退職金のおすすめの運用方法6つ｜国債やヘッジファンドについても解説

2020 10.21この記事はPRを含みます

退職金を運用するべき理由とは？

近年、退職金を運用すべきだという考えが浸透しつつあります。

退職金は一生の中で一度に大金が入る唯一の機会で、以前は退職金があれば老後は安泰と考える人も多かったのですが、最近では日本人の平均寿命が延び、退職金と年金だけでは心もとないと考えられるようになっています。

そこで、退職金を運用して、老後の資金の足しにしようという考えが広がっています。ここでは退職金を運用するメリットと運用方法についてみていきます。

退職金を運用するメリット3つ

退職金は、生活の糧だったりリタイヤ後の楽しみだったりと、人によりに使い道が違いますが、老後資金のことを考えると不安に思い、少しでも増やしたいと運用を検討する人が多くなっています。

しかし、退職金の運用とはどのようなものかわからない人もいるでしょう。ここでは、退職金を運用することによるメリットを3つご紹介します。

退職金を運用するメリット1：お金に働いてもらう

退職金を運用するメリットにお金に働いてもらうということがあります。退職金を運用することによりお金がお金を生む仕組みができるので、上手くいけば働かなくてもお金を増やすことができます。

資金運用とは投資家が企業に出資して企業が事業を行い、その利益の一部を投資家達に分配することで投資家が利益を得る仕組みです。そのため、投資家はお金を出資するだけで働かずとも、企業の成果の一部を享受できます。

退職金を運用するメリット2：万が一に備えられる

退職金を運用するメリットに万が一に備えられるということがあります。退職金は一度に大金を得ることができますが、退職金だけで老後が成り立つと計算できたとしても万が一のときには足りなくなる不安があります。

たとえば、突然の病気や老人ホームへの入居など理由はさまざまですが、計画になかったことが突如でてきたときに資金が底をつくという不安です。しかし、そんなとき退職金を運用すれば万が一に備えられます。

退職金を運用するメリット3：年金以外の収入源がある

退職金を運用するメリットに年金以外の収入源があるということがあります。退職金を資金運用することでお金がお金を生む仕組みができれば、老後に年金以外の収入源ができます。年金と投資による運用益によって老後を悠々自適に過ごすことも夢ではありません。

60歳を超えて働き続けられる職場も多くなりましたが、いつまで働き続けられるかはわかりません。年金以外の収入源を得ることは老後の心強い味方になるといえるでしょう。

退職金のおすすめの運用方法6つ

老後資金を退職金のみに頼っているのは不安だという場合、退職金を元手に運用を考えるでしょうが、退職金の運用方法は多岐に渡り、どれにすればいいかわからないという人も多いでしょう。

ここでは退職金のおすすめの運用方法を6つご紹介します。退職金の運用は、高リスクをできるだけ避けて運用益をとれるものが望ましく、以下はその点を考慮したものになっていますのでご参照ください。

おすすめの運用方法1：投資信託（ヘッジファンド）

退職金のおすすめの運用方法に投資信託（ヘッジファンド）があります。ヘッジファンドとは複数の金融商品を分散化させて高い運用益を得る投資信託のことです。

投資といえば投資信託を思い浮かべる人が多いでしょうが、投資信託は元本割れすることもあり必ずしも利益を上げられるとは限らないので、知識をつけてから購入する必要があります。よく勉強して、状況判断できるようになってから選択肢の1つとして考えましょう。

おすすめの運用方法2：退職金用の定期預金

退職金のおすすめの運用方法に退職金用の定期預金があります。退職金用の定期預金とは、各金融機関が提供している商品で、元本保証かつ通常の定期預金よりも高利率という特徴を持ちます。

元本保証かつ高利率なので安心して預けられる点がおすすめのポイントといえるでしょう。ただし、近年のマイナス金利政策によって定期預金利率は非常に低くなっているのでリターン率は低くなります。

おすすめの運用方法3：国債の購入

退職金のおすすめの運用方法に国債の購入があります。国債の購入とは、個人向け国債の購入で、個人向け国債とは民間向けに発行される国債のことです。

国債を購入するということは国にお金を貸すということです。満期まで預ければ元本保証かつ定期的に利子を受け取ることができます。個人向け国債は固定3年、固定5年、変動10年の3種類から選択でき、最低金利が0.05％となっています。

おすすめの運用方法4：貯蓄型保険

退職金のおすすめの運用方法に貯蓄型保険があります。保険は掛け捨て型の保険と貯蓄型保険で大きく2種類に分類されます。

掛け捨て保険とは満期や解約時には何ももらえませんが、貯蓄型保険とは保険期間中何もなかった場合には満期に保険金相当額かそれ以上の金額を受け取れます。

なお、貯蓄型保険は一定額まで税金の控除を受けるメリットがありますが、途中解約した場合は元本割れするデメリットもあります。

おすすめの運用方法5：繰上げ返済

退職金のおすすめの運用方法に繰り上げ返済があります。住宅ローンや自動車ローンを組んでいる場合、繰り上げ返済を行うことで今後支払うはずだった金利を節約することができます。

