東京スター銀行おまとめローンは、返済専用ローンなので借金を本気で完済したい人に最適な商品です。上限額1,000万円と高額な枠が用意されており、銀行ならではの低金利が魅力です。
とはいえ、「審査厳しい？」「在籍確認はある？会社にばれないかな」「デメリットは？」など、不安を感じている方も多いのではないでしょうか。
東京スター銀行のおまとめローンは審査時間が長く、審査は厳しめ。
今すぐ、お金が必要で審査に自信のない方は、柔軟審査の中央リテールを利用するといいでしょう。
そこで本記事では東京スター銀行おまとめローンの審査の流れや特徴、デメリット、審査落ちする人の特徴などを詳しく解説します。
東京スター銀行を検討中の方はぜひチェックしてください。
東京スター銀行おまとめローンの特徴。低金利
東京スター銀行おまとめローンは複数のローンを一本化し、コツコツと返済を進めて完済をめざすローンです。金利が低く、無担保・保証人なしで限度額1,000万円の枠が用意されています。
もちろん、審査がありますので必ず借りられるわけではありませんが、借金返済が辛くなってきた人が債務整理せずに完済を目指せる人気の商品です。
【東京スター銀行おまとめローン概要】
| 利用限度額 | 1,000万円 |
| 貸付利率（年率） | 9.8%・12.5%・14.6% |
| 返済方式 | 元利均等月賦返済 |
| 貸付対象者 | 20~65歳 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
社員であるなら利用できる
東京スター銀行おまとめローンの利用条件は「社員であること」。正社員だけでなく、契約社員・派遣社員の方も利用できます。
おまとめローンの返済は長期にわたるため、収入が安定している「社員」という雇用形態を条件にしています。前年度の税込年収が200万円以上の方なら申し込み可能です。
自営業やアルバイト・パートの方は申し込みできません。こういった属性の方は下記の消費者金融で「借り換えローン」による一本化がおすすめです。
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| SMBCモビット | 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
金利が低く借入期間が長い
東京スター銀行おまとめローンは9.8%〜14.6%と低金利。さらに契約期間が原則10年となっています。
おまとめローンは借入元との金利差で負担を軽減することが目的です。東京スター銀行おまとめローンのように金利が低く返済期間も長ければ、月の支払額の負担を減らすことができます。
来店不要！インターネットから申し込みできる
東京スター銀行おまとめローンは店舗に出向くことなくインターネットから申し込み可能です。店舗で申し込みする場合、銀行の営業時間内に時間を作る必要があり人目も気になりますよね。
担当者に自分の借金額を面と向かって話さなければならない状況も辛いですし、恥ずかしく思う方も多いでしょう。インターネットからの申し込みなら誰にも会わずに完結できます。
確認も電話で話すだけですから、直接出向くよりは気が楽でしょう。
東京スター銀行おまとめローンの審査の流れ。本審査結果は1週間程度
東京スター銀行おまとめローンの申し込み方法から審査の流れを解説します。
申し込み方法
画像：東京スター銀行公式サイト
申し込み方法は「インターネット」と「電話」どちらか選びましょう。おすすめは手間のかからないインターネットからの申し込みです。
【インターネットから申し込む方法】
- 公式ホームページにアクセスする
- 仮申し込みボタンを押す
- 画面表示に従って必要事項を入力・申し込み完了
- 審査スタート
- 在籍確認
- 仮審査の結果が来る
- 必要書類をインターネット上でアップロードして提出
- 東京スター銀行へ口座開設
- 東京スターダイレクト（ネットバンキング）に登録
- インターネット上で契約手続き
- 振込先登録
- 借入元に直接東京スター銀行が振込み融資される
申し込みから審査、融資までの流れはこのようになります。仮審査結果が来るまでの時間は最短3日ほど。それから融資実行までのステップがありますので、最短でも1週間ほど時間がかかるでしょう。
東京スター銀行おまとめローンは在籍確認はある？
おまとめローンを利用する方の中には、「誰にもバレずに借りたい」と考える方も多いでしょう。特に職場にはバレたくないですよね。電話での在籍確認があるか不安に思う方もいるでしょう。
東京スター銀行おまとめローンは必ず電話での在籍確認があります。書類に置き換えて在籍を確認することはできません。
とはいえ、在籍確認では「個人名を名乗る」「内容は本人以外話さない」「電話番号は非通知」などの配慮がありますのでおまとめローンの利用がばれることはないでしょう。
クレジットカードも在籍確認がありますので、職場の人もそこまで気にしないはずです。
東京スター銀行おまとめローンは郵便物でバレる？
家族に内緒でおまとめローンを利用したい場合、最大の難関は家に届く郵送物です。東京スター銀行おまとめローンは残念ながら初回だけ契約内容を記した郵送物が届きます。
