費者金融借りてる人の割合

 

消費者金融を含めたカードローンを利用している日本人は10%程度と言われています。

消費者金融はサラ金のイメージで借りたら終わりといったイメージをお持ちな方も多いと思いますが、実は1,000万人以上の日本人がカードローンを利用しています。

消費者金融を利用するメリットとは？

マイナスイメージの大きい消費者金融ですが、実は日本人の10人に1人が利用しているほど身近なサービスです。

引用：日本貸金業協会 | 日本でどのくらいの人々が貸金業者のサービスを利用しているの？

思っていたよりも多くの人が消費者金融を利用していることに驚いた方も少なくないのでは？消費者金融を利用していることなどあまり他人には話さないため、知らないだけで実は職場の中でも利用している人はいるはずです。

 

金利が高い、使いすぎるなど様々なデメリットがありながらも利用者が多いのは下記のようなメリットがあるからです。

• 審査が早く即日融資が可能
• 限度額の範囲内で繰り返し利用できる
• 使用用途が自由
• 無利息キャンペーンなどがある
• 担保・保証人が必要ない

消費者金融は金利が高い分、利便性を重視しています。例えばSMBCモビットなら申し込みから審査完了まで最短30分と超スピーディー。一度審査に通れば限度額の範囲内で何度もでも借入れできます。

また、教育ローンや自動車ローンと違い用途が自由なのも魅力的。買い物や旅行、生活費の補填など自由に使えます。

「プロミス」や「アイフル」では初回に限り無利息キャンペーンもありますので、消費者金融初めての方におすすめ。担保や保証人も必要ありませんので、気兼ねなく利用できるところも大きなメリットです。

この消費者金融は安心！おすすめの会社はここ

最後に安心して利用できるおすすめの消費者金融を紹介します。

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし

 

本審査まで最短30分（※）とスピーディーな対応が魅力のSMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。

 

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【≪ＳＭＢＣモビット≫限度額８００万円☆金利３.０％〜１８.０％☆】

プロミス：少額融資にも対応

 

プロミスは、大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンです。少額融資におすすめで30日間無利息サービス※1を行っています。

申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れ可能。大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。

また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。

 

実質年利	4.5%～17.8%
借り入れ限度額	1〜500万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能

※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

【【プロミス】実質年率『４．５％～１７．８％！』
来店不要で即日回答！24時間申込OK！ 】

アイフル：審査が早く最大30日間利息0円あり

CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。

 

初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。職場への在籍確認を原則行っていないため、会社にバレる心配がありません。

しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。

 

新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)　WEB申込なら最短18分
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上70歳未満

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

まとめ

本記事では、「消費者金融はやばい？危ない？」と不安に思う方へ、消費者金融のデメリットやメリットを紹介しました。消費者金融は、貸金業法に則った安全な運営をしている会社です。

整備によって違法な取り立てなども禁止されたため、職場や自宅に取り立てが来ることはありません。

「借りすぎないこと」に注意し計画的に利用していれば、やばい状況には陥りません。むしろ利便性が高くいざという時に頼りになる存在です。

 「消費者金融ってなんかやばそうだな…」と避けていた方もこの機会に利用してみはいかがでしょうか。

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