自社ローンは通常のカードローンが組めない方に便利なサービスですが、「もしかしたらやばい目にあうかも…」「取り立てが心配」など不安を抱えている方も多いでしょう。
「1回でも返済に遅れたら怖い人が取り立てに来る」などネット上ではよくない噂が絶えません。
そこでこの記事では、自社ローンの返済に遅れた場合の取り立ての流れ、体験談、自社ローンのデメリットや対処法を紹介します。
自社ローンの取り立てはやばい？
自社ローンの取り立てがやばいかどうか…それは利用した業者により大きく異なります。
自社ローンは業者独自のサービスです。簡単にいうと飲み屋でツケ払いをしているようなものなので、取り立てに関して法律の規制が特にありません。
しかも、業者の質がバラバラでですからトラブルも多く、下記のような相談が消費生活センターにも多く寄せられています。
- 反社会勢力が関わっていた
- 修復歴の改ざんをしている
- 金利を大幅に上乗せして販売するため通常の査定額より高い
- 購入後すぐに故障した
自社ローンを扱う全ての業者が「悪い」というわけではありませんが、このようなケースもあるため、利用する際には注意しておかなければなりません。
カーライフグループの取り立てはやばい？金利や初期費用、所有権解除など口コミ体験談
福岡、千葉（TOKYO）、大阪で新車・中古車を自社ローンで提供するカーライフグループ。債務整理や総量規制などでカーローンを組めない方に大人気の会社です。
しかしカーライフグループの口コミには、「取り立てがやばい」との声があります。実際に評判が気になって、利用を躊躇している方もいるでしょう。
まずは以下で口コミをチェックしてみましょう。
親の車を探していた時に、見つたお店です。自社ローンって、どんなんだろう？と話しを詳しく聞きたくて電話してから伺いました。丁寧に担当の方が話して下さり、助かりました。親の車の納車時も柔軟に対応して頂き、助かりました。今のところは、中古車とはいえ、しっかり走れているので問題はなさそうです。
又、車を探す時にチェックしたいお店だなと感じました。引用：Google口コミ
セールスの方は誠意ある対応だったが、納車した車の故障が多い。整備士も素人だかなんだか分からないがあまり対応が良くなかった。
確かに保証の方は充実しています。
今後も誠意ある対応よろしくお願いします。引用：Google口コミ
エルグランド ライダーを購入させていただきました。
審査を通すのに少し時間がかかりましたが、無事納車されました！
納車の引き取りの当日急に時間変更のお願いをしましたが、快く了承していただきありがたかったです。
ありがとうございました。引用：Google口コミ
福岡店で購入した時は、まだ、東京、大阪に支店がない時でした。 支払日が毎月２７日指定で、２７日の15時までに入金されていないと夕方電話が来ます。 闇金より取立て厳しいと思いますよ。 今は、自社ローンの会社が増えていますので、その中で、あまりお勧めはしません。 金利とは言えませんが、手数料は高い方だと思います。
引用：Yahoo!知恵袋
辛辣な口コミが多くなるGoogleを見ても、概ね良い口コミで溢れていました。というのも、自社ローンを選ぶ人は、通常のカーローンが通らず困っている状況です。
車を分割で持つことを諦めざる負えなかった状況で、ローンが通り実際に車を手にした場合、喜びは一入。自社ローンを提供してくれたサービスに感謝する傾向が高いからです。
ただし、自社ローンは提供側にもリスクがあります。「返済日に遅れない」「必ず返済する」というのは大前提で契約しますから、1日でも返済に遅れると通常の金融機関よりは厳しく取り立てを行う可能性が大でしょう。
逆に言えば、返済に遅れなければ問題がないということです。
自社ローンでも金融機関やディーラーのカーローンでも、無理のない返済プランで利用することが大切です。
ちなみに返済されなかった場合、車を引き取ることで負債を最小限に留めるため、所有権を解除することは難しいでしょう。また、金利は通常のカーローンより高めです。
自社ローンという貸倒れする可能性が高いサービスを提供する代わりのリスクヘッジとして、金利を高めに設定していると思われます。
自社ローンはやばい？返済に遅れたら取り立て怖い？どうなる？
自社ローンの取り立てに遅れてしまった場合、どのような取り立てがあるのでしょうか。ケース別に紹介します。
