「アコムの審査って厳しいかな？」
「審査難易度は高い？落ちる理由とは？」
大手消費者金融アコムを検討中の方で、このような疑問を抱えている方は多いはず。カードローンには審査がありますので「自分でも通るだろうか…」と不安になりますよね。
そこで本記事ではアコム利用者の筆者が、審査難易度や審査基準、落ちる人の特徴を解説していきます。落ちる人の特徴を事前に確認することで、対策できることもあります。
これからアコムの審査を受ける方はぜひ参考にしてください。
大至急アコムで借りたい！即日融資は何時まで？アコムは何日で借りる？土日・借入コンビニなど
アコムは最短20分（※）で借りることができます。
アコムはカードローン の中でも早く借りれるのが特徴で、土日も審査を行っています。
早く借りれたとの口コミも多くあるので、今すぐ借りたい方におすすめです。
ただ、審査対応時間は9時〜21時までなので、21時以降に審査申し込みした場合は、翌日以降になります。
また、お借り入れ可能かすぐに分かる3秒スピード診断を行っているので、審査に不安がある方も受けて借入可能か確認してみるのもいいでしょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは絶対借りれる？審査難易度をチェック
アコムが気になっている方の中には「アコムなら審査が甘くて絶対に借りれるかも」と期待を抱いている方もいらっしゃるかもしれませんが、カードローンの審査難易度に差はありません。
審査基準は消費者金融ごとに異なります。さらに、申込者の属性もそれぞれ違うことから他社と比べて「甘い」「厳しい」という比較ができないのです。
そこで着目したいのが貸付率です。2023年3月期に発表されたアコムのマンスリーレポートでは、ローン事業の新規貸付率が39.9%（2023年3月）となっています。
この数字を他社と比較してみましょう。
| 新規貸付率 | |
| アコム | 39.9%（2023年3月） |
| アイフル | 32.5％（2022年2月） |
| プロミス | 38.6％（2022年2月） |
| レイクALSA | 36.8%（2021年12月） |
新規貸付率は上記のようにアコムが他社より高めとなっています。「新規貸付率が高い＝審査が甘い」ということではありませんが、貸付実績の1つとして参考になる数字です。
アコムは絶対借りれる？審査基準
アコムの審査に通過するのは、まず申し込み条件を満たしていることが絶対条件です。
《アコムの申し込み条件》
- 20歳～72歳の方
- 安定した収入が継続してある方
- 返済能力を有する方
- 年収の3分の1を超える他社借り入れがない方
未成年や無職の方、すでに他社で多くの借入をしている方は返済能力がないと判断され貸付対象外となります。
次に、審査で重要視される項目を確認してみましょう。
| 属性 | 年収 | 年収は高いほど高評価。 |
| 勤務先 | 事業規模や安定性。 | |
| 雇用形態 | 正社員・公務員が高評価、パート・アルバイトは勤続年数による。自営業は不安定とみられやすい。 | |
| 勤続年数 | 長ければ長いほどいい。最低でも1年以上は欲しいところ。 | |
| 年齢 | 申し込み条件を満たし、かつ収入が安定しやすい20代後半〜30代、40代が高印象。 | |
| 家族構成 | 独身より既婚者の方が生活が安定している印象がある。 | |
| 居住形態 | 賃貸より持ち家が高評価。 | |
| 信用情報 | 過去・現在で延滞、滞納、債務整理などの記録がないか。 | |
| 他社借入状況 | 他社の借入件数や借入金額 | |
上記のように、年収や勤続年数、雇用形態などを総合的に見て「返済能力」があると判断されれば審査に通過します。
年収が高くて自営業や勤続年数が短い場合は「不安定」とみなされ落ちてしまうケースもありますし、パートやアルバイトで年収が低くても勤続年数が長ければ通過する場合もあります。
アコムの審査では「どれだけ生活が安定し収支のバランスが取れているか」という部分が重要です。
アコムは絶対借りれるわけではない！審査に落ちる人の特徴
次に、アコムの審査に落ちる人の特徴を見ていきましょう。ご自分の状況と照らし合わせ、当てはまるものがないかチェックしてみてください。
信用情報の内容が悪い
アコムの審査では、信用情報の内容が重視されます。審査に落ちる多くの方が、信用情報の内容が悪いことが原因となっています。
信用情報とは、個人のクレジットカード・ローンなどの利用状況を記録したものです。これまでの利用履歴や現在の借入・返済状況が全て載っていますから過去に延滞・滞納など金融事故を起こした記録があれば審査に通過しません。
信用情報は一度記録されると5〜10年は残りますから、その間はずっと審査に通らない状態です。心当たりのある方は、自分の信用情報を確認してみると良いでしょう。どの信用情報機関も開示請求が可能です。
《国内の主要な信用情報機関》
開示請求は各信用情報機関のHPから手続きできます。手数料1,000円ほどです。
他社の借入が多い
アコムの審査では「他社の借入が多い」ことも大きく影響します。借入額が多いと毎月の返済負担が大きくなりますから、万が一病気や怪我で働けなくなった場合、たちまち生活が困窮し返済できなくなります。
また、収入のほとんどが返済に回るような生活では、安定しているとはいえません。このような方に貸付するのは貸倒リスクが高いためアコムは懸念を抱きます。
お金を貸す側からすれば、順調に何事もなく返済してくれることが一番ですから返済が不安になるような状況の方は審査に通過しません。
また、消費者金融アコムが遵守する貸金業法の総量規制という法律では、年収の1/3以上の貸付を禁止しています。これは債務超過を防ぐための法律であり、消費者と貸金業者両方を守るためでもあります。
このような理由から、他社の借入が多い方は審査に落ちてしまうのです。
