「いますぐお金を借りたいけど、どこで借りたら良いかわからない」このように迷う方は多いでしょう。
お金を借りたいと思ったとき、借りる場所はたくさんありますが、借金ですから使い道や状況に適したところから借りることが大切です。
借りる場所を間違うと、「返済が苦しい」「金利が高い」など後悔することになります。
そこでこの記事では、銀行から貸金業者、公的支援制度までお金を借りる方法を一覧にして紹介します。目的にあった場所を選べますので、ぜひ参考にしてみてください。
そんな方におすすめなのが、ペイチェン！
どこでお金を借りることができますか？お金を借りれる方法一覧
早速ですがお金を借りれる方法一覧を紹介します。
| 即日借りたい | 消費者金融 |
| アプリ | |
| 審査なしで借りたい | クレジットカードのキャッシング |
| 生命保険の契約者貸付制度 | |
| 従業員貸付制度 | |
| ゆうちょ銀行の自動貸付 | |
| 質屋で借りる | |
| 低金利で借りたい | 銀行カードローン |
| キャッシュレス決済の少額ローン機能 | |
| 労金 | |
| JAバンク（農協） | |
| 返済が苦しい | おまとめローン |
| 借り換えローン | |
| 収入のない主婦が借りる | 配偶者貸付 |
| 審査に通らない人向け | 公的支援制度 |
| 中小消費者金融 | |
| 生活サポート資金 | |
| 目的別ローン | カーローン |
| 住宅ローン | |
| 教育ローン |
このように選択肢は豊富です。お金を借りる方法で、代表的なものを次項から解説していきます。
即日借りたい人は消費者金融が早い
まず、いますぐお金を借りたいと思ったら、WEBから申し込みできて30分〜1時間で結果がわかる消費者金融がおすすめです。
【おすすめ消費者金融】
| ① |
カードローンの大手。上限17.8%と低めの金利が魅力。 |
| ② |
大手SMBCグループ傘下カードローン会社。
パートやアルバイトでも申し込みOK。 |
| ③アイフル | 初めての方は「最大30日間利息0円」キャンペーンあり。
WEB申し込みなら最短20分で審査結果がわかる。 |
上記の3社は、消費者金融の大手です。CMや電車の中吊り広告など露出も多く目にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
WEB完結で来店不要、申し込みから融資までのスピードが早く急いでいる人に向いています。利便性が高い反面、金利が高めです。
【関連記事】消費者金融はやばい？審査通りやすい？学生OK？おすすめ消費者金融6社の特徴解説！
低金利で借りたい人は銀行カードローン
銀行カードローンは、各銀行が展開している商品です。地方銀行から大手、信用金庫などが打ち出しているカードローンのことです。
金利が低く借りやすい反面、審査が厳しく審査時間も長めになっています。
例えば以下のような銀行カードローンが有名です。
| 商品 | 金利 |
| 楽天銀行スーパーローン | 年1.9％～14.5％ |
| auじぶん銀行カードローン | 年1.48％～17.5％ |
| イオン銀行カードローン | 年3.80%〜13.80% |
| 三井住友銀行カードローン | 年1.5％～14.5％ |
借入する金額によって金利が異なります。安定した収入があれば申し込み可能ですが、消費者金融よりも審査通過率が低いところがデメリットです。
【関連記事】銀行カードローン審査甘い極甘審査ファイナンスはどこ？安心して借りられる安全なカードローン紹介
返済が苦しい人はおまとめ＆借り換えローン
複数の借入があると月の返済額が増え、負担が大きくなります。このような方は、金利の低いローンへ1本化して、月の負担を減らすことで生活を立て直すことができます。
そのために展開されている商品が、返済専用のおまとめローンです。完済することが目的ですから、新たな借入は不可ですが、複数の借金を一本化できます。
また、同じ意味合いで借り換えローンもおすすめです。借り換えローンは金利の低い会社へ借り換えて一本化するものです。
おまとめローンと違い、上限金額内であれば新たな借入が可能です。どちらも借金を一本化して金利負担を軽減したり、月の返済額を減らすことができます。
借入先が多く困っている方は利用してみる価値ありです。
【関連記事】絶対通るおまとめローンは？審査通過のポイント伝授！600万以上成功するには？
収入のない主婦が借りるには配偶者貸付を利用する
収入のない専業主婦は、配偶者貸付を利用して、50万円まで借入れ可能です。
配偶者貸付とは貸金業法に準えた手続きで、本人と配偶者の合算年収の3分の1まで借入れできる契約のこと。もちろん、借入できるかどうかは、審査次第ですが、配偶者に安定した収入があれば申し込みできます。
ただし、借入には配偶者の同意書が必要になります。
【関連記事】女性におすすめレディスカードローン紹介！専業主婦が借りられる場所はどこ？
審査に通らない人は中小の消費者金融
何らかの理由で大手消費者金融の審査に通らない人は、中小の消費者金融がおすすめです。
中小の消費者金融は、独自の審査基準を設けており申し込み人の現在の状況を考慮した審査が魅力です。
【おすすめ中小消費者金融】
| 債務整理した人でも申し込み可能。5万円〜10万円の少額融資にも対応。 | |
| 創業40年を超える安心と実績ある会社。大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力。 | |
| 創業50年の中堅消費者金融。即日融資も可能。 |
中小の消費者金融は、決して審査が甘いということではありません。
しかし、「過去に滞納や延滞したことがある」「債務整理した」等、信用情報に問題のある人でも、現在の状況が安定しており返済能力を認められれば審査に通る可能性があります。
