投資信託の一括投資とは？積立投資との違いや一括投資の特徴、選ぶときのポイントを解説

2024 09.21この記事はPRを含みます

投資信託とは

投資信託とは、運用のプロが投資家から集めたお金を運用する金融商品です。

 

投資信託会社が、投資家からお金を集め、運用のプロが株式や債券等に投資して運用します。どのような対象に投資するかは投資信託毎に異なりますが、運用方針として示されていますから、購入前に確認してください。

 

注意しなければならないことは、銀行預金のように元本が保証されていないことです。

 

投資方法には、他にも積立投資と一括投資があります。

積立投資

積立投資とは、毎月決まった日にあらかじめ決めた金額で投資信託を機械的に購入していく投資方法です。

 

長期間にわたって、毎月少しずつ一定額を積み立てていくイメージです。このため、一度にまとまったお金を必要としません。

 

継続投資していくことで、平均購入単価を引き下げることもできます。一定額で機械的に買っていくわけですから、投資信託の価格が高い時には少ない量を買い、安い時には多くの量を買うことになるからです。

一括投資

一括投資とは、タイミングを見てまとまった額で一度に購入する投資方法です。

 

投資するにあたって、ある程度まとまった額を用意する必要があります。一度にまとまった額で買いますから、買うタイミングも重要です。

 

また、積立投資に比べて投資対象の価格変動の影響を受けやすく、価格上昇時には大きな利益を得ることができますが、価格下落時は損失が膨らみます。

投資信託の一括投資の特徴6つ

一括投資には、特徴が6つあります。

 

「リターンが大きい可能性がある」「複利効果が大きい可能性がある」「手間がかかる」「リスクが大きい」「早く投資ができる」「まとまったお金が必要」の6つです。

 

積立投資もそうですが、メリットがある反面、デメリットもあります。以下、順を追って説明します。

投資信託の一括投資の特徴1：リターンが大きい可能性がある

一度にまとまったお金を投資しますから、積立投資と比べてリターンが大きい可能性があります。

 

積立投資は、相場上昇時に投資しないことによる機会損失が発生する可能性がありますが、一括投資は投資するお金の全額でリターンを生み出すことができるからです。

 

うまくタイミングを捉えて、価格が安い時にまとまった金額で一括投資できれば、価格の上昇時に大きなリターンを得ることができます。

投資信託の一括投資の特徴2：複利効果が大きい可能性がある

複利効果が大きい可能性があります。

 

手元にあるお金を遊ばせることなく運用に回すため、運用期間を長くとることができます。運用期間が長くなれば長くなるほど、複利のメリットを生かせる可能性が高まります。

 

アメリカでは、「時間を味方にする（運用期間を長くして複利のメリットを享受する）ため、投資のスタートは早い方が良い」といわれているそうです。

投資信託の一括投資の特徴3：手間がかかる

銘柄選びや市場動向の監視等が必要なため、手間がかかります。

 

一括投資のリターンは、銘柄選び、買うタイミング、売るタイミング等の影響を大きく受けます。

 

このため、銘柄選びのための知識を習得する必要がありますし、投資信託の値動きや運用状況、ベンチマークや他の銘柄との比較、更には政治・経済の動向等を日々監視する必要があります。

投資信託の一括投資の特徴4：リスクが大きい

一括投資のデメリットとして、リスクが大きいことを挙げることができます。

 

買い付け時期を分散することで平均購入単価を下げることができる積立投資と異なり、一括投資は一度にまとまったお金を投資します。

 

このため、値上がりすれば大きなリターンを得ることができますが、逆に値下がりした時の損失が大きくなります。このため、リスクが大きいといえます。

投資信託の一括投資の特徴5：早く投資ができる

「早く投資ができる」というメリットがあります。

 

特徴の二つ目で、複利効果が大きい可能性があることをお話ししましたが、同じようにお金を遊ばせることなく運用に回すわけですから、早く投資ができます。

 

まとまったお金があるのに積立投資をしてしまうと、運用するのは一部のお金で、大半は金利がゼロに近い預貯金で運用することになってしまいます。昨今の低金利を考えると、早く投資するメリットは大きいのではないでしょうか。

投資信託の一括投資の特徴6：まとまったお金が必要

一括投資は、まとまったお金が必要になります。市場動向によっては、一括投資は短期で大きなリターンを得ることが可能性です。

 