しかも転送不要です。仕事に行っている間に届いて同居家族が見る可能性はあるでしょう。どうしても郵送物を避けたい場合は、WEB完結なら郵送物がない「SMBCモビット」や「アイフル」で借り換える方法もあります。
東京スター銀行おまとめローンのデメリット。審査が厳しい
東京スター銀行おまとめローンのデメリットは下記の4つです。
- 即日融資不可、融資まで時間がかかる
- 消費者金融よりは審査が厳しい
- 他社を解約しなければならない
- 新規の借入は契約違反になる
それぞれ詳しく見ていきましょう。
即日融資不可、融資まで時間がかかる
東京スター銀行のおまとめローンは融資実行まで時間がかかります。仮審査で最短3日、本審査では書類の提出や口座開設、契約などの手続きがありますので、早くても1週間〜10日、長くて3週間ほどは見ておかなければなりません。
返済が苦しく切羽詰まった状況ではこの時間を待つということが難しい方もいるでしょう。もし返済を滞納してしまうと、今後のローン審査に影響が出てしまいます。
審査に時間をかけられない方は、即日融資可能な消費者金融での借り換えをおすすめします。
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
消費者金融よりは審査が厳しい
銀行ローンはそもそも消費者金融より審査が厳しいことで有名です。おまとめローンでは複数の借金を抱えている状態の方がほとんどですから、さらに審査が厳しくなるはず。
口コミでも「審査が厳しい」という声が多く、ハードルの高さがデメリットとなっています。
他社を解約しなければならない
おまとめローンは返済専用のローンです。本気で完済を目指す方向けの商品ですから、他社を解約することが条件です。
解約しなければ、新たに借入して借金が増える恐れがあり危険です。これでは何のためにおまとめしたのかわからなくなりますよね。
東京スター銀行は無担保・無保証人で融資していますので、貸し倒れてしまうと銀行側に大きな損失が生じます。このようなリスクを防ぐために解約を条件としているのです。
融資後、速やかに解約しなければ契約違反となってしまいます。
新規の借入は契約違反になる
東京スター銀行おまとめローンの規約では「新たな借入」を禁止しています。なんども繰り返しになりますが、おまとめローンは返済専用商品です。
完済を目指す方に向けて提供しているサービスですから、新たな借入を禁止しているのです。万が一新たな借金が発覚すると契約違反となり、一括返済を迫られることも…。
融資決定後は安易に借入をしないように注意しましょう。
もし今後「新たな借入をするかもしれない」と考える方は、消費者金融の借り換えローンがおすすめです。
急いでいる人は即日融資可能な消費者金融がおすすめ
前述したとおり、東京スター銀行おまとめローンには「審査に時間がかかる」「審査が厳しい」「他社を解約して新たな借入を禁止」などのデメリットがあります。
このデメリットをカバーできるのが消費者金融の借り換え・おまとめローンです。金利は高めですが、融資実行までのスピードが速く利便性も高くなっています。審査は甘いわけではありませんが、銀行よりは通過率も高いです。
もし先ほどのデメリットが気になる方は、下記の大手消費者金融を検討してみてください。
プロミスおまとめローン
大手カードローン会社SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、最大300万円までのおまとめローンに対応しています。
すでにプロミスを利用していて、滞りなく返済していれば審査も有利になる可能性があります。審査が甘くなることはありませんが、すでに取引がありますので新規で申し込むよりは、スムーズに進むでしょう。
プロミスおまとめローンは、担保や保証人が必要なく、消費者金融・クレジットカードのキャッシングなどの借入を対象にしています。
| 実質年利 | 6.3%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 最大300万円 |
| ご返済期間・ご返済回数 | 最終借入後最長10年・1回～120回 相談のうえ返済回数を設定 |
| WEB完結 | 可能 |
| 申し込み可能年齢 | 年齢20歳以上、65歳以下 |
| 借換え対象となるローン | 消費者金融・クレジットカードなどにおける借入れ（無担保ローン）。 銀行のカードローン、クレジットカードのショッピングなどを除く |
SMBCモビット：WEB完結なら電話連絡・郵便物なし
本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力のSMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡と郵便物なしで手間もかかりません。パソコン・スマホから借り入れ可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
