三井住友カードローンは審査厳しい？デメリットは？口コミ評判・借り方解説

国内3大メガバンクの1つ「三井住友銀行」。三井住友銀行カードローンは銀行ならではの低金利と安心感で人気があります。

しかし、銀行カードローンは審査が厳しいイメージがありますので、「審査に通るかな…」と不安を抱える方も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、三井住友カードローンの審査基準や特徴、口コミ評価を紹介し、メリット・デメリットを解説していきます。信頼度の高い銀行カードローンですが、デメリットもあります。ご利用前の疑問解決にお役立てください。

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【銀行カードローンは審査が遅い！即日融資なら大手3社】

	審査時間	上限金額	実質年利
SMBCモビット	10秒簡易審査	800万円	3.0%～18.0%
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%
アイフル	最短18分で融資可能	800万円	3.0%～18.0%

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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三井住友カードローンの審査は厳しい？審査基準とは

三井住友銀行カードローンは、審査が厳しいと言われています。というのも、銀行カードローンは審査に1日〜3日ほど時間がかかるのが一般的です。

それだけの時間をかけて審査しますので、即日融資の消費者金融と比べて審査難易度は高くなっています。

【関連記事：審査甘いカードローンでお金を借りる方法とは？即日・在籍確認なし・独自審査】

 

また銀行は、過剰貸し付けが問題となり金融庁から指導が入っています。そのため、返済能力を超えた貸付には行いません。また、総量規制対象外の銀行融資であっても、年収の1/3を超える貸付には、審査を強化するなどの動きがあります。

 

このことから銀行審査は厳しいと言われているのです。

とはいえ、審査基準を満たしていれば問題なく通過します。審査に通過するか不安な気持ちは誰もが抱えているはずですが、大切なのは審査難易度ではなく「属性が三井住友銀行の審査基準に達しているかどうか」です。

三井住友銀行カードローンの審査基準

まずは、三井住友銀行カードローンの利用条件をチェックしてみましょう。この利用条件を見てしていないと申し込みができません。

【三井住友銀行カードローン利用条件】

• 年齢は満20歳以上満69歳以下
• 安定した収入があること

利用条件は一般的なカードローン条件となっています。

しかし、上記を満たし、なをかつ下記の要件をクリアしていないと審査に通過しません。

 

• 正社員・公務員など正規雇用
• 他社の借入額・借入件数が少ない
• 勤続年数2年以上
• 希望額が年収の1/3以下
• 信用情報に問題がない
• 他社滞納中ではない

このように、生活が安定し返済能力のある方が審査に通過します。アルバイトやパートでも申し込み可能ですが、勤続年数が長いことは条件です。年収が低ければ、大きな金額の借入は期待できないでしょう。

 

信用情報に滞納・延滞・債務整理などの事故情報がある方は、三井住友銀行含め、大手消費者金融でも審査に落ちてしまいます。現在延滞中の方はどこの審査にも通過しないでしょう。

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三井住友銀行カードローンの特徴

ここで三井住友銀行カードローンの特徴を解説します。

【三井住友銀行カードローン概要】

カード名	三井住友銀行カードローン
実質年率	1.5％～14.5％
資金使途	自由
利用上限枠	900万円まで
遅延損害金	年19.94％
担保・保証人	不要
ご返済方法	元金定額返済

三井住友銀行のカードローンは銀行口座を持っていなくても申し込みできます。申し込みWEBから24時間、土日も受け付けています。

利用条件が揃えば初回振込サービスで、カードが届く前に借入可能です。利用限度額は最大900万円と高額な枠が用意されているのも魅力。担保保証人なし、用途自由で借入できます。

三井住友銀行カードローンのいい評判、メリット

三井住友カードローンの良い評判からメリットを解説します。

金利が安くて助かった

銀行カードローンの魅力は低金利なところ。三井住友銀行カードローンも最大14.5％と金利が低めです。

 

