「楽天銀行スーパーローンは持っているだけだとデメリットがある？」
「使わないで持っているだけは住宅ローンに影響する？」
楽天銀行スーパーローンを検討中で、このような疑問を抱えている人も多いのではないでしょうか。結論から言えば、持っているだけでデメリットになることはありません。
しかし、場合によっては楽天銀行スーパーローンが向いていない人もいますので注意が必要です。
そこで本記事では、楽天銀行スーパーローンに申し込む上でのデメリットや審査の難易度、向いている人向いていない人についてまとめていきます。
これから申し込もうと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。
楽天銀行スーパーローンは申し込みだけで使わないとデメリットがある？
楽天銀行のスーパーローンをポイント目当てで、とりあえず申し込んだという人もいるのではないでしょうか。
実際にスーパーローンに申し込んでそのまま使ってないけど、何かデメリットがあるのかなと考えますよね。
結論からいうと、デメリットは特にありません。
楽天銀行スーパーローンは、入会費も年会費も無料です。申し込んでポイントだけもらって、あとは使わないという人も多くいますよ。
住宅ローンに影響する？
ローンを一つ組むと、他のローンに影響するのではないかと心配になりますよね。
結論からいうとローンを組むことで、影響はありませんが、場合によっては住宅ローンに影響してしまいます。例えば、他社の借入が多く、さらに楽天銀行スーパーローンも契約しているケースです。
この場合、楽天銀行スーパーローンを実際に利用していなくても「上限枠がある＝いつでも借入できる」という状態ですから、多重債務になるのでは？と懸念材料になってしまうのです。
特に住宅ローンの審査に影響することがありますので、借入前には解約しておいた方がいいでしょう。
楽天銀行スーパーローンの審査難易度
銀行ローンも消費者金融のカードローンも、審査基準については公開されていません。
一般的に、銀行のローンは消費者金融に比べると難易度が高い傾向になっています。低金利で貸し付けると、高金利で貸すより貸し倒れのリスク回収が難しくなります。万が一返済できなくなった場合、銀行が補填しなければなりません。
このようなリスクを防ぐために、慎重な審査が行われるのです。
楽天銀行のスーパーローンの難易度は、大手銀行よりは通りやすい傾向にありますが、銀行ですから甘いわけではありません。審査をスムーズに進めたい方は、下記の大手消費者金融がおすすめです。
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0％～18.0％ | |
| 最短20分 | 800万円 | 3.0％～18.0％ | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0％～18.0％ | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% |
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
申し込みの基準をみて、自分が審査に通るかどうかを見極めましょう。
楽天銀行スーパーローン申し込み基準
楽天銀行スーパーローンの申し込み基準は下記になります。
・満20歳以上62歳以下
・安定した収入がある、または専業主婦
・日本に居住している
・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる
一般的なローンと同じような審査基準になっていると思います。
20歳以上62歳以下で、安定した収入があればおおかた問題ありません。ただ申し込み時に虚偽の申告があったり、過去に滞納経験があったり、信用情報に傷がある場合は審査に落ちてしまいます。
他にも他社での借入がある場合も審査に通りにくいことがありますので、申し込みをしたい場合は他社への返済を先に済ませましょう。
楽天銀行スーパーローンに向いている人
楽天銀行スーパーローンに向いているのは下記のような人です。
・楽天ポイントを貯めたい
・楽天会員のランクが高い
・低金利で借入をしたい
・新しく口座を開設せず借入したい
・コンビニで借り入れたお金を引き出したい
基本的に楽天のサービスなので、楽天の提携サービスとの相性が良いです。借入する額に応じて楽天ポイントがもらえたり、楽天会員のランクが高いことで審査が優遇されることもあります（※一部例外有）。
消費者金融などに比べると審査が少し厳しくなっています。あとは他社の借入を借り換えをしたいという人にはおすすめです（※）。
※借換の契約条件によっては、支払総額が借換前よりも増える可能性がございます。返済シミュレーションで比較ご検討のうえ、お申込ください。
https://loan.rakuten-bank.co.jp/PLS/general/xhtml/beginnerSimulationCardInput.xhtml
楽天銀行スーパーローンに向いていない人
楽天銀行スーパーローンはメリットも多いですが、場合によっては、向いていない人もいます。例えば、下記の2点に当てはまる方は不向きです。
