「おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなる」「規約違反で契約解除される…」このような話を聞き、不安に思っている方も多いのではないでしょうか。
ご心配の通り、おまとめローンは返済専用ですから、契約内容によってはクレジットカードが使えなくなるケースもあります。利用時には、知らないうちに契約違反とならないよう、基本ルールや解約についてよく理解しておきたいものです。
そこで本記事ではおまとめローンでクレジットカードが使えなくなるケースや基本ルール、一括請求される恐れのある例などを解説していきます。
【複数の借金の返済に困ったらおまとめローン】
| 金利 | 借入上限額 | |
中央リテール |
年10.95～13.0％ | 最大500万円 |
| 首都圏キャッシングサービス | 7.3％～15.0％ | 最大2,000万円 |
おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなる？
「おまとめローンを利用するとクレジットカードが使えなくなる？」とご心配の方もいらっしゃると思いますが、結論から言えばケースバイケースです。
おまとめする借金の中に、クレジットカードが含まれさらに解約を必要とする契約の場合は、そのクレジットカードが利用できなくなります。
おまとめローンを利用してもクレジットカードが利用できるケース
おまとめローンを利用してもクレジットカードが利用できるのは、下記の2つです
- おまとめ対象に入れていないクレジットカード
- 他社解約する必要のない借り換えローン
まずは、おまとめローンを利用時におまとめ対象として入れていないクレジットカードは利用できます。おまとめローンは金融機関によって「クレジットカードのショッピングは対象外」としていることも多く、クレジットカードをおまとめ対象に含んでいないケースも少なくありません。
この場合は、おまとめローンを利用していてもクレジットカードを利用できます。
また、フリーローンを利用した「借り換えローン」は、他社解約をする必要がありませんので、1本化のために完済したクレジットカードを使用しても構いません。
おまとめローンはクレカなど他社解約が必要？おまとめする基本ルール
おまとめローンは返済専用ですから「他社解約」が必須の商品です。
「1本化するためにうちが他社の返済を立て替えますので、追加の借入ができないよう解約してくださいね」というのがおまとめローンですから、おまとめに含んだローンやクレジットカードは解約が必要です。
例えば下記のように5社で借入している場合、4社をおまとめに含め1社を含めなかったとします。
| 借入先 | おまとめに含めるか否か | 解約 |
| A社 | 含める | 必要 |
| B社 | 含める | 必要 |
| C社 | 含める | 必要 |
| D社 | 含める | 必要 |
| E社 | 含めない | 必要なし |
E社はおまとめ対象に含んでいませんので、解約の必要がなく今後も限度額の範囲内で利用が可能です。
おまとめローン後にクレジットカードを使うと契約違反になる
おまとめローン後にクレジットカードを使うと契約違反になるかどうかに関しては、おまとめローンの契約規約次第です。契約規約に禁止事項として含まれていれば、契約違反になります。違反すると残高を一括請求される恐れがあるため危険です。
しかし、何も記載がない場合は、利用しても問題ありません。
また、おまとめローン返済中にクレジットカードを新規で作りたい場合も契約規約に記載がなければ申し込み可能です。とはいえ、キャッシング枠が付帯するカードの場合は、新規借入とみなされるケースもありますので注意しましょう。
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アイフルでおまとめローンで一括請求されるケースは？
「アイフル」でおまとめローンで一括請求される恐れのあるケースを解説します。
- 長期滞納（連絡無視、長期延滞）
- 差押、仮差押、仮処分の申立または滞納処分を受けた
- 破産申立または民事再生、特別清算、会社更生手続開始の申立があった
- 虚偽の申告をしたことが判明した
- 借入先に返済していない
- 追加の借入
アイフルのおまとめローンには、「おまとめMAX」と「借り換えMAX」の2つがあります。
おまとめMAXは返済専用のおまとめローンですから、おまとめ後の追加借入はできません。おまとめMAXの規約にも下記のような記載があります。
①カードは債務の返済にのみ使用でき、追加または新たな借入を行うことはできないこと
引用：おまとめMAX
また、「借り換えMAX」も他社の残高を0にすることが前提ですから追加の借入が原則禁止されています。
アイフルでは契約には書かれていませんが、申し込み段階で他社の解約を条件に貸付を行うケースもあります。この場合、他社を解約しなければ規約違反となることも考えられます。
ただし、クレジットカードのショッピング枠だけはおまとめに含めても、引き続き利用できます。しかし、キャッシングに関しては利用不可となっています。
クレジットカードの借入はおまとめローンを利用できる？
クレジットカードのカードの借入れはおまとめローンへ借り換えられます。しかし、キャッシングはOKでも、クレジットカードのショッピング枠がNGとなるおまとめローンも多いため、利用できるか事前の確認が必要です。
クレジットカードのショッピング枠をおまとめできるのはアイフルです。
アイフルおまとめMAX・かりかえMAX：借金一本化に最適
すでにアイフルを利用している方なら、「おまとめMAX」がおすすめです。限度額800万円まで融資可能。返済期間も最長10年となっています。
アイフルを利用したことがない方は「かりかえMAX」を利用できます。
