ソーシャルレンディングの注意点10個と早期償還雄のデメリット・リスク対策
2020 06.4この記事はPRを含みます
ソーシャルレンディングとは
ソーシャルレンディングというのは「貸付型クラウドファンディング」とも呼ばれているもので、インターネット上で資金を確保したい人や企業、また同じくネット上で資金を貸したい人・企業にとって、その金融の融通を図る投資型クラウドファンディングです。
現代ではWeb社会の流動・浸透によってこのような「ネット上でのお金の流通」やネット上での契約取引などが盛んになっており、一大プロジェクトとして見られます。
ソーシャルレンディングのリスクと注意点10個
ここからは、「ソーシャルレンディング」そのものに見られるさまざまなリスクについて10個の項目を立て、どのような場合にリスクが発生するか・どのように回避すべきか、などについて多角的にご紹介していきます。
インターネット上での資金運用においては以前から大きく課題・トラブルの俯瞰がなされてきた上で、現代でもそのトラブル回避には十分注意する対策が取られています。
リスクと注意点1：利回りが高い
ソーシャルレンディングを利用する上で見られる注意点の一つとして、低コストで金融流通を図れるという（主に貸し付け業者にとって）非常に利回りの高い状況が見られます。しかしその変動の差異が低いという点は、裏を返せば顧客層の視野が狭いことになります。
特定の顧客を確保した上ではリピーター客を確保することにもつながり、継続的な利益確保につながりますが、それまでの流通が軌道に乗るまでが大変な場合もあります。
リスクと注意点2：担保が融資先企業の株式
ソーシャルレンディングを活用する上で金融管理を行なう場合には、この担保をしっかり確保した上で実施していかなければ、トラブル回避が難しくなる場合があります。つまり、しっかりとした保全を確保した上での流通が見込まれることになります。
その場合の担保が融資先企業の株式状況の確保となり、貸付先の基本情報をしっかり把握することが義務付けられる上で、資金調達・流通をバックアップすることが重要です。
リスクと注意点3：初心者は案件数が多い事業者が無難
ソーシャルレンディングだけに限らず、ネット上で特定の企業との契約を結ぶ場合、またネット上で直接仕事を請け負う場合にも適用されることですが、初めてソーシャルレンディングを利用する場合でも必ず「信頼できる企業」を選ぶことが大切です。
企業によっては匿名で登録している場合も見られたりしますが、その基本情報を確実に把握でき、さらに企業実績・努力が得られる取引先を選んでおくことが保身になります。
リスクと注意点4：分配方式の選び方
ソーシャルレンディングで見られる「分配方式」というのは、基本的に「事業投資型」に見られる融資方式と同じになり、運用機関が2年以上などと長期になる場合には、1年に1度の分配方式が採用される上で資金運用がなされることが多くなります。
ソーシャルレンディングでは取引初期において、顔の見えない相手を取引先とする場合もあるので、こうした分配方式による保身が図られる工夫が必要です。
リスクと注意点5：投資資金振込みのタイミング
ソーシャルレンディングを利用する場合でも、基本的には銀行で融資を受ける場合とほとんど変わらず、ネット上か直接かの違いがあるだけです。その上で、融資先企業との契約を交わした後、指定口座を取り決め、出資金額を具体的に決定します。
さらに資金調達・融資に必要な期間設定を取引者同士で取り決めておき、貸付に対する利息の説明や出資目的が伝えられた後、投資資金振込みがなされる形になります。
リスクと注意点6：投資中は信託保全されない
ソーシャルレンディングを利用する上でのリスクとして、最も注目される点が「投資中での信託保全が実施されない」という点です。
リスクを想定する上では、通常の融資に関する担保として実物の確保がなされる、外部機関（信託銀行など）との運用提携を設けることができないため、いざトラブルが発覚した場合に、新たな融資・つなぎ融資などを通常の形で受けられなくなります。
そのため、この点はしっかり考慮しておく必要があります。
リスクと注意点7：投資申込みのキャンセル・解約
ソーシャルレンディングを利用する際には、融資期間中にて「投資申込みのキャンセル・解約」を行なうことはできません。この点にも十分注意しておく必要があります。
1度その契約を取り交わした以上は、相手事業者からの許可を得ない以上は途中解約することができず、その契約は遂行されなければなりません。
これは主に借主に掛かるデメリット・リスクになりがちですが、しっかりプランニングする必要があるでしょう。
リスクと注意点8：人気案件への申し込み
ソーシャルレンディングを利用する場合だけの危険性・リスクにはなりませんが、どんな融資機関を利用する場合でも、やはり「何々プラン・案件がお買い得です」などの宣伝広告をはじめ、申し込みを促すテロップがそこら中で流されていることでしょう。
このようなリスクと同じ形で、ソーシャルレンディングを利用する際にも人気案件への申し込みが促される上、そこでは投資家の申し込みが殺到する場合が多くなります。
リスクと注意点9：口座と案件管理
