「家計がピンチ！」「子供の教育費が足りない」「欲しいものがある」
この様に、専業主婦でもお金が必要になる時は多々あります。
しかし、すでに他社借入がある場合、再度借入できるものなのでしょうか。また、借りられる銀行はどのなのでしょうか。
結論からお伝えすれば他社借入がある主婦でも、金融機関によっては借りられる場合もあります。しかし、収入が0の専業主婦は審査通過はかなり厳しい状況でしょう。
本記事では、他社借入ありの専業主婦でも借りられる銀行カードローンについて解説していきます。
専業主婦他社借入ありでも絶対借りれる銀行カードローン！審査甘い必ず借りれるはある？
まず、専業主婦でも「絶対に」借りられる銀行カードローンは存在しません。借入れには審査がありますので、絶対に通るということはないのです。
特に銀行は、過剰貸付を防止するため金融庁から指導が入っていますので、返済能力を見極める審査は慎重に行われます。しかも、すでに他社の借入がある場合は審査が厳しくなることは間違いないでしょう。
【他社借入あり】専業主婦はそもそもお金を借りられる？
そもそも収入0円の専業主婦がお金を借りられるのか、疑問に思う方も多いでしょう。はっきり言えば借りられる方法はありますが、借りる場所と条件が制限されます。
借入れは基本収入が必要！年収の1/3以上の借入れは難しい
銀行でも消費者金融でもカードローンの利用には、基本的に収入が必要です。借りた後きちんと返済しなければならないため、返済能力がある人しか借入れできません。
ですから、収入が0の専業主婦は審査に落ちてしまうのです。
また、貸金業法では総量規制という法律で年収の1/3以上の借入れを規制しています。銀行カードローンは総量規制対象外なのですが、先述した様に過剰貸付を防止する観点から銀行も年収の1/3以上の貸付には消極的です。
収入0の専業主婦が借入する方法は「配偶者貸付」
収入0の専業主婦（主夫）が借入する方法は、夫や妻の収入を元に借りる「配偶者貸付」を利用するのが一般的です。配偶者貸付は、例えばあなた（専業主婦）の収入0円に夫の年収300万円をプラスすると、「0＋300＝300」となり、収入300万円として申し込みできるという制度です。
この方法なら収入0円でも300万円の1/3の100万円まで借入れできます。しかし、配偶者貸付を行っている金融機関じゃないと申し込みできません。
他社借入れがあっても借入れできるかは状況次第
すでに配偶者貸付を利用していて、他社借入がある場合の借入れは審査通過がかなり厳しいでしょう。借入れできるかどうかは、下記の様な条件をクリアしておく必要があります。
- 他社借入額が夫の年収の1/3を超えていない
- 夫の年収が高い又は社会的信用度が高い職業
- 他社借入れの返済に遅れていない
まずは、借入額が年収の1/3を超えていないこと。そして、夫の年収が高かったり社会的信用のある職業（医師などの士業・上場企業の社員・有名企業の経営者）だったりすると、借りられる可能性が高まります。
また、他社借入れの返済に遅れていないことが絶対条件です。
【他社借入あり】専業主婦ブラックでも借りられるカードローンは？
他社借入があり、その返済に遅れて信用情報がブラックの状態では、どこからも借りられません。特に専業主婦は収入がありませんので、そもそも審査が厳しく借りられる金融機関を限られてしまいます。
さらにブラックとなれば、もはや借入できる場所は0と考えた方がいいでしょう。ブラックでも唯一借りられる場所があるとすれば、下記の3つです。
クレジットカードのキャッシング
まず1つ目の方法は「クレジットカードのキャッシング」です。専業主婦でも自分名義のクレジットカードを持っている方は多いでしょう。
カードに付帯するキャッシング機能なら、いますぐ現金を借入れできます。
また、夫の家族カードを持っている場合もキャッシング機能がついていれば利用可能です。ただ、カードの明細を夫がチェックする人であれば、借入れしたことがバレてしまいますので内緒で借りることはできないでしょう。
とは言っても、先ほど解説した配偶者貸付も夫の同意が必要です。何れにしても夫に内緒で借りることはできません。
質屋
質屋はモノを担保にお金を借りる方法です。質屋ならモノを査定するだけで審査がなく、専業主婦でも借入れできます。しかも、審査時間は約20分。信用情報など関係ありませんのでブラックでも借りられます。
1つ条件があるとすれば、お金に換わるものを持っているかどうかです。質屋は預け入れるモノの価値で借入れ金額が変わります。高価なものを持っていなければお金を借りることができません。
例えば、ブランド物、時計、貴金属、宝石、パソコン・電子機器などあれば数万円〜数十万年の借入れが可能です。
期限までに返済すればモノは手元に戻ってきますので、大切なものでも手放す必要がありません。万が一返済できなくなった場合はモノを手放すことで、それ以上の請求はありませんので、その点もメリットです。
預け入れるモノを手放したくない方は、返済に遅れないよう重々注意して利用しましょう。
保険の契約者貸付制度
保険の契約者貸付制度とは、生命保険や養老保険、終身保険などを解約した際に受け取れる解約返戻金を担保にお金を借りる制度です。
解約返戻金は、そもそも自分が積み立てたお金なので借入れに審査がありません。保険会社に契約者本人が電話して「契約者貸付を利用したい」と伝えれば、早くて当日には振込があります。
長く積み立てている方はまとまった金額を借入れられる上、保険を解約する必要がありません。とても便利な制度なので、どうしても困ったら活用しましょう。
収入がある主婦におすすめのカードローン
アルバイトやパートでも定期的な収入があれば、借入先の選択肢は広がります。例えば、下記のような人気の消費者金融への申し込みが可能です。
大手なら安心感がありますし審査スピードも早いため急いでいる方にもおすすめです。
アイフル：初めての利用で30日間金利無料
知名度抜群！CMでもおなじみのアイフルは、WEB申し込みなら最短18分（※）で融資可能とスピーディーな対応が魅力のカードローン会社です。（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）申し込みはWEBから24時間365日可能です。
初めての方は「最大30日間利息0円」サービスを利用して翌月返済すれば金利はかかりません。新規成約率も高く大手なので安心して申し込みできます。
