ローンが通らない人の為のローン！ローンが通らない人の専門店とは？現金・車・住宅・ブラックなど状況別に紹介！

大きな買い物をしたいけど現金に余裕がない場合、分割で購入できるローンは便利なサービスですよね。しかし肝心の審査が通らなければ、ローンを利用することができません。

 

「カードローンが通らない」「車のローンに落ちた」「住宅ローンどこも通過しない」このような場合、どうすればいいのでしょうか。他に手段がないか探している方も多いはず。

そこでこの記事では、元ブラックの筆者がローンが通らない人の為のローンを目的別に紹介します。

ローンが通らない人の為のローンはどこ？ローンが通らない人専門店とは？現金編

お金を借りたいのに銀行ローンが通らない人の為のローンといえば、まずは大手消費者金融です。

消費者金融は銀行に比べて金利を高く設定し、即日融資可能など利便性を重視していますので、審査に時間をかけられません。低金利で審査が厳しいと言われている銀行よりは狙い目でしょう。

とはいえ、大手消費者金融の審査は少し厳しめ。

安定した収入がない方は、中小の消費者金融を利用するのがいいでしょう。

 

	審査時間	上限金額	実質年利
アコム	最短20分※	800万円	3.0%～18.0%
SMBCモビット	10秒簡易審査	800万円	3.0%～18.0%
プロミス	最短3分で融資可能	500万円	4.5%～17.8%

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

大手消費者金融のローンに通らない人は中小消費者金融

中小消費者金融は、大手のように機械的に振り落とす審査ではなく独自の審査基準を設け、現在の状況を重視してくれます。

 

例えば下記の2社がおすすめです。

	年利	借入上限額
フクホー	年7.30％～15.00％	最大200万円
セントラル	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万円以上：4.80％～15.00％	最大300万円

そもそも、中小消費者金融は銀行や大手に通過しなかった人を対象としています。大手の審査に落ちた場合でも「中小消費者金融で借りられた」という声も多いのです。

上記の会社なら、過去に金融事故を起こしたブラックでも現在安定した生活を送っていれば申し込み可能です。

 

• 他社の借入が少ない
• 安定した収入がある
• 安定した雇用形態（公務員・会社員）
• 借入希望額が少ない
• 現在他社を滞納していない

などの条件を満たしていれば通過する可能性があります。

 

公的融資制度も利用しよう

あまり知られていませんが、条件を満たしていれば国や自治体からお金を借りることができます。この制度は信用情報をチェックしませんので、ブラックでも借入可能です。

例えば新型コロナウイルスの影響で減収した方やひとり親家庭を対象としたような貸付制度も多く用意されています。

緊急小口資金・総合支援資金	新型コロナウイルス感染症の影響を受け、休業等により収入の減少があり、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯（令和３年１１月末まで申込受付）
日本政策金融公庫（日本公庫）及び沖縄振興開発金融公庫（沖縄公庫）等による新型コロナウイルス感染症特別貸付等	コロナの影響で業況が悪化した事業性のあるフリーランスを含む個人事業主等に対し、実質無利子・無担保で融資を行う。
住居確保給付金	コロナの影響で家賃が払えず住居を失う恐れのある世帯へ住居費の一部を支給
償還免除付のひとり親家庭住宅支援資金貸付（申し込みはお住まいの市役所まで）	就労を通じた自立に向けて意欲的に取り組んでいるひとり親の方々に対し、住居の借上げに必要となる資金について、償還免除付の無利子貸付を実施。
生活保護	生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い最低生活の保障と自立の助長を図る

※参考：厚生労働省「生活を支えるための支援のご案内」

 

このような制度でお金を借りる場合、担保保証人なし、利子も1％とかなり低めです。まとまったお金を借りられたら助かりますよね。条件はありますが、申し込みを検討してみましょう。

車のローンが通らない人のためのローンは？

車のローンが通らない場合、どうすればいいのでしょうか。利用できるローンや貸付を紹介します。

ディーラーローンを利用する

ディーラーローンは金利を高く設定しているため銀行などのカーローンより審査が通りやすいです。例えばトヨタカーローンなどは有名ですよね。

 

ディーラーローンは契約者が購入する車を担保にしてローン契約を結んでいますので、ローン返済が終わるまで車の所有権はディーラーにあります。万が一返済が滞った場合は、その車を売却して残債の返済するため審査に通りやすいのです。

 

また利息で利益を得ているため、本体価格を安くしてくれたり、オプションをつけてくれる可能性もあります。

自動車販売店が車を売りたい時期に合わせて出向くと、売り上げをあげたい担当者が何とか通るローンを…と探してくれますので諦めずに様々な販売店を回ってみてください。

【ディーラーローン関連記事】

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自社ローンを利用する

信用情報に傷がありローン審査に通らない人は、中古車販売店が独自に設ける「自社ローン」を利用しましょう。自社ローンは金融機関を通さず販売店が独自に行っているサービスです。販売店が契約者の勤務先情報や現状の支払能力を考慮して審査します。

 

自社ローンでは夫婦で連帯保証人になるなど保証人が必要なことが多いのですが、ブラックでどこからも借りられない人にとっては助かるサービスです。

ただ、自社ローンを展開する会社は返済できなければ荒っぽい取り立てを行う場合もありますので要注意。返済には絶対に遅れないようにしましょう。

【自社ローン関連記事】

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トヨタのKINTOを利用する

カーローンの審査が通らない時は、トヨタの新車を月々コミコミ定額で利用できる、クルマのサブスク「KINTO」もおすすめです。

頭金0、任意保険料もコミコミの月々定額でレクサスやプリウスなどの人気車種に乗れます。税金・保険・メンテナンス費までコミコミなので、カーローンを利用するよりも手間がかかりません。