値上がり益は投資信託投資の魅力の一つでもありますが、そのメリットを享受するためには、まとまったお金で投資する必要があります。また、投資する金額が大きいほど、値上がりした時のリターンが大きくなります。

投資信託の積立投資の特徴3つ

積立投資には、「手間がかかりにくい」「時間がかかる」「小額から投資可能」という3つの特徴があります。

 

一括投資は、手間がかかり、まとまったお金が必要ですが、積立投資は、手間がかかりにくく、小額から投資が可能です。一方、一括投資は早く投資ができますが、積立投資は時間がかかります。

 

一括投資のメリットは積立投資のデメリットであり、一括投資のデメリットは積立投資のメリットです。順を追って説明します。

投資信託の積立投資の特徴1：手間がかかりにくい

一括投資のように買うタイミングを気にする必要がありませんから、手間がかかりにくいといえます。

 

積立投資は毎月決まった日にあらかじめ決めた金額で機械的に投資信託を購入します。買うタイミングを計るための市場動向の監視等の必要がありません。

 

積立投資のサービスを提供している証券会社や銀行の口座では、自動買い付けの設定が可能になっています。

投資信託の積立投資の特徴2：時間がかかる

買い付け時期を分散し、時間をかけてリターンを得る投資方法です。

 

積立投資は、投資資金を一度にまとめず、長期間にわたり一定額の投資を続けていことでリスクを抑えながら、リターンを得る投資方法です。

 

このメリットを享受するためには、投資資金を一度にまとめ投資する一括投資と比べて時間がかかります。ただ、時間をかけて買い付け時期を分散しますから、一括投資よりもリスクを抑えることができます。

投資信託の積立投資の特徴3：少額から投資可能

一括投資のように、まとまったお金は必要ありません。少ない金額で投資を始めることができます。

 

一度にすべてのお金を投資する一括投資とは異なり、積立投資は長期間にわたり少額の投資資金を積み立てていく投資方法です。少ない金額で投資を始めることができますから、投資を始めるにあたっての敷居が低くなります。

投資信託の一括投資が向いている人とは

一括投資が向いている人とは、早く利益を確保したい人、まとまったお金を投資に回せる人、時価変動によるリスクに耐えられる人です。

 

一括投資は価格上昇のタイミングを捉えることができれば、短期間で大きな利益を得る可能性があります。

 

ただ、大きな利益を得るためには、まとまったお金を投じる必要があります。また、時価変動によるリスクが大きいため、リスクに耐えられる人でなければなりません。

投資信託の一括投資を選ぶときのポイント2つ

大きなリターンを得ることができる一方、大きな損失を被るリスクもある投資信託の一括投資ですが、銘柄を選ぶ時のポイントが2つあります。

 

それは、「予算や目標に合った投資信託を選ぶこと」と「期間を設定すること」です。

 

この2つを意識して投資することが、リスクを抑えながら、リターンを追求することにつながります。

予算とや目標額に合った投資信託を選ぶ

現在、運用されている投資信託は約5,000本と言われています。運用対象もさまざまですから、その中から自分に合う投資信託を選ぶのは大変なことですが、投資信託を買う前に、予算と目標額を決めてから投資信託を選ぶようにすると、選びやすくなります。

 

教育資金や老後の準備金等、砥石信託を購入する目的はさまざまだと思いますが、目的によって目標額が異なってきますし、リスクの許容度も変わってきます。

期間を設定する

運用目的に応じた投資期間を設定する必要があります。

 

投資期間を設定することで、無理な投資を避けることができますし、投資信託の銘柄を選ぶ際の絞り込みにもつながります。

 

短期的なリターンも魅力ですが、投資信託の原則は長期保有です。長期保有によって時間を味方につけることが運用成果を高めることにつながります。

投資信託の一括投資を検討しよう

まとまった余裕資金のある人は、投資信託の一括投資を検討しましょう。

 

コツコツと積立投資をすることは、教育資金や老後資金等を効率的に準備する上で有効ですが、ある程度のまとまった余裕資金のある人は一括投資を検討されてはいかがでしょうか。

 

投資信託に関する記事を以下のリンク先にまとめていますので、興味がある方はご参照ください。

投資信託とは｜投資信託はいくらから始められるのか？4つのポイントなどを紹介

投資信託とは？メリット6つや知っておきたい知識をわかりやすく解説

 

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