1〜3日ほどの遅れ
1〜3日ほどの遅れでは、業者から「電話」があり再度支払いが可能な日を調整します。
「○日までに支払います」といった約束ができれば業者も納得し、何度も電話をかけてくるようなことはないでしょう。
本来であれば返済日はきちんと守ることが大前提です。自社ローンは業者との信頼関係で成り立っていますので、遅れそうな時はこちらから電話連絡したほうが誠意を見せられるでしょう。
再設定した日に振り込みが確認できなかった場合は、車を引き上げられる場合もありますので注意してください。
1ヶ月ほどの遅れ
自社ローンの支払いが1ヶ月も返済が遅れたら、下記のような流れになります。
- 電話の催促
- 督促状の送付
- 自宅への訪問
- 保証人への連絡
- 残額の一括請求
- 車の引き上げ
- 弁護士介入
車を引き上げられ、残りの支払いを一括請求されますので、かなりの損失です。せっかく車を買えたのに、失うことになってしまいます。
「電話にでない」「返済の意思がない」など業者の信用を失うと、厳しい対応になるでしょう。連絡が取れない状態が続けば、自宅まで取り立てに来ることも珍しくありません。
購入した場所が他県でも、車の引き上げにやってきますので「離れているから安心」と軽く考えるのは禁物です。
自社ローンの支払いに遅れても信用情報には載らない
自社ローンは業者独自のサービスですから、支払いが遅れても信用情報などに影響はありません。
とはいえ、このまま支払いを延滞すれば不利益しかありません。車を引き上げられるのはもちろん、保証人への請求、質の悪い業者になれば怖い取り立てがあることも考えられます。
ローンの返済が終わるまで車の所有権は業者にあるため、車の引き上げができない場合は警察に盗難届が出される恐れもあります。
自社ローンはやばい？取り立てについての口コミ・体験談
ここで実際に自社ローンを利用し返済に遅れたことのある方の体験談を紹介します。
1日遅れただけで電話連絡がきた
これまで1度も返済に遅れないよう気をつけていましたが、うっかり振り込みを忘れてしまい、業者から電話がありました。
すぐに振り込んだので事なきを得ましたが、仕事中で電話に出られなかったので業者の口調も厳しく感じました。
1ヶ月の遅れで自宅に業者が来た
どうしてもお金が工面できずに返済が遅れ、業者からの電話も無視してしまいました。1ヶ月も返済に遅れてしまったため業者が自宅へ来て、「返済できないなら車を引き上げる」と言われたため、慌てて親族にお金を借りて返済しました。
今後は1日でも返済に遅れたら、車を引き上げに来ると言われています。
3ヶ月の遅れで車を引き上げられた
返済ができずに3ヶ月が経過した頃、何度も約束を守らず返済も遅れたため車を引き上げられてしまいました。
田舎なので車がないと不便ですので困っています。しかし、返済できない状況ですから仕方ありません。約束を守らなかった自分が悪いと思っています。
怖い取り立てが来た
自社ローンの返済を6ヶ月ほど無視した結果、自宅に怖い取り立てが来ました。車を購入後、引越しをしたため家がわからないだろうと思っていたのですが、突然怖い人が取り立てにやってきました。
ローンの支払いをしなかった自分が悪いのですが、柄の悪い二人組に一括請求を迫られ恐怖でした。しかも、連帯保証人の家まで行ったらしく、本当に迷惑をかけてしまいました。
やっぱり噂通り怖い取り立てが来るんだと身を以て実感。自社ローンはもう2度と利用しません。
自社ローンで車を買うのがやばいと言われるデメリット！取り立ては厳しめ
自社ローンで車を買うデメリットは下記のようなものです。
- 車本体の金額に金利分が上乗せされる
- 購入後すぐに故障する恐れがある
- 返済に遅れると早い段階で車を引き上げられる
- 業者によっては怖い取り立てがある
自社ローンは貸金業者ではないため金利が取れず、車の本体の価格に金利分が上乗せされます。業者にとってもローンが通らない人に車を売るのでリスクが高いです。
そこで、そのリスクを少しでも軽減するため車の本来の価値よりも高めに販売し、できるだけお金を回収しておこうと考えます。現金一括で購入するよりも高額になりますので、注意が必要です。
自社ローンは信用貸しのようなものなので、返済に遅れると早い段階で車を引き上げにやってきます。また、悪質な業者に当たると怖い取り立てがあることも…。
