三井住友銀行カードローンの審査は甘い？審査落ちの理由と連絡。口コミや審査時間

「三井住友銀行カードローンを利用したいけど審査に通るかな」

「早めに借り入れしたいけど三井住友銀行カードローンの審査は早い？」

このような疑問を抱えていませんか？

結論からいえば、メガバンクである三井住友銀行カードローンは金利は低いですが、審査は厳しめ。

審査に自信のない方は、対応が柔軟なプロミスやＳＭＢＣモビットなどの利用がおすすめです。

 

そこでこの記事では、三井住友銀行カードローンの審査基準や口コミをまとめ、特徴や審査落ちする理由などを解説していきます。

三井住友銀行カードローン審査に不安を抱える方へ、審査の早いおすすめのカードローンも紹介していますのでぜひチェックしてみてください。

三井住友銀行カードローンの審査は甘い？口コミ評判

冒頭でもお伝えしたとおり、三井住友銀行カードローンの審査は甘くはありません。プロミスやアイフルなど大手消費者金融のカードローンより審査が厳しくなっています。

三井住友銀行に限らず、銀行系のカードローンには必ず保証会社の審査が必要です。三井住友銀行カードローンの保証会社は、大手消費者金融プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

審査を通過するかどうかは、保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が保証してくれるかにかかっています。

三井住友銀行カードローンの審査に関する口コミ

三井住友銀行カードローンの審査について、口コミや体験談をチェックしてみると、「細かな質問が多かった」「審査が長く2週間ほどかかった」「思ったより審査が早かった」など多種多様でした。

審査に関する評価はかなり分かれています。審査が厳しいという方もいれば、勤続年数1年で審査が通ったという方もいました。また、審査スピードに関しても、「早い」「遅い」が混在していて、結局は属性や金額次第というところが大きいでしょう。

希望金額も属性も人によって異なりますので、口コミ評判よりご自身の属性を今一度確認しておいた方がいいでしょう。

審査に落ちやすい人の特徴は後述しますので、当てはまるものがないかチェックしてみてください。

銀行系カードローンの審査が厳しいと言われる理由

2017年9月の日経新聞で「銀行、個人向け即日融資停止へ　カードローン縮小」という報道が出て話題になりました。（参照：日経新聞　「銀行、個人向け即日融資停止へ　カードローン縮小」）

2018年より審査に時間をかけ、即日の融資を停止するという内容です。これにより全銀行が審査基準の見直しを行い、以前に比べると審査が厳格化されました。

具体的な動きとしては以下のようなものです。

• 保証会社に審査を全部任せず、銀行事態でも審査を行う
• 収入証明書の提出判断ラインを300万円超から50万円超に引き下げ
• 貸付後も定期的に信用情報を確認し返済能力をチェック
• 預金保険機構を通じ警視庁のデータベースに照会する

このような変化から現在、銀行系カードローンの審査は厳しくなっていると言えます。審査も保証会社とダブルチェックが行われるようになりましたので、保証会社がOKでも銀行がNGを出すことも少なくありません。

三井住友銀行カードローンの借り入れ条件

借り入れ条件は以下のとおりです。

実質年利	年4.0％～14.5％
保証会社	SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）
限度額	900万円
審査期間(最短)	最短当日
融資までの期間(最短)	最短当日
返済期日	10日か26日
専業主婦（夫）の利用	不可
パート・アルバイトの利用	可能（安定した収入がある方）
担保・保証人	不要
申込条件	契約時の年齢が満20歳以上満69歳未満 安定かつ継続した収入の見込める方 保証会社の保証を受けられる方

三井住友銀行カードローンの申込みで、年金を収入として考えている方もいらっしゃるかと思います。年金は年収とみなしますが、年金だけの収入では審査通過が厳しいでしょう。

労働による収入や家賃収入など年金以外の収入があることが望ましいです。

三井住友銀行カードローンの借入金利

三井住友銀行カードローンの金利は以下のとおりです。
（2021年10月現在）

 

利用限度額	基準金利（※）
10万円以上 50万円	年15.0%
60万円以上 100万円	年12.4%
110万円以上 290万円	年9.8%
300万円以上 490万円	年7.8%
500万円以上 690万円	年4.5%
700万円以上 890万円	年3.5%
900万円	年1.5%

