カードローンを利用する際、金利は安いほうがいいと認識していながら、「どこで借りたらいいかわからない」とお悩みの方も多いのではないでしょうか。特に50万〜100万円などまとまった金額を借りる際は、できるだけ低金利で借りたいと考えるのが普通です。
超低金利と言えば、ろうきんや銀行の名が上がりますが、場合によっては消費者金融カードローンが最適な場合もあります。というのも、消費者金融カードローンは、初めての利用に限り無利息サービスを提供しているからです。
そこで、本記事では、超低金利カードローンのおすすめや金利を安くする方法などを解説していきます。
金利の仕組みは複雑そうに見えて、実はとても簡単。金利への理解を深め、少しでもお得にカードローンを利用しましょう。
《お急ぎの方はこちら！審査スピードが早くWEB完結》
| 実質年利 | 借入限度額 | 融資までの期間 | |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 1〜500万円 | 最短即日融資 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 1〜800万円 | 最短即日融資 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
カードローン超低金利はどこ？ろうきん・銀行・消費者金融ランキング
結論から言えば、消費者金融の金利は年率4.5％〜18％、銀行カードローンでは3.8%〜15％前後、ろうきんは年7.075％が相場となっています。この3者をランキングすると、ろうきんが圧倒的に1位です。
また、大手消費者金融より銀行カードローンや信販・クレジット系カードローンのほうが金利は安めです。
一方で、ろうきんを利用するには条件があり、審査スピードも早くはありません。さらに、銀行とろうきんは即日融資が難しく、審査が厳しめです。
大手消費者金融は間口が広い反面、金利は高めですが、審査スピードが早く利便性が高くなっています。
以下では、Yahoo!知恵袋やX、みん評などをもとに、低金利カードローンのおすすめをまとめて紹介します。
| 超低金利カードローン | 三菱UFJ銀行バンクイック | 年1.4%～年14.6% |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ | |
| オリックス銀行カードローン | 年1.7％～17.8％ | |
| 消費者金融カードローン | 年3.0％～18.0％ | |
| 年4.5％～17.8％ | ||
| 年3.0％～18.0％ |
低金利カードローンおすすめ｜100万円のお金を借りるならこの2選が金利安い
もし100万円など、まとまったお金を借りるなら、銀行カードローンが最適です。
銀行カードローンは限度額が大きく、超低金利。
学費や旅行、引っ越しなど、どうしても高額なお金が必要なら、以下の2行をおすすめします。
①三井住友カード カードローンの特徴：年1.5％～15.0％
三井住友カード カードローンは低金利が魅力です。利用可能枠も900万円と大きく用途も自由なため、教育資金や車の購入、冠婚葬祭の資金を目的に借り入れする方が多いです。最短5分で即時発行も可能！
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30
申込みはWEB完結！カード到着前でも借り入れ可能です。
審査スピードの評価も高く、WEBからの申込みなら24時間365日可能ですから急いでいる方におすすめです。
| 実質年利 | 年1.5％～15.0％ |
| 限度額 | 900万円 |
| 返済期日 | 10日か26日 |
| 専業主婦（夫）の利用 | 不可 |
| パート・アルバイトの利用 | 可能（安定した収入がある方） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 |
|
※※即時発行は9：00～19：30の間に申込みが完了した場合のみ対象となります。申込み時間帯や審査の状況により、発行までお時間がかかる場合があります。
②三菱UFJ銀行バンクイック：金利年1.4%～年14.6%
三菱UFJ銀行バンクイックは、年利14.6%という低金利が魅力的なカードローンです。
三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても申し込み可能。セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで利用できるなど利便性も高いカードローンです。
審査スピードも早く、インターネット（パソコン・スマートフォン・アプリ）から24時間申し込みできます。申し込みにかかる時間はわずか約10分です。
※審査結果の連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）となります。申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
| 実質年利 | 年1.4%～年14.6% |
| 借り入れ限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 翌営業日 |
| WEB完結 | 申し込みまでは可能 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳～65歳未満 |
※審査結果の連絡は9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）となります。申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