購入後、車が故障するなどのトラブルも多くあまりお勧めできません。
自社ローンはやばい！返済に困ったらフリーローン
自社ローンは業者の質にばらつきがあるため、万が一悪質な業者に当たると「車が故障した」「修理に別途費用がかかる」など後悔することになります。
また返済に遅れると車を引き上げられてしまうため自社ローンで車を購入するのはリスクが高いです。返済が遅れそうな方は、フリーローンやカードローンで残額を返済するという手もあります。
残額が少なければ、車体価格全額をカーローンに通すより審査に通る可能性があります。もしブラックじゃなければ下記の4社がおすすめです。
| 審査時間 | 借入限度額 | 実質年利 | |
| 10秒簡易審査 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短即日 | 800万円 | 年1.4%～年14.6% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルの貸付条件・詳細はこちらから SMBCモビットの詳細はこちら
信用情報に傷があり、大手の審査に通らない方は独自の審査基準を設ける下記の中小消費者金融3社をおすすめします。
| 年利 | 借入上限額 | |
| 年7.30％～15.00％ | 最大200万円 | |
| 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
最大300万円 | |
| 年15.00%～19.94% | 最大200万円 |
現在安定した収入があり、公務員や会社員などの雇用形態の方は審査に通る可能性があります。自社ローンで車を購入するより、フリーローンでお金を借りてきちんとしたディーラーで車を購入する方が安心です。
また、自社ローンの残額分をフリーローンで一括返済すれば、車の引き上げや怖い取り立てに怯えることもありません。
自社ローンはやばい！不安な方はカーリスがお得で安心
カーローンの審査に通らない…と悩む方はカーリースもおすすめです。カーリースは、リース車を担保にしますのでローンに比べると通過しやすいと言われています。
しかもカーリースは総量規制の対象外になっているため、他社の借入が収入の1/3を超えていても審査に影響がありません。新車を定額で利用できるため故障の心配もなく安心して乗れます。
トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できる「KINTO」
「KINTO」は、トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できるクルマのサブスクサービスです。頭金なし、任意保険料・メンテナンス費・税金などすべてコミコミの月々定額なので、余計なお金がかかりません。新車で買うより月の負担額も少ないです。
車両保険もコミの充実した任意保険がついてくるので、別途保険料が必要ないところもメリットです。しかも、契約期間を3年/5年/7年から選べ、途中で車種変更も可能です。なんと憧れのレクサスは3年で乗り換え可能。
新車で借りて、3年で別の新車に乗り換えられます。この間、保険料などもすべてコミコミ定額です。WEBから申し込みすればあとは納車を待つだけ。自社ローンで状態のわからない中古車を購入するよりも安全で安心。
しかもトヨタのサポート・アフターフォローはかなり良いので、満足度も高いです。自社ローンが不安な方は、カーリースを検討しましょう。
トヨタ車以外なら月々5,500円からの【ニコノリ】
トヨタ車以外なら月々5500円から新車に乗れる「ニコノリ」がおすすめです。コンパクトカーからSUVまで国産全車種OKのカーリース。
頭金0円。車検、自動車税、メンテナンス費用などが月々定額の料金に含まれています。リース期間は1～9年。契約満了時に車の所有権を自分のものにできます。これってもう、かローンと変わりませんよね。
しかし、カーローンなら自動車税は別途自分で払う必要があるので、カーリースの方が気楽に車に乗れます。さらにリース期間中の「車検・税金・オイル交換」までコミコミ。
全国47都道府県、オンライン販売が可能、365日（年中無休）の専用カスタマーセンターを設置されていますので気になる方はチェックしてみてください。