利用実績に応じて金利が年々下がります。入会1年経過後、最初に到来する締切日の翌日より、引き下げ対象期間です。翌年から0.3%ずつ最大1.2%まで引き下げられます。

例えば利用枠110万円の場合は下記のようになります。

 

初年度	実質年率9.8%
2年目	実質年率9.5%（ー0.3%）
3年目	実質年率9.2%（ー0.6%）
4年目	実質年率8.9%（ー0.9%）
5年目	実質年率8.6%（ー1.2%）

 

初年度9.8%で借り入れした金利が5年目には8.6％まで下がっています。ただ、全額繰上返済する場合は、繰上返済申し出時点の利率で計算します。

三井住友銀行カードローンの審査の流れ

次に三井住友銀行カードローンの審査から結果までの流れを解説します。

申込みに必要なもの

まずは申込みから審査をスムーズに進めるために、必要書類を準備しておきましょう。

 

	本人確認書類	収入証明書
借り入れ額が50万円以下	運転免許証・パスポート・健康保険証・住民票・マイナンバーカードのいずれか一つ	不要
借り入れ額が50万円超		源泉徴収票 確定申告書給与明細書（直近2ヶ月）のいずれか1つ

 

申込みから審査まで

次に、手間なくスピーディーに審査可能なインターネットから申込みむ場合の流れを解説します。

1. 申込みフォームへ必要事項を入力
2. 書類提出（本人確認書類や収入証明書をアップロードする（郵送も可）
3. 最短3営業日で審査結果連絡＆カード発行
   （申し込みの内容や各銀行ウェブサイトの状況により、3営業日発行とならない場合もあり）
4. カード到着前に初回振込サービスも利用可能
5. 審査通過後1週間以内でカードが到着（簡易書き留め）

スマホやパソコンで申込みすれば、書類郵送の必要もなく手軽です。審査に通過すれば、カード到着前に振込で借入可能。急いでいる人は、WEBからの申込みをおすすめします。

三井住友銀行カードローンの審査時間は？審査落ちの連絡

三井住友銀行カードローンの審査は、最短で翌営業日〜3営業日以内の回答となることが記載されています。銀行の審査ですから、大手消費者金融よりはスピードが落ちます。

また、本人確認書類や借り入れ希望額によってはより審査が慎重になり2週間ほどかかるケースもあるでしょう。

審査に通れば早くて当日に借り入れ可能です。

また、審査落ちの連絡はメールで来ます。

三井住友銀行カードローン審査落ちするのはこんなケース

三井住友銀行カードローンの審査に落ちてしまった方、または審査が不安な方は、審査落ちするケースもチェックしておきましょう。

審査基準を満たせていない

審査落ちする理由の1つ目は審査基準に満たないことです。三井住友銀行カードローンの利用条件は下記の3つ。

• 満20歳以上、満69歳以下
• 原則安定した収入がある
• SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられること

これに加えて、「借入希望金額に対して、年収が低すぎる」「勤続年数が少ない」など返済能力がないまたは、安定した収入とは言えないと判断されると審査落ちしてしまいます。

在籍確認が取れない＆申告内容に誤りがあった

次は、在籍確認が取れない、申告内容に誤りがあったという理由です。

三井住友銀行カードローンの申込みでは、勤務先で本当に勤務しているかを確かめるため、電話による在籍確認が行われます。この在籍確認が取れない場合は、審査が進められません。

また、申告内容に誤りがある場合も同じです。例えば、申込み時に申告した内容と提出書類が違うという場合は、信頼を得られませんので審査落ちとなってしまいます。

信用情報に傷が付いている

審査基準も満たし、在籍確認も申告内容も誤りがないのに審査落ちする場合は、信用情報に傷が付いている可能性があります。

信用情報とは、過剰貸付による多重債務を未然に防止する目的で設立された信用情報機関の保管している情報のことです。国内には主要なところで5箇所ほどありますが、三井住友銀行の加盟している信用情報機関は以下の3つになります。

• 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）
• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）

信用情報機関には、あなたの住所や氏名・電話番号・勤務先などのほか、借り入れ・返済状況などが載っています。

金融機関は、ローンの申込みがあるとこれらの情報を閲覧し長期延滞や債務整理などが行われていないかをチェックするのです。これらの情報は一定機関保持されるため、2ヶ月以上の長期延滞や10年以内の債務整理の事実があると、審査には通りません。

