アイフルやプロミスなど消費者金融カードローンの増額について「審査って厳しい？」「増額方法は？」「増額審査に落ちると減額される可能性があるって本当？」などの疑問を抱えていませんか？
増額は審査に通れば限度額が増やせる反面、逆に減額されるリスクもあります。属性によっては新規申込の方が良い場合もありますので、慎重に検討しましょう。
本記事では、消費者金融カードローンの増額方法や審査落ちの原因、通過するコツと減額されるかもしれない人の注意点を解説していきます。
増額審査について事前に落ちる理由や通過するコツを理解していれば、対策できますのでぜひチェックしてください。
【減額を避けたい！そんな方は新規申込がおすすめ】
| 審査時間 | 上限金額 | 実質年利 | |
| 本審査まで最短15分 | 800万円 | 3.0%～18.0% | |
| 最短3分で融資可能 | 500万円 | 4.5%～17.8% | |
| 最短18分で融資可能 | 800万円 | 3.0%～18.0% |
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
消費者金融アイフル・アコムで増額できない。審査はいつから？「増額申し込み可能です」メールきたら通りやすい？
アイフルやプロミスなどの消費者金融では、優良顧客に対し「増額申し込み可能です」といったキャンペーンをメールや電話で案内することがあります。
この案内が来たら増額審査を受けられるようになったという状態ですが、その目安期間は、初回利用時からおよそ6ヶ月と言われています。
カードローンやキャッシングの増額審査は、これまでの履歴を重視するため6ヶ月間は信頼を積む期間でもあります。この間、期日を守って利用していれば、優良顧客として認められやすいでしょう。
ただし、キャンペーンが届いたからと言って、必ず審査に通るというわけではありません。通りやすい可能性はありますが、絶対に通るということではないため、後ほど解説する「増額審査に落ちる人の特徴」をチェックしてみてください。
また、消費者金融では限度額の見直しを定期的に行なっており、増額申し込みをしていないにもかかわらず、自動的に限度額が上がっていることも珍しくありません。
アイフルでは定期的に限度額の見直しを行なっており、
その結果、限度額が変更になる場合があります。※今後の定期的な見直しで限度額が変更になった場合は当社からお知らせします。
引用：アイフル「アプリの限度額が上がった（増えた）のですが、どうしてですか？」
この場合は、審査を受ける必要はなく、増額した限度額で借入可能です。
アイフルなど消費者金融キャッシングの増額方法や審査時間。プロミス・SMBCモビットなど
まずは増額の方法がわからない方のために、消費者金融大手3社の方法を解説します。
今回は、審査通過率が良いと評判の「アイフル」「プロミス」「SMBCモビット」をピックアップしました。このほかの消費者金融も、申込方法は概ね同じですから参考にしてみてください。
アイフルの申込方法
CMでおなじみアイフルの増額方法は、インターネットか電話での申込みになります。インターネットなら「申込フォーム」と利用して24時間好きな時に簡単な入力だけで申請できますので便利です。
電話の場合は、アイフルの営業時間（平日9:00～18:00）の間に連絡しましょう。「増額したい」と伝えると担当者が対応してくれます。
審査時間は原則即日ですが、審査内容や土日・祝日を含む場合は、3日以上時間がかかる場合もあります。
プロミスの増額方法
プロミスの増額方法はプロミス会員サイトにある「限度額変更のお手続き」よりお申し込みください。
希望額と電話番号を入力して申込みすれば仮審査がスタートします。当日中にはプロミスの営業時間内（平日9:00～18:00）に電話連絡があるはずです。その際に、勤務先状況や増額理由、収入などを聞かれます。
増額理由は「子供の学費」「資格取得のため」などポジティブなものを伝えると好印象です。その後、本審査がスタートし、審査結果がメールで通知されます。
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SMBCモビット
SMBCモビットで増額する場合は、スマートフォンの方は「SMBCモビット公式スマホアプリ」、パソコンの方は会員専用サービス「Myモビ」の「増額審査申込」からお申し込みください。
インターネットの申込ですから電話や郵送物なく申込から結果までインターネット上にて完結します。電話で使い道などを聞かれることがありませんので気軽です。
ただ、「増額審査申込」は増額が可能な方に表示されます。会員専用ページに表示がない方は増額の対象になっていませんので注意しましょう。
消費者金融で増額できない！審査落ちする人の特徴
次に増額審査に落ちる人の特徴を紹介します。
