「本当に本当にお金がない」「助けて！もうどこにも借りられない」と悩んでいる方へ、対処法を紹介します。
この方法ですべての人の状況が改善するわけではありませんが、諦めるのはまだ早い。さまざまな方法があることをお伝えしますので、できそうなものからチャレンジしてみてください。
また、「どこにも借りられない時にやってはいけないこと」も解説しています。誤った行動を今以上に生活が困窮する恐れもあり危険です。最悪、債務整理になった場合も不利益が生じますので必ずチェックしておいてください。
「本当に本当にお金どこからも借りれないどうしよ」もうヤミ金しかないと思った時の対処法
お金が借りれないからといって、ヤミ金の利用は非常に危険です。
早速ですが、どこからもお金が借りれない時の対処法を紹介します。
持ち物を売却する
もうすでにやっている方もいるかと思いますが、持ち物売却が一番手っ取り早くお金を得る方法です。
とにかく今は、持ち物に固執するより、お金がない状況を乗り越えることが先決。ブランド物や時計、家電は高く売れますので思い切って手放しましょう。
使わないものはすべてメルカリなどのフリマアプリに出品してください。「こんなもの売れない」と思っている品も、意外に売れる可能性があります。また、同時に中古品の買取ショップで査定してもらうのもおすすめです。
本やCDなど数が多いものは出張買取を利用するのも手です。全巻揃っている漫画やビジネス書は高く売れる可能性があります。
生命保険の契約者貸付を確認する
生命保険に加入している方は、「契約者貸付」を利用しましょう。契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金を担保に、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。
保険契約者本人であれば、審査なしに貸付可能。しかも、長く加入している方はかなりまとまった金額を貸付てもらえます。
保険を解約することなく、保障を受けながら利用できる制度ですからおすすめです。審査にかかる時間が必要ありませんので、スピーディーに振込があります。
例えば第一生命や住友生命、かんぽ生命などは即日対応可能です。銀行営業時間内14時半までに申し込めば、当日中に振込みしてもらえます。
従業員貸付制度がないか確認してみる
在籍している会社によっては、従業員貸付制度（社内貸付制度ともいう）を福利厚生の一環として導入していることがあります。
福利厚生として利用できるため、銀行や消費者金融のカードローンより金利も安く審査もスムーズなはず。
従業員貸付制度を導入している企業は、キャリア採用の待遇としてアピールポイントにしていることも多く、堂々とお金を借りられる制度です。
お給料の前借りとは違い、翌月の収入に影響しませんのでおすすめ。審査は総務や経理担当、人事などが行い、最終的社長判断となります。
しかも、銀行や貸金業者と違い、信用情報機関の内容を重視しませんので審査も通りやすいでしょう。ただし、何に使うかを聞かれますし一番重要視される部分ですから、注意が必要です。
借金の返済や遊び、買い物などの理由では借りられません。借金癖や浪費グセは会社にいい印象を与えませんので、話さない方がいいでしょう。
従業員貸付制度で借りたお金の使い道は以下のようなものが認められます。
- 身内の葬儀費用
- 身内や自分の入院・治療費用
- 天災による修繕や引越しなど
- 空き巣や強盗など犯罪による生活苦を改善するための費用
会社が定めた使い道以外は利用できません。例外で、仕事に必要な資格取得費用や学費などを認められるケースもあります。
担保や保証人を付ける
銀行などのローンでは、保証人や担保を付けることでローン審査に通過することも少なくありません。
消費者金融などのカードローンでは無担保・保証人なしが基本です。しかし、無担保ゆえに審査が厳しくなっていることも考えられます。万が一返済が滞った場合、補填できる資産があるのとないのとでは、審査内容も変わってきます。
返済できない場合は自宅を売却されてしまいますが、それでもお金が必要な方は検討してみてください。
月の支払いがきつい場合はおまとめローンを検討
複数の会社から借金していてその支払いがきつい場合は、おまとめローンを検討しましょう。
おまとめローンとは、複数の借入先の借金を1社に一本化することです。金利の低い会社にまとめることで、月の返済額負担を軽減できます。
関連記事：絶対通るおまとめローンは？審査通過のポイント伝授！600万以上成功するには？
おまとめローンは返済専用です。借金の完済を目的とした商品ですから、年収の1/3以上の貸付ができない総量規制対象外となります。借入れが多い人を対象としていますので、カードローンの審査に落ちてしまった人でも、審査に通過する可能性があります。
「借金の返済額が多くてお金がない」「毎月の負担を軽くすればなんとか生活を立て直せる」このような方におすすめです。
「借金を本格的に整理したい…でも債務整理は避けたい」と考える方は検討してみましょう。
【おすすめのおまとめローン】
| サービス名 | ポイント |
| 限度額2,000万円。審査柔軟 | |
中央リテール |
最大金利15%。国家資格取得者が担当するから安心。 |
【おまとめローン関連記事】
審査が甘いおまとめローンはどこ？おすすめ消費者金融3社・対処法・注意点を紹介
公的支援を受ける
どこにもお金を借りられない人を対象に、社会福祉協議会では公的融資制度を設けています。