自分の信用情報が不安な方は、各信用情報機関へ開示請求して確認できます。

短期間に複数の業者へ申込ししている

あまり知られていませんが、信用情報機関には、申込みをしただけでも一定機関（約2ヶ月から6ヶ月）その事実が残ります。

短期間のうちに5社や10社も申し込みしていると「お金に困っている？」「他社で審査が通らない理由は？」など疑問を持たれてしまうでしょう。申込みも計画的に行わなければ審査に落ちてしまいます。

他社の借入額・借入件数が多い

他社の借り入れ額が多いと「ちゃんと返せるだろうか」と金融機関も不安になります。多重債務や過剰貸付を防止するため、貸付する側も厳しい判断を下します。

申込み時に他社の借り入れを少なめに申告する方もいますが、信用情報を閲覧すれば全てわかってしまいますから誤魔化せません。

他社の借り入れ件数や金額は個人の属性によりますから、明確な基準があるわけではないのですが、3社以上借り入れがあると審査通過が厳しくなります。

審査スピードが速くおすすめのカードローン会社3選

三井住友銀行カードローンの審査に不安がある方におすすめしたい、審査スピードの速いおすすめカードローンを3社紹介します。

SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なし

 

「SMBCモビット」は、本審査まで最短30分（※）、10秒で簡易審査結果を表示できる「10秒簡易審査」が人気のカードローンです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

「10秒簡易審査」なら事前に借り入れできるかチェックできて、信用情報にも残りません。時間を無題にしませんので、急いでいる方におすすめです。

三井住友カードのローンブランドですから安心感もありますよね。安定した収入があれば学生・パート主婦も審査対象となっています。

 

実質年利	3.0%～18.0%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20歳以上74歳以下
バレない要素	WEB完結なら電話連絡なし・郵便物なし・スマホ返済・来店不要・WEB完結

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※収入が年金のみの方はお申込いただけません。

【ＳＭＢＣモビットはこちらから】

auユーザーならじぶん銀行のじぶんローン

auじぶん銀行の口座やauIDを持っている方なら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。auIDをお持ちの方は、年0.5%金利が優遇されます。申込みも借り入れもスマホからOK。コンビニATMで借り入れ・返済可能です。

審査に不安を感じる方は、公式サイト内にある「お借り入れ診断」で、融資可能かをチェックできます。

auじぶん銀行カードローンは他社の借り入れを借り換え可能※、金利が高い借り入れを返済することもできます。もちろん、借入れ状況によっては返済額、金利が軽減されない場合がありますので、よく検討しなければなりませんが、上手に使えば毎月の負担を減らすこともできます。

（※月々のご返済を考えた計画的なご利用をおすすめします。）

実質年利	1.48%~17.5%
借り入れ限度額	800万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
申し込み可能年齢	20~69歳

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

【auじぶん銀行じぶんローンの詳細はこちら】

プロミス：非通知＆配慮あり

 

プロミスは、上限金利が17.8%と他社に比べて低いのが魅力です。申し込みから融資までWEBで完結。最短3分で借り入れできます。50万円以下なら本人確認書類だけで審査してもらえますので、収入証明を用意する手間が省けます。

スピーディーな対応をしてくれるため、急いでお金が必要な人にもおすすめです。

実質年利	4.5%～17.8%
借り入れ限度額	1〜500万円
融資までの期間	最短即日融資(※)
WEB完結	可能
資金使途	生計費（生活費、レジャー資金、教育資金など）に限る

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。

【プロミスはこちらから】

まとめ

本記事では、三井住友銀行カードローンの審査基準や特徴、審査落ちする理由などを解説しました。三井住友銀行カードローンは大手銀行らしく低金利が魅力です。安心感もありますし、全国のコンビニ・銀行ATMで利用できるなど利便性も抜群。

一方で、審査が厳しく審査スピードも消費者金融には劣ります。また保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けることが前提となっていますので、銀行とのダブルチェックで審査が厳しくなっています。

三井住友銀行カードローンの審査に不安がある方は、銀行系よりは審査がスピーディーな大手消費者金融系のカードローンを検討してみてください。