「この借金いつ返済が終わるのだろう」「完済時には利息がいくらになるのかな」
このように、借金の返済について不安を抱える方は多いでしょう。
借入先が複数になったり、借金額が増えると、一体いくら借りて利息がどのくらいかかっているのか把握できなくなります。毎月かなりの金額を返済しているはずなのに元金が減らないリボ払いなどは特に注意が必要です。
そこで便利なツールが「返済シミュレーション」です。簡単な項目を入力するだけで借金にどのくらいの利息がかかり、返済回数に対する毎月の返済額を確認できるなど便利な機能が備わっています。
本記事では、計画的な返済をサポートする借金返済シミュレーションをご紹介します。
計画的な返済をサポート！高精度な借金返済シミュレーションおすすめ紹介
借金返済の目安として便利なおすすめシミュレーションをいくつかご紹介します。
アイフル：カードローンの返済シミュレーション
カードローンで人気の大手消費者金融「アイフル」では、
- 返済金額を知りたい
- 返済回数を知りたい
- 借入可能額を知りたい
という3つのニーズに応えたシミュレーションが用意されています。2〜3個の項目を選ぶだけで、完済までの利息の計算と返済計画が表示されますので、とても便利です。
返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」となりますので、同じ返済方式の借入先でしたら、シミュレーションとして役立てることができるでしょう。
倉吉信用金庫：ローン返済シミュレーション
倉吉信用金庫のローン返済シミュレーションは、シンプルながらサクッと返済計画を確認できる高精度のツールです。
住宅ローンやカードローンに多い返済方式「元利均等返済」に対応しています。元利均等返済は毎月一定の返済額を支払うため、返済計画が立てやすいという点がメリットですが、利息がわかりづらいため、このようなシミュレーションを活用すると便利です。
＠ローン計算：住宅ローンからキャッシングまで対応
画像：＠ローン計算
＠ローン計算は、住宅ローン、自動車ローン、キャッシング（カードローン・クレジット）など様々なローンに対応した返済シミュレーションです。
返済方式も「元利均等返済」と「元金均等返済」のどちらかを選択できます。リボ払いの計算も可能です。
複数の借金の返済に困っている方は各ローンの返済計画を立てるツールとして活用できます。
みずほ銀行返済シミュレーション
画像：みずほ銀行
みずほ銀行の返済シミュレーションはメガバンクならではの「信用」と「安心感」があります。表示されている項目に沿って条件を入力していくだけで「毎月いくら返済すればいいか？」がわかります。
住宅ローンの計算もできて、ボーナス払いも適用可能です。金利も自由に入力できるため、現在の借入先と同じ借入条件のシミュレーションを行いやすい点が魅力です。
借金返済はシミュレーションだけでは解決しない！デメリット
借金返済シミュレーションは、借金の利息や完済までの期間を調べられる便利なツールです。返済に必要な期間や月々の返済額を把握できるため、「いつまで返済すればいいのかな」と不安を抱えている方もすっきりするはず。
一方で、利息金額の大きさや返済年数の長さにようやく気づいて焦りや不安が大きくなる方もいるでしょう。自身の抱えている借金について何となく「やばい」と感じていても、シミュレーションで具体的な数字を目にすると、ショックを受けることもあります。
借金返済はシミュレーションだけでは解決しません。
1円でも返済しないと借金が減らないのはもちろんですが、金利に注目して少しでも利息負担を軽減する方法を考えなければ、今の借金生活から抜け出すことはできないのです。
返済シミュレーションは便利なツールですが、試すだけで満足していては、無駄な利息を払い続けることになります。1日でも早く返す意識を持って行動していきましょう。
借金返済がきつい！1日でも早く完済する効果的な方法
「借金返済がきつい！」と悩む方へ、1日でも早く完済する効果的な方法をご紹介します。
①借金額を把握する
まずは、借金額と返済額、利息などを把握しましょう。
借入先が複数ある場合は下記のように表に書き出すとわかりやすいです。
| 借入額（残高） | 金利手数料 | |
| A社 | 300,000 | 18％ |
| B社 | 150,000 | 18％ |
| C社 | 200,000 | 15％ |
| D社 | 450,000 | 15％ |
これらを元に先ほどご紹介した借金シミュレーターなどを利用して利息や完済までの道のりをチェックしておきましょう。
②現在の収入からいくら返済できるか確認する
借入額がわかったら、収入からいくら返済できるか計算します。そのために、毎月の生活費を書き出してみましょう。
【収入 24万】
| 家賃 | 64,000円 |
| 光熱費 | 10,000円 |
| 食費 | 40,000円 |
| 携帯・通信費 | 9,000円 |
| 交際費 | 20,000円 |
| 車ローン | 20,000円 |
| 保険料 | 10,000円 |
このように、毎月かかるお金を計算し表にします。スマホの家計簿アプリを利用すれば簡単に計算できますし、グラフで支出もわかりますので便利です。この計算で余ったお金がいくらなのか、月にいくら返済に回せるかを把握できます。
頑張って多めに返済しようと考えるかもしれませんが、急な出費で返済できなくなる可能性もあります。ここでの計算は、あくまでも「無理なく返済できる範囲」に設定することがポイントです。
③支出を減らし収入を増やす
次に、先ほど算出した生活費から、削れる部分がないか見直していきましょう。例えば以下のようなものです。
- スマホを格安携帯に乗り換える
- 保険を見直し、解約する
- 家賃の安いところに引越す（実家に帰る）
- 自炊やお弁当を作り食費を節約する
- 電気をこまめに消す
- コンビニで買い物するのをやめる
どれもちょっとしたことですが、これで年間数千円〜数万円は変わります。この浮いたお金を返済に回しましょう。
さらに、副業やアルバイトで収入を増やすことも効果的です。最近はパソコンとネット環境さえあれば、「クラウドソーシング」を利用して自宅でお金を稼ぐことができます。
また即日バイトアプリ「タイミー」などで当日数時間だけ入れるバイトも見つかります。面接などの必要なくすぐに働けますので、空いた時間を有効活用して収入を増やすことも考えましょう。
④繰上げ返済する
生活費を見直し、節約や副業などで返済に回せるお金ができたら手元にお金をおかず、繰上げ返済します。