【関連記事】スーパーブラックでも融資OKな場所は？延滞ブラックでも借りれる方法と対処法！
コロナの影響で減収・失業！個人が国や自治体からお金を借りるには？
新型コロナウィルスの影響で減収・失業してしまった人へ、様々な支援対策が組まれています。しかし、一体どのようなものがあるかよくわかりませんよね。
そこで、個人が国や自治体からお金を借りる方法や給付金をいくつか紹介します。
新型コロナによる減収や失業してお金に困っている場合
コロナの影響でお金に困っている方には以下のような支援制度があります。
| 緊急小口資金・総合支援資金 | 新型コロナウイルス感染症の影響を受け、休業等により収入の減少があり、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯（令和３年１１月末まで申込受付） |
| 日本政策金融公庫（日本公庫）及び沖縄振興開発金融公庫（沖縄公庫）等による新型コロナウイルス感染症特別貸付等 | コロナの影響で業況が悪化した事業性のあるフリーランスを含む個人事業主等に対し、実質無利子・無担保で融資を行う。 |
| 住居確保給付金 | コロナの影響で家賃が払えず住居を失う恐れのある世帯へ住居費の一部を支給 |
| 償還免除付のひとり親家庭住宅支援資金貸付（申し込みはお住まいの市役所まで） | 就労を通じた自立に向けて意欲的に取り組んでいるひとり親の方々に対し、住居の借上げに必要となる資金について、償還免除付の無利子貸付を実施。 |
| 生活保護 | 生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い最低生活の保障と自立の助長を図る |
さまざまな理由で生活が苦しい人が利用できる公的融資制度
次はさまざまな理由で生活が困窮している世帯に対し用意されている融資制度を紹介します。
| 一時生活再建費 | 生活を再建するために一時的に必要かつ日常生活費で賄うことが困難である費用、滞納している公共料金等の立て替え費用、債務整理に必要な費用を60万円以内の範囲で借りられる |
| 住宅入居費 | 賃貸契約を結ぶために必要な敷金・礼金などの費用を上限40万円の範囲内で借りられる。 |
| 教育支援資金 | 生活に困窮し高等学校、高等専門学校、大学の学費が足りない場合借りられる。月額上限35,000円（高校）〜65,000円（大学）のほか、入学金上限500,000円までの範囲 |
| 不動産担保型生活資金 | 所有不動産を担保にお金を借りられる。借受人が死亡すると担保となっていた不動産が売却し借入金を返済する仕組み。65歳以上の高齢者が利用できる。 |
国にお金を借りるメリットは、民間の審査と違い、信用情報は影響しません。また、保証人を立てると利子がかからず、保証人がいない場合でも年1.5％とかなりの低金利でお金を借りられます。
償還期限も20年以内と無理のない借入が可能です。生活に困窮している場合は、市役所や社会福祉協議会へ相談してみましょう。
そんな方におすすめなのが、ペイチェン！
お金を借りる審査に通らない人の特徴
お金を借りる方法はたくさんありますが、どれも審査が必要です。審査に通らなけれなお金を借りることができません。
審査に落ちてしまう人に共通する特徴を解説します。
安定した収入がない・収入が低い
お金を借りるということは、必ず返済しなければなりません。銀行や消費者金融は返済能力のある人にしか、貸付しませんので、安定した収入がないと判断されると審査落ちしてしまいます。
例えば、自営業の場合は、毎月決まった金額が入るわけではありませんので、収入が高くても審査に落ちやすいです。
また勤続年数が1年未満の転職や就職をしたばかりの会社員も「安定していない」とみなされて審査に通過しません。逆に、収入が低いパートやアルバイトでも勤続年数が5年や8年と長ければ安定していると判断され審査に通過する可能性があります。
このように、生活の基盤が安定し毎月決まった金額を返済できるかどうかが審査通過のポイントとなるのです。
希望額が大きすぎる
申し込む際の借入希望金額が大きい場合、それだけ貸付にも慎重になり審査が厳しくなります。金額が大きいと月の返済額も上がりますし、返済回数も長くなります。
その金額を返していけるだけの返済能力があるのかを慎重に審査されますので、審査に通過しづらくなるのです。
申し込み時は、希望額を少なめにして審査に通過した後、増額してもらう方法をおすすめします。
信用情報に傷がある
信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの借入・返済状況を記録している機関です。申し込みをした段階で金融機関は必ず信用情報を確認し、信頼できる人物かを判断します。
信用情報に「延滞や滞納歴がある」「債務整理した」などの記録があれば審査に通過しません。一度金融機関に不利益を与えてしまった人は、その情報が消えるまで審査に通らないのです。
この場合は、先ほど紹介した信用情報に傷のある人でも審査可能な中小の消費者金融「即日キャッシング・消費者金融のアロー」や「
パーソナルクレジット セントラル」がおすすめです。
他社の借入件数が多いまたは、借入金額が大きい
他社の借入件数や借入金額は信用情報を確認すれば一目瞭然です。他社で借りすぎている人は、多重債務の恐れがありますので審査落ちしてしまいます。
その理由は、消費者金融が準ずる「貸金業法」で定められている総量規制という法律では、年収の1/3を超える貸付は禁止されているからです。
銀行ローンは総量規制の対象外ですが、貸し倒れリスクを防ぐため自主的に年収の半分を超える貸付を控えることがあります。
他社借入件数が4社以上、年収の1/3を超える借入をしている方は審査に通りません。