口座と案件管理もソーシャルレンディングを利用する上での重要事項となります。金融管理を中長期的に継続していく場合には、「どこからどれくらいの金銭を借りたか」といった一部始終の経緯を示せる管理シートの活用が必要となるでしょう。
このための管理ソフトも現在では提供されていますが、そのような自己管理を徹底しなければ、投資中の案件管理・口座の出納チェックがどんどん曖昧なものになっていきます。
リスクと注意点10：早期償還
ソーシャルレンディングを利用する際のリスクとして、この金融・案件運用に関わる早期循環についてのリスクも見られます。これも信用に関するリスクとなるので留意しましょう。
この場合のリスクとしては、予定していたソーシャルレンディング案件の運用を妨げる程の返済プランの見直しが必要となることが多く、予定していた日時から以前に元金の返済に迫られる可能性が高くなるといったリスクに移り変わります。
ソーシャルレンディングの早期償還のデメリット3つ
ここからは、ソーシャルレンディングの早期償還のデメリット・リスクを3つの視点から確認していき、どのようなケースにおいてそれぞれのリスクが発生するのかといったその経緯を具体的にご紹介します。
ソーシャルレンディングを利用する際にはネット上ビジネスに関するリスク回避を熟知しておき、どんな場合でもそのリスクを回避できる環境設計をしておくことが大切になるでしょう。
1：期待した配当が得られない
ソーシャルレンディングを利用する場合には、投資によって得られる利益確保が毎月の配当によって得られることになるため、そのための資産管理・環境設計などが必要になります。
しかし、この場合のリスクとしては、水物的な利益確保になることが見られる点にあります。
このリスクは基本的に資産運用する側・投資する側に見られる手腕の乏しさに直結するリスクとなりがちなので、投資業に関する基本的な知識を十分身に付けることが大切です。
2：すぐに運用開始できない
ソーシャルレンディングを利用する際には、常に長期的視野をもってビジネスに取り組む姿勢が大切で、初めて投資・資金運用に臨む場合でも、最低でも数日から1週間・2週間程度の猶予を見ておくことが必要になるでしょう。
そのため、そこで行なう資金調達・投資業によって次のステップをビジネス上でプランする際にも、ゆとりを持ったプラン設計が大事です。
ゆとりを持ったプラン設計を忘れてしまうと、リスクに移り変わる危険性もあります。
3：希望のファンドが見つからない
ソーシャルレンディングの大きなリスクにもなり、また事前調査が十分必要になる項目ですが、ソーシャルレンディングを利用している企業というのは、基本的に任意による提携となるため、希望するファンドが見付からないことは普通にあります。
そのため資金調達・投資業におけるリスク回避をする場合でも、事前の情報収集によって自己ニーズを満たせる企業・ファンドがあるかどうかの入念なチェックが必須となるでしょう。
ソーシャルレンディングのリスク対策3つ
ここからは、ソーシャルレンディングをさらに有効利用・活用するための事前リスク対策をはじめ、その具体的な内容や情報把握にどのような注意点があるかなどを、可能な限り多角的にご紹介します。
ソーシャルレンディングを利用する場合はまずリスク対策を十分しておき、ある程度の失敗を挽回できるくらいのスタンス・環境設計をしておくことも必要となるでしょう。
リスク対策1：案件の募集内容
ソーシャルレンディングでは、自分が希望している企業ファンドがすべて利用・提携しているわけではありません。
そのため、自己ニーズをしっかり満たせる企業が提携しているかを事前に確認しておき、将来ビジョンに生かすことが大切になります。
さらにソーシャルレンディング内で紹介される募集案件では、借り手企業の大まかな情報しか提示されておらず、独自の調査が必ず重要になってきます。
リスク対策2：投資商品のメリット
ソーシャルレンディングを利用する際のメリット・リスクを想定する上でも、通常の株投資・不動産投資などと同じように、長期的な視野をもって投資商品の価値を見極めておく必要があります。
その商品価値をどれだけの企業・一般顧客が認めてくれるか、またその価値がどれくらいの期間継続されるかなどをビジョンにおいて想定しておき、投資商品の価値が下がってもリスク回避できるよう事前に準備しましょう。
リスク対策3：運営会社の見極め
投資期間には、通常において数日から2週間程度のタイムラグがあり、さらに投資企業・借り手企業においては企業独自の方針・理念などもあるため、当初予定していたように金融運用ができないことも大きなリスクとして存在します。
中長期的に見た上での将来ビジョンを満たせる企業かどうかを事前に確認しておき、ある程度のリスクを背負った上でも運用を続けられる、事前対策の設計が重要になります。
ソーシャルレンディングのリスクを理解してから始めよう
今回は、「ソーシャルレンディングの注意点10個と早期償還雄のデメリット・リスク対策」と題して、「ソーシャルレンディングの注意点」についての詳細情報をはじめ、その際に気になる早期償還雄のデメリット・リスク対策についてご紹介しました。
ソーシャルレンディングは、共有サービスとしてのレンタルサポートになりますが、Web上での取引が主となるため、それなりのリスク対策を十分検討しておきましょう。
