つみたてNISAで損をしないためのコツ4つ｜NISAとの違いとは？
2023 10.7この記事はPRを含みます
つみたてNISAとは？
これから資産運用を考えている人に検討のひとつとしておすすめしたいのがつみたてNISAです。普通のNISAと何が違うのか、具体的にできること、みんなの活用事例などを紹介しながらつみたてNISAについて触れていきましょう。
自分が責任の持てる範囲でお金のあたらしい使い方に挑戦してみませんか。まずはつみたてNISAの基本的な知識からです。
つみたてNISA の非課税制度とは？
通常、株式投資や不動産経営で獲得した利益の一部は税金として納めなくてはなりません。
つみたてNISAの投資初心者は、初めからお金の運用で儲けることができないため非課税期間を設けます。これは投資経験のない人も気軽に始めやすいきっかけの一つとして設けられている制度です。
つみたてNISAの商品について
NISAで扱う商品は、金融庁が厳選した株などで、それらを各証券会社が携帯電話の料金プランのように独自のサービスとしてパッケージ販売しています。NISAは初心者にお金の運用を始めやすくするための方法の一つです。
初心者が取引を始めやすいように商品があらかじめ市場から厳選されています。
つみたてNISAとNISAの違い
つみたてNISAは、一般のNISAよりも初心者にとって資産運用がしやすく選択肢が明確になった方法です。一般のNISAというものは、投資はその都度、もしくは積み立てが可能で上限額は120万円、株も投資信託も利用可能です。
つみたてNISAでは、積み立てで投資し、取引できるのは厳選された投資信託で上限額は40万円です。メリットは、非課税期間が最長20年ということです。
つみたてNISAで損をしないためのコツ4つ
初心者の資産形成に役立つ積み立てNISAも、あらかじめ知識がないと損をしてしまいます。せっかく始めたなら自分の財産が増えるようにこれからどんなことに気を付ければいいのかポイントを押さえてみました。
つみたてNISAをはじめる前に気を付けたいポイントをいくつか紹介します。取引のためには事前の準備が欠かせないことは皆さんも経験があるのではないでしょうか。
つみたてNISAのコツ1：つみたてNISA口座を最初に作る
つみたてNISAで取り扱われるのはあらかじめ金融庁が選定した商品のみで条件を満たした人ならだれでも買うことができます。取引の中で獲得した利益や投資のためのお金は専用の口座に入金することで繰り返し運用できます。
お金を運用するにあたって、つみたてNISA口座を最初に作り自分にとってお得な口座を一つ用意しておきましょう。取引の際にかかる手数料が1パーセント違うだけで会社員の月収分損をすることがあります。
つみたてNISAのコツ2：長期的な視点での資産形成を目指す
毎月コツコツお金を貯める定期預金では、結婚式など急に大きな金額が必要になったときに便利です。お給料から天引きなど、決まった額を定期預金に回すことで確実にお金を貯めることができます。
それとは別に資産運用でお金を回すということは何年か先の小学校入学、大学進学、老後の旅行など、目的をきめて10年後、20年後必要になるお金に備えて投資をすることです。
つみたてNISAのコツ3：価格が下がっているときは量を増やせると考える
自分の手持ちの株が下がっているときはそれだけ損をしていることを自覚しながらも、余裕があれば新しい株を買い付けるチャンスでもあります。価格が下がっていることは決してデメリットばかりではありません。
つみたてNISAのコツ4：途中でやめない
資産運用のための投資は長期的な運用をすることでリスクを抑えて利益を獲得することがでる可能性があります。一般的な株取引では短期投資で利益を上げる方法がありますが、これは自分で知識を収集して活用しなければなりません。
つみたてNISAは時間をかけて長期的なプランでつみたて投資をすることでやっと利益を獲得することができます。あきらめずに長期的な運用を目指しましょう。
相場が下がっているときにつみたてNISAをやめてしまう理由
つみたてNISAもお金を投資することで将来利益を得る資産運用の一つです。誰しも損はしたくないという気持ちが発生すれば購入した金額よりも市場価値が下がっていると見たら損切りしたくなるでしょう。
時代や、突然のニュースが影響して株価が暴落すればこれ以上の損はしたくないと二の足を踏んでしまうことでしょう。借金を抱えて首が回らない状況になる前に足を引くのは大切ですがすぐにやめては利益を得られません。
相場が上がっているときにつみたてNISA をやめてしまう理由
損をしたくないという心理があるように、うなぎ上りに利益があった場合、暴落してしまう前にここでやめておこうと自らブレーキをかけてしまうことがあります。
株価が変動したり、紙幣の価値が変わったりして得た幸運は長くは続かないと手を引いてしまうことが原因に考えられます。
投資にはリスクが伴いますが、最終的には自己責任でお金の運用をするので当然のリスク管理といえるでしょう。
つみたてNISAで損をしてしまう人の特徴4つ
つみたてNISAで損をしてしまう人の特徴としてとにかく短期間に利益を得たいなどが挙げられます。ほかにも損失に耐えられなかったり、株価を読もうとせずつみたてNISAの仕組みを理解しないなどがあります。
これから、この特徴について詳しくご紹介しますので当てはまるかどうか、考えてみましょう。
つみたてNISAで損をする人の特長1：長期的な運用ができない
つみたてNISAでは、10年20年単位での運用を前提にお金の投資を行います。短期的に利益を増やしたい、今すぐお金が必要という人にはつみたてNISAでの運用は不向きです。勉強もせずに短期的な利益を得ようと行動をすれば言わずもがな損をするのは明らかです。
つみたてNISAは長期的な運用を想定しましょう。
つみたてNISAで損をする人の特長2：損失に耐えられなくなる
お金を使ったからには損をしたくない、これは誰もが抱く心理だと思います。だからこそ、突然の出来事で株価が暴落したり持っている資産が減ったりするようなことがあれば不安が心を押しつぶしてしまうかもしれません。
これ以上損をしたくないという心理が働くのも無理はありません。
つみたてNISAで損をする人の特長3：株価を読もうとしてしまう
自分が投資した株がどうなるのか、どの投資先にお金を使うべきか、資産運用に関心を持ち始めたら勉強したいという気持ちが出てくることでしょう。
膨大なデータを読み込んだり効率的に利益を生もうと不完全な状態でゲームをすると痛い目にあいます。
つみたてNISAで損をする人の特長4：つみたてNISAの仕組みを理解していない
自分の周りが投資をはじめたのをきっかけに資産運用を考えている人は意外と多いものです。身の回りの流れに乗ってとりあえずやってみたというミーハーな人は、つみたてNISAのメリットデメリットを理解しきれていない可能性があります。
せっかく非課税ならこれを勉強の場として生かしましょう。
損をしにくいつみたてNISAの活用法を知ろう
つみたてNISAは取引できる商品は厳選されたものという一般的な資産運用に比べてとてもシンプルな内容です。
だからこそ、損をしない資産運用を経験できるように活用法を勉強していきましょう。
尚、2024年以降、NISAが見直され、非課税対象および非課税投資枠が変わる予定です。
つみたてNISAについて以下のリンク先にまとめていますので、興味がある方はご参照ください。
つみたてNISAのおすすめの銘柄6つ｜選ぶ時のポイントや金融機関を紹介
NISA口座をお持ちでない方は、まずは開設してみてはいかがでしょうか。
主要なネット証券（口座数上位5社)としては以下の5社があります。
・楽天証券
・松井証券
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