繰上げ返済とは、通常の返済日とは別に返済をすることです。繰上げ返済したお金はすべて元金に充てられるため利息がかかりません。繰上げ返済すればするほど元金が減りますので、利息負担が軽減され早く完済できます。
繰上げ返済の方法は、借入先により異なるため確認しておきましょう。クレジットカードやカードローンの場合はコンビニATMから好きな時に入金できるはずです。少しお金に余裕がある…と思ったら、繰上げ返済に回す癖をつけておくと早く完済できます。
⑤おまとめローンを利用する
複数の借金がある場合は、1つにまとめる「おまとめローン」も効果的です。借入先がバラバラの状態では、返済日も返済額も異なり管理がしづらいですよね。
しかも、それぞれに金利がかかりますので毎月の返済負担も大きいでしょう。すでに返済がきついと思っている方もいるのではないでしょうか。
そこで、おまとめローンを利用して借り換えできれば、
- 返済先が1つになり管理がしやすい
- 完済までの道が見え精神的に楽になる
- 毎月の返済額が下がり負担が軽減される
- 金利の低いところで一本化すれば返済総額が減る
このような恩恵を受けられます。
借金返済額が減る！おすすめのおまとめ・借り換えローン
最後に返済総額を減らせる可能性のあるおすすめのおまとめローンを紹介します。
中央リテール：銀行並みの低金利！おまとめローン13年の実績
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的。中小消費者金融ですが、平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。
独自の審査基準を設けていますので、大手の審査に通らない…と困っている方にも最適。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
信用情報に傷がなく安定した収入のある方が対象です。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
【複数の借入を計画的に無くしていきたい方のための商品「中央リテールはこちら」
】
アイフルおまとめMAX・かりかえMAX
すでにアイフルを利用している方なら、「おまとめMAX」がおすすめです。限度額800万円まで融資可能。返済期間も最長10年となっています。
アイフルを利用したことがない方は「かりかえMAX」を利用できます。
アイフルでは、リボ払いの他にも、銀行ローン、貸金業者などさまざまな借入をおまとめ対象としています。銀行ローンのみ、リボ払いは不可など、制限がありませんので借金を一本化するには最適です。
申し込みは24時間365日WEBからOK。郵便物は一切ありませんので、家族や職場にバレることなくおまとめできます。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」のためのおまとめローンです。
限度額は最大2,000万円と多額の借金を抱える方にも対応が可能です。
また、最短で即日融資が可能ですし、一都三県に特化しているので、首都圏に住んでいる方の利便性が良いのも特徴。
首都圏に住んでいる方に好評なおまとめローンなので、首都圏住みの方におすすめです。
| 利用限度額 | 2,000万円 |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済期間・回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 |
|
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
ダイエットキャッシング
ダイエットキャッシングは、東京都台東区に拠点を置く消費者金融です。
複数の借入を一本化できる貸金業法に基づくおまとめローンが魅力的。銀行おまとめローンに匹敵する2000万円という高額の上限金額を設けているのが特徴です。
借りすぎた借金を一本化することで、借入先をダイエットしよう！がコンセプト。「貸金業者から複数ローンをお借入中の方」、「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」におすすめです。
金利も7.3％～15.0％と銀行並みの低さ。他社借入が200万円以上の方を対象としていますので、借入先が多くて他社の審査が通らない方は、相談してみてはいかがでしょうか。
| 商品名 | ダイエットキャッシング |
| 融資額 | 100〜2,000万円まで |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 期間･回数 | 30年以内、360回以内 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
ユーファイナンス：たったの10項目で申込完了
借り換えビッグローンが魅力のユーファイナンスは、東京都に拠点を構える中小消費者金融です。スマホからたった10項目入力するだけで、申込が完了しますので手間がかかりません。
- 大手の審査に落ちた
- 借金を一本化したい
- 100万円以上のおまとめを希望
- 融資時間は急いでいない
- 他社借入件数が5社以上
このような方に向いています。申込から審査まではWEBでOKですが、審査通過後の契約は来店が必要です。とはいえ、大手審査に通らない人への融資実績がある会社ですから最後の砦として名前が上がる人気の会社です。
| 実質年利 | 7.3%～15% |
| 借り入れ限度額 | 100万円～700万円 |
| 返済期間 | 最長10年（1～120回） |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20~69歳 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
この記事ではおすすめの返済シミュレーションを紹介しました。返済シミュレーションは借金の返済計画を立てるのに便利なツールです。しかし、シミュレーションしただけでは借金は減りません。
まずは、借金の現状を把握し生活を見直すことが大切です。繰上げ返済やおまとめローンを活用すれば、利息負担を軽減しつつ元金を減らすことができ、借金は減っていきます。
「いつまでこの返済が続くのか…」と悩む方は、この記事を参考に借金の返済計画を立ててみましょう。
