じぶん銀行のカードローンについて「審査は厳しい？甘い？」「仮審査通過後、本審査に落ちることってある？」など、さまざまな不安を抱える方もいるでしょう。
結論からお伝えすると、じぶん銀行のカードローンの審査難易度は申し込む人によって異なります。特別厳しいというわけではありませんが、通過するには条件を満たす必要があるのです。
そこでこの記事では、実際にじぶん銀行カードローンを利用中の筆者がその体験をもとに、審査基準や審査に落ちるポイントや口コミをまとめ、メリット・デメリットなども解説していきます。
これからじぶん銀行カードローンの申し込みを考えている方は、ぜひチェックしてみてください。
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| プロミス | 4.5％～17.8％ | 1〜500万円（※1） | 最短即日融資 |
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こんな人はじぶん銀行カードローンの仮審査・本審査落ち理由
カードローン審査を受ける前に、審査落ちの理由をチェックしておきましょう。
じぶん銀行カードローンの審査は、多くの銀行カードローンとほとんど変わりません。以下のような項目に心当たりがある方は、審査通過が厳しくなります。
他社の返済を2ヶ月以上滞納・延滞している
現在、そして過去5年以内に、2ヶ月（61日）以上の滞納や延滞歴がある方は、信用情報機関にその事実が登録されています。
カードローンの申し込みが入ると、金融機関は申込人の信用情報を確認しますので、延滞や滞納があると審査に落ちてしまいます。
特に現在進行形の滞納は、貸付すると「うちも滞納されるかも」「債務整理予備軍？」と思われる可能性大。トラブルを起こしそうな人には貸付しません。
もし心当たりのある方は、以下の信用情報機関で自分の信用情報がどうなっているか確認してから申込みした方がいいでしょう。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
滞納や延滞は、その状況が解決しても5年ほどは情報が消えません。今現在延滞中で、まだ2ヶ月以上経過していない場合は、早急に支払いすべきです。たった1回の滞納で今後5年も10年もローンが組めない生活になってしまいます。
10年以内の自己破産・5年以内の債務整理歴がある
過去に、自己破産や任意整理などの債務整理歴がある方も信用情報に登録されますので、審査に通りません。
自己破産は10年、任意整理は支払いが全て終わってから5年は、その事実が信用情報から消えませんので、この間クレジットカードやカードローン、各種割賦払いの審査に落ちてしまいます。この状態がいわゆる金融ブラックと呼ばれるものです。
ただ、中小の消費者金融なら過去に金融事故を起こした方でも審査可能です。例えば、アロー株式会社やフクホーなどは、債務整理歴があっても今の生活が安定し返済能力があれば借入れできる可能性が銀行ローンよりは高いです。
金融ブラックの人は、銀行ローンや大手消費者金融では審査に通過しませんので要注意です。
じぶん銀行意外にも同時に何社か申し込みしている
意外に知られていませんが、「申込ブラック」と言われる状態も審査落ちしてしまいます。申込ブラックとは、短期間の間にクレジットカードやカードローンを複数社同時申込している状態です。
カードローンの審査では、他社の借入金額も審査に影響します。
例えば、同時に3社申し込んでいる場合、各社に申告している他社の借入が10万円でも、今回3社全ての審査が通ると一気に借入金額が増えてしまうため「多重債務になるのでは？」といった懸念材料になってしまうのです。
カードローンの審査に不安で、何社か受ければどこかに通るだろうと同時申込する方も多いのですが、審査落ちの原因となります。
安定した収入がない
カードローンの審査では、安定した収入のあることが絶対条件です。申込条件にも各社とも「安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます）」等の記載があるはずです。
安定した収入がなければ返済できませんので当然ですよね。じぶん銀行カードローンは、安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込できます。
勤続年数が長いと審査が有利になりますので、アルバイトでも長く勤めていれば審査通過する可能性が高まるでしょう。
他社の借入額が大きい
他社の借入額が大きい場合も、多重債務を防ぐために審査落ちしてしまいます。年収が高くても、すでに借金額が大きい場合は「本当に返済できる？」と銀行側も不安になります。
とはいえ、他社借入件数が大きくても、返済能力があると認められれば借入可能です。実際に審査を受けてみないとわからない部分ですが、すでに月の支払額が圧迫している場合はおまとめローンなどを検討した方がいいでしょう。