・即日融資を希望する人
・過去に楽天とトラブルがあった人
それぞれ詳しく解説します。
即日融資を希望する
楽天銀行スーパーローンは、必ずしも即日融資できるわけではありません。慎重に審査が行われますので時間がかかってしまうのです。
即日融資できるかもしれませんが、基本的には2営業日以上はかかると考えた方がいいでしょう。すぐに融資してほしい人は即日融資を謳っている消費者金融がおすすめです。
過去に楽天とトラブルがあった人
過去に、楽天カードの利用で返済に遅れたことがある方は、審査に落ちてしまいます。返済日に遅れた情報は、社内で共有されるため、楽天銀行スーパーローンは利用できません。
この場合は、楽天銀行スーパーローンと同じく無利息期間が設定されている大手消費者金融などがおすすめです。消費者金融なら銀行よりも審査が早く手続きもスムーズです。
楽天銀行スーパーローンに向いていない人におすすめなのはこの3社
楽天銀行スーパーローンに向いていないと思ったら、これから紹介する消費者金融がおすすめです。
どの消費者金融も即日借入可能で、申し込みもWEBで完結できます。
アコム
アコムの魅力はなんと言っても最短20分※1で融資を受けられることです。
契約の次の日から30日間は金利が0円※2なので、早めにお金が必要ですぐに返済しようと考えている人にとってはかなり嬉しいポイントなのではないでしょうか。
さらに、在籍確認も原則ありません※3。
審査に不安を感じる方は、借入できるかどうかを診断できる「3秒診断」でチェックしてみるといいでしょう。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短20分※1 |
| WEB完結 | 可能 |
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：アコムでのご契約がはじめてのお客さまに限る
※3：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アイフル
知名度抜群！CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能とスピーディーな対応が魅力のカードローン会社です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）WEB完結なら職場への電話確認を行っていないため安心できます。
スマホアプリもあり、提携しているコンビニですぐに借入することができる点も便利です。
審査通過率も高いため、スムーズに借入したい方におすすめです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) WEB申込なら最短18分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット
SMBCモビットは、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。
借入してみたいという人には、10秒で簡易審査結果を教えてくれるサービスもあります。自分は借入できるのか知りたい人は、ぜひ試してみてください。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
楽天銀行スーパーローンのデメリット
楽天銀行スーパーローンは便利なサービスですが、もちろんデメリットもあります。
これから紹介するデメリットを許容できないのであれば、先ほど紹介した消費者金融を検討しましょう。
審査に時間がかかる
即日融資可能と謳う消費者金融と違い、楽天銀行スーパーローンの審査はあくまで即日からです。一般的には2営業日以上かかると言われています。
「今日すぐにお金が必要」という状況で申し込むには向いていません。
急いでいる方は、他の消費者金融を検討しましょう。
郵送物の送付を避けられない
消費者金融で融資を受ける場合、郵便物が届かないようにすることができます。
しかし楽天銀行スーパーローンでは、郵送物の送付は避けられません。
同居している家族や友人などに絶対バレたくないという人は、楽天銀行スーパーローン以外の方法を探しましょう。
在籍確認の融通が利かない
楽天銀行スーパーローンに関しては、在籍確認の融通が利きません。
他の消費者金融であればどんな業者かは名乗らずに確認してくれたり、書類提出だけで完了する場合もあります。
しかし楽天銀行スーパーローンの場合は、職場への在籍確認の電話は必須です。
またしっかりと「楽天」と名乗られるので、職場へバレたくない人は他の消費者金融を検討した方が良いと思います。
まとめ
本記事では楽天銀行スーパーローンについてまとめました。
申し込みだけのデメリットはありませんが、借入をしようとしている場合には考慮しなければいけないポイントがあります。
楽天銀行スーパーローンに申し込むべきか、ご自分の状況に合わせて検討してみてください。
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