また、原則来店不要の手軽さも特徴です。WEB完結なら職場への電話確認を行っていないため、会社にバレる心配がありません。
しかも契約時にカード有・無を選べるため、カードレスを選択すれば夫や家族にバレる可能性が極めて低くなるでしょう。スマホアプリを使えば、全国のセブンイレブンから手軽に借り入れできます。全国の提携ATMで借入も可能です。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
SMBCモビットは、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のカードローンです。※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
WEB完結なら職場への電話連絡なし、アプリを使ってセブン銀行から引き出せるなど、利便性の高さが好評です。カードを自宅に配送せずコンビニで受け取れますので、家族にばれずに利用できます。
三井住友カードのローンブランドですから信頼度も抜群。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上74歳以下 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミス
CMなどでご存知の方も多い「プロミス」は、スマホアプリの操作性が良く申し込み〜融資まで手間なく進められます。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできるところが特長です。大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスですから安心感もあります。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
しかも、消費者金融の中でも低めの上限金利17.8%が魅力。初回利用なら30日間利息無料サービス※1もありますので、金利が気になる方にもおすすめです。
レディースローンにも対応していますので、カードローンの利用が初めてで不安な女性も安心して利用できます。
また、自営業者専用のカードローンや教育資金など目的が決まっている目的ローンの展開もあり。おまとめローンも利用可能ですから、自身の状況に合わせて選べます。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 1〜500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
他社借入れが多い場合は株式会社アロー
株式会社アローは、愛知県名古屋市に拠点を構える中堅消費者金融です。全国対応で、WEBから申し込み可能。他社借入れが多い場合も融通が利きます。
融資額は200万円まで、5万円〜10万円の少額融資にも対応しています。担保・保証人は原則不要のフリーローンです。午前中に申し込みすれば、最短即日振込み可能。臨機応変に対応してくれる業者です。
【株式会社アローの概要】
| 商品名 | 使途自由フリーローン |
| 融資額 | 200万円まで |
| 貸付利率 | 15.00%～19.94%（実質年率） |
| 返済方式･期間･回数 | 残高スライドリボルビング 契約日より5年60回 元利均等返済（2～180回 最長15年以内）※相談の上、返済回数を設定 |
| 登録番号 | 登録番号:愛知県知事（4）第04195号
日本貸金業協会会員 第005786号 |
| 申し込み資格（全てを満たしていないと審査に通りません） | ・年齢24歳以上及び66歳以下
・貸金業者からの借入れが年収の3分の1を超えていない方 ・健康保険加入者 ・勤続1年以上（11カ月以下不可） ・安定した収入のある方 ・他社の延滞がない方 ・自営業の場合確定申告等年収証明が提出できること |
専業主婦カードローン審査甘い必ず借りれるはない！収入なしの専業主婦におすすめ収入なしの専業主婦が配偶者貸付を利用するなら下記がおすすめです。
70歳以上ならベルーナノーティス
ベルーナノーティスは東証一部上場企業のベルーナグループの金融機関です。ベルーナという通信販売を利用したことがある方も多いのではないでしょうか。そのグループ会社ですから、安心して利用できます。
ベルーナノーティスでは利用条件が80歳未満となっていますので、70歳以上の方でも申込可能です。しかも、借入翌日から14日以内は何度でも金利0円で利用できます。
14日以内に返済できる方なら無金利で借りられますのでおすすめです。利用者の年代別割合は60歳以上の方が68%となっています。
審査時間も最短30分とスピーディーで、さらに電話やHPから簡単に申し込めます。女性専用ダイヤルも用意されていますので、初めての借入れで不安な方は利用してみてください。
| 実質年利 | 4.5％～18.0％ |
| 借り入れ限度額 | 1〜300万円 |
| 融資までの期間 | 最短30分 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 20~80歳 |
【他社借入あり】専業主婦がカードローンに審査落ちするとどうなる？
他社借入れのある専業主婦がカードローンの審査に落ちると、6ヶ月はその情報が信用情報に残ってしまいます。ただ、1件や2件なら残っても問題なく、期間をおいて再申し込みしても問題ありません。
しかし、1ヶ月の間に4件や5件の申し込みをすると「申し込みブラック」という状態になり審査に落ち続けてしまうので要注意です。
申し込みブラックは、短期間に何社も申し込みする状態ですから「生活が苦しい」「お金に困っている」「多重債務の恐れあり」と思われ印象がよくありません。
カードローンの申し込みは1社ずつ行い、万が一申し込みブラックになったらその情報が消えるまで待ちましょう。申し込みブラックが消えるのは、6ヶ月ほどです。
まとめ
本記事では他社借入れありでも絶対に借りられる銀行カードローンはあるのか？について解説しました。
年収が0円の専業主婦は、配偶者の収入を元に申し込む「配偶者貸付」を利用できます。しかし、すでに他社の借入額が年収の1/3近くになっていると、過剰貸付を禁止するため審査に通りにくくなります。
どうしても借入れを希望する場合は、現在の借入額を減らすか、収入を上げるためアルバイトやパートを始めましょう。
他社借入額が減り、アルバイトやパートで定期的な収入を得られれば、大手カードローンに申し込みできます。