三井住友カードのローンブランドですから安心して利用できます。パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0%～18.0% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
アイフルおまとめMAX・かりかえMAX
すでにアイフルを利用している方なら、「おまとめMAX」がおすすめです。限度額800万円まで融資可能。返済期間も最長10年となっています。
アイフルを利用したことがない方は「かりかえMAX」を利用できます。
アイフルでは、銀行ローン、貸金業者、リボ払いなどさまざまな借入を対象としています。銀行ローンのみ、リボ払いは不可など、制限がありませんので借金を一本化するには最適です。
申し込みは24時間365日WEBからOK。郵便物は一切ありませんので、家族や職場にバレることなくおまとめできます。
| 利用限度額 | 800万円 |
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 不要 |
審査甘い？東京スター銀行おまとめローンの審査に通過するのはこんな人
東京スター銀行おまとめローンの厳しい審査に通過するのはどんな人なのでしょうか。このローンは下記の条件をすべて満たす人が審査対象となっています。
【審査条件】
- 融資時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
- 前年度の税込年収が200万円以上の方
- 給与所得者の方で、正社員・契約社員・派遣社員の方
- 過去に債務整理や自己破産をされていない方
- 現在ご利用中のローンを延滞されていない方
- 過去（6ヶ月以内）に東京スター銀行ローン審査で否決されていない方
上記をすべて満たしているかどうか今一度確認してみましょう。1つでも当てはまると審査に落ちてしまいます。
審査に通過しやすい人とは？
審査条件を満たし、さらに下記のような属性の方は審査に通過しやすくなります。
- 勤続年数が長く年収が高い
- 上場企業など勤務先の規模が大きく安定している
- 借入件数が少ない（3社以下）
- 東京スター銀行の優良顧客
- 公務員や士業など安定している職業
- クレジットヒストリーが良好
上場企業や有名企業、老舗企業に長く勤めている方や、公務員、士業・医師などは社会的信用力があり、返済能力が高いと判断される職業です。また、年収が高く借入件数が少ない方も好印象。
さらに信用情報に傷がなく良好なクレジットヒストリーが積み上がっている方も、審査に通りやすい属性です。
東京スター銀行おまとめローンの本審査に落ちた人の特徴
次に東京スター銀行おまとめローンの審査に落ちる人の特徴を紹介します。
借入件数が多い
おまとめローンは複数の借入先を1つにまとめる商品ですが、借入件数が多すぎるのも懸念材料になります。
一般的には2〜3社くらいなら問題なく、4社以上になると審査に落ちやすくなります。借入件数が多いと「無計画に借金を重ねた」というネガティブな捉え方をされます。
借入本数が多い人は、本数が多くても借りれる中央リテールを利用するのがおすすめです。
借入金額が多すぎる
次に、借入件数が多すぎるのも審査落ちの原因になります。他社借入件数が年収の半分を超えると厳しいでしょう。
借入額が大きいと返済額の負担を増えるため「返済していくのは無理だろう」と判断されてしまいます。
年収や勤続年数が少ない
東京スター銀行の申し込み条件には「年収200万円以上」と記載があります。200万円超えていても、ギリギリのラインでは審査に通過するのは厳しいでしょう。
また、勤続年数が1年未満の方も「不安定」な印象がありますので、審査落ちしてしまいます。転職したばかりの方は、勤続年数が1年超えるのを待ってから申し込みしましょう。
信用情報が良くない
個人のローンやクレジットカードの借入・返済状況が記録されている信用情報は審査に大きな影響を与えます。
他社ローンの滞納や延滞、債務整理歴があれば審査に通過しません。これは東京スター銀行だけでなく、他社のローンも同じです。しかも、一度記録されると5年以上は保存されるため長期にわたってローン審査に通過しない期間が続きます。
信用情報に自信のない人は中小消費者金融がおすすめ
信用情報に滞納や延滞、債務整理歴がある方は、銀行や大手消費者金融の審査に通過しません。しかし、現在安定した収入があり、滞納中ではない方なら中小の消費者金融で借入できるかもしれません。
中小の消費者金融は大手と違い、独自の審査基準を設け間口を広めにしています。過去より現在の状況を重視しますので、信用情報に自信のない方でも審査に通過する可能性があるのです。
債務整理や延滞歴があっても審査してくれる会社は下記の3社です。
| 年利 | 借入上限額 | |
| 年7.30％～18.00％ | 最大200万円 | |
| 100万円未満：4.80％～18.00％
100万円以上：4.80％～15.00％ |
最大300万円 | |
| 年15.00%～19.94% | 最大200万円 |
特に大阪の老舗消費者金融「フクホー」と関東で人気の「
セントラル」は金利が低めです。大手と変わらない条件ですから、頼ってみてはいかがでしょうか。
審査も銀行より早く、急いでいる方にもおすすめです。
