じぶん銀行カードローンをご利用中の方で「限度額を増額したいけど審査に通るかな…」「審査落ちする人の原因ってなんだろう」「審査時間はどのくらいかかる？」などの疑問を抱えていませんか？
筆者はじぶん銀行カードローン愛用者で先日、増額審査に通過しました。それを踏まえ、じぶん銀行カードローンの増額審査難易度や審査に落ちる人の特徴、デメリットなどをまとめていきます。
増額を考えている方はぜひ参考にしてください。
【年収が下がった人は減額の可能性あり！増額より新規申込がおすすめ】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
じぶん銀行カードローンの増額審査は厳しい？落ちた？審査難易度
じぶん銀行カードローンの増額審査難易度は、申し込む人の状況により異なります。下記の表をご覧ください。
| 初回契約時からの変化 | 審査難易度 | |
| じぶん銀行から増額案内があった | 年収や生活状況・借入額に大きな変化がない | ★低い |
| 転職などで年収が下がる、他社借入額が増えている | ★★★★やや高い | |
| 自分で増額申請する | 年収や生活状況・借入額に大きな変化がない | ★★★普通 |
| 転職などで年収が下がる、他社借入額が増えている | ★★★★★高い |
このように、じぶん銀行側から「増額しませんか？」と案内があった場合は優良顧客と認められているため、じぶんで申請するより難易度が下がります。
利用者の筆者が感じることですが、
- auユーザー
- じぶん銀行の口座がある
- auPAYクレジットカードを持っている
- 返済に遅れていない
- 利用状況が良好
- 契約時から年収や生活状況に変化がない
このような条件が揃っていると、増額審査はそう難しくないでしょう。
じぶん銀行カードローン増額成功！口コミ・体験談
じぶん銀行カードローンの増額に関する口コミをチェックしてみましょう。
じぶん銀行カードローン増額のいい口コミ
- 増額案内が電話であり承諾するとすぐに可決された
- auユーザーだから申請すると翌日には増額できた
- 他社の借入を借り換えできて助かった
じぶん銀行カードローンは銀行ですが審査が早いと評判です。特にauユーザーは、取引があるせいか優遇されることも多くおすすめ。増額審査も難なく通過した方が少なくありません。
じぶん銀行が他社の借り換えをすすめているので、複数の借金を一本化するにも最適です。
じぶん銀行カードローン増額の悪い口コミ
- auユーザーでじぶん銀行の口座もあり他社の借入もなくて審査に落ちた…なぜ？
- auユーザーなのに即否決
- 増額案内が来たのに否決だった
悪い評価では、「auユーザーなのに否決された」という声が見られました。増額審査に落ちた理由は知らされませんので、原因がわからずもやもやする方もいるでしょう。
じぶん銀行カードローンは消費者金融のアコムが保証会社になっています。アコムの保証が得られなければ融資を受けることができませんので、この辺りも関係している可能性があります。
何れにしても「じぶん銀行」の審査に通過しなかっただけで、他社では通過する可能性があります。金融機関により審査基準が異なりますので1〜2ヶ月ほど時間をおいて他社に申し込みしてみましょう。
じぶん銀行カードローン増額の体験談
じぶん銀行カードローンの増額体験談を紹介します。
属性 40代 フリーランス1年目 auユーザー歴9年 じぶん銀行口座あり
じぶん銀行カードローン限度額初回50万円のうち10万円借入中
他社借入 クレジットカードのショッピングリボ30万あり
じぶん銀行からカードローンの案内があり申し込むと初回50万円の融資決定がおりました。借りたり返したりを繰り返して半年経った頃、再度じぶん銀行から「増額しませんか？」との案内がありました。
増額出来るならいざという時のために便利かなと思い、増額を依頼すると「契約時から年収や職業、生活状況（引越しなど）はありませんか？」と聞かれました。
特に変化がなかったので「ありません」と答えて審査がスタート。翌々日に担当者から電話で「今回200万円に増額させていただきましたので、他社の借入れなどあれば借り換えにご利用ください」との連絡がありあっさり可決してもらえました。
じぶん銀行の会員ページを確認すると利用限度額が200万円に変わっていましたので、対応も早いなと感じます。
200万円の枠は使っていませんが、万が一何かあってもこの枠があれば乗り切れると思うと、かなり心強いです。
じぶん銀行カードローン増額審査に落ちる人のよくある原因
じぶん銀行カードローンの増額審査に落ちる人のよくある原因は下記の5つです。
- 利用実績が積み上がっていない
- 契約時から年収が下がった
- 契約時から借入額が増えた
- 返済の遅れがある
- アコムの保証を得られない
それぞれ解説します。
利用実績が積み上がっていない
カードローンの増額審査では、利用状況を重視して審査が行われます。一般的に6ヶ月以上の利用実績を積まなければ、増額を受けることができません。
契約から2〜3ヶ月で増額審査を申し込んでも落ちてしまいます。そこで、まずは半年間しっかり利用し遅れずに返済することが大切です。