- 利用実績が積み上がっていない
- 利用状況が悪い
- 借入額が多い
- 信用情報に傷がある
- 初回契約時から年収が下がった
- 使い道の印象が良くない
それぞれ詳しく見ていきましょう。
利用実績が積み上がっていない
増額審査ではこれまでの利用実績が重視されます。最低でも初回利用から6ヶ月は経っていないと増額審査に落ちてしまいます。
増額を視野に入れている方は、まず6ヶ月以上しっかり利用し返済には1日も遅れないよう注意しましょう。
利用状況が悪い
「1度も利用していない」「返済に遅れがち」など利用状況が悪い方も審査に通過しません。増額できるかどうかは、これまでの利用状況で判断されます。
全く利用していない人は返済実績がなく判断し兼ねますので審査に落ちてしまうでしょう。返済に遅れる方は返済能力がない、約束を守れないと見なされ通過しません。
借入額が多い
年収に対し借入額が多い方も審査に落ちやすくなります。消費者金融は「総量規制」という法律を厳守しています。
総量規制とは、年収の1/3以上の貸付を禁止する法律です。借入額が増えると返済負担も増すため、返済できなくなる可能性もあります。年収に対して借入額が多くなっていないか確認してみましょう。
信用情報に傷がある
増額審査では改めて信用情報を確認します。下記のように信用情報が良くない方も審査落ちの原因になります。
- 新たな借金が急激に増えている
- 短期間に複数のローン会社に申し込んでいる
- 滞納や延滞がある
- 債務整理をした
このようなケースでは、どこの審査を受けても落ちてしまうでしょう。
唯一チャンスがあるとすれば2番目の「短期間に複数のローン会社に申し込んでいる」です。6ヶ月ほど待てば信用情報から消えます。消えれば増額審査に通過する可能性があるでしょう。
初回契約時から年収が下がった
なんらかの事情で初回契約時から年収が下がった方も増額審査に通過しづらい状況です。現在の限度額は、契約時の年収を元に設定されていますので、年収の下がり具合によっては減額される可能性もあります。
転職などで年収が下がってしまった方は、新規申し込みの方が安心かもしれません。
使い道の印象が良くない
増額審査では増額の理由を尋ねられることがあります。その際に、ギャンブルや買い物といった散財するイメージが強いものを答えると審査に影響します。
増額理由は「資格取得費用」「子供の学費」など学びやスキルアップに繋がる前向きなものを答えましょう。
消費者金融のキャッシング増額審査に通過しやすくなるコツを口コミからチェック
増額審査に通過した人の口コミを参考に、増額審査に通過するコツを紹介します。
①増額案内が来るのを待つ
カードローンは半年以上問題なく利用しているとローン会社から「増額しませんか？」と案内がくることがあります。増額はこの案内が来てから申し込む方がスムーズです。
増額案内が来るということは優良顧客と認められた証拠ですから、契約時から状況に変化がなければ審査に通過しやすいです。
しかし、勤務先や年収、信用情報に変化があれば、案内が来ても審査に落ちてしまう可能性が高まりますので注意しましょう。
②半年以上しっかり利用して実績を作る
増額案内を狙うなら、半年以上しっかり利用して多めに返済するという行動を繰り返しましょう。例えば、1月に20万円借りたら通常の返済額は5,000円〜1万円だったりしますが、そうじゃなく5万円返すなど返済能力の高さをアピールします。
借りて多めに返すと借金額が増えません。返済に遅れないよう利用していたら半年ほどで「増額案内」が来るはずです。
③他社の借入を増やさず返済にも遅れないようにする
増額を希望する場合、他社の借入額を増やさないように注意しましょう。また、返済遅れにも注意です。1日も遅れず順調に返済を続けている方は、返済能力が認められ増額案内が来ます。
増額しようと考えている借入先で1年以内に返済の遅れがあると審査に通過しませんので注意してください。
審査通過のポイントは借入金額を増やさず、返済にも遅れないことです。
消費者金融の増額審査｜増額できないなど注意すべきデメリット
カードローンの増額で注意しておきたいことは「審査結果によっては減額の可能性がある」ということ。
下記のような方は減額または解約の恐れがありますので注意しましょう。
- 他社を滞納し信用情報に傷がついた
- 債務整理した
- 年収が大幅に下がった
これらは増額審査を受けることで発覚します。心当たりのある方は増額より他社への新規申込を選択しましょう。
増額できない人は新規借入を検討！おすすめしたい消費者金融5社
増額審査で「減額の可能性がある」と考える方は、新規申込がおすすめです。利用は大手5社が最適。信頼度が高く安心して利用できます。
| 詳細 | レイク | アコム | |||
| 金利 | 年3.0％～18.0％ | 年4.5％～17.8％ | 年3.0％～18.0％ | 年4.5％～18.0％ | 年3.0％～18.0％ |