関連記事：絶対通るおまとめローンは？審査通過のポイント伝授！600万以上成功するには？
じぶん銀行カードローンの仮審査通過後、本審査落ちる確率
じぶん銀行カードローンの仮審査に通過した場合、「どのくらいの確率で本審査に落ちるのか……」と不安に思う方もいるでしょう。
じぶん銀行カードローンに限らず、カードローン会社は本審査に落ちる確率を公表していません。しかし、仮審査の時点で、新基準を満たしたことになりますので、申し込み内容と提出書類の相違や虚偽申告などがなければ、本審査はほとんど通過します。
じぶん銀行カードローンの審査は厳しい？甘い？口コミや経験から難易度解説
まずじぶん銀行カードローンの審査難易度は、一般的な銀行カードローンと同じです。安定した収入があり、返済能力が認められれば即日でも借入可能ですから、超絶に厳しいという会社ではありません。
特に長くauIDを持ち、長くauサービスを利用してきている方には、優遇される部分（金利）もありおすすめです。
私の場合：限度額50万円即日可決 フリーランス1年目
私はかれこれ20年auユーザーで、じぶん銀行をメインバンクにしていました。
じぶん銀行カードローンが便利そうだったので万が一のことを考え、試しに申し込むとすぐに電話がかかってきて審査スタート。1時間後には限度額50万円の可決がおり、融資可能となりました。
フリーランスでしかも1年目、収入証明が出せないというカードローンの審査では通りにくい属性ですが、すんなりOK。提出した書類も免許証の画像データのみ。1週間後にはカードが手元に届くというスピード感。
厳しいか、甘いかの2択でいえば、私の場合は甘く感じました。
他社で申し込んだ時は収入証明が必要だったり、仕事の証明が大変だったりと申し込み段階ですでに難易度が高かったのですが、じぶん銀行では、口座もauIDも持っていたことで審査がスムーズに進んだのだと思います。
とはいえ、銀行カードローンですから、審査が極甘というわけではありません。とはいえ、私のように一般的カードローンの審査基準を満たさないような属性でも審査に通過したことは事実です。
増額審査は厳しい？甘い？
auじぶん銀行カードローンは、初回利用から半年ほどして増額審査を受けられます。増額審査は電話で「増額したい」と伝えればOKです。
引っ越しや転職がなく、初回申し込み時の状況から内容が変わっていなければ、在籍確認などもなく審査してもらえます。総額希望額額にもよりますが、延滞や滞納なく上手に利用していれば、増額審査も即日回答されるはずです。
私の場合は、初回限度額50万円、その後1年ほど経って増額審査を受け電話1本で200万円まで増額できました。書類の提出はありません。
増額審査は、じぶん銀行カードローンの利用状況が審査を左右します。金額が大きくなればなるほど厳しくなりますが、初回申し込みの審査よりは円滑に進められると感じました。
じぶん銀行カードローンの審査についての口コミ
Yahoo!知恵袋やみん評などを元に、じぶん銀行カードローンの審査に関する口コミをチェックしてみましょう。
- ダメ元で申し込んだけど無事通過。
- 審査もスムーズに進めてくれて、書類の送付もなかったので家族にバレずに借りられた。
- 融資まで早かった。
- 他社で何社も借りているので、銀行系は断られ続けていましたが、簡単な質問と在籍確認があっただけで審査に通過した。
- 長期間利用すると300万円までなら年収証明が無くても増額可能になるらしい。
上記のように比較的審査がスムーズで、結果が来る前早いとの声が多く見られます。
一方で、以下のように審査に落ちた人も。
- 通過できなかった。
- 信用情報に問題があるので通らなかった。
- 仮審査でずっと止まっている
審査に通過するかどうかは、個人の状況により異なります。
先述した「審査に落ちる理由」に当てはまる項目がある場合は、厳しい審査となるでしょう。
じぶん銀行カードローンの仮審査、本審査の日数は？
じぶん銀行カードローンの審査時間は、公式HPで明記されているように最短1時間です。
お申込み後、最短1時間で審査結果をご登録のEメールアドレス宛にお知らせします。
※お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。引用：じぶん銀行カードローン
スムーズに審査が進めば、即日本審査結果までわかります。私の場合も、申し込みしたその日に審査結果が出ました。ただし、あくまでも「最短」なので、審査状況によっては、翌日以降になる場合もあることを認識しておきましょう。
じぶん銀行カードローンを利用するメリット
じぶん銀行を利用するメリットはどこにあるのか、解説します。
ネット完結・審査が早い
じぶん銀行はネット銀行ですから、申込から借入まで全てスマホやパソコンで完結できます。借入もスマホからじぶんの口座へ振り込み可能です。
銀行なので、審査から融資までの時間は3日ほど見ておいた方がいいのですが、私のようにauIDやじぶん銀行の口座があれば即日回答されるケースも少なくありません。