じぶん銀行が優良顧客とみなせば増額案内がくるはず。この案内が来てから申し込みする方がスムーズに進むでしょう。
契約時から年収が下がった
転職や諸事情で契約時から年収が下がってしまった方も増額審査に落ちやすくなります。現在の限度額は、当時の年収で設定されたものです。
年収が下がってしまっては、現在の限度額が適切かどうか再審査となります。問題なく増額審査に通過することもありますが、審査落ちする方も少なくありません。
契約時から借入額が増えた
契約時から借入金額が増えてしまった方も増額審査に落ちやすくなります。借入額が増えれば返済負担も増しますので、年収が上がっていなければ返済が困難になる可能性があります。
銀行では年収の1/3を超える借入のある方は慎重に審査しますので、増額は厳しくなるでしょう。
返済の遅れがある
過去1年以内にじぶん銀行の返済に数回遅れたことがある方は、審査に通過しません。返済の遅れは「約束を守れない」「計画性がない」「返済がきつい？」というネガティブなイメージが強いです。
また他社の返済を長期で遅れ、信用情報に傷が付いている方はどこの審査も通過しませんので注意しましょう。
アコムの保証を得られない
前述しましたが、じぶん銀行カードローンの保証会社はアコムです。もしじぶん銀行で問題なくても、アコムで過去に返済の遅れや延滞がある場合はアコムの審査に通過しませんので、増額はNGとなってしまいます。
アコムに関連する企業「三菱UFJ銀行」の発行するクレジットカードやローンの遅れにも注意しましょう。
じぶん銀行カードローン増額手続き・審査時間。連絡来ないのはなぜ？
じぶん銀行カードローンの増額は「ローンセンター」へ電話して申し込みましょう。手続きの流れは、契約時とそう変わりありません。
【じぶん銀行ローンセンター】
0120-926-222（平日：9:00~20:00、土日・祝：9:00~17:00）
審査では、収入証明を求められることがありますので、下記の書類を事前に用意しておくとスムーズでしょう。
- 給与明細（2ヶ月分）
- 源泉徴収票の写し
- 確定申告書類の写し
- 住民税決定通知書の写し
書類はいずれも最新のものが必要です。
申し込みと書類提出が完了したら審査に移ります。結果が出るまで早くて当日中、3日以内には何らかしらの連絡があるはずです。
連絡が来ないのは、申し込みの数が多いタイミングか、審査通るか微妙なラインのケースです。
利用可能額はじぶん銀行側が決定しますので、希望どおりに増えるかは審査次第となります。
じぶん銀行カードローン増額するデメリット
じぶん銀行カードローンの増額には1つだけデメリットがあります。それは「減額される可能性があること」です。
- 年収が下がった
- 返済の遅れが頻繁にある
- 信用情報に滞納や債務整理歴がある
このような場合は、減額対象となります。心当たりのある方は増額よりも他社の新規申し込みを検討しましょう。
また、他社を債務整理した方は、いずれ解約される恐れもあります。銀行は定期的に信用情報をチェックしていますので、増額審査受けなくても判明するはず。
解約は時間の問題でしょう。
じぶん銀行カードローンの増額が難しい方は消費者金融がおすすめ
じぶん銀行カードローンを増額するより「新規申し込みの方がいいかな」と思う方におすすめしたい消費者金融を紹介します。
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力的なカードローンです。三井住友カードのローンブランドなので、安心して利用できます。
WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。審査に通過すればすぐにパソコン・スマホから借り入れ可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
パート主婦や学生・高齢者も安定した収入があれば申し込みできます。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミス：最短3分で借り入れ
プロミスは、大手SMBCコンシューマーファイナンスのカードローンです。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミスの魅力は、大手消費者金融の中でも低めの金利（17.8%）、少額融資にも対応する柔軟さです。
レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフル：書類で在籍確認できる
CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。
初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。職場に電話する在籍確認を行っていないため、会社にバレる心配がありません。（書類で在籍確認しています）
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。
新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