| 借入限度額 | 最大800万円 | 最大500万円 | 最大800万円 | 最大500万円 | 最大800万円 |
| 融資までの時間 | 最短即日 | 最短3分※1 | 最短18分 | 最短1時間 | 最短20分※1 |
| 審査通過率 | ー | 38.0％ | 38.4％ | 29.4% | - |
| 無利息期間 | なし | 初回「借入日」翌日から30日間無利息 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 |
初回契約日の翌日から30日間無利息 | ・初回契約日の翌日から60日間無利息
・初回契約日の翌日から借入金額の5万円まで180日間無利息 ※5 |
初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| パート・アルバイト | ○ | ○ | ○ | ○ | × |
| 最小返済額※6 | 4,000円 | 1,000円 | 残高に一定割合を掛けた金額 | 4,000円 | 契約極度額30万円以下の場合借入金額の4.2％以上 契約極度額30万円超の場合借入金額の3.0％以上もしくは月々1000円～ |
| 在籍確認６郵送物 | WEB完結なら職場への電話、郵送物なし | 電話連絡あり
ただし申し込み後すぐに申し出ると配慮あり |
WEB完結なら職場への電話、郵送物なし | 電話連絡または書類で確認 | 原則、在籍確認なし
（電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施） |
| 詳細 | レイク | アコム |
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※PC・スマートフォン両方利用可能でWEB申し込みの場合。
※プロミス：18,19歳の方は収入証明書の提出が必要です。
1点注意したいことは「SMBCモビット」と「プロミス」はグループ会社ですからどちらかで滞納や延滞があると審査に通過しません。この場合は、「アイフル」を組み合わせるなど対策しておきましょう。
「増額審査結果来ない」など、消費者金融の増額審査に関するよくある質問
消費者金融カードローンの増額審査で多くの方が疑問に思うことをまとめました。参考にどうぞ。
増額審査結果が来ない！なぜ？どうすればいい？
増額審査にかかる時間は、申込者の状況や消費者金融によって異なります。
アイフルやプロミスなど消費者金融は、最短即日審査と謳っていますが、以下のような理由があれば時間がかかることも。
- 申し込みが多く混雑している
- 審査対応時間外に申し込みした
- 審査通過ラインギリギリの人
- 申し込み内容に不備がある
- 他社の借入額が多い
「どうしても急ぎで借りたい」と言った事情がある場合は、直接電話などで問い合わせてみるのも一つの方法ですが、相当お金に困っている印象を与えかねません。
特に「審査通過ラインギリギリの人」は、懸念材料となるため安易な行動は注意が必要です。急ぎの方は、午前中に申し込みするなど、時間に余裕を持って動きましょう。
電話での在籍確認はある？
増額の場合は、一般的には職場への電話による在籍確認はありません。というのも、初回契約時に在籍確認をしていますし、利用状況をみれば返済能力もわかりますので、増額審査で改めて確認する必要はないのです。
しかし、転職した場合は在籍確認が必要です。カードローン会社によっては書類での在籍確認がNGとなっており、原則として電話で行うケースもあります。
初回契約時から職場環境に変化のあった方は、在籍を確認する書類を用意しておきましょう。
ちなみに、転職した場合は通常ローン会社に伝える必要があります。カードローンの会員規約には、「契約時から氏名、住所、勤務先などについて変更があった場合は、遅延なく申告する」といった内容が盛り込まれているはずです。
申告し忘れたことが審査に影響する場合もありますので注意しましょう。
収入証明は必要？
カードローンなどは原則として、借入金額が50万円を超える場合は収入証明の提出が義務付けられています。また他社の借入分と含めて100万円を超える場合も収入証明が必要です。
増額審査で必要になるかは、カードローン会社の判断になります。お急ぎの方は、下記のような書類をすぐに出せるように準備しておくとスムーズでしょう。
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 給与明細書（直近2ヶ月分）
このほかにも賞与明細書があれば提出を求められることもあります。書類は全て最新版が必要です。
※金融のすゝめでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