金利が低ければ利息も抑えられますので、同じ金額を借りる場合は低金利の方がお得ですよね。とはいえ、消費者金融のフリーローンも同じような金利で展開する業者もいますので、特別金利が低いということではありません。

【金利の低い消費者金融】

	金利	融資上限額	即日対応
セントラル	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万円以上：4.80％～15.00％	最大300万円	ok（平日14時までの申込）

安心感がある

三井住友銀行カードローンはメガバンクですから信頼度は抜群。安心感があります。お金を借りることに不安を感じる方も多いと思いますので、初めての方に選ばれています。

誰かにカードローンの存在がバレそうになっても三井住友銀行なら「クレジットカード」や「銀行カード」とごまかすことができます。万が一バレたとしてもメガバンクで借りていますので、悪い印象は持たれにくいでしょう。

コンビニATM手数料が無料で嬉しい

三井住友銀行カードローンは全国の提携コンビニATM手数料が無料です。手数料は回数が多くなるともったいないですし、そもそも1回でも支払うのに抵抗がある方も多いのではないでしょうか。

手数料が無料なら借入も返済も無駄がありません。

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三井住友銀行カードローン悪い口コミ、デメリット

三井住友カードローンの悪い評判からデメリットを確認してみましょう。

消費者金融と比べると審査が厳しい

三井住友銀行カードローンはメガバンクということもあり審査が厳しめです。銀行は、過剰融資の問題が社会問題として取り上げられ金融庁から厳しい指導が入っています。
参考：銀行カードローンに厳しい目　過剰債務、規制強化対策へ自助努力

 

利用者の返済能力を把握するため審査はしっかり行われますし、総量規制対象外ではありますが1/3以上の借入には消極的です。

 

また、低金利ですから銀行自体の利益も少なく、無担保・無保証ですから、貸し倒れが起きると補填できません。

これらの理由から審査難易度が高くなっています。「銀行審査に落ちたけど消費者金融は通過した」という方も少なくありません。

審査時間が思ったよりも長かった

三井住友銀行カードローンは銀行の中では審査が早い方です。しかし、条件によっては1週間ほどかかる場合もあり、即日融資がウリの消費者金融に比べると審査時間は長めです。

 

1週間時間をかけて借りられなかった場合、また別の借入先を見つけて申し込まなければなりません。これでは時間が余計にかかってしまいますよね。

「どうしても今すぐお金が必要」という方には向いていません。

【即日融資ならこの3社】

	審査時間	上限金額	実質年利
SMBCモビット	10秒簡易審査	800万円	3.0%～18.0%
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%
アイフル	最短18分で融資可能	800万円	3.0%～18.0%

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

2017年には、全ての銀行の即日融資を取りやめる動きに変化していますので、銀行即日融資は行われていません。参考：「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ

三井住友銀行の口座がないと口座振替できない

三井住友銀行カードローンの返済で口座振替を選びたい場合、三井住友銀行の口座が必要です。他銀行での口座振替ができませんので、口座振替希望の方は新規で開設しなければなりません。

 

口座振替ができなければ、返済日までにATMから返済する必要があります。これではうっかり返済を忘れてしまうこともありますよね。もし返済に遅れてしまうと19.94％の遅延損害金が発生しますので注意しなければなりません。

電話連絡による在籍確認が必須

三井住友銀行カードローンの審査では、職場への電話連絡による在籍確認が必須となっています。申し込みでは必ず職場へ電話がありますのでここが大きなデメリットとなっています。

 

もちろんメガバンクですから、社内で聞かれても「クレジットカードに申し込んだ」などで切り抜けることはできますができればこのような会話も避けたい方が大半でしょう。

 

どうしても在籍確認の電話を回避したい場合は、「アイフル」を選ぶと安心です。この2社はWEB完結を選べば、職場への電話連絡がありません。

三井住友銀行カードローンの審査は遅い！急いでいる場合はココ

三井住友銀行カードローンの審査は最短翌営業日となっています。しかし、時間帯や土日など挟むと3〜5日、条件が悪ければ1週間ほど時間がかかります。

 