一時的にお金を借りたい人に最適！今すぐお金が必要な人が無審査で借りる方法
次に銀行や消費者金融の審査に通らないけど一時的にお金を借りたい人へ、無審査で借りる方法を紹介します。
クレジットカードのキャッシング
最も早く借入できる方法は、クレジットカードのキャッシングです。
クレジットカードにはショッピング枠とは別に、現金を引き出せるキャッシング機能が付帯されているものがあります。
限度額の範囲内で自由に現金を借りられるため、今すぐコンビニやゆうちょ銀行のATMで引き出せるはずです。
もしカードに付帯されていない場合は、電話で申し込むことで利用できるようになります。もちろん審査はありますが、今まで滞納や延滞なく使用している方なら問題なく通過するでしょう。
キャッシング枠の増額審査も受けられるはずですから、お手持ちのカード会社に確認してみてください。
生命保険の契約者貸付制度
生命保険に加入している方は、積み立てたお金の一部を審査なしに借りられる「契約者貸付制度」が便利です。解約払戻金の所定の範囲内で借りられます。
契約者貸付制度を利用すれば、保険を解約することなく保障を継続できます。
そもそもは自分のお金ですから審査もありません。金利もクレジットカードやカードローンよりも低めですから、保険に加入している方はぜひ利用してみてください。
従業員貸付制度
従業員貸付制度とは、家族や子供の急病や入学金が足りないなどの事情で会社からお金を借りられる制度です。「社内貸付制度」や「社内融資」と呼ばれることもあります。
従業員貸付制度を福利厚生の一環として導入している会社で利用可能です。
借りられる金額や期間は会社によって決められていて、会社ごとに異なります。あらかじめ規定を確認してみましょう。
質屋で借りる
昔からある質屋も審査無しで借りられる方法の1つです。
時計やブランドバッグ、貴金属などを質入れすることでその価値に相当するお金を借りられます。利子を払い続ければ、質流れ（所有権が質屋に移って販売されてしまう）に合うことがありません。
利子も元金も返済できなくても、質入れしたものが質流になるだけですから信用情報に登録されることもなく安心です。
お金に変えてもいい持ち物があれば質入れしてお金を借りましょう。
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即日融資可能！お金を借りたい人におすすめのカードローン
最後に即日融資可能なカードローンを紹介します。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、大手SMBCグループが提供するカードローン会社です。本審査まで最短30分（※）とスピーディーな対応が魅力。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能です。
大手ですから安心して利用できます。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
【≪ＳＭＢＣモビット≫限度額８００万円☆金利３.０％〜１８.０％☆】
プロミス
プロミスはSMBCコンシューマーファイナンスカードローン会社です。申し込みから融資までWEBで完結。最短25分で借り入れできます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
大手消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
担保も保証人も不要のフリーキャッシングですから自由度の高さも人気。
自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあります。おまとめローンも利用可能です。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
【プロミス】実質年率『４．５％～１７．８％！』
来店不要で即日回答！24時間申込OK！
株式会社セントラル
創業40年を超える安心と実績の「パーソナルクレジット セントラル」は、即日融資可能な中小の消費者金融です。審査時間は最短1時間、スマホ・パソコンからいつでもどこでも申し込みできるという、大手消費者金融並みの利便性の良さが魅力。
金利も低めで、1万円からの少額融資にも対応しています。大手の審査に通らない人におすすめです。
【株式会社セントラルの概要】
| 商品名 | カードローン |
| 融資額 | 300万円まで |
| 貸付利率 | 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
| 返済方式･期間･回数 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 登録番号 | 四国財務局長（8）第00083号
日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、会社基準を満たす方 |
まとめ
本記事では、お金を借りられる場所一覧を紹介しました。
お金を借りる場所はたくさんありますが、目的にあった場所を選ぶことで審査に通過しやすくなります。また、記事内で紹介したように、希望額を少なめに設定し、1社づつ申し込むことで審査落ちを避けられますのでおすすめです。
複数の借入先があり返済が苦しい場合は、おまとめローンを検討しましょう。
収入が少なく銀行や消費者金融からお金を借りられない場合は自治体の融資制度を利用を検討してみてください。
特にひとり親家庭や住民税非課税世帯にはさまざまな支援制度が設けられていますので、利用しない手はありません。相談は市役所や社会福祉協議会が受け付けています。
そんな方におすすめなのが、ペイチェン！