 

乗車期間を3年・5年・7年から選べ、途中で車種変更も可能。レクサスは3年で乗り換えできます。

【月々コミコミ定額でトヨタ・レクサスの新車に乗れるKINTO】

マイカーリースを利用する

手頃な料金で車に乗れるマイカーリースもおすすめのサービスです。三菱のマイカーリース「ピタクル」なら納車1年後から指定の条件に該当する方であれば、クルマを返却しても解約金が発生しません。

ここ最近の社会情勢は不安定なため、1年後、3年後のライフスタイルが変わった場合も車を手放しやすく乗り換えも可能です。

 

例えば、「家族が増えて大きな車が欲しくなった」「長距離通勤になったのでハイブリッドに乗り換えたい」「都内勤務になったので車が必要なくなった」などライフイベントに合わせて車を返却・乗り換えられますのでかなり便利です。

【マイカーリースのことなら【ピタクル】】

住宅ローン通らない最終手段は住まいの窓口で相談

マイホームの購入は、人生を左右する高額な買い物のため、住宅ローンで悩む方は多いでしょう。そんな時は、「住まいの窓口」を活用しましょう。

住まいの窓口はマイホームの夢を叶える建築会社を紹介してくれるサービスで、その際にファイナンシャルプランナーに予算などの相談することが可能です。

住宅ローンは金額も大きくなれないことなので、わからないことも多々あると思いますが、予算のことを一緒に考えてくるので、楽チンです。

無料で利用することができるので、住宅ローンに困っているのであれば、住まいの窓口を利用してみましょう。

【住まいの窓口はこちらから】

年収が足りないならペアローン・リレーローンを検討する

住宅ローンの審査に落ちる理由は公開されませんが、担当者からもし「年収が問題だったかも…」というような印象を受けたらペアローン・リレーローンがおすすめです。

• ペアローン：夫婦で借りる
• リレーローン：親子で借りる

一人で借りるのではなく、夫婦や親子など借りる人を増やすことで、収入を合算できますので審査に通過する可能性があります。

ただどちらかが働けなくなる、離婚すると面倒といったリスクがあることも理解しておきましょう。

ブラックでローンが通らない人のためのローンはどこ？

ブラックでローン審査が通らない人のためのローンは、先ほど紹介した中小消費者金融がまずはおすすめです。

	特徴	金利	融資上限額(最大）
フクホー	創業50年の老舗企業。来店一切不要で24時間申込可能。ブラックでも可能性あり。借り換えも可能	年7.30％～15.00％	200万円
セントラル	他社返済を滞納していなければブラックでもOK。発行されるカードを利用して借入できる。利便性は大手並。	100万円未満：4.80％～18.00％ 100万円以上：4.80％～15.00％	300万円
キャレントキャッシング	ネット申込で最短即日審査。設立1年以上の事業主ローン。フリーランスにおすすめ。	年7.80％～18.00％	事業資金ローン500万円

どの会社も使途自由のフリーローンで、他社の借り換えもできます。担保保証人も必要ありませんのでおすすめです。

保険の契約者貸付も活用しよう

ブラックでどこの審査も通らない人は、保険の契約者貸付制度がおすすめです。契約者貸付とは、生命保険や養老保険、学資保険など積立型の保険の解約返戻金を担保にお金を借りる制度です。

積み立てた期間が長い人ほどまとまったお金を借りられます。積み立てたお金はそもそも自分のものですから、貸付といっても審査はありません。申請すればすぐに入金してもらえますので、生命保険などに加入している方は保険内容を確認してみてください。

勤務先に従業員貸付制度がないかチェック

従業員貸付制度とは、会社が従業員にお金を貸してくれる制度のことです。福利厚生の一環として導入している企業があります。

 

従業員貸付制度は、「急な入院費」「天災による家の修繕」「冠婚葬祭」などの理由でお金が足りない時に利用できます。生活費やギャンブルを理由にお金を借りることはできませんが、急な出費で困っている時に便利です。

審査は会社が行いますので、信用情報はチェックしません。日頃の会社での働きぶりや評価が反映される形となります。ブラックという事実はバレませんのでおすすめです。

勤務先に従業員貸付制度がないか確認してみましょう。

審査がどこも通らないときは個人融資を利用してもいい？

最近はSNSやインターネット掲示板などで、お金を貸し借りする「個人融資」が目立つようになりました。「審査なしでお金かします」と書かれた個人融資は、どう考えても怪しいのですが、どこからもお金が借りられない状況では、魅力的に感じてしまいます。

 

「審査がどこも通らない」「借りる場所がない」となると…「ちょっとグレーでも、金利が高くても、貸してくれるなら利用したい」と考える方もいるでしょう。

しかし、不特定多数の人が見る場所で「お金を貸します」と誘致する行為は、貸金業法の規定に抵触する恐れがあります。個人を装った闇金であることも多く、法外な金利や個人情報の悪用、さらなる犯罪に巻き込まれる可能性もあるのです。

利用した人から「トラブルになった」「最初の約束と違う」「借りたお金以上の金額を請求されている」など多くの被害が報告されています。個人融資は絶対に利用してはいけません。

お金を借りたいと思ったら貸金業法に則って営業する消費者金融を活用しましょう。

 

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