低金利カードローンおすすめ｜即日50万円のお金を借りるなら消費者金融！個人事業主もOK
続いて、50万を即日で借りるのにおすすめしたい消費者金融カードローンを紹介します。
消費者金融のうち「プロミス」は、初めての借入で30日間無金利サービスが利用できますので、金利負担を軽減できます。銀行で借りるよりも安くなるケースがあるため、お急ぎの方は検討してみてください。
①プロミス：年4.5％～17.8％
知名度抜群の大手消費者金融「プロミス」。
金利も17.8%と他社に比べて低めで、融資までの期間も短め。最短即日融資が可能です（※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）
利用日の翌日から30日間利息0円サービス（※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です）がありますので、短期間で返済する予定の方におすすめです。
| 実質年利 | 4.5%～17.8% |
| 借り入れ限度額 | 500万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資(※) |
| WEB完結 | 可能 |
| バレない要素 | 電話連絡配慮あり・郵便物なし・スマホで借り入れ・来店不要・WEB完結 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
SMBCモビット
WEB完結なら電話連絡なしで借りられるSMBCモビット。三井住友カードのローンブランドなので安心して利用できます。しかも、本審査まで最短15分（※）とスピーディーな対応が魅力。
パソコンやスマホから、24時間365日、いつでも申し込みできるのも嬉しい。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
パート主婦や学生・高齢者も安定した収入がある場合は貸付対象なのもメリットです。
| 実質年利 | 3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資までの期間 | 最短即日融資（※） |
| WEB完結 | 可能 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
低金利カードローン｜金利をさらに下げるならおまとめローン
すでに高い金利で借りてしまっている状況で、金利を下げる方法があるか模索している方も多いと思います。
その方法は、「おまとめローン」を利用することです。複数社ある借入先を1つにまとめられ、金利を下げられるという利点があります。
| おまとめローン | 返済専用。金融機関があなたに代わって各借入先にお金を返済する。金融機関によっては返済する借入先の解約を求められ、新たな借入はできない。 |
おまとめローンは、返済専用です。
例えば以下のような状況の方がいるとします。
- A社：カードローン25万円（月1万円返済）
- B社：カードローン10万円（月3,000円返済）
- C社：キャッシング30万円（月15,000円返済
- D社：リボ払い50万円（月20,000円返済）
借金総額115万円 月48,000円返済
おまとめローンG社を利用して115万円を借入れ上記4社を全て返済することで、返済先はG社のみとなります。G社にまとめることで金利が安くなり、月の返済額が3万円程になれば、18000円も楽になります。
あとはひたすらG社に返済していくだけですから、月の負担額も減り借金を減らすことに成功します。（年率などのこともありますので、これはざっくりとした例として捉えてください。）
関連記事：絶対通るおまとめローンは？審査通過のポイント伝授！600万以上成功するには？
以下で金利が低めのおまとめローンを紹介します。
中央リテール
出典：中央リテール
窓口を担当するスタッフが全員、貸金業務取扱主任者という国家資格を取得している「中央リテール」。
創業からおまとめローン1本で営業している、実績豊富な老舗企業です。
実質年率は13.0％と低め、500万円まで借入可能。担保や保証人は不要で、早ければ1日で契約できます。
| 融資額 | 最大500万円 |
| 実質年率 | 10.95％～13.0％ |
| 融資までの期間 | 最短1日 |
| 返済期間 | 最長10年 |
| 返済回数 | 最大120回 |
| 担保・保証人 | 不要 |
首都圏キャッシングサービス
出典：首都圏キャッシング
東京都・神奈川県・千葉県・埼玉県を対象地域に営業する「首都圏キャッシング」。担保・保証人不要で、なんと800万円と高額なおまとめにも対応しています。
返済期間も30年と長期にわたるため、無理のない返済計画を立てられます。
早ければ最短即日で借りられるのも魅力です。
| 融資額 | 50万円〜800万円 |
| 実質年率 | 7.3％〜15.0％ |
| 融資までの期間 | 最短即日 |
| 返済期間 | 30年以内 |
| 返済回数 | 360回以内 |
| 遅延損害金（年率） | 20.0％ |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
まとめ
カードローンの中で低金利といえば、圧倒的にろうきんですが、諸条件や審査ハードルが厳しく、融資まで時間もかかります。もし低金利で100万円ほど借りたいなら、銀行カードローンがおすすめです。
また、50万円を早急に借りたい場合は、消費者金融カードローンも選択肢のひとつ。初めての借入に限り、30日間無金利サービスを利用できます。
このサービスを利用すれば、銀行より安く借りられる可能性も。
本記事を参考に、自分の状況に合わせて、カードローン会社を選びましょう。