都道府県・指定都市社協における各種貸付制度ですから、お住いの地域により多少内容が異なりますが、自立支援のための制度です。
特に、低所得者や高齢者、障害者の生活を経済的に支える「生活福祉資金貸付制度」は、世帯の状況と必要に合わせた資金の貸付を行っています。
もちろん、審査はありますが、民間の業者に借りられない場合は相談してみましょう。
生活福祉資金の貸付けの対象となる世帯
- 低所得世帯…資金の貸付けにあわせて必要な支援を受けることにより独立自活できると認められる世帯であって、必要な資金を他から借り受けることが困難な世帯（市町村民税非課税程度）。
- 障害者世帯…身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者（現に障害者総合支援法によるサービスを利用している等これと同程度と認められる者を含みます。）の属する世帯。
- 高齢者世帯…65歳以上の高齢者の属する世帯（日常生活上療養または介護を要する高齢者等）。
引用：全国社会福祉協議会
公的資金貸付が、保証人ありの場合は無利子、無しの場合でも年1.5％と低金利です。
詳しくは、全国社会福祉協議会のPDF「生活福祉資金一覧」をチェックしてみてください。
大手に通らない場合は中小の消費者金融を頼る
銀行カードローンに落ちてしまって「もうどこからも借りられない」と考える方には、大手消費者金融がおすすめです。
銀行カードローンよりも金利が高く設定されているので、審査が柔軟と言われいます。
中でも、評判のいいカードローンをご紹介します。
アコム：3秒診断で借りられるかチェック！
「アコム」は、三菱UFJフィナンシャル・グループに属する大手消費者金融です。カードローンの他、クレジットカードの展開もあります。
30万円借りる場合の金利は高くても18.0%。早めの融資が可能で、申し込みから融資までWEB完結できるところがメリットです。
契約日の翌日から30日間は金利0円※1で借りられますから、繰上げ返済を考えているなら利便性や融資実績の豊富さから言ってもアコムが第一候補でしょう。
審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※2 |
| WEB完結 | 可能 |
※1：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル：審査スピードが早い
CMでもおなじみのアイフルは、最短20分（※）で融資可能です。（※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。）24時間365日申し込みできます
初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。職場への電話を原則行っていないため、会社にバレる心配がありません。
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資 最短20分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
どこからも借りれない助けて。過去歴があっても審査してくれる中小消費者金融
おすすめの中小消費者金融を紹介します。
消費者金融・ローンのフクホー
大阪市浪速区に拠点を構えるフクホーは、創業50年の中堅消費者金融です。厳しい審査を通過しなければ加入できない日本貸金業協会の会員企業ですから、安心して利用できます。
フクホーは、ネットや電話から申し込みを受け付けています。来店不要で、即日融資も可能な会社です。しかも、金利は7.30%〜18.00%となっていますので、大手消費者金融と条件はほぼ変わりません。
使途自由なフリーキャッシングのほか、借り換えローンにも対応しています。借り入れ可能かすぐにわかる借り入れ診断もできますので、まずは試してみるのもおすすめです。
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～15.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
カードローンのセントラル
昭和48年創業のセントラルは、45年貸金業を営む老舗企業です。自動契約機＆ATMを備えた店舗が全国に17店舗あります。しかも、セブン銀行と提携していますので、借り入れや返済が近くのコンビニで可能。利便性の高さと柔軟な審査が評判の会社です。
審査基準は大手消費者金融と異なりますんで、少し過去に金融トラブル（滞納・延滞）などを起こしても、現在の状況が良ければ審査通過の可能性があります。
限度額も300万円と高めです。
| 商品名 | カードローン |
| 融資額 | 300万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 実質年率4.80％～18.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00％（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
審査なし！何処にも借りれない時に絶対に貸してくれる場所はある？
「お金が今すぐ必要」「どうしても誰かに借りたい」このような時には審査なしで借りられる場所を探してしまいますよね。
しかし、正規の貸金業者では返済能力を調査する審査が法律で義務付けられています。ですから、審査を回避することはできません。