アイフルでは、銀行ローン、貸金業者、リボ払いなどさまざまな借入を対象としています。銀行ローンのみ、リボ払いは不可など、制限がありませんので借金を一本化するには最適です。
申し込みは24時間365日WEBからOK。郵便物は一切ありませんので、家族や職場にバレることなくおまとめできます。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
クレジットカードを解約せずに一本化できる借り換えローン
クレジットカードをおまとめするには、借入先が限られていますので、フリーローンを活用した借り換えローンが最適です。
株式会社アロー：融資額200万円まで借り換えに対応
株式会社アローは、愛知県名古屋市に拠点を構える中堅消費者金融です。全国対応で、WEBから申し込み可能。
融資額は200万円まで、借り換えローンに対応しています。担保・保証人は原則不要です。午前中に申し込みすれば、最短即日振込み可能。臨機応変に対応してくれる業者です。
【株式会社アローの概要】
| 商品名 | 使途自由フリーローン |
| 融資額 | 200万円まで |
| 貸付利率 | 15.00%～19.94%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 残高スライドリボルビング 契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内）※相談の上、返済回数を設定 |
| 登録番号 | 登録番号:愛知県知事（4）第04195号
日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | ・年齢24歳以上及び66歳以下
・貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていない方 ・健康保険加入者 ・勤続1年以上（11カ月以下不可） ・安定した収入のある方 ・他社の延滞がない方 ・自営業の場合確定申告等年収証明が提出できること |
クレジットカード以外の借金を一本化するのにおすすめのおまとめローン
最後に、クレジットカード以外の借入を一本化するのにおすすめのおまとめローンを紹介します。
中央リテール
中央リテールはおまとめローンを専用に扱う消費者金融です。年率10.95〜13％と大手銀行並の低金利が魅力的。平成15年に設立以来、おまとめローンは13年の運用実績があります。
中央リテール中小消費者金融ですが、過去より現在の状況を見て判断してくれますので大手で審査落ちしてしまった方にもおすすめです。
無担保おまとめローンの限度額は500万円で、不動産担保の場合は最高3,000万円まで融資が可能となっています。しかも返済期間は10年とかなり長く、最短1日で融資決定するスピーディーさも評判です。
- 多重債務で他社の審査に通らない
- 毎月の支払額を減らして負担を軽減したい
- 総量規制に引っかかりフリーローンを利用できない
このように、銀行や大手消費者金融の審査に自信がない方は、中央リテールに頼ってみてはいかがでしょうか。
| 利用限度額 | 500万円 |
| 貸付利率（年率） | 年10.95～13.0％ |
| 返済期間 | 最長10年（120回） |
| 審査時間 | 受付より約2時間 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
首都圏キャッシングサービス
首都圏キャッシングサービスは「総量規制における年収の1/3を超えるお借入がある方」のためのおまとめローンです。
限度額は最大2,000万円と多額の借金を抱える方にも対応が可能です。
また、最短で即日融資が可能ですし、一都三県に特化しているので、首都圏に住んでいる方の利便性が良いのも特徴。
首都圏に住んでいる方に好評なおまとめローンなので、首都圏住みの方におすすめです。
| 利用限度額 | 2,000万円 |
| 貸付利率 | 7.3％～15.0％（実質年率） |
| 返済方式 | 元利均等 |
| 返済期間・回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 |
|
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
消費者金融・ローンのフクホー
大阪市浪速区に拠点を構えるフクホーは、創業50年の中堅消費者金融です。厳しい審査を通過しなければ加入できない日本貸金業協会の会員企業ですから、安心して利用できます。
フクホーは、フリーローンが有名ですが実は借り換えローンも展開しています。
申し込みはネットや電話から受け付けています。来店不要で、即日融資も可能な会社です。しかも、金利は7.30%〜18.00%となっていますので、大手消費者金融と条件はほぼ変わりません。
使途自由なフリーキャッシングのほか、借り換えローンにも対応しています。借り入れ可能かすぐにわかる借り入れ診断もできますので、まずは試してみるのもおすすめです。
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資額 | 200万円まで |
| 使途 | 自由 |
| 貸付利率 | 7.30％～15.00％（実質年率） |
| 遅延利率 | 20.00%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 元金自由返済方式または元利均等返済方式 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
まとめ
おまとめローンをしても、おまとめ対象に含まないクレジットカードは利用可能です。また、アイフルなどのおまとめローンでは、おまとめ対象に含んでも、ショッピング枠は利用できます。
その他の会社のおまとめローンは契約規約をよく確認する必要があります。うっかり規約違反にならないよう、事前に調べておきましょう。