ローンは結局、支払わなければならないものであるため、金利を続けて支払い続けることを考えれば一度に繰り上げ返済することで金利分の支出を抑えるので、退職金の運用としてはおすすめです。

おすすめの運用方法6：不動産購入

退職金のおすすめの運用方法に不動産購入があります。不動産購入ではワンルームマンション投資など小口化された不動産購入があります。

不動産購入では家賃により安定した収入を得られたり、不動産そのものが資産として残る、相続税対策ができる、インフレに強いといったメリットがあります。

しかし、空き室となった場合は維持費だけがかかり所得税や固定資産税など税金がかかり、確定申告が必要になるなどのデメリットもあります。

退職金の運用を成功させるポイント4つ

退職金の運用を成功させるにはいくつかのポイントがあります。通常の資金運用の場合は、大きなリターンを望む場合はリスクを負ってでも投資するスタイルもあり得ますが、退職金の運用ではリスクを少なくして安定した収入を得られることを目標にして運用していきます。

ここでは退職金の運用を成功させるポイントを4つご紹介します。

運用のポイント1：分散投資する

退職金の運用を成功させるための運用ポイントに分散投資があります。なるべく低リスクで投資するには分散投資することが重要になってきます。

1つの投資先に退職金を全てかけた場合、その投資先が倒産すると運用益も投資金も全てがなくなる可能性があります。複数の投資先に分散させた場合は、1つがダメになっても他の投資先がカバーしてくれて損を補うことができます。

低リスク投資のためには分散投資を心がけましょう。

運用のポイント2：低リスクの運用方法を選ぶ

退職金の運用を成功させるための運用ポイントに低リスク運用方法を選ぶことがあります。退職金を使って少しでも資産を増やしたいのに運用に失敗し資産を失っては本末転倒です。退職金の運用はできるだけ低リスクな方法を選びましょう。

退職金をもらう場合はその後働かないか延長して働いても給料が大幅に下がるのがほとんどです。大損してもその後補填することが難しいため、退職金の運用には守りの姿勢で臨みましょう。

運用のポイント3：利率に見合った手数料なのか確認する

退職金の運用を成功させるための運用ポイントに利率に見合った手数料かを確認することがあります。投資商品の中には高額な手数料を請求されるものもあります。

退職金の運用をどこかのアドバイザーなどに相談し言われるがままに契約してしまうと、後で高額な手数料がかかったり、手数料ばかり取られて利率が良くないということが考えられます。商品を選ぶときは自分で内容をよく確認しましょう。

運用のポイント4：資産運用について勉強する

退職金の運用を成功させるための運用ポイントに資産運用について勉強するということがあります。大金を使って投資をするわけですから、全て人任せにせず、自分で資産運用について勉強して知識を得るようにしましょう。

投資にはリスクを伴うことも多く、何の知識もないままお金を投じてしまうのは無謀と言えます。また自分で運用知識を得れば何かあってもすぐに対処できるというメリットもあります。

退職金を運用する際の注意点3つ

退職金を運用することは多くのメリットをもたらしてくれますが、退職金を運用する場合には注意しなければならない点がいくつかあります。

ここでは退職金を運用する際の注意点を3つご紹介します。これから退職金運用をしようか検討中の方は、しっかりとチェックするようにしましょう。

運用する際の注意点1：元本が保証されているわけではない

退職金を運用する際の注意点に元本が保証されているわけではないということがあります。投資は元本が割れるリスクを伴います。たとえば、投資をしてもそれが増えることもあれば減る可能性もあります。

預金のように元本保証されているとは限りませんので、投資する場合は元本が減る可能性があることをよく考えてから、始めるようにしましょう。もし、元本割れが嫌ならば定期預金や国債など元本割れのない金融商品を選びましょう。

運用する際の注意点2：長期的な運用であることを理解する

退職金を運用する際の注意点に、運用は短期で儲けることは難しく、長期的運用となるのを理解するということがあります。投資は積み立てで行うなど長期的な視点で行うのが基本で、すぐにお金を増やせるものではありません。

また、ハイリターンの場合はハイリスクを伴いますので、退職金運用には向いていません。退職金運用には低リスクな長期的運用が向いていますので、そのことをしっかりと理解して投資を始めましょう。

運用する際の注意点3：現金を残す

退職金を運用する際の注意点に、現金を残すということがあります。退職金をすべて投資に回してしまえば、老後に急な出費が必要になったときに困ります。投資した場合は、すぐには現金化できないケースがほとんどです。

退職金はすべて投資に回さず、必ず一定の現金を残すようにしましょう。また、投資はリスクがあるということを念頭におき、最悪なくなっても大丈夫な金額で行うように心がけましょう。

退職金は低リスクで運用しよう

退職金の運用について、おすすめの運用方法や注意点などをみてきました。退職金は1度に大金が入るために、つい気が大きくなって大金を高リスクな商品に投じてしまうなど失敗することも考えられます。

退職金は老後の大切な資金ですので、上述の退職金のおすすめの運用方法を参考に、運用したい場合は投資についてよく勉強してから低リスクで分散投資を心がけて始めるようにしましょう。