前述したような「質屋」「生命保険の契約者貸付」以外で、審査なしの貸付はありませんので注意してください。
もし「審査無し誰でも借りられる」「絶対に貸します」という業者があれば、それは闇金です。法外な金利を取られますし、あなたの個人情報が売買されさまざまな闇金にばら撒かれる恐れもあります。
どこにも借りられない場合に、審査無しで貸してくれる場所があれば「危険」と判断して利用しないようにしましょう。
お金借りれない助けてと思った時にやってはいけないこと
最後に、お金が必要なのに借りれない時に、絶対にやってはいけないことを紹介します。
カード会社やローン会社からの連絡を無視
まず、クレジットカードやカードローンの返済が遅れてしまった際に、業者からの連絡を無視しないようにしましょう。
払えないことが後ろめたく感じ「電話に出るのは嫌だな」「何を言われても支払いお金がない」と考えてしまいますが、無視は悪質と判断され弁護士への委託や強制執行への動きが早まってしまいます。
支払いができなくても誠実に対応することが大切です。2ヶ月以内の滞納なら、信用情報に載らない可能性もありますので、まずはお金を借りている業者にどのような解決策があるか相談してみましょう。
クレジットカード現金化
街やネット上で「お金を借りられない人の最終手段！クレジットカードの現金化をしませんか？」という広告をみたことがある方もいるでしょう。
クレジットカード現金化とは、のショッピング枠を利用して何かを購入したように見せ、業者から現金を得る方法です。
しかしこれには2つのデメリットがあります。
まず1つ目は、クレジットカード会社から契約違反で強制解約と一括返済を迫られる恐れがあることです。クレジットカードの約款では、ショッピング枠の現金化が禁止されています。
ですから、この件がバレてしまうと規約に違反する行為として、利用停止や解約を迫られます。またその事実が信用情報に載りますので、他社のカードやローン審査がますます通りづらくなるでしょう。
2つ目のデメリットは、支払いが増えるということ。クレジットカードのショッピング枠を何らかの形で現金化しても、カードの名義人はあなたです。
50万円を現金化して仮に45万円を手に入れたとしても、あなたには50万円の支払いが残ります。このことを忘れてしまい、払えなくなる人が少なくありません。
【クレジットカード現金化関連記事】
クレジットカード現金化の裏技！後悔する？危険性＆即日現金得る方法
銀行口座を売る
闇金などの違法な業者では、法外な利息を得るだけではありません。中には、アルバイトと称し、銀行口座の売買を持ちかけることがあります。
しかし、銀行口座を売る行為は罪に問われます。このような口座は振り込め詐欺（投資勧誘詐欺や還付金等詐欺など）やマネーロンダリングなどの犯罪に使用されますので、あなたも何らかの事件に巻き込まれることになるのです。
口座を売った数年後、突然捕まることも考えられます。口座売買は数万円です。たった数万円で一生を壊すことになりますので絶対にやってはいけません。
個人間融資や闇金に手を出す
口座の売買同様、SMSでの個人間融資や闇金も利用してはなりません。前述した通り、闇金に手を出すと、法外な利息が生活を圧迫し、今よりも悲惨な状況へ追い込まれます。
威圧的な取り立てや嫌がらせは日常茶飯事で、利息を払うのがやっと。雪だるま式に借金が増えてしまいますので、利用してはいけない業者なのです。
最近はソフトヤミ金という、闇金より若干ソフトな業者も多くなりました。物腰も柔らかで、HPなどもあったりと一見闇金とは見分けがつかない業者もいます。
一度利用してしまうとなかなか完済できませんので、甘い言葉には騙されないようにしてください。
【個人間融資関連記事】
誰でもお金貸します絶対借りれる個人融資がマジでやばい！借りられない時の最終手段は？
本当に貸してくれる個人間融資はある？優良・成功例やくじらの評判を調査！
闇バイトや犯罪に手を染める
最後は、闇バイトや犯罪に手を染めることです。お金がなくて切羽詰まった状況になれば「ちょっと悪いことをしてでもお金が欲しい」という考えが頭に浮かぶかもしれません。
しかし、闇バイトや犯罪に手を染めると一生を無駄にしてしまいます。事件に巻き込まれる可能性もあり危険です。
日本には、多重債務で苦しむ人を救済する制度をいくつか設けています。債務整理もその1つです。借金の返済が辛くて闇バイトに手を出しそうになったら、まずは市の法律相談や公的支援を頼りましょう。
まとめ
この記事では、本当にお金が必要な状況なのにどこからも借りれない場合の対処法を紹介しました。私が多重債務で苦しんだとき、まずはこの記事で紹介したように、お金を作る動き（不用品の売却）をしながら、保険の契約者貸付や社員貸付制度を検討しました。
また、市の相談窓口にも行きましたし、実際に法テラスを使って借金の減額相談もしました。結果的に、不用品の売却と中小の消費者金融での借り入れで一時的に助けられ、おまとめローンを利用して借金を一本化し、昼夜マックスで働いて収入を増やす方向で解決しました。
お金がないと不安になり、1日中家に閉じこもってしまいがちですが、逆に問題点を洗い出し立ち向かっていく行動力も必要です。調べていただくとわかりますが、日本には借金苦から助ける救済措置（債務整理・自己破産など）が設けられています。
大きなデメリットもありますが犯罪に手を染めたり闇金で苦しめられる必要はありませんので、そのような制度があるということだけは頭に入れておいてください。