もし「今すぐ借入したい！」とお急ぎの方は、下記の大手3社がおすすめです。審査時間最短3分で借入可能です。在籍確認もWEB完結なら配慮がありますのでおすすめです。

アイフル：30日間金利無料サービスあり

CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）です。24時間365日申し込みできます。

 

初めての方は「最大30日間利息0円」、原則来店不要の手軽さも魅力です。WEB完結なら職場への在籍確認を行っていないため、会社にバレる心配がなく審査もスムーズです。

 

しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すればバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能。

 

新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。金利も低めに設定されていますのでおすすめのカードローンです。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上70歳未満

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

【アイフルの貸付条件・詳細はこちらから】

SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし

 

SMBCモビットは、本審査まで最短30分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。

 

三井住友カードのローンブランドですから信頼度も抜群。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

収入が年金のみの方はお申込いただけません。

【≪ＳＭＢＣモビット≫限度額８００万円☆金利３.０％〜１８.０％☆】

プロミス：アプリが優秀！申し込みも借入も手間なく便利

 

CMなどでご存知の方も多い「プロミス」は、スマホアプリの操作性が良く申し込み〜融資まで手間なく進められます。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできるところが特長です。大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスですから安心感もあります。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 

しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。

 

また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。

実質年利	4.5%～17.8%
借り入れ限度額	1〜500万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
バレない要素	電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

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三井住友銀行カードローンの審査時間や融資までの流れ・借り方

三井住友銀行カードローンの審査時間は最短翌営業日となっています。しかし、時間がかかる場合もありますので、3日〜1週間ほど見ておくと安心です。

ここからは、融資までの流れや借り方を解説します。

申し込みから融資までの流れ

1. 申し込み
   申し込み方法は「WEB申込み」と「ローン契約機の手続き」があります。WEB申込みなら24時間好きな時に申し込みできて便利です。
2. WEB申込みから必要項目を入力し送信する
3. 審査が開始される→仮審査
4. 本人確認書類や収入証明書類などの必要書類をスマホからアップロード
5. 本審査開始
6. 審査結果の連絡
7. 口座のある人はキャッシュカードで借入可能
   ない人は、後日自宅にキャッシング用のローンカードが送られてくる
8. お借入は提携ATMから簡単に引き出し可能

三井住友銀行カードローンの返済が遅れるとどうなる？

カードローンが初めての方の中には、返済に遅れるとどうなるか心配な方もいらっしゃるでしょう。

そこで、三井住友銀行カードローンの返済が遅れるとどうなるかを解説します。

①督促の連絡がある

まずは返済日から1週間以内に「お支払いの確認」といった内容の連絡が入ります。この連絡はメールや電話などですが、無視すると自宅に手紙が届きますので要注意です。

家族に内緒にしている方はこの郵便物でばれてしまいます。連絡を無視し続けると職場へも連絡がありますので気をつけましょう。

②遅延損害金が発生する

三井住友銀行カードローンでは1日でも返済が遅れると遅延損害金が年19.94％発生します。利息とは別で1日ごとにかかりますので、滞納が長引くほど金額が大きくなります。

 

遅延損害金は借入残高20万円で1日109円、40万円で208円です。支払いは利息、遅延損害金、元金の順に充てられますので、返済が遅れると支払いをしても元金が減らないという状態に陥ってしまいます。

③信用情報機関に事故情報として記録される

カードローンの返済に61日以上長期で遅れると、信用情報に記録されます。1度でも事故情報が載ると5年間は保持されます。

 

しかも完済してから5年ですから、1日でも早く支払わなければ信用情報に登録され新規のローンやクレジットカードの審査に通りません。住宅ローン審査にも影響しますので、今後の人生計画に悪影響を及ぼします。