安定した収入がない
次に、安定した収入がないこともアコムの審査に大きく影響します。アコムではHPでも貸付条件の1つとして「安定した収入がある方」と記載しています。
安定した収入と返済能力を有する方。
引用：アコム
カードローンは毎月返済していくものですから、安定した収入が継続してあることが条件です。年収の安定性を示すためには、前述したように個人の属性が関わってきます。
パートやアルバイトよりも正社員や公務員の方が安定感がありますし、年収が高くても毎月の収入が変化する自営業やフリーランスは審査に通りづらくなります。
勤続年数が短い
審査に落ちる理由として、勤続年数が短いことも要因の1つです。転職や就職したばかりで勤続年数が1年未満の方は「生活が不安定」とみなされる可能性が高く審査に落ちやすくなります。
一方で、同じ会社に長く勤めている場合は早々辞めないと考えられますから、勤続年数が長い方は有利です。とはいえ、カードローンの審査に落ちる要因は1つではありません。まず重視されるのは「信用情報」「年収」「雇用形態」です。他社の借入金額、信用情報、収入などトータルのバランスが取れていれば勤続年数が短くても審査に通過するでしょう。
アコムの審査に自信がない方は大手消費者金融なら3社がおすすめ
ここまでアコムの審査基準について解説してきました。「アコムの審査…不安だな」と感じる方は、下記の大手消費者金融3社も選択肢の1つとして検討してみましょう。
アイフル：初めての方なら30日間金利0円
知名度抜群！CMでもよく目にすることの多いアイフルは、1967年に創業の大手消費者金融です。
WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能というスピーディーな対応が魅力。初めての方には「最大30日間利息0円」サービスが用意されています。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）
しかも、WEB申し込みでは在籍確認の電話を省略できますから、職場にバレる心配がありません。また、カードレスの選択も可能ですからスマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス：アプリの利便性が高く少額融資に強い
大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスが運営するプロミスは、スマホアプリの操作性が良く、20代に人気のカードローンです。申し込みから融資までアプリで完結、最短3分で借り入れできます。
消費者金融の中でも上限金利が低め（17.8%）に設定されていますから、少しでも金利負担を減らしたい方におすすめです。
また、レディースローンの取り扱いもありますので、カードローンが初めてで不安な女性も安心して利用できます。
さらに、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっているローン、おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結な職場への電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、三井住友カードのローンブランドです。
本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力的。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
スマホやパソコンから申し込む「WEB完結」なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。
安定した収入があればパート主婦や学生でも申し込み可能です。
2021年HDI-Japanが主催するHDI格付けベンチマークの「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」において、最高評価の三つ星を2年連続獲得しています。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコムの審査に落ちたら注意したいこと
もしアコムの審査に落ちてしまった場合、他社へ再申し込みされる方も多いでしょう。その場合、1点だけ注意したいことがあります。
それは、アコムの関連企業には申し込まないことです。
アコムはカードローン事業のほか、銀行の保証事業も展開しています。保証事業とは、提携先金融機関が提供するローン商品の債務保証をおこなうビジネスです。
銀行カードローンは必ず保証会社がついており、その保証会社の審査に通らなければ審査に通過しません。アコムはこの事業も積極的に行っているのです。
《アコムが保証事業を行う銀行》
[PR]バンクイック（三菱UFJ銀行）
- セブン銀行カードローン
- auじぶん銀行じぶんローン
- みずほ銀行カードローン
アコムの審査に落ちた方は上記のローンに申し込むと落ちてしまう確率が高いため、避けた方がいいでしょう。
まとめ
本記事ではアコムの審査難易度や審査基準、落ちる人の特徴などを解説しました。
アコムは消費者金融の中では新規貸付率がダントツに高い会社です。とはいえ、審査が甘いわけではありません。そもそもカードローンは貸金業者によって審査基準が異なりますから審査が甘い・厳しいと比べられるものではないのです。
アコムに限らず大手消費者金融は安定した収入があり、信用情報に傷がなく、他社借入が多くなければ通過するはず。
審査が不安な方は、本記事で紹介した審査で重要とされる項目や落ちる人の特徴をチェックし、ご自身の状況と照らし合わせてみてください。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