わざわざ来店する必要もなく24時間365日じぶんのタイミングで申し込みできるところがメリットです。
auIDを持っていると金利優遇
じぶん銀行カードローンは、auIDを持っていると金利が優遇されます。
なんと通常の金利より年0.5%も優遇されます。たった0.5%と思いがちですが、借入金額が大きい方のには重要な部分です。
利息は安い方が当然よく、わずかでも安くなった方が嬉しいですよね。auIDをお持ちのユーザーは優遇されますので、利用価値のあるカードローンです。
他社のリボ払いなどを借り換えできる
じぶん銀行カードローンは、他社の借入分の借り換えもすすめています。金利の高い消費者金融のローンやクレジットカードのリボ払いを借り換えて、月の負担額を減らせます。
前述しましたが、auIDを持っていれば借り換えコースがさらにお得。
リボ払いの支払いに四苦八苦している方は、じぶん銀行カードローンで月の負担や金利が安くなるか試算してみてください。
おまとめローンのように返済専用ではありませんので、他社の分を返済しても限度額に余裕があれば借入できます。
いざという時あると便利ですから、持っていて損はありません。
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提携ATM手数料が無料
じぶん銀行カードローンは、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行など提携ATMの手数料が無料です。返済も借入も、手数料がかかりません。
銀行カードのように簡単操作で利用できますので利便性も高いです。困った時に頼りになりますので、お財布に入っていると安心です。
じぶん銀行カードローンを利用するデメリット
次にじぶん銀行カードローンの2つのデメリットを紹介します。
専業主婦は申込できない
通常、銀行カードローンは配偶者の安定した収入があれば、専業主婦でも申込可能です。消費者金融では、申込人本人に安定した収入が必要ですが、銀行カードローンは総量規制対象外のため、専業主婦でも申込みできるのが一般的です。
しかし、じぶん銀行では専業主婦の申込を受け付けていません。配偶者に安定した収入があっても借入できないところが1つ目のデメリットです。
他の銀行に比べて金利が高い
じぶん銀行カードローンの金利は1.48％～17.5％となっています。借入金額に応じて変動しますが、他銀行よりも金利は高めです。
| イオン銀行カードローン | 年3.8％～13.8％ |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 年1.4%～年14.6% |
| じぶん銀行カードローン | 年1.48％～17.5％ |
上記の表のように、他銀行と比べると金利は高めです。auIDがあれば金利0.5%の優遇を受けられますが、それでも高い…。
とは言っても、借入金額によっては現在借りているリボ払いの金利より安くなる可能性がありますので、借り換え希望の方は、実際に金利がいくらになるかじぶん銀行へ問い合わせてみるといいでしょう。
じぶん銀行カードローンより仮・本審査が早いカードローンは？
最後に「じぶん銀行は審査が不安……」「今日中に借りたい」とお悩みの方は、消費者金融カードローンがおすすめです。以下の3社なら、最短即日融資が可能です。
銀行では借りられなかった場合でも、審査に通る可能性がありますので狙い目。しかも大手消費者金融なので、安心・安全に借りられます。申し込みはアプリで完結、24時間365日申し込み可能です。
審査が早いカードローンをお探しの方は、選択肢のひとつとしてチェックしてみてください。
| 実質年利 | 借入限度額 | 融資までの期間 | |
| プロミス | 4.5％～17.8％ | 1〜500万円（※1） | 最短即日融資 |
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％ | 800万円 | 最短即日融資 |
| アイフル | 3.0％～18.0％ | 800万円（※2） | 最短即日融資 |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
まとめ
じぶん銀行カードローンはauユーザーにおすすめです。金利は銀行の中では高めですが、クレジットカードのリボ払いや消費者金融の支払いを借り換えるには最適。じぶん銀行自体が、借り換えを推奨していますので月の負担を減らしたい方は申込してみましょう。
申込の前に、この記事で紹介した「審査落ちする人の特徴」に当てはまってないかチェックしておくと安心です。安定した収入があり金融ブラックじゃなければ審査通過する可能性が高いでしょう。不安な方は、借入可能かすぐにわかる「簡単借入診断」を利用してみるのもおすすめです。
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