④それでも支払わない場合は解約となり一括請求される

長期で滞納が続くと内容証明や法的措置に移行するなど厳しい内容の文書が届くようになります。そして、それでも支払わなければ、強制解約となり残額を一括請求される恐れもあるのです。

 

強制解約になれば分割交渉ができません。一括請求に応じなければ裁判を起こされてしまいます。

⑤財産差し押さえ

裁判所からの書類を無視すると、三井住友銀行の言い分通り一括請求の判決が下りてしまいます。判決が確定すれば、給与や銀行口座を差し押さえられ、滞納の事実が会社にばれてしまうでしょう。

 

会社からの評価は下がり、信用も無くなってしまうはずです。家族に内緒にしている場合は確実にばれますし、給与から強制的に返済額を差し押さえられ生活も困窮するでしょう。

 

このような事態に陥らないためにも返済には遅れないよう注意しなければなりません。もし遅れそうな場合は早急に三井住友銀行へ連絡し、相談することが大切です。

三井住友銀行カードローンは増額できる？その方法は？

三井住友銀行カードローンの利用可能額が「足りない…」と感じたら、増額申請できます。増額には審査がありますが、これまでの利用状況が良好な方は通過するはず。

 

増額の方法は、3つあります。

①インビテーションによる増額

1つ目は、インビテーションによる増額です。三井住友銀行カードローンを利用して6ヶ月〜1年ほどすぎた頃、銀行側が認めた優良顧客に増額案内が届くことがあります。

 

インビテーションによる増額は、この案内を利用して増額申請する方法です。通常の増額審査よりもスムーズに進みますが、必ず通るというものではありません。

②自分で申請する

2つ目は、自分で申請する方法です。「三井住友銀行カードローンプラザ」に電話をすれば自分で増額申請できます。

電話で増額理由や現在の状況などを聞かれますのでそれに答えれば審査が開始されます。

【関連記事：カードローンの増額審査に落ちる理由と注意点解説！増額に成功するためのコツを掴もう】

 

三井住友銀行カードローンプラザの受付時間は平日9:00～21:00、土日祝日は9:00～18:00となっています。

③ローン契約機で申請

3つ目の方法は、ローン契約機で申請する方法です。三井住友銀行ATMの近くに設置されている契約機を利用して申し込みが可能です。

 

近くに契約機があれば手間をかけることなく申請できます。

増額審査の注意点：こんな人は審査に落ちる

増額審査は上限枠が広がるなど大きなメリットがある反面、デメリットもあります。まず、下記のような方は審査に落ちる可能性があります。

• あまり利用していない
• 新規申込から6ヶ月以内
• 前回の増額申請から6ヶ月以内
• 返済に遅れがち
• 他社のローンが多い

増額審査では過去の利用・返済状況が重視されますので、利用履歴が少ない人、返済に遅れがちな人はマイナス評価となります。

また、新規申込から6ヶ月以内の方は利用実績が積み上がっていませんので判断できず審査に落ちてしまうでしょう。

また、増額審査では他社のローンが多い、他社のローンを滞納中の方は、審査に落ちるどころか減額される恐れもありますので注意が必要です。

心当たりのある方は、他社の新規カードローンに申し込んだほうが安心でしょう。

三井住友銀行カードローンに関するよくある質問

最後に三井住友銀行カードローンに関するよくある質問をまとめます。

審査に落ちる人はどんな人ですか？

三井住友銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴は下記の5つです。

• 年収が低い（200万円以下）
• 信用情報に傷がある
• 契約社員や派遣・自営業など収入が不安定
• 勤続年数が短い
• 他社借入額が多い

上記のような方は返済能力が低いと判断され審査に落ちてしまう可能性が高いでしょう。

カードローンに年間手数料はかかりますか？

カードローンに年間手数料はかかりません。利用した場合の金利手数料のみです。

無職でも申し込めますか？

「安定した収入のある方」が申込条件となっていますので収入のない方の